this Bulletin has been updated to include additional information provided by Fannie Mae/Freddie Mac; refer to highlight below
Fannie Mae and Freddie Mac announced temporary flexibilities to appraisal requirements due to the covid-19 emergency that are effective natychmiast and will remain in place for loans with an application date on or before May 17, 2020.
Fannie Mae i Freddie Mac zaktualizowana polityka jest wyszczególniona poniżej. Wymagania różnią się w zależności od rodzaju transakcji (zakup/stawka/termin/wypłata), rodzaju zajętości (zajęte przez właściciela/ drugi dom/inwestycja) i LTV.
Fannie Mae/Freddie Mac transakcje zakupu (w tym nowe budownictwo)
- zakup mieszkania podstawowego bez względu na LTV:
- wycena tradycyjna (Kontrola wewnętrzna / zewnętrzna) lub
- wycena desktopowa lub
- wycena tylko zewnętrzna (Nie dotyczy nowej konstrukcji)
- drugi zakup domu i Inwestycji ≤ 85% LTV:
- wycena tradycyjna (Kontrola wewnętrzna / zewnętrzna), lub
- wycena desktopowa, lub
- wycena tylko zewnętrzna (Nie dotyczy nowej konstrukcji)
- drugi zakup domu > 85% LTV:
- wymagana tradycyjna wycena (Kontrola wewnętrzna/zewnętrzna)
Fannie Mae/Freddie Mac Limited Cash-out (Rate/Term) Transactions
Requirements are determined by whether the loan being refinanced is currently owned by Fannie Mae or Freddie Mac:
- Fannie Mae lub Freddie Mac własny kredyt refinansować:
- wycena tradycyjna (Kontrola wewnętrzna/zewnętrzna) lub
- wycena tylko zewnętrzna
-
- tradycyjna ocena (wewnętrzna/zewnętrzna inspekcja) wymagane
- aby określić, czy Fannie Mae jest właścicielem pożyczki kliknij tutaj: FNMA Loan Lookup
- aby określić, czy Freddie Mack jest właścicielem pożyczki kliknij tutaj: Fhlmc Loan Lookup
powyższa elastyczność wyceny nie ma zastosowania do następujących transakcji:
- Fannie Mae Home Style (tradycyjne oceny i 1004d, w stosownych przypadkach, nadal wymagane), lub
- Budowa-do-perm pożyczki; nie ma zmian do bieżących wymagań oceny
Fannie Mae / Freddie Mac transakcji Cash-Out
niezależnie od tego, kto jest właścicielem pożyczki jest refinansowany:
- wymagana wycena tradycyjna (Kontrola wewnętrzna/zewnętrzna)
raporty ukończenia (formularz 1004d): Z wyjątkiem transakcji HomeStyle
, które wymagają formularza 1004d, a nie można uzyskać 1004d, dopuszczalne jest następujące sprawdzenie wykonania wymaganych napraw:
- list, podpisany przez kredytobiorcę, potwierdzający wszystkie prace zostały zakończone, i
- Zdjęcia wykonanych prac, lub zapłacone faktury, lub pozwolenie na użytkowanie(s), lub podobna dokumentacja, która potwierdza prace zostały zakończone jest wymagane
Fannie Mae oceny Waivers i Freddie Mac Ace oferty
oceny waivers i Ace oferty mogą być kontynuowane być akceptowane, gdy oferowane przez DU lub LPA; należy zapoznać się z obowiązującymi wytycznymi dotyczącymi wymogów standardowych
transakcje wymagające ubezpieczenia kredytów hipotecznych MI
Homebridge Underwriting potwierdzi, że odpowiednia firma MI zaakceptuje wybraną opcję wyceny. Dostawcy MI są świadomi elastyczności oceny Fannie Mae i Freddie Mac.
wymagania dotyczące wyceny desktopów
:
- formularze 1004, 1073, 1025, 1004c w zależności od przypadku
- Kontrola przedmiotu/porównywalnych nie jest wymagana, i
- Mapa lokalizacji pokazująca lokalizację przedmiotu i porównywalnych oraz
- zdjęcia nieruchomości przedmiotu
wymagania dotyczące wyceny tylko zewnętrznej
:
- formularze 2055,1075, 1025, 1004c odpowiednio
- Mapa lokalizacji przedstawiająca lokalizację obiektu i wszystkie porównywalne sprzedaży oraz
- Zdjęcia obiektu