Dieses Bulletin wurde aktualisiert, um zusätzliche Informationen von Fannie Mae / Freddie Mac aufzunehmen; siehe Highlight unten
Fannie Mae und Freddie Mac kündigten aufgrund des COVID-19-Notfalls vorübergehende Flexibilitäten für die Bewertungsanforderungen an, die sofort wirksam werden und für Kredite mit einem Antragsdatum am oder vor dem 17. Mai 2020.
Fannie Mae und Freddie Mac aktualisiert Politik ist unten aufgeführt. Die Anforderungen variieren je nach Transaktionstyp (Kauf / Preis / Laufzeit / Auszahlung), Belegungsart (Eigenheim / 2. Haus / Investition) und LTV.
Fannie Mae/Freddie Mac Kauftransaktionen (einschließlich Neubau)
- Kauf eines Hauptwohnsitzes unabhängig vom LTV:
- Traditionelle Bewertung (Innen- / Außeninspektion) oder
- Desktop-Bewertung oder
- Nur-Außen-Bewertung (N / A Neubau)
- Zweitwohnungs- und Investitionskauf ≤ 85% LTV:
- Traditionelle Bewertung (Innen- / Außeninspektion) oder
- Desktop-Bewertung oder
- Nur-Außen-Bewertung (N / A Neubau)
- Kauf eines Zweitwohnsitzes > 85% LTV:
- Traditionelle Bewertung (Innen- / Außeninspektion) erforderlich
Fannie Mae / Freddie Mac Limited Auszahlungstransaktionen (Zinssatz / Laufzeit)
Die Anforderungen richten sich danach, ob das zu refinanzierende Darlehen derzeit im Besitz von Fannie Mae oder Freddie Mac ist:
- Fannie Mae oder Freddie Mac BESITZEN das Darlehen, das refinanziert wird:
- Traditionelle Bewertung (Innen- / Außeninspektion) oder
- Nur-Außen-Bewertung
- Fannie Mae oder Freddie Mac BESITZEN das zu refinanzierende Darlehen NICHT:
- Traditionelle Bewertung (Innen- / Außeninspektion) erforderlich
- Um festzustellen, ob Fannie Mae das Darlehen besitzt, klicken Sie hier: FNMA Loan Lookup
- Um festzustellen, ob Freddie Mack das Darlehen besitzt, klicken Sie hier: FHLMC Loan Lookup
Die oben beschriebenen Beurteilungsflexibilitäten gelten nicht für die folgenden Transaktionen:
- Fannie Mae Home Style (traditionelle Bewertung und 1004D, falls zutreffend, noch erforderlich) oder
- Bau-zu-Perm-Darlehen; Es gibt keine Änderung der aktuellen Beurteilungsanforderungen
Fannie Mae / Freddie Mac Auszahlungstransaktionen
Unabhängig davon, wem das Darlehen gehört, das refinanziert wird:
- Traditionelle Beurteilung (Innen- / Außeninspektion) erforderlich
Abschlussberichte (Formular 1004D): Ausgenommen HomeStyle
Transaktionen, für die das Formular 1004D erforderlich ist und das Formular 1004D nicht abgerufen werden kann, ist Folgendes zulässig, um den Abschluss der erforderlichen Reparaturen zu überprüfen:
- Ein vom Kreditnehmer unterzeichnetes Schreiben, in dem bestätigt wird, dass alle Arbeiten abgeschlossen wurden, und
- Fotos der abgeschlossenen Arbeiten oder bezahlte Rechnungen oder Belegungsgenehmigungen oder ähnliche Unterlagen, die den Abschluss der Arbeiten bestätigen, sind erforderlich
Fannie Mae Appraisal Waivers und Freddie Mac ACE Angebote
Appraisal Waivers und ACE Angebote können weiterhin akzeptiert werden, wenn von DU oder LPA angeboten; siehe die geltenden Richtlinien für Standardanforderungen
Transaktionen, die eine Hypothekenversicherung erfordern MI
Homebridge Underwriting bestätigt, dass das jeweilige MI-Unternehmen die ausgewählte Bewertungsoption akzeptiert. Die MI-Anbieter sind sich der Flexibilität von Fannie Mae und Freddie Mac bei der Bewertung bewusst.
Desktop Appraisal Requirements
Es gilt Folgendes:
- Formulare 1004, 1073, 1025, 1004C, soweit zutreffend
- Inspektion des Subjekts / der vergleichbaren Gegenstände nicht erforderlich und
- Lageplan mit dem Standort des Subjekts und der vergleichbaren Gegenstände und
- Fotos des Subjekteigentums
Anforderungen an die Nur-Außen-Bewertung
Es gilt:
- Formulare 2055,1075, 1025, 1004C wie anwendbar
- Lageplan mit dem Standort der betreffenden Immobilie und allen vergleichbaren Verkäufen sowie
- Fotos der betreffenden Immobilie