ezt a közleményt a Fannie Mae/Freddie Mac által szolgáltatott további információkkal egészítettük ki; lásd az alábbi kiemelést
a Fannie Mae és a Freddie Mac bejelentette, hogy a COVID-19 vészhelyzet miatt az értékelési követelmények ideiglenes rugalmassága azonnal hatályba lép, és a május 17-én vagy azt megelőzően kérelmezett hitelek esetében továbbra is érvényben marad, 2020.
a Fannie Mae és a Freddie Mac frissített irányelveit az alábbiakban részletezzük. A követelmények a tranzakció típusától (vásárlás/kamatláb/futamidő/cash-out), a kihasználtság típusától (tulajdonos/ 2.otthon/befektetés) és az LTV-től függően változnak.
Fannie Mae / Freddie Mac vásárlási tranzakciók (beleértve az új építkezéseket is)
- elsődleges tartózkodási vásárlás LTV-től függetlenül:
- hagyományos értékelés (belső / külső ellenőrzés), vagy
- asztali értékelés, vagy
- csak külső értékelés (N / A új építés)
- második lakásvásárlás és befektetési célú vásárlás ~ 85% LTV:
- hagyományos értékelés (belső / külső ellenőrzés), vagy
- asztali értékelés, vagy
- csak külső értékelés (N / A új konstrukció)
- második lakásvásárlás > 85% LTV:
- hagyományos értékelés (belső/külső ellenőrzés) szükséges
Fannie Mae / Freddie Mac Limited Cash-out (kamatláb/futamidő) tranzakciók
a követelményeket az határozza meg, hogy a refinanszírozandó hitel jelenleg a Fannie Mae vagy a Freddie Mac tulajdonában van-e:
- Fannie Mae vagy Freddie Mac a refinanszírozott hitel tulajdonosa:
- hagyományos értékelés (belső / külső ellenőrzés), vagy
- csak külső értékelés
- a Fannie Mae vagy a Freddie Mac nem birtokolja a refinanszírozott kölcsönt:
- hagyományos értékelés (belső/külső ellenőrzés) szükséges
- annak megállapításához, hogy a Fannie Mae birtokolja-e a kölcsönt, kattintson ide: FNMA Lookup
- annak megállapításához, hogy Freddie Mack birtokolja-e a kölcsönt, kattintson ide: FHLMC Lookup
a fent részletezett értékelési rugalmasságok nem vonatkoznak a következő ügyletekre:
- Fannie Mae Home Style (hagyományos értékelés és 1004d, adott esetben, még mindig szükséges), vagy
- építési perm hitelek; nincs változás a jelenlegi értékelési követelmények
Fannie Mae / Freddie Mac Cash-Out tranzakciók
függetlenül attól, hogy ki a refinanszírozott hitel tulajdonosa:
- hagyományos értékelés (belső/külső ellenőrzés) szükséges
teljesítési jelentések (1004d formanyomtatvány): A HomeStyle
tranzakciók kivételével, amelyek megkövetelik az 1004d űrlapot, és az 1004D nem szerezhető be, az alábbiak elfogadhatók a szükséges javítások befejezésének igazolására:
- a hitelfelvevő által aláírt levél, amely megerősíti az összes munka befejezését, és
- a befejezett munka fényképei, vagy fizetett számlák, vagy használati engedély(ek), vagy hasonló dokumentumok, amelyek megerősítik a munka befejezését
Fannie Mae értékelési mentességek és Freddie Mac ACE ajánlatok
az értékelési mentességek és az ACE ajánlatok továbbra is elfogadható, ha du vagy LPA kínálja; a
Szabványkövetelményekre vonatkozó vonatkozó iránymutatásokat lásd: Jelzálogbiztosítást igénylő ügyletek MI
a Homebridge jegyzés megerősíti, hogy az adott MI társaság elfogadja a kiválasztott értékelési lehetőséget. A MI szolgáltatók tisztában vannak a Fannie Mae és a Freddie Mac értékelési rugalmasságával.
asztali értékelési követelmények
a következők érvényesek:
- Forms 1004, 1073, 1025, 1004c adott esetben
- vizsgálati tárgy/összehasonlító nem szükséges, és
- hely térkép mutatja a helyét a tárgy és Összehasonlító, és
- fotók tárgy tulajdonság
külső csak értékelési követelmények
a következők érvényesek:
- Forms 2055,1075, 1025, 1004c adott esetben
- Helytérkép, amely bemutatja a tárgy ingatlan helyét és az összes hasonló értékesítést, és
- képek a tárgy ingatlanról