Questo Bollettino è stato aggiornato per includere altre informazioni fornite da Fannie Mae/Freddie Mac, fare riferimento a evidenziare di seguito
Fannie Mae e Freddie Mac ha annunciato la temporanea flessibilità di criteri di valutazione a causa della COVID-19 di emergenza che sono immediatamente efficaci e che resterà in vigore per i mutui con un’applicazione di data o prima del 17 Maggio, il 2020.
Fannie Mae e Freddie Mac politica aggiornata è dettagliata di seguito. I requisiti variano in base al tipo di transazione (acquisto/tasso/termine/cash-out), tipo di occupazione (proprietario-occupato/ 2a casa/investimento) e LTV.
Transazioni di acquisto Fannie Mae / Freddie Mac (inclusa la nuova costruzione)
- Acquisto di residenza primaria indipendentemente da LTV:
- Valutazione tradizionale (ispezione interna/esterna), o
- Valutazione desktop, o
- Valutazione solo esterna (N/A nuova costruzione)
- Seconda casa e investimento Acquisto ≤ 85% LTV:
- Tradizionali di valutazione (interno/esterno di ispezione), o
- Desktop valutazione, o di
- Esterno-solo valutazione (N/A nuova costruzione)
- Secondo Acquisto Casa > 85% LTV:
- Tradizionali di valutazione (interno/esterno di ispezione) richiesto
Fannie Mae/Freddie Mac Limitata Cash-out (Tasso/Termine) Transazioni
Requisiti sono determinati dal fatto che il prestito venga rifinanziato è attualmente di proprietà di Fannie Mae o Freddie Mac:
- Fannie Mae o Freddie Mac PROPRIO prestito rifinanziato:
- Tradizionali di valutazione (interno/esterno di ispezione), o
- Esterno-solo valutazione
- Fannie Mae o Freddie Mac NON PROPRIO prestito rifinanziato:
- Tradizionali di valutazione (interno/esterno di ispezione) richiesto
- Per determinare se Fannie Mae possiede il prestito clicca qui: FNMA Prestito di Ricerca
- Per determinare se Freddie Mack possiede il prestito clicca qui: FHLMC Prestito di Ricerca
La valutazione flessibilità dettagliate di cui sopra non si applicano alle operazioni seguenti:
- Fannie Mae Casa in Stile tradizionale di valutazione e 1004D, in quanto applicabili, ancora necessario), o
- Costruzione-di-perm prestiti; non c’è nessuna modifica alle attuali criteri di valutazione
Fannie Mae/Freddie Mac di Cassa-Operazioni
a Prescindere da chi detiene il prestito rifinanziato:
- Tradizionali di valutazione (interno/esterno di ispezione) richiesto
Rapporti di fine lavori (Modulo 1004D): Escludendo HomeStyle
Le transazioni che richiedono il modulo 1004D e il 1004D non possono essere ottenute, è accettabile quanto segue per verificare il completamento delle riparazioni richieste:
- Una lettera, sottoscritta da parte del mutuatario, confermando tutto il lavoro è stato completato, e
- Foto del lavoro completato, o fatture pagate, o permesso di occupazione(s), o analoga documentazione a conferma che il lavoro è stato completato, è necessario
Fannie Mae Valutazione di Rinunce e Freddie Mac ACE Offre
Valutazione di rinunce e ACE offre può continuare ad essere accettato quando offerto da DU o LPA; fare riferimento alle linee guida applicabili per i requisiti standard
Transazioni che richiedono un’assicurazione ipotecaria MI
Homebridge Underwriting confermerà che la società MI applicabile accetterà l’opzione di valutazione selezionata. I fornitori di MI sono consapevoli delle flessibilità di valutazione di Fannie Mae e Freddie Mac.
Requisiti di valutazione desktop
Si applica quanto segue:
- Moduli 1004, 1073, 1025, 1004C come applicabile
- Ispezione del soggetto/comparables non richiesto, e
- mappa che mostra la posizione del soggetto e comparabili, e
- Foto di proprietà oggetto
Esterno-solo criteri di Valutazione
si applica La seguente:
- Forme 2055,1075, 1025, 1004C come applicabile
- Posizione della mappa per visualizzare l’ubicazione dell’immobile oggetto e tutte le vendite comparabili, e
- Foto del soggetto proprietà