Buscar planes de financiación alternativos o autoasegurarse puede poner a las empresas en mayor riesgo de sufrir un gran golpe financiero. El seguro Stop loss puede ayudar a mitigar ese riesgo.
El seguro Stop loss protege a las empresas contra lo desconocido. Pero el stop loss debería hacer más que limitar el riesgo. Debería agregar valor a su experiencia de atención médica.
¿Qué es el seguro stop loss?
Según Spencer James Group, Inc., stop loss insurance es «una herramienta de gestión financiera y de riesgos para las empresas.»No es un seguro de salud, sino un seguro complementario que funciona de la mano con la cobertura médica.
El Stop loss se puede dividir en dos tipos:
- El seguro individual de stop loss protege a una organización contra las reclamaciones catastróficas de un individuo.
- El seguro Aggregate stop loss ofrece protección cuando las reclamaciones de atención médica de todo un grupo superan las expectativas.
¿Quién debería tener stop loss?
Las empresas o empleadores que renuncian a un seguro de salud o planes de beneficios tradicionales y en su lugar se autoaseguran deben considerar la opción stop loss. El autoaseguro puede ofrecer más flexibilidad o ahorro de costos, pero también aumenta drásticamente el riesgo. Stop loss puede ser la solución. Actúa como una capa adicional de protección contra reclamaciones potencialmente catastróficas al limitar su riesgo financiero y pagar una cantidad superior a su deducible.
Por ejemplo, de los planes de financiación alternativos que ofrece Anthem, el plan de solo Servicios Administrativos autofinanciados (ASO) es el más común. Los costos de un ASO son significativamente más bajos que los de un plan totalmente asegurado, pero los costos mensuales no se fijan en un ASO. Se recomienda un plan ASO para grupos grandes con los recursos financieros para tolerar las fluctuaciones en los costos mensuales de las reclamaciones. El emparejamiento de un ASO con un plan stop loss ayuda a aliviar el mayor riesgo financiero de un plan autofinanciado.
¿Por qué el stop loss es cada vez más importante?
Muchos factores pueden afectar su necesidad de limitar la exposición financiera, especialmente en la atención médica:
- Los costos generales de atención médica están aumentando y volviéndose más volátiles.
- El número de reclamantes de alto costo está aumentando.
- La eliminación de los límites de por vida de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio expone a los planes autoasegurados a un mayor riesgo financiero.
- El costo de los medicamentos especializados para enfermedades crónicas está aumentando constantemente.
Tome el cáncer como ejemplo. El cáncer es la afección de salud más costosa, y solo un caso puede zozobrar las proyecciones de atención médica de una organización. Cada año, los estadounidenses gastan casi 1 150 mil millones en atención del cáncer, y el costo sigue aumentando. En un informe de 2018, 11 de los 12 medicamentos para el cáncer aprobados por la FDA tenían un precio superior a 1 100,000 al año.
Si su empresa está autoasegurada o está considerando un plan autofinanciado, el seguro stop loss es la protección que necesita contra el riesgo financiero de cáncer y otras enfermedades importantes o necesidades de atención médica.
¿Cómo puede stop loss hacer más?
Anthem mira el stop loss de manera integral.
Mientras que muchas compañías limitan la cobertura de stop loss a reclamaciones médicas, Anthem agrega farmacia, con la opción de incluir visión y servicios dentales. Podemos ayudarlo a adaptar una póliza que se ajuste a sus necesidades específicas, presupuesto y tolerancia al riesgo. Y nos centramos en controlar los costos, simplificar su trabajo administrativo y mejorar los resultados de los empleados.
Verá especialmente los beneficios cuando combine la protección Stop Loss de Anthem con uno de nuestros planes médicos. Puede agilizar su facturación y administración, mejorar el flujo de caja y proteger su negocio de los altos costos de reclamación.
Con Anthem Stop Loss, también podemos:
- asuma el 100 por ciento del riesgo en reclamaciones que excedan los límites de stop loss.
- establezca un umbral para el importe máximo de los costes anuales de reclamaciones pagados por su empresa.
- reembolsar más rápido a través de una opción de financiación anticipada para ayudar con problemas de flujo de efectivo.
Para algunas organizaciones, los planes de financiación alternativos y el autoaseguro pueden ser atractivos. Pero el aumento del riesgo financiero también puede ser desalentador. Stop loss puede ayudar a cerrar la brecha, protegiéndolo a usted y a su negocio.