La recherche de plans de financement alternatifs ou l’auto-assurance peuvent exposer les entreprises à un risque plus élevé de subir un gros coup financier. L’assurance Stop loss peut aider à atténuer ce risque.
L’assurance Stop loss protège les entreprises contre l’inconnu. Mais stop loss devrait faire plus que simplement limiter votre risque. Cela devrait ajouter de la valeur à votre expérience de soins de santé.
Qu’est-ce que l’assurance stop loss?
Selon le groupe Spencer James, Inc., l’assurance stop loss est « un outil de gestion financière et des risques pour les entreprises. »Ce n’est pas une assurance maladie, mais plutôt une assurance complémentaire qui fonctionne de pair avec une couverture médicale.
Le Stop loss peut être divisé en deux types:
- L’assurance individuelle stop loss protège une organisation contre les réclamations catastrophiques d’une personne.
- L’assurance stop loss globale offre une protection lorsque les demandes de règlement pour soins de santé d’un groupe entier dépassent les attentes.
Qui devrait avoir un stop loss?
Les entreprises ou les employeurs qui renoncent à l’assurance maladie ou aux régimes d’avantages sociaux traditionnels et qui s’auto-assurent à la place devraient envisager d’arrêter la perte. L’auto-assurance peut offrir plus de flexibilité ou des économies, mais elle augmente également considérablement votre risque. Stop loss peut être la solution. Il agit comme une couche supplémentaire de protection contre les sinistres potentiellement catastrophiques en limitant votre risque financier et en payant un montant supérieur à votre franchise.
Par exemple, parmi les plans de financement alternatifs proposés par Anthem, le plan de services administratifs autofinancés uniquement (ASO) est le plus courant. Les coûts d’un ASO sont nettement inférieurs à ceux d’un régime entièrement assuré, mais les coûts mensuels ne sont pas fixés dans un ASO. Un plan ASO est recommandé pour les grands groupes disposant des ressources financières nécessaires pour tolérer les fluctuations des coûts mensuels des sinistres. Jumeler un ASO à un plan stop loss permet d’atténuer le risque financier plus élevé d’un plan autofinancé.
Pourquoi le stop loss devient-il plus important?
De nombreux facteurs peuvent influer sur votre besoin de limiter votre exposition financière, en particulier dans les soins de santé:
- Les coûts globaux des soins de santé augmentent et deviennent de plus en plus volatils.
- Les demandeurs à coût élevé sont de plus en plus nombreux.
- La suppression des limites à vie par la Loi sur les soins abordables expose les régimes autoassurés à un risque financier plus élevé.
- Le coût des médicaments spécialisés pour les maladies chroniques augmente régulièrement.
Prenez le cancer comme exemple. Le cancer est l’état de santé le plus coûteux, et un seul cas peut faire chavirer les prévisions de santé d’une organisation. Chaque année, les Américains dépensent près de 150 milliards de dollars en soins du cancer, et le coût continue d’augmenter. Dans un rapport de 2018, 11 des 12 médicaments anticancéreux approuvés par la FDA étaient à un prix supérieur à 100 000 annually par an.
Si votre entreprise est autoassurée ou envisage un régime autofinancé, l’assurance stop loss est la protection dont vous avez besoin contre le risque financier de cancer et d’autres maladies majeures ou les besoins en matière de soins de santé.
Comment stop loss peut-il faire plus?
Anthem examine le stop loss de manière holistique.
Alors que de nombreux transporteurs limitent la couverture stop loss aux réclamations médicales, Anthem ajoute la pharmacie, avec la possibilité d’inclure la vision et les soins dentaires. Nous pouvons vous aider à adapter une politique qui répondra à vos besoins spécifiques, à votre budget et à votre tolérance au risque. Et nous nous concentrons sur le contrôle des coûts, la simplification de votre travail administratif et l’amélioration des résultats des employés.
Vous verrez surtout les avantages lorsque vous combinez la protection Anti-perte Anthem avec l’un de nos plans médicaux. Il peut rationaliser votre facturation et votre administration, améliorer vos flux de trésorerie et protéger votre entreprise contre les coûts élevés des réclamations.
Avec Anthem Stop Loss, nous pouvons également:
- assumez 100% du risque sur les réclamations qui dépassent les limites de stop loss.
- établissez un seuil sur le montant maximal des coûts annuels de réclamation payés par votre entreprise.
- remboursez plus rapidement grâce à une option de financement avancée pour résoudre les problèmes de flux de trésorerie.
Pour certaines organisations, les plans de financement alternatifs et l’auto-assurance peuvent être attrayants. Mais le risque financier accru peut également être intimidant. Stop loss peut aider à combler le fossé, vous protégeant ainsi que votre entreprise.