5 Consejos para Elegir una Compañía de Seguros
Al elegir una compañía de seguros, el precio y la cobertura son consideraciones esenciales, pero ¿qué pasa con el servicio al cliente y la solidez financiera? Cuando ocurran accidentes, querrá asegurarse de que puede comunicarse con alguien, no solo con un contestador automático. Y seguramente querrá elegir una compañía de seguros que pague lo que deben y resuelva su reclamo de manera justa.»
Aunque comprar un seguro puede resultar abrumador, seguir estos consejos te ayudará a elegir la compañía de seguros adecuada y a aprender la importancia de tener un seguro en primer lugar.
Fortaleza financiera
Cuando se le debe dinero, lo último que desea escuchar es que su compañía de seguros no puede pagar su reclamo debido a sus malos resultados financieros. Al seleccionar una compañía de seguros que sea financieramente sólida, no solo hoy, sino en los próximos años, puede ayudar a garantizar que siempre estará protegido.
El Instituto de Información de Seguros (III) le aconseja que comience su búsqueda observando cómo las agencias de calificación independientes han calificado a cada empresa. Las agencias de calificación, como Moody’s y Standard & Poor’s, evalúan a las compañías de seguros utilizando los estándares que han desarrollado.
Westfield, por ejemplo, ha estado en el negocio desde 1848 y ha recibido una calificación «A» de la compañía de calificaciones AM Best cada año desde 1934. Esto significa que la fortaleza financiera de la compañía es «excelente o superior» y es «un diferenciador clave» que habla de la estabilidad de la compañía y la salud financiera a largo plazo, explica Serena Winbigler, una líder de reclamaciones de automóviles que ha trabajado para Westfield durante 30 años.
Reputación
Saber lo que dicen los clientes sobre una compañía de seguros es importante y también puede ayudarlo a reducir su búsqueda. Las personas a menudo solo pagan sus primas de seguro y no piensan mucho en la reputación de su compañía de seguros hasta que realmente necesitan presentar un reclamo y tienen que interactuar con alguien, explica Winbigler.
» Una compañía de seguros que tiene una buena reputación es una que está ahí para usted cuando necesita manejar un reclamo», continúa Winbigler, señalando que de acuerdo con una Encuesta General de Satisfacción de Reclamos, alrededor del 91 por ciento de los clientes de Westfield informan estar satisfechos con la forma en que se han manejado sus reclamos durante el último año. «Si no puede dar a un cliente lo que necesita de manera oportuna, se irá a otro lugar.»
Para saber lo que piensan los clientes sobre su proveedor de seguros, eche un vistazo al net promoter score de la compañía. Esto puede darte información útil porque te indica el porcentaje de clientes que probablemente recomendarán una empresa, un producto o un servicio a un amigo. Por lo general, es más confiable que las reseñas en línea, donde las personas a menudo despotrican sobre tener una mala experiencia de una sola vez, dice Winbigler.
Además, el III dice que el departamento de seguros de su estado también podrá decirle si la compañía de seguros que está considerando ha tenido muchas quejas de consumidores sobre su servicio en relación con el número de pólizas que vendió.
Servicio al cliente
Tener un buen servicio al cliente es crucial para una compañía de seguros. Deducibles, reclamaciones, condiciones: las pólizas pueden complicarse rápidamente. Pero al elegir una empresa que se dedique a explicar los pormenores y te ayude cuando lo necesites, puedes estar seguro de que has tomado la decisión correcta.
Al elegir una compañía de seguros, averigüe si tienen un centro de atención al cliente designado con una línea telefónica y representantes de atención al cliente dedicados a atender su llamada rápidamente. Usted querrá absolutamente esto si está presentando un reclamo y tiene preguntas y necesita una respuesta rápida.
Westfield proporciona informes de reclamaciones las 24 horas y tiene un equipo de atención al cliente listo para ayudar a los clientes de 8 a. m. a 8 p. m. de lunes a viernes. El equipo incluso envía mensajes de texto a los clientes para mayor comodidad.
» Ya no vivimos en un momento en el que los clientes nos llamarán y se sentirán cómodos esperando una respuesta de 24 a 48 horas», dice Winbigler. «Las necesidades de los clientes son inmediatas. Poder comunicarse con el equipo de servicio al cliente de una empresa para obtener respuestas a sus preguntas es más importante que nunca.»
Capacidades digitales
Gran parte de nuestro mundo es digital ahora y presentar un reclamo de seguro o pagar su factura en línea no debería ser diferente.
» Lo digital está cambiando rápidamente el panorama en la industria de los seguros», dice Winbigler, señalando el aumento de las interacciones en línea. «Digital empodera a los clientes de hoy en día que desean la flexibilidad para elegir cómo y cuándo interactúan con su compañía de seguros.»
Enviar mensajes de texto a los clientes es un nuevo servicio que Westfield lanzó en 2020 durante la pandemia de COVID-19 por razones de seguridad, y la respuesta al conveniente servicio ha sido rotunda.
«Tradicionalmente, es posible que hayamos completado inspecciones en el hogar o en el automóvil en persona para evaluar los daños, pero ahora ofrecemos a los clientes la opción de enviarnos fotos que hayan tomado de los daños, y podemos preparar estimaciones a partir de esas fotos», explica Winbigler. «Honestamente, nuestros clientes están floreciendo en el medio ambiente y se han adaptado muy rápidamente a la interacción remota.»
Educación
Muchas personas que compran seguros se centran en los precios. Y si bien es una buena idea obtener varias cotizaciones de precios, es aún mejor elegir una compañía de seguros que haga un esfuerzo adicional y lo ayude a comprender el significado detrás de los números.
«Si elige una póliza con una prima más baja, es posible que no entienda exactamente lo que está obteniendo porque solo está mirando el resultado final», dice Winbigler. «Si tiene un accidente y ha golpeado un semi o algo muy grande, entonces se da cuenta de lo importantes que pueden ser los límites de cobertura.»
Elegir una empresa que pueda ayudarlo a comprender lo que está comprando y las circunstancias en las que se aplica es tan importante como el precio de la póliza en sí. Las compañías de seguros mejor calificadas no serán solo las que le ofrecen la opción más barata, son las que tienen un excelente servicio al cliente, pueden manejar sus preguntas y presentar sus reclamaciones con diligencia y cuidado. Para encontrar un agente de Westfield cerca de usted, haga clic aquí.
Escuche lo que algunos clientes de Westfield tienen que decir sobre su experiencia en reclamaciones: