Die Suche nach alternativen Finanzierungsplänen oder Selbstversicherungen kann Unternehmen einem größeren Risiko aussetzen, einen großen finanziellen Schlag zu erleiden. Stop-Loss-Versicherung kann helfen, dieses Risiko zu mindern.
Stop-Loss-Versicherung schützt Unternehmen vor dem Unbekannten. Aber Stop-Loss sollte mehr tun, als nur Ihr Risiko zu begrenzen. Es sollte einen Mehrwert für Ihre Gesundheitserfahrung schaffen.
Was ist eine Stop-Loss-Versicherung?
Nach Angaben der Spencer James Group, Inc., Stop-Loss-Versicherung ist „ein Finanz- und Risikomanagement-Tool für Unternehmen.“ Es ist keine Krankenversicherung, sondern eine Zusatzversicherung, die Hand in Hand mit der medizinischen Versorgung geht.
Stop-Loss kann in zwei Typen unterteilt werden:
- Die individuelle Stop-Loss-Versicherung schützt eine Organisation vor katastrophalen Ansprüchen einer Person.
- Die aggregierte Stop-Loss-Versicherung bietet Schutz, wenn die Gesundheitsschäden einer ganzen Gruppe die Erwartungen übertreffen.
Wer sollte Stop-Loss haben?
Unternehmen oder Arbeitgeber, die auf traditionelle Krankenversicherungen oder Leistungspläne verzichten und sich stattdessen selbst versichern, sollten Stop-Loss in Betracht ziehen. Eine Selbstversicherung kann mehr Flexibilität oder Kosteneinsparungen bieten, erhöht aber auch Ihr Risiko dramatisch. Stop Loss kann die Lösung sein. Es wirkt wie eine zusätzliche Schutzschicht gegen potenziell katastrophale Ansprüche, indem es Ihr finanzielles Risiko begrenzt und einen Betrag über Ihren Selbstbehalt zahlt.
Von den alternativen Finanzierungsplänen, die Anthem anbietet, ist beispielsweise der ASO-Plan (Self-Funded Administrative Services Only) der häufigste. Die Kosten für einen ASO sind deutlich niedriger als bei einem vollversicherten Plan, aber die monatlichen Kosten sind in einem ASO nicht festgelegt. Ein ASO-Plan wird für große Gruppen empfohlen, die über die finanziellen Ressourcen verfügen, um Schwankungen der monatlichen Schadenkosten zu tolerieren. Die Kombination eines ASO mit einem Stop-Loss-Plan trägt dazu bei, das größere finanzielle Risiko eines selbstfinanzierten Plans zu verringern.
Warum wird Stop Loss immer wichtiger?
Viele Faktoren können Ihre Notwendigkeit beeinflussen, die finanzielle Belastung zu begrenzen, insbesondere im Gesundheitswesen:
- Die allgemeinen Gesundheitskosten steigen und werden volatiler.
- Die Zahl der kostenträchtigen Antragsteller nimmt zu.
- Die Aufhebung der Lebenszeitlimits durch das Affordable Care Act setzt selbstversicherte Pläne einem höheren finanziellen Risiko aus.
- Die Kosten für Spezialarzneimittel für chronische Erkrankungen steigen stetig.
Nehmen Sie Krebs als Beispiel. Krebs ist der teuerste Gesundheitszustand, und nur ein Fall kann die Gesundheitsprognosen einer Organisation zum Kentern bringen. Jedes Jahr geben die Amerikaner fast 150 Milliarden Dollar für die Krebsbehandlung aus, und die Kosten steigen weiter. In einem Bericht aus dem Jahr 2018 wurden 11 der 12 von der FDA zugelassenen Krebsmedikamente mit einem Preis von über 100.000 US-Dollar pro Jahr bewertet.
Wenn Ihr Unternehmen selbst versichert ist oder einen selbstfinanzierten Plan in Betracht zieht, ist die Stop-Loss-Versicherung der Schutz, den Sie gegen das finanzielle Risiko von Krebs und anderen schweren Krankheiten oder Gesundheitsbedürfnissen benötigen.
Wie kann Stop-Loss mehr tun?
Anthem betrachtet Stop-Loss ganzheitlich.
Während viele Fluggesellschaften die Stop-Loss-Deckung auf medizinische Ansprüche beschränken, fügt Anthem die Apotheke hinzu, mit der Option, Vision und Dental einzubeziehen. Wir können Ihnen helfen, eine Richtlinie zu erstellen, die Ihren spezifischen Bedürfnissen, Ihrem Budget und Ihrer Risikotoleranz entspricht. Und wir konzentrieren uns auf die Kostenkontrolle, die Vereinfachung Ihrer Verwaltungsarbeit und die Verbesserung der Mitarbeiterergebnisse.
Sie werden die Vorteile besonders sehen, wenn Sie unseren Stop-Loss-Schutz mit einem unserer medizinischen Pläne kombinieren. Es kann Ihre Abrechnung und Verwaltung rationalisieren, den Cashflow verbessern und Ihr Unternehmen vor hohen Anspruchskosten schützen.
Mit einem Stop-Loss können wir auch:
- übernehmen Sie 100 Prozent des Risikos für Ansprüche, die die Stop-Loss-Limits überschreiten.
- Legen Sie einen Schwellenwert für den Höchstbetrag der jährlichen Schadenkosten fest, die von Ihrem Unternehmen bezahlt werden.
- Erstatten Sie schneller durch eine erweiterte Finanzierungsoption, um bei Cashflow-Problemen zu helfen.
Für einige Organisationen können alternative Finanzierungspläne und Selbstversicherung attraktiv sein. Aber das erhöhte finanzielle Risiko kann auch entmutigend sein. Stop-Loss kann helfen, die Lücke zu schließen und Sie und Ihr Unternehmen zu schützen.