Financiamiento de Automóvil sin Verificación de crédito para Aquellos con Puntajes de Crédito Pobres

Obtener un préstamo para ayudarlo a pagar su próximo automóvil parece una excelente manera de hacerlo más manejable a corto y largo plazo: no necesitará repartir una gran suma global, en lugar de cubrir el costo de su automóvil con simples pagos mensuales que son más fáciles de encontrar los fondos de manera regular. Sin embargo, los préstamos para la financiación de automóviles no siempre están disponibles para todos, ya que el titular de la cuenta debe pasar una verificación de crédito antes de que puedan ser aceptados; para las personas con mal crédito o sin perfil de crédito, esto puede ser un gran obstáculo que enfrentar. Obtenga más información sobre la financiación de automóviles sin verificación de crédito y la financiación de automóviles con mal crédito a continuación para ver si es elegible para un plan que podría ayudar a que su automóvil nuevo sea más asequible.

¿Quién No Necesitaría Verificación De Crédito Para La Financiación De Automóviles?

Un acuerdo de financiación de automóviles sin verificación de crédito sería adecuado para personas que tienen problemas con su puntaje de crédito, esto podría ser que ha habido calificaciones crediticias deficientes anteriores o actuales, o que la persona no tiene un puntaje de crédito en este momento. Este es un caso común con conductores jóvenes que apenas han comenzado a construir un perfil de crédito. Los clientes que tienen un IVA o CCJ también podrían hacer uso de un acuerdo financiero sin verificación de crédito, ya que estos pueden tener un impacto negativo considerable en el puntaje de crédito de la persona.

¿ChooseMyCar No Ofrece Financiación de Automóviles Con Verificación de Crédito?

Desafortunadamente, los prestamistas no pueden ofrecer estrictamente financiación de automóviles sin verificación de crédito a sus clientes , esto ayuda tanto al prestamista como al solicitante a protegerse en la situación. Si bien no es posible proceder sin una verificación de crédito, hay diferentes variaciones de la verificación de crédito que se pueden hacer para ayudar a las personas que pueden tener un crédito deficiente. Estos vienen en forma de verificaciones de crédito blando y verificaciones de crédito duro.

Verificación de crédito flexible

Esto se realiza durante la parte inicial del proceso, antes de celebrar un contrato con el prestamista. Una búsqueda suave es menos rigurosa y no aparecerá en su informe de crédito de la misma manera que una búsqueda dura, lo que significa que no sentirá ningún impacto duradero en su puntaje de crédito al someterse a una búsqueda suave durante el proceso de solicitud de financiación de automóviles. Aquí en ChooseMyCar, damos a nuestros solicitantes la opción de someterse a una verificación de búsqueda suave inicialmente para evaluar si pueden ser elegibles para nuestros paquetes de financiación de automóviles, antes de realizar una búsqueda intensa al avanzar con la solicitud. Esto ofrece tanto al prestamista como al prestatario una mejor protección durante todo el proceso de préstamo. Este sistema de búsqueda suave actúa en lugar de un plan de financiación de automóviles sin verificación de crédito, lo que permite a las personas con un crédito deficiente o sin historial crediticio solicitar financiación de automóviles con más confianza y claridad.

Sin embargo, hay un punto a tener en cuenta con las búsquedas suaves; estas búsquedas se pueden realizar sin su conocimiento o permiso, lo que significa que puede realizar una búsqueda suave en cualquier momento sin saberlo. Hay algunas circunstancias en las que puede esperar que esto suceda, así que no se alarme demasiado si nota que se ha realizado una de estas búsquedas: no muestra información detallada, solo proporciona una visión general básica de su historial de crédito, tal como lo hace cuando echa un vistazo a su propio archivo de crédito. Estos son algunos ejemplos de cuándo se puede hacer una búsqueda suave en su archivo de crédito:

Empleadores

Es probable que su empleador realice una verificación de crédito suave en su cuenta cuando esté en el proceso de ser contratado: al realizar esta búsqueda, la empresa obtiene una mejor visión de la persona que está a punto de contratar, lo que les permite evaluar cuán responsable y confiable puede ser la persona en función de su historial financiero.Esto no es motivo de preocupación, ya que no puede ser penalizado debido a su historial crediticio, ya que las regulaciones de igualdad de empleo están en vigor para garantizar que todos tengan una oportunidad uniforme sin importar sus antecedentes.

Compañías de seguros

Una compañía de seguros puede realizar una búsqueda suave en su historial de crédito para ver si puede haber sido preaprobado para una de sus tarjetas de crédito: los proveedores de tarjetas de crédito pueden usar esta forma para atraer a las personas a solicitar sus tarjetas, con el conocimiento de que ya han sido aprobadas de forma preliminar. Esto es particularmente útil para las personas que tienen mal crédito y buscan solicitar una tarjeta de crédito, ya que les permite solicitar con más confianza y tranquilidad.

Proveedores de financiación de automóviles

Como se mencionó anteriormente, los proveedores de automóviles también pueden realizar una verificación de crédito de búsqueda suave durante su solicitud de financiación de automóviles, particularmente corredores como nosotros aquí en ChooseMyCar que se especializan en la financiación de automóviles con mal crédito. Al revisar tu perfil a través de una búsqueda suave primero, podremos ver si recibes una aprobación previa antes de someterte a una verificación física; al hacerlo de esta manera, solo estarás sujeto a una verificación de crédito formal (del tipo que aparecerá en tu archivo de crédito en búsquedas futuras) si ya has superado la primera etapa.

Comprobaciones de crédito duras

Después de realizar una búsqueda suave, comprenderá mejor cómo puede resultar una comprobación dura adicional; sin embargo, la comprobación suave no siempre devuelve la misma respuesta que una comprobación dura, así que tenga esto en cuenta al continuar con su solicitud. Para llevar a cabo una verificación de crédito de búsqueda, la mayoría de los prestamistas necesitarán ver un permiso de conducir; este puede ser un permiso completo o provisional. Además de su licencia, también es probable que se le pida que proporcione cualquiera de los siguientes datos:

• Su pasaporte-esto es para prueba completa de IDENTIFICACIÓN
• Prueba de dirección, como una factura de servicios públicos o una carta de impuestos del consejo – esto debe estar fechado dentro de los últimos 3 meses
• Una boleta de pago – esto proporciona prueba de ingresos para garantizar que pueda pagar su préstamo.

Con las búsquedas de crédito difíciles, obviamente, siendo de una importancia increíblemente alta y teniendo un impacto más grande y duradero que las búsquedas suaves, querrás saber quién podría someterte a una y cuándo podría suceder. Afortunadamente, estas búsquedas no pueden realizarse sin su permiso, por lo que siempre estará consciente de que deben tener lugar. Estos son algunos ejemplos de cuándo puede esperar que se le solicite su consentimiento para una verificación de crédito:

Solicitudes de tarjeta de crédito

Además de la verificación inicial en línea que mencionamos anteriormente, las compañías de tarjetas de crédito también tendrán que completar una verificación de crédito más exhaustiva para asegurarse de que cumple con los criterios requeridos para que se le ofrezca crédito. Descubrirá que casi cualquier servicio con un aspecto financiero, como préstamos, préstamos o planes de pago, requerirá que pase una verificación de crédito, esto es para asegurarse de que pueda mantener los pagos regulares.

Financiación de automóviles

Al igual que con cualquier otro proceso de solicitud que implique un préstamo de una suma de dinero o cualquier otro tipo de préstamo, se requiere una verificación de crédito al solicitar financiación de automóviles. El proveedor le ofrecerá una suma considerable en estas solicitudes, por lo que es natural que tengan que hacer su diligencia debida antes de ofrecer esta gran cantidad de dinero al solicitante.

Propietarios

Un lugar donde estas búsquedas pueden no parecer relevantes inicialmente es con su propietario, pero después de la consideración, tiene sentido que su propietario quiera asegurarse de que pueda mantener los pagos regulares en la propiedad. En estos escenarios, es probable que solo se complete una búsqueda difícil, ya que el valor de la propiedad es tan alto, lo que significa que el propietario tiene que asegurarse de que el solicitante pueda adherirse a su plan de pago.

Como puede ver, nunca es realmente factible ofrecer un seguro de automóvil sin verificación de crédito, en su lugar, querrá buscar proveedores que ofrezcan un sistema de búsqueda inicial suave, ya que esto le permitirá verificar si podría ser elegible para la financiación antes de que esté sujeto a una verificación de crédito sólida que podría afectar su puntaje de crédito y permanecer en su archivo de crédito.

¿Necesitaré Una Verificación De Crédito Para La Financiación De Automóviles?

Al igual que con cualquier forma de préstamo, se requerirá una verificación de crédito en algún momento del proceso, el punto en el que se realiza esta verificación puede diferir con diferentes prestamistas, pero todos los préstamos legítimos estarán cubiertos por una verificación de crédito. La verificación de crédito está en su lugar no solo para proteger al prestamista, sino también al prestatario; al completar un cheque, ambas partes podrán ver si es una idea sensata prestarles dinero y si el prestatario puede permitirse hacer reembolsos regulares sin verse en una situación precaria.

Los prestamistas que no ofrecen financiación de automóviles de verificación de crédito pueden sonar demasiado buenos para ser ciertos porque lo son. Sin la seguridad de una verificación de crédito y un contrato establecidos, es probable que esté pagando por encima de las probabilidades o tratando con un prestamista que no está certificado o es confiable, por lo que es mejor evitar a estos prestamistas a toda costa, en lugar de operar con un prestamista confiable y certificado, como ChooseMyCar.

Nuestra búsqueda inicial es una característica fantástica para las personas que tienen mal crédito o ningún crédito, ya que le permite obtener una visión general básica de su estado de crédito sin tener que dar su consentimiento para una verificación de crédito, que dejará una marca en su archivo de crédito. Desea evitar tener demasiadas búsquedas difíciles con demasiada frecuencia, ya que esto puede tener un impacto negativo en su puntaje de crédito.

Inicie su solicitud para nuestras ofertas de financiación de automóviles con mal crédito aquí hoy para ver si es elegible para nuestras ofertas: obtendrá una aprobación instantánea de nuestro sistema, luego podrá navegar por nuestros automóviles y elegir el vehículo perfecto para usted. Podrás elegir entre autos urbanos ágiles, autos familiares cómodos o algo con un poco más de lujo también: tenemos una gran selección para elegir, con estilos, colores y tamaños que se adaptan a las necesidades de todos.

¿Cómo Puedo Verificar Mi Puntaje De Crédito?

Verificar su puntaje de crédito nunca ha sido más fácil de lo que es ahora gracias a las diversas herramientas y proveedores disponibles en línea. Independientemente del servicio que utilice, es probable que una de las tres «agencias de referencia de crédito» realice su informe , que son:

• Experian
• Equifax
• TransUnion

Cada una de estas agencias de crédito opera de una manera ligeramente diferente y realiza su investigación para formar un puntaje de crédito, pero encontrará que los resultados son bastante consistentes entre las tres, por lo que no debe preocuparse por elegir una CRA demasiado. Al buscar servicios de calificación crediticia en línea, es probable que se encuentre con muchas plataformas que se utilizan para mostrar su puntuación de una manera que sea más fácil de leer; cuando solo se le da un número para su resultado, puede ser difícil ver los problemas que causan que su puntuación sea menor de lo esperado, lo que hace que todo el proceso sea aún más complicado. Al usar un buen servicio de calificación crediticia, encontrarás los problemas de tu cuenta resaltados, detallando dónde están, qué lo convierte en un problema y cómo podrías empezar a mejorar esa calificación.

Aunque hay servicios que se pueden pagar para permitir una mayor comprensión de su puntaje de crédito, todas las agencias de calificación crediticia tienen la obligación legal de proporcionarle una copia de su informe de crédito de forma gratuita, por lo que no se sienta obligado a pagar por un servicio para obtener acceso a su puntaje de crédito.

¿Qué Implica Una Verificación De Crédito De Automóvil?

Si ha descubierto que su puntaje de crédito es inferior al esperado, querrá saber por qué: conocer las razones detrás de su mala calificación lo ayuda a identificar problemas y comenzar a solucionarlos. Una forma de encontrar los problemas relacionados con su cuenta de crédito es observar los factores que se consideran en una calificación crediticia, y luego pensar en qué aspectos puede haber quedado corto. Los factores considerados en una verificación de crédito son los siguientes:

• Cuentas de crédito: Esto cubre todas las cuentas que tenga abiertas, independientemente del banco / sociedad de construcción con la que esté y del proveedor de la tarjeta. Esto incluirá tarjetas de crédito y tarjetas de débito, pero también considerará otros acuerdos de crédito que están asociados con su archivo de crédito, como acuerdos de préstamo, deudas de servicios públicos, etc. Durante su calificación crediticia, la CRA buscará información relacionada con los pagos, si se hicieron, si se hicieron a tiempo y si han incumplido. Si no realiza un pago, hace un pago atrasado o se le entrega un pago por defecto, esto permanecerá en su cuenta para futuras búsquedas durante al menos 6 años, así que tenga cuidado con sus pagos si desea mantener una puntuación saludable. Su límite de crédito también se tendrá en cuenta durante esta verificación, con un límite de crédito más alto y un uso más bajo que indican que podría ser un prestatario más confiable.
• Enlaces financieros: Otro aspecto que se considera son sus vínculos financieros con otras personas. La forma más común de asociación es el crédito conjunto, comúnmente utilizado para cosas como las hipotecas. En estos acuerdos, su archivo de crédito está vinculado con la cuenta de otra persona, lo que podría afectar positiva o negativamente su puntaje dependiendo de lo bien que la persona administre su crédito.
• Información de registro público: Se refiere a asuntos legales como sentencias de Tribunales de Condado (CCJ, también conocidos como Decretos en Escocia), embargos de viviendas, quiebras y acuerdos voluntarios individuales. Si alguno de los elementos mencionados está asociado a su cuenta de crédito, es probable que vea que su puntaje se ve afectado, y que cada instancia permanezca en su cuenta durante al menos 6 años.Cuenta corriente
• : Como es de esperar, su verificación de crédito analizará con quién se mantiene su cuenta corriente, así como cualquier sobregiro que también esté pendiente en esta cuenta. Al examinar su cuenta corriente y sobregiro, la CRA podrá juzgar cuán confiable es usted cuando se trata de hacer reembolsos.
• Registro electoral: Es un procedimiento estándar verificar si el solicitante está en el registro electoral en su dirección actual , lo que puede usarse como prueba de identificación adicional.
• Nombre y fecha de nacimiento: Como es de esperar, se le tomará su nombre y fecha de nacimiento durante una verificación de crédito, esto de nuevo es para fines de validación cuando se trata de identificación.Fraude
• : Se tendrá en cuenta cualquier fraude conocido relacionado con su cuenta, incluidos los casos en los que haya cometido fraude, así como los casos en los que su identidad haya sido robada y se haya cometido fraude. Esto se mantendrá en su perfil de crédito en la sección CIFAS.

A pesar de todo esto, también hay ciertos factores que no afectarán su puntaje de crédito que puede esperar: su salario no se tiene en cuenta durante una verificación de crédito, ni tampoco la religión o los antecedentes penales que pueda tener. En muchas circunstancias, estos serían parte de los cheques y podrían afectar negativamente su probabilidad de aprobación, pero durante un informe de crédito, no se le permite ser juzgado por esos factores.

¿Cómo Puedo Solicitar Financiación Para Automóviles?

Aunque la falta de verificación de crédito para la financiación de automóviles no es una opción viable, todavía hay formas en las que puede recibir crédito para la financiación de automóviles a través de un prestamista: los prestamistas que se especializan en la financiación de automóviles con mal crédito a menudo utilizarán estructuras financieras adaptadas a personas con puntajes de crédito malos o nulos, lo que permite a todos la oportunidad de conducir el vehículo de su elección. El primer paso para solicitar financiamiento de auto con mal crédito será comprender cuánto puede pagar : al ser razonable y realista, se dará la mejor oportunidad de poder mantener los pagos y construir su puntaje de crédito. Puede utilizar la calculadora de finanzas ChooseMyCar para obtener más información sobre cómo funcionará su acuerdo financiero, además de tener una mejor idea de lo que podrá pagar.

Una vez que haya decidido una cantidad que sea asequible y manejable dentro de su presupuesto utilizando nuestra calculadora de finanzas, ¡es hora de comenzar su solicitud! Puede hacer esto aquí mismo en nuestro sitio web-haga clic aquí para iniciar su solicitud ahora! Una vez que haya comenzado su solicitud, se le dará una decisión rápida a través de nuestro sistema de aprobación de financiamiento de automóviles con mal crédito, que le informará si ha tenido éxito.

Si su solicitud es exitosa, significa que su elegibilidad financiera es buena, por lo que ahora puede navegar por nuestra fantástica selección de autos usados para encontrar el juego de ruedas que mejor se adapte a usted. Tenemos una amplia gama de autos para satisfacer las necesidades de todos, ya sea un automóvil urbano compacto o un automóvil familiar construido para el funcionamiento de la escuela; las circunstancias de cada persona son diferentes, y eso se refleja en la selección de vehículos que ofrecemos.

Después de que haya encontrado ese automóvil perfecto, se le dará la oportunidad de aceptar los reembolsos de sus finanzas, aquí se le dará un desglose detallado de lo que pagará, cuánto tiempo pagará y las pautas que rodean esto. Una vez que se firme, es solo un caso de permitir que nuestro amable equipo lo guíe a través de todo el papeleo para que podamos hacer oficial el acuerdo.

El último y más emocionante paso es recoger las llaves de su nuevo vehículo y salir de la explanada con estilo. Una vez que finalice su contrato de crédito y el plan de pago, podrá recoger su automóvil y partir a casa con su nuevo juego de ruedas.