Pas de vérification de crédit Financement automobile pour Ceux qui Ont de mauvais scores de crédit

Obtenir un prêt pour vous aider à payer votre prochaine voiture semble être un excellent moyen de la rendre plus gérable à court et à long terme – vous n’aurez pas besoin de verser une somme forfaitaire importante, au lieu de couvrir le coût de votre voiture avec de simples remboursements mensuels plus faciles à trouver régulièrement. Cependant, les prêts de financement automobile ne sont pas toujours accessibles à tout le monde, le titulaire du compte devant passer une vérification de crédit avant de pouvoir être accepté – pour les personnes ayant un mauvais crédit ou aucun profil de crédit, cela peut être un énorme obstacle à surmonter. En savoir plus sur le financement de voiture sans vérification de crédit et le financement de voiture à mauvais crédit ci-dessous pour voir si vous êtes admissible à un plan qui pourrait aider à rendre votre nouvelle voiture plus abordable.

Qui N’Aurait Besoin D’Aucune Vérification De Crédit Pour Le Financement Automobile?

Un accord de financement de voiture sans vérification de crédit conviendrait aux personnes qui ont des difficultés avec leur pointage de crédit – cela pourrait être qu’il y a eu de mauvaises notes de crédit antérieures ou actuelles, ou que la personne n’a pas de pointage de crédit à ce stade. C’est un cas courant avec les jeunes conducteurs qui viennent tout juste de commencer à se constituer un profil de crédit. Les clients qui ont une IVA ou CCJ pourraient également utiliser un accord de financement sans vérification de crédit, car ceux-ci peuvent avoir des impacts négatifs considérables sur la cote de crédit de la personne.

ChooseMyCar N’Offre-T-Il Aucun Financement De Voiture De Vérification De Crédit?

Malheureusement, les prêteurs ne peuvent strictement offrir aucun financement de voiture de vérification de crédit à leurs clients – cela aide à la fois le prêteur et le demandeur à se protéger dans la situation. Bien qu’il ne soit pas possible de procéder sans vérification de crédit, il existe différentes variantes de la vérification de crédit qui peuvent être effectuées pour aider les personnes qui peuvent avoir un mauvais crédit. Ceux-ci se présentent sous la forme de vérifications de crédit douces et de vérifications de crédit dures.

Contrôles de crédit souples

Cela intervient pendant la première partie du processus, avant de conclure un contrat avec le prêteur. Une recherche douce est moins rigoureuse et n’apparaîtra pas sur votre rapport de crédit de la même manière qu’une recherche dure, ce qui signifie que vous ne ressentirez aucun impact durable sur votre pointage de crédit en effectuant une recherche douce pendant le processus de demande de financement automobile. Ici, chez ChooseMyCar, nous donnons à nos candidats la possibilité de subir une vérification de recherche douce dans un premier temps pour évaluer s’ils peuvent être éligibles à nos packages de financement automobile, avant de procéder à une recherche difficile lors de la progression de la demande. Cela offre à la fois au prêteur et à l’emprunteur une meilleure protection tout au long du processus de prêt. Ce système de recherche souple agit à la place d’un plan de financement automobile sans vérification de crédit, permettant à ceux qui ont un crédit médiocre ou sans antécédents de crédit de demander un financement automobile avec plus de confiance et de clarté.

Il y a un point à garder à l’esprit avec les recherches douces, cependant; ces recherches peuvent être effectuées à votre insu ou avec votre permission, ce qui signifie que vous pouvez effectuer une recherche douce sur votre à tout moment sans le savoir. Il y a quelques cas où vous pouvez vous attendre à ce que cela se produise, alors ne soyez pas trop alarmé si vous signalez qu’une de ces recherches a été effectuée – elle ne montre aucune information détaillée, elle donne simplement un aperçu de base de vos antécédents de crédit, tout comme lorsque vous jetez un coup d’œil à votre propre dossier de crédit. Voici quelques exemples dequand une recherche douce peut être effectuée sur votre dossier de crédit:

Employeurs

Votre employeur est heureux de procéder à une vérification de crédit douce sur votre compte lorsque vous êtes dans le processus d’embauche – en effectuant cette recherche, l’entreprise obtient un meilleur aperçu de la personne qu’elle est sur le point d’embaucher, ce qui lui permet d’évaluer la responsabilité et la fiabilité de la personne en fonction de ses antécédents financiers.Ce n’est pas une raison de s’inquiéter, car vous ne pouvez pas être pénalisé en raison de votre crédibilité, car des réglementations sur l’égalité d’emploi sont en place pour garantir à chacun une chance égale d’opportunités indépendamment de son origine.

Compagnies d’assurance

Une société d’assurance peut effectuer une recherche douce sur vos antécédents de crédit pour voir si vous pouvez être pré-approuvé pour l’une de leurs cartes de crédit – les fournisseurs de cartes de crédit peuvent utiliser cette méthode pour inciter les gens à demander leurs cartes, sachant qu’elles ont déjà été approuvées à titre préliminaire. Ceci est particulièrement utile pour les personnes qui ont un mauvais crédit et qui cherchent à demander une carte de crédit, car cela leur permet de postuler avec plus de confiance et de tranquillité d’esprit.

Fournisseurs de financement automobile

Comme mentionné précédemment, les fournisseurs de voitures peuvent également effectuer une vérification de crédit douce lors de votre demande de financement automobile, en particulier les courtiers tels que nous chez ChooseMyCar qui sont spécialisés dans le financement automobile à mauvais crédit. En parcourant votre profil par une recherche douce tout d’abord, nous pourrons voir si vous avez reçu une pré-approbation avant de vous soumettre à une vérification rigoureuse – en le faisant de cette façon, vous ne serez soumis à une vérification de crédit formelle (du type qui apparaîtra sur votre dossier de crédit lors de futures recherches) que si vous avez déjà passé la première étape.

Vérifications de crédit en dur

Après avoir effectué une recherche en douceur, vous comprendrez mieux comment une nouvelle vérification en dur peut se révéler – la vérification en dur ne renvoie pas toujours la même réponse qu’une vérification en dur, cependant, veuillez en tenir compte lorsque vous procédez à votre demande. Pour effectuer une vérification de crédit rigoureuse, la plupart des prêteurs devront consulter un permis de conduire; il peut s’agir d’un permis complet ou provisoire. En plus de votre licence, il est également probable qu’on vous demande de fournir l’une des informations suivantes:

• Votre passeport – ceci est une preuve complète de pièce d’identité
• Une preuve d’adresse telle qu’une facture de services publics ou une lettre d’impôt du conseil – cela doit être daté au cours des 3 derniers mois
• Une fiche de paie – cela fournit une preuve de revenu pour vous assurer de pouvoir rembourser votre prêt.

Les recherches de crédit dur étant évidemment d’une importance incroyablement élevée et ayant un impact plus alarmant et durable que les recherches douces, vous voudrez savoir qui pourrait vous soumettre à une et quand cela pourrait arriver. Heureusement, ces recherches ne peuvent pas se produire sans votre permission, vous serez donc toujours conscient que cela ne doit pas avoir lieu. Voici quelques exemples de cas où vous pouvez vous attendre à être invité à consentir à une vérification de crédit stricte:

Demandes de carte de crédit

En plus de la vérification initiale que nous avons mentionnée précédemment, les sociétés de cartes de crédit devront également effectuer une vérification de crédit plus approfondie pour s’assurer que vous répondez aux critères requis pour obtenir un crédit. Vous constaterez que presque tous les services ayant un aspect financier tel que le prêt, le prêt ou les plans de paiement vous obligeront à effectuer une vérification de crédit – c’est pour vous assurer que vous pouvez maintenir des paiements réguliers.

Financement automobile

Comme pour tout autre processus de demande impliquant l’emprunt d’une somme d’argent ou tout autre type d’emprunt, une vérification de crédit est requise lors de la demande de financement automobile. Le fournisseur vous offrira une somme considérable dans cesapplications, il est donc naturel qu’ils devront faire leur diligence raisonnable avant d’offrir cette grande somme d’argent au demandeur.

Propriétaires

Un endroit où ces recherches peuvent ne pas sembler pertinentes au départ est avec votre propriétaire, mais après examen, il est logique que votre propriétaire veuille s’assurer que vous êtes en mesure de maintenir les paiements réguliers sur la propriété. Dans ces scénarios, il est probable qu’une recherche difficile sera effectuée, car la valeur de la propriété est si élevée, ce qui signifie que le propriétaire doit s’assurer que le demandeur peut respecter son plan de paiement.

Comme vous pouvez le voir, il n’est jamais vraiment possible d’offrir une assurance auto sans vérification de crédit – au lieu de cela, vous voudrez rechercher des fournisseurs qui offrent un système de recherche souple initial, car cela vous permettra de vérifier si vous pourriez être éligible au financement avant de faire l’objet d’une vérification de crédit difficile qui pourrait avoir un impact sur votre pointage de crédit et sur votre dossier de crédit.

Aurai-Je Besoin D’Une Vérification De Crédit Pour Le Financement Automobile?

Comme pour toute forme de prêt, une vérification de crédit sera nécessaire à un moment donné du processus – le moment où cette vérification survient peut différer selon les prêteurs, mais tous les prêts légitimes seront couverts par une vérification de crédit. La vérification de crédit est en place non seulement pour protéger le prêteur, mais aussi l’emprunteur; en effectuant une vérification, les deux parties pourront voir s’il est judicieux de leur prêter de l’argent et si l’emprunteur peut se permettre de rembourser régulièrement sans se laisser dans une situation précaire.

Les prêteurs qui n’offrent aucune vérification de crédit peuvent sembler trop beaux pour être vrais parce qu’ils le sont. Sans la sécurité d’une vérification de crédit et d’un contrat en place, vous êtes susceptible de payer au-dessus des cotes ou de traiter avec un prêteur qui n’est pas certifié ou digne de confiance, il est donc préférable d’éviter ces prêteurs à tout prix, au lieu d’opérer avec un prêteur certifié de confiance tel que ChooseMyCar.

Notre recherche logicielle initiale est une fonctionnalité fantastique pour les personnes qui ont un mauvais crédit ou pas de crédit, car elle vous permet d’obtenir un aperçu de base de votre statut de crédit sans avoir à consentir à une vérification de crédit, ce qui laissera une marque sur votre dossier de crédit. Vous voulez éviter d’avoir trop de recherches trop fréquentes, ce qui peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit.

Démarrez notre application pour nos offres de financement de voitures à mauvais crédit ici aujourd’hui pour voir si vous êtes éligible à nos offres – vous obtiendrez une approbation instantanée de notre système, puis vous pourrez parcourir nos voitures et choisir le véhicule parfait pour vous! Vous pourrez choisir parmi des citadines accrocheuses, des voitures familiales confortables ou quelque chose avec un peu plus de luxe – nous avons un vaste choix de choix, avec des styles, des couleurs et des tailles pour répondre aux besoins de chacun.

Comment Puis-Je Vérifier Ma Cote De Crédit?

Vérifier votre pointage de crédit n’a jamais été aussi facile qu’en ce moment grâce aux différents outils et fournisseurs disponibles en ligne. Quel que soit le service que vous utilisez, votre rapport sera probablement effectué par l’une des trois « agences de référence de crédit » – ce sont:

• Experian
• Equifax
• TransUnion

Chacune de ces agences de crédit fonctionne d’une manière légèrement différente et mène ses recherches pour former un pointage de crédit, mais vous trouverez les résultats assez cohérents entre les trois, vous ne devriez donc pas vous soucier de trop choisir une ARC. Lorsque vous recherchez des services de notation de crédit en ligne, vous rencontrerez probablement de nombreuses plates-formes utilisées pour afficher votre score d’une manière plus facile à lire; lorsqu’on vous donne juste un numéro pour votre résultat, il peut être difficile de voir les problèmes qui font que votre score est inférieur aux attentes, ce qui rend l’ensemble du processus encore plus compliqué. Lorsque vous utilisez un bon service de notation de crédit, vous trouverez les problèmes sur votre compte en surbrillance, détaillant où se trouvent les problèmes, ce qui en fait un problème et comment vous pourriez commencer à améliorer ce score.

Bien qu’il existe des services qui peuvent être payés pour permettre une meilleure compréhension de votre pointage de crédit, toutes les agences de notation ont l’obligation légale de vous fournir une copie de votre rapport de crédit gratuitement, alors ne vous sentez pas obligé de payer pour un service pour accéder à votre pointage de crédit.

Qu’Est-Ce Qui Est Impliqué Dans Une Vérification De Crédit Automobile?

Si vous avez constaté que votre pointage de crédit est inférieur à ce à quoi vous vous attendiez, vous voudrez savoir pourquoi – connaître les raisons de votre mauvaise note vous aide à identifier les problèmes et à commencer à les résoudre. Une façon de trouver les problèmes liés à votre compte de crédit consiste à examiner les facteurs pris en compte dans une notation de crédit, puis à réfléchir aux aspects sur lesquels vous avez peut-être manqué. Les facteurs pris en compte dans une vérification de crédit sont les suivants:

• Vous créditez des comptes: Cela couvre tous les comptes que vous avez ouverts, indépendamment de la banque / société de construction avec laquelle il se trouve et du fournisseur de la carte. Cela comprendra les cartes de crédit et les cartes de débit, mais prendra également en compte d’autres arrangements de crédit associés à votre dossier de crédit, tels que les accords de prêt, les dettes de services publics, etc. Au cours de votre cote de crédit, l’ARC cherchera des renseignements sur les paiements, s’ils ont été effectués, s’ils ont été effectués à temps et s’ils ont été en défaut de paiement. Si vous manquez un paiement, effectuez un paiement en retard ou recevez un défaut de paiement, cela restera sur votre compte pour les recherches futures à voir pendant au moins 6 ans, alors soyez prudent avec vos paiements si vous souhaitez conserver un score sain. Votre limite de crédit sera également prise en compte lors de cette vérification, une limite de crédit plus élevée et une utilisation plus faible indiquant que vous pourriez être un emprunteur plus fiable.
• Liens financiers: Un autre aspect qui est pris en compte est vos liens financiers avec d’autres personnes. La forme d’association la plus courante est le crédit commun, couramment utilisé pour des choses telles que les hypothèques. Dans ces accords, votre dossier de crédit est lié au compte d’une autre personne, ce qui pourrait avoir un impact positif ou négatif sur votre score en fonction de la façon dont la personne gère son crédit.
• Informations sur les archives publiques: Cela concerne des questions juridiques telles que les jugements des tribunaux de comté (CCJ, autrement connu sous le nom de décrets en Écosse), les reprises de maisons, les faillites et les arrangements volontaires individuels. Si l’un des éléments susmentionnés est attaché à votre compte de crédit, vous verrez probablement votre score prendre un coup, chaque instance restant sur votre compte pendant au moins 6 ans.
• Compte courant: Comme vous pouvez vous y attendre, votre vérification de crédit examinera avec qui votre compte courant est détenu, ainsi que tout découvert en cours sur ce compte. En examinant votre compte courant et votre découvert, l’ARC sera en mesure de juger de votre fiabilité lorsqu’il s’agit de rembourser.
• Liste électorale: La procédure standard consiste à vérifier si le candidat est inscrit sur la liste électorale à son adresse actuelle – cela peut être utilisé comme preuve supplémentaire d’identification.
• Nom et DOB: Comme prévu, votre nom et votre date de naissance seront pris lors d’une vérification de solvabilité, ceci à nouveau à des fins de validation en matière d’identification.
• Fraude: Toute fraude connue liée à votre compte sera prise en considération – cela inclut les cas où vous avez commis une fraude, ainsi que les cas dans lesquels votre identité a été volée et une fraude a été commise. Cela sera conservé sur votre profil de crédit dans la section CIFAS.

Malgré tout cela, il y a aussi certains facteurs qui n’auront pas d’impact sur votre pointage de crédit auquel vous pouvez vous attendre – votre salaire n’est pas pris en compte lors d’une vérification de crédit, pas plus que la religion ou tout casier judiciaire que vous pourriez détenir. Dans de nombreuses circonstances, ceux-ci feraient partie des contrôles et pourraient avoir un impact négatif sur votre probabilité d’approbation, mais lors d’un rapport de crédit, vous n’êtes pas autorisé à être jugé sur ces facteurs.

Comment Puis-Je Faire Une Demande De Financement Automobile?

Bien qu’aucune vérification de crédit le financement automobile ne soit une option viable, il existe encore des moyens de recevoir un crédit pour le financement automobile par l’intermédiaire d’un prêteur – les prêteurs spécialisés dans le financement automobile à mauvais crédit utiliseront souvent des structures de financement adaptées aux personnes ayant des scores de crédit mauvais ou inexistants, permettant à chacun de conduire le véhicule de son choix. La première étape dans la demande de financement de voiture à mauvais crédit consistera à comprendre combien vous pouvez vous permettre – en étant raisonnable et réaliste, vous vous donnerez les meilleures chances de pouvoir suivre les paiements et de construire votre pointage de crédit. Vous pouvez utiliser le calculateur de financement ChooseMyCar pour en savoir plus sur le fonctionnement de votre contrat de financement, ainsi que pour avoir une meilleure idée de ce que vous pourrez vous permettre.

Une fois que vous avez décidé d’un montant abordable et gérable dans votre budget à l’aide de notre calculateur de finances, il est temps de commencer votre demande! Vous pouvez le faire ici même sur notre site Web – cliquez ici pour lancer votre candidature maintenant! Une fois que vous avez commencé votre demande, vous recevrez une décision rapide grâce à notre système d’approbation de financement de voitures de crédit incorrect, qui vous informera si vous avez réussi.

Si votre candidature est retenue, cela signifie que votre éligibilité financière est bonne, vous pouvez donc maintenant parcourir notre fantastique sélection de voitures d’occasion pour trouver le jeu de roues qui vous convient le mieux. Nous avons une vaste gamme de voitures pour répondre aux besoins de chacun, qu’il s’agisse d’une citadine compacte ou d’une voiture familiale conçue pour la course scolaire; les circonstances de chaque personne sont différentes, et cela se reflète dans la sélection de véhicules que nous proposons.

Une fois que vous aurez trouvé cette voiture parfaite, vous aurez la possibilité d’accepter vos remboursements de financement, vous recevrez ici une ventilation détaillée de ce que vous paierez, combien de temps vous paierez et les directives entourant cela. Une fois que cela est signé, il s’agit simplement de permettre à notre équipe amicale de vous guider à travers tous les documents afin que nous puissions officialiser l’accord!

La dernière étape, et la plus excitante, consiste à récupérer les clés de votre nouveau véhicule et à quitter le parvis avec style! Une fois votre contrat de crédit et le plan de paiement finalisés, vous pourrez récupérer votre voiture et rentrer chez vous à l’aide de votre nouveau jeu de roues.