La mayoría de la gente quiere mejorar su puntaje de crédito. Además de proporcionar más opciones para pedir dinero prestado, un buen puntaje de crédito hace que sea más barato usar una tarjeta de crédito u obtener un préstamo. Credit Sesame, que ha existido por más de una década, presenta todos los detalles sobre su deuda y lo ayuda a comprender su puntaje de crédito. El servicio de finanzas personales también le ayuda a aprender cómo puede aumentarlo. Credit Sesame ofrece herramientas gratuitas, útiles y básicas de seguimiento de crédito y deuda, pero necesitará una suscripción premium si desea una vista centrada en el láser de su crédito.
Credit Sesame apoya sus servicios gratuitos sugiriendo opciones de tarjetas de crédito y préstamos que podrían ser mejores que lo que aprovecha en este momento. Sin embargo, no hace un seguimiento de sus ingresos, gastos y presupuesto, como Mint y Quicken Deluxe, nuestros editores eligen servicios de finanzas personales gratuitos y premium, respectivamente. Credit Sesame es más comparable a Credit Karma y WalletHub en términos de contenido, pero carece de algunas de sus herramientas.
Niveles de suscripción de Credit Sesame
Credit Sesame ofrece cuatro niveles de suscripción. La Membresía gratuita incluye todo lo mencionado anteriormente, junto con el monitoreo de crédito con alertas de una oficina. Por $9.95 por mes, Advanced Credit agrega puntajes de crédito diarios de una oficina y un informe de crédito mensual de las tres principales oficinas de crédito. Al inscribirse en el plan de crédito Pro de $15.95 por mes, se brinda monitoreo de crédito con alertas de tres agencias y acceso las 24 horas del día, los 7 días de la semana, a expertos en vivo que pueden ayudar a resolver inexactitudes en el puntaje de crédito. Finalmente, por $19.95 por mes, de Protección Platino incluye 24/7 robado/perdido la cartera de protección, en el mercado negro de monitorización de sitios web, registros públicos de vigilancia y Seguridad Social Número de seguimiento. Credit Sesame ha agregado un nuevo servicio desde mi última revisión, Sesame Turbo, que informa los pagos de alquiler a las agencias de crédito (más sobre eso más adelante).
Primeros pasos
No toma mucho tiempo echar un vistazo a su puntaje de crédito. Debe proporcionar algunos detalles básicos sobre usted, como su nombre, dirección y los últimos cuatro dígitos de su Número de Seguro Social. Credit Sesame crea tu cuenta y encuentra tu puntuación actual.
El panel de control de Credit Sesame (llamado My Overview) ha cambiado bastante desde la última vez que revisé el servicio. Proporciona menos información que antes, sin embargo, debe desplazarse más para ver todo. Además, con frecuencia te interrumpen las ofertas de productos financieros. Lo primero que ves es tu puntaje de crédito en la parte superior de la pantalla. A la derecha hay un gráfico que muestra los cambios en su puntaje de crédito durante los seis meses anteriores. Los enlaces a dos pantallas adicionales proporcionan datos y análisis más detallados. Uno (Análisis de crédito) lo califica en cada uno de los factores que intervienen en la formulación de su puntaje de crédito. Estos son:
- Historial de Pagos. ¿Tiene pagos atrasados u otras marcas negativas en su historial de crédito?
- Uso de crédito. A los prestamistas les gusta que no usen más del 30 por ciento de su crédito total disponible.
- Edad de crédito. ¿Cuánto tiempo han estado abiertas sus cuentas?
- Combinación de cuentas. ¿Tienes una buena variedad de tipos de cuentas?
- Consultas de crédito. A los prestamistas no les gusta que solicite numerosas cuentas en un período de 12 meses.
Dependiendo de su desempeño en estas áreas, Credit Sesame le asigna una calificación de letras, como A, B o C, y explica por qué obtuvo esa calificación. Haga clic en la pestaña Historial de pagos y verá un recuento de los pagos atrasados, cobros, ejecuciones hipotecarias o quiebras que aparecen en su informe de crédito, junto con un conjunto de líneas horizontales de colores que muestran dónde cae en la escala general. Esta calificación tiene un impacto del 35 por ciento en su puntaje de crédito.
El análisis de deuda muestra su deuda total, pagos mensuales totales y relación deuda-ingresos. Haz clic en cualquiera de estos y se abrirá la pantalla de Combinación de cuentas, junto con tu calificación de letra. Desglosa su deuda en cinco tipos: Préstamos para Vivienda, Tarjetas de Crédito, Préstamos para Automóvil, Préstamos Estudiantiles y Otros Préstamos, junto con sus cuentas y tipos de cuentas.
Desplácese hacia abajo y encontrará una lista de todas sus deudas, junto con datos como el saldo, el pago mínimo y el porcentaje del límite de crédito que está utilizando para cada una. Por último, si ve algo que desea disputar, hay un enlace directo a una página que proporciona información sobre cómo presentar una disputa. La página de Análisis de deuda resulta especialmente útil si está tratando de entender sus perfiles de deuda.
Volver al tablero
Anteriormente, los datos de Credit Sesame eran accesibles a través de enlaces en la mitad superior del tablero. Me gustó ese diseño; ahorraba tiempo y resaltaba su información de crédito de inmediato. Ahora, debes desplazarte para ver los bloques de contenido más importantes. Además, se intercalan con un anuncio de Credit Sesame Premium (si te suscribes en el nivel gratuito) y enlaces a productos financieros. Se esperan estas recomendaciones, pero el panel de control ahora contiene más publicidad que editorial.
Credit Sesame también cuenta con una barra de herramientas de navegación adicional a la izquierda de la pantalla que reemplaza la antigua barra de herramientas horizontal. Está lleno de ofertas de productos. Al menos uno de los antiguos elementos del menú, Mis finanzas, se ha ido. En su lugar, hay enlaces a ofertas de productos y acciones que puedes tomar en la parte superior. A continuación hay un enlace a Sesame Cash y notificaciones de monitoreo de crédito.
También hay un enlace a su informe de crédito completo, que solo puede obtener si se ha suscrito a una versión de pago, y un enlace a su perfil, que debe visitar. Aquí, puede editar su información personal y la configuración de su cuenta, y desactivar y activar los correos electrónicos de notificación. Si está utilizando la versión gratuita, hay dos pestañas que lo llevan a las opciones de actualización.
Al igual que sus competidores, Credit Sesame también muestra un enlace a la divulgación de su anunciante. Esto indica que la empresa recibe una compensación de los proveedores de productos financieros que aparecen en el sitio, pero que esto solo afecta a cómo y dónde se colocan sus anuncios, por ejemplo. Cualquier evaluación proporcionada por Credit Sesame es independiente de estos socios.
Un enfoque proactivo
Cada sitio de finanzas personales que se centra en las puntuaciones de crédito explica su puntuación y sugiere formas de mejorarla. También explican los detalles de su deuda en detalles a veces insoportables. Además, te dicen específicamente qué acciones podrías tomar para aumentar tu puntuación.
Credit Sesame es experto en esto. Por ejemplo, si su puntaje de crédito es bastante bajo, aplica lo que llama Potencial de Sésamo. Junto a su puntaje de crédito hay otro círculo con un número más alto en él. Si sigue el plan de acción que describe el sitio, debería poder subir a ese segundo número. Credit Sesame puede hacer esto porque ejecuta simulaciones voluminosas en segundo plano en un intento de identificar las acciones que serían realistas, dado su historial de crédito, y que ayudarían a que su puntaje aumente.
Sesame Cash
La compañía anunció una nueva cuenta bancaria en asociación con Community Federal Savings Bank, Miembro de la FDIC, hace más de un año, pero no estaba disponible durante nuestra última revisión. Lo es ahora. Sesame Cash no tiene cargos y no requiere un saldo mínimo. Puede transferir fondos a ella desde una cuenta bancaria existente. La cuenta viene con una tarjeta de débito Mastercard (retiros gratuitos en más de 55,000 cajeros automáticos en todo el mundo), y cuenta con notificaciones de actividad en tiempo real y hasta 5 500 en protección gratuita para dispositivos móviles. Si se inscribe para el depósito directo a través de su tarjeta de débito, es posible que le paguen dos días antes, según su empleador.
Más allá de las capacidades bancarias básicas, puede recibir un puntaje de crédito diario y puede ser recompensado con efectivo (hasta 1 100) cuando su puntaje de crédito mejore. Debe depositar 2 25 cada 30 días para ser elegible, lo cual no es irrazonable. También puede obtener reembolsos en efectivo en compras elegibles. Tenga en cuenta que este programa tiene muchas reglas y varía según la ubicación. Al igual que las otras ofertas, podría caducar en cualquier momento.
Informe de alquiler
Es posible que no sea de conocimiento común que el pago concienzudo del alquiler pueda afectar su puntaje de crédito. Pero debe pasar por algunos aros y pagar algunas tarifas para que las principales agencias de crédito consideren el rendimiento de su pago de alquiler. Existen numerosas empresas que prestan este servicio. Algunos cobran una tarifa inicial y luego tarifas mensuales que pueden variar en gran medida.
Credit Sesame ha adquirido uno de ellos: Zingo. Por lo tanto, el informe de pago de alquiler se ofrece como un servicio separado, el Sesame Turbo de $15.95 por mes. La compañía trabaja con usted y el propietario para que se informe de sus pagos de alquiler a TransUnion y Equifax mensualmente. Si paga regularmente a tiempo, esto podría aumentar su puntaje de crédito. Debe vincular su cuenta bancaria al servicio para que se puedan verificar sus pagos de alquiler.
Aplicaciones móviles de Credit Sesame
No vi mucho en el sitio web de Credit Sesame que no estuviera disponible en sus aplicaciones para Android e iOS, pero al igual que el sitio web en sí, las aplicaciones gratuitas tienen muchas ofertas de productos y son más ligeras en datos y consejos. Sin embargo, las aplicaciones se ven y funcionan muy bien, así como cualquiera de los competidores de Credit Sesame. Una barra de herramientas en la parte inferior de la pantalla proporciona acceso a las herramientas de las aplicaciones. El panel de control de la edición gratuita consiste principalmente en enlaces a ofertas de productos financieros, pero si hace clic en su puntaje de crédito, se activa el segundo icono, Crédito. Está dividido en dos secciones por pestañas. Estos ofrecen datos y herramientas similares a las páginas Mi crédito y Mi deuda del sitio web.
Un tercer icono te lleva a Sesame Cash, donde puedes inscribirte o darte de baja. Haz clic en el icono de Consejos y verás sugerencias personalizadas para mejorar las áreas débiles de tu puntaje de crédito, junto con enlaces a una serie de artículos útiles. El quinto icono lo lleva a una tarjeta de crédito, préstamo para automóvil, préstamo personal, préstamos para vivienda y ofertas de seguros que han sido seleccionadas específicamente para usted. Las aplicaciones casi replican el sitio web y contienen la información que probablemente desearías cuando estás lejos de tu computadora.
Si se ha suscrito a una versión Premium, el panel de control es diferente. Proporciona una instantánea de los números clave, como la utilización de su crédito y el crédito disponible. A continuación hay enlaces a funciones Premium, seguidos de muchos anuncios de productos financieros sugeridos.
Bueno, Pero faltan algunas características
La experiencia de usuario de Credit Sesame es buena, y sus aplicaciones móviles se ven y funcionan aún mejor. Me gustan sus herramientas de seguimiento de deudas, y Sesame Cash puede ser una opción inteligente para personas en comunidades subprime y desatendidas que han tenido malas experiencias con bancos tradicionales (o personas que quieren ser recompensadas por usar dinero en efectivo como medio para mejorar sus calificaciones crediticias). Aún así, la versión gratuita no le permite ver un informe de crédito como lo hace Credit Karma. Solo extrae de una oficina de crédito en lugar de dos, y carece de simuladores, calculadoras y otras herramientas de sus competidores. También le faltan algunas características que ofrece WalletHub, como el asistente de pago de deudas. Los niveles de suscripción de pago de Credit Sesame pueden ser atractivos para usted si desea más monitoreo y acceso a expertos, pero obtiene más de forma gratuita de los sitios de la competencia.
Mint y Quicken Deluxe ganan los premios Editors ‘ Choice de este año por servicios financieros personales gratuitos y pagados, respectivamente. Puede obtener su puntaje de crédito y cierta información relacionada de ellos, pero su enfoque se centra en la administración de ingresos y gastos, incluidos el presupuesto y la planificación. Dicho esto, no hay razón por la que no puedas usar uno de ellos junto con Credit Sesame. Cuantos más recursos uses para hacer un seguimiento de tus finanzas personales, mejor.
Para obtener más información sobre las finanzas personales, consulte Organícese: Cómo Tomar el Control de Sus Finanzas Personales y Criar a los Niños que Saben Ahorrar: Cómo Hablar con Sus Hijos Sobre El Dinero.