Die meisten Menschen möchten ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Abgesehen davon, dass Sie mehr Möglichkeiten haben, Geld zu leihen, macht es ein guter Kredit-Score billiger, eine Kreditkarte zu verwenden oder einen Kredit zu erhalten. Credit Sesame, die schon seit mehr als einem Jahrzehnt, legt alle Details über Ihre Schulden, und hilft Ihnen, Ihre Kredit-Score zu verstehen. Der persönliche Finanzdienst hilft Ihnen auch dabei, zu lernen, wie Sie ihn verbessern können. Credit Sesame bietet kostenlose, nützliche, grundlegende Kredit- und Schulden-Tracking-Tools, aber Sie benötigen ein Premium-Abonnement, wenn Sie eine laserfokussierte Ansicht Ihres Kredits wünschen.
Credit Sesame unterstützt seine kostenlosen Dienste, indem es Kreditkarten- und Kreditoptionen vorschlägt, die möglicherweise besser passen als das, was Sie derzeit nutzen. Es verfolgt jedoch nicht Ihre Einnahmen, Ausgaben und Ihr Budget wie Mint und Quicken Deluxe, die Auswahl unserer Redakteure für kostenlose bzw. Credit Sesame ist inhaltlich eher mit Credit Karma und WalletHub vergleichbar, es fehlen jedoch einige ihrer Tools.
Die Abonnementstufen von Credit Sesame
Credit Sesame bietet vier Abonnementstufen an. Die kostenlose Mitgliedschaft beinhaltet alles, was oben erwähnt, zusammen mit Kreditüberwachung mit Warnungen von einem Büro. Für $9.95 pro Monat fügt Advanced Credit tägliche Kredit-Scores von einem Büro und eine monatliche Kreditauskunft von allen drei großen Kreditauskunfteien hinzu. Die Anmeldung für die $ 15.95-pro-Monat Pro Credit Plan Netze Kreditüberwachung mit Warnungen von drei Büros und 24/7 Zugang zu Experten zu leben, die Kredit-Score Ungenauigkeiten lösen helfen können. Schließlich umfasst der Platinum-Schutz für 19.95 USD pro Monat den 24 / 7-Schutz vor gestohlenen / verlorenen Brieftaschen, die Überwachung der Schwarzmarkt-Website, die Überwachung öffentlicher Aufzeichnungen und die Überwachung der Sozialversicherungsnummer. Credit Sesame hat seit meiner letzten Überprüfung einen neuen Service hinzugefügt, Sesame Turbo, der Mietzahlungen an die Kreditauskunfteien meldet (dazu später mehr).
Erste Schritte
Es dauert nicht lange, bis Sie einen Einblick in Ihre Kreditwürdigkeit erhalten. Sie müssen einige grundlegende Details zu Ihrer Person angeben, z. B. Ihren Namen, Ihre Adresse und die letzten vier Ziffern Ihrer Sozialversicherungsnummer. Credit Sesame erstellt dann Ihr Konto und findet Ihre aktuelle Punktzahl.
Das Dashboard von Credit Sesame (mit dem Namen My Overview) hat sich seit der letzten Überprüfung des Dienstes erheblich geändert. Es bietet weniger Informationen als zuvor, aber Sie müssen mehr scrollen, um alles zu sehen. Außerdem werden Sie häufig von Finanzproduktangeboten unterbrochen. Das erste, was Sie sehen, ist Ihre Kredit-Score am oberen Rand des Bildschirms. Rechts davon befindet sich ein Diagramm, in dem die Änderungen Ihrer Kreditwürdigkeit in den letzten sechs Monaten angezeigt werden. Links zu zwei zusätzlichen Bildschirmen bieten detailliertere Daten und Analysen. Eine (Kreditanalyse) bewertet Sie nach jedem der Faktoren, die in die Formulierung Ihrer Kreditwürdigkeit einfließen. Dies sind:
- Zahlung Geschichte. Haben Sie verspätete Zahlungen oder andere negative Noten in Ihrer Kredit-Geschichte?
- Kreditnutzung. Kreditgeber möchten, dass Sie nicht mehr als 30 Prozent Ihres gesamten verfügbaren Kredits verwenden.
- Kredit Alter. Wie lange sind Ihre Konten geöffnet?
- Konto-Mix. Haben Sie eine gute Auswahl an Kontotypen?
- Kreditanfragen. Kreditgeber mögen es nicht, wenn Sie sich in einem Zeitraum von 12 Monaten für zahlreiche Konten bewerben.
Je nachdem, wie gut Sie in diesen Bereichen abschneiden, weist Ihnen Credit Sesame eine Buchstabennote wie A, B oder C zu und erklärt, warum Sie diese Note erhalten haben. Klicken Sie auf die Registerkarte Zahlungsverlauf, und Sie sehen eine Liste aller verspäteten Zahlungen, Inkasso, Zwangsvollstreckungen oder Insolvenzen, die in Ihrer Kreditauskunft erscheinen, zusammen mit einer Reihe von farbigen horizontalen Linien, die zeigen, wo Sie auf der Gesamtskala fallen. Diese Bewertung hat einen 35-prozentigen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.
Schuldenanalyse zeigt Ihre Gesamtverschuldung, die gesamten monatlichen Zahlungen und das Verhältnis von Schulden zu Einkommen an. Klicken Sie auf eine davon, und die Konto-Mix-Bildschirme werden zusammen mit Ihrer Briefnote geöffnet. Es gliedert Ihre Schulden in fünf Arten: Wohnungsbaudarlehen, Kreditkarten, Autokredite, Studentendarlehen und andere Kredite, zusammen mit Ihren Konten und Kontotypen.
Scrollen Sie nach unten, und Sie finden eine Liste aller Ihrer Schulden, zusammen mit Daten wie dem Saldo, der Mindestzahlung und dem Prozentsatz des Kreditlimits, das Sie für jeden verwenden. Wenn Sie etwas sehen, das Sie bestreiten möchten, gibt es einen direkten Link zu einer Seite, die Informationen zum Einreichen eines Rechtsstreits enthält. Die Seite Schuldenanalyse erweist sich als besonders hilfreich, wenn Sie versuchen, Ihre Schuldenprofile zu verstehen.
Zurück zum Dashboard
Bisher waren die Daten von Credit Sesame über Links in der oberen Hälfte des Dashboards zugänglich. Ich mochte dieses Design; Es war eine Zeitersparnis, und es hob Ihre Kreditinformationen sofort hervor. Jetzt müssen Sie scrollen, um die wichtigsten Inhaltsblöcke anzuzeigen. Darüber hinaus sind sie mit einer Anzeige für Credit Sesame Premium (wenn Sie auf der kostenlosen Ebene abonnieren) und Links zu Finanzprodukten durchsetzt. Diese Empfehlungen werden erwartet, aber das Dashboard enthält jetzt mehr Werbung als redaktionell.
Credit Sesame bietet auch eine zusätzliche Navigations-Symbolleiste auf der linken Seite des Bildschirms, die die alte horizontale Symbolleiste ersetzt. Es ist kopflastig mit Produktangeboten. Zumindest einer der alten Menüpunkte, Meine Finanzen, ist weg. Stattdessen gibt es Links zu Produktangeboten und Aktionen, die Sie oben aufnehmen können. Darunter befindet sich ein Link zu Sesame Cash und Benachrichtigungen zur Kreditüberwachung.
Es gibt auch einen Link zu Ihrer vollständigen Kreditauskunft, die Sie nur erhalten können, wenn Sie eine kostenpflichtige Version abonniert haben, und einen Link zu Ihrem Profil, das Sie besuchen sollten. Hier können Sie Ihre persönlichen Daten und Kontoeinstellungen bearbeiten und Benachrichtigungs-E-Mails ein- und ausschalten. Wenn Sie die kostenlose Version verwenden, gibt es zwei Registerkarten, auf denen Sie zu den Upgrade-Optionen gelangen.
Wie seine Konkurrenten zeigt Credit Sesame auch einen Link zu seiner Offenlegung als Werbetreibender an. Dies besagt, dass das Unternehmen eine Vergütung von den Finanzproduktanbietern erhält, die auf der Website erscheinen, dies wirkt sich jedoch nur darauf aus, wie und wo beispielsweise ihre Anzeigen geschaltet werden. Alle von Credit Sesame bereitgestellten Bewertungen sind unabhängig von diesen Partnern.
Ein proaktiver Ansatz
Jede persönliche Finanzseite, die sich auf Kredit-Scores konzentriert, erklärt Ihre Punktzahl und schlägt vor, wie Sie sie verbessern können. Sie buchstabieren auch die Einzelheiten Ihrer Schulden in manchmal qualvollen Details. Darüber hinaus sagen sie Ihnen genau, welche Maßnahmen Sie ergreifen können, um Ihre Punktzahl zu erhöhen.
Credit Sesame ist darin erfahren. Zum Beispiel, wenn Ihr Kredit-Score ziemlich niedrig ist, gilt es, was es als Kredit-Potenzial bezeichnet. Neben Ihrem Kredit-Score ist ein weiterer Kreis mit einer höheren Zahl drauf. Wenn Sie dem auf der Website beschriebenen Aktionsplan folgen, sollten Sie in der Lage sein, zu dieser zweiten Nummer aufzusteigen. Credit Sesame kann dies tun, weil es im Hintergrund umfangreiche Simulationen durchführt, um die Aktionen zu identifizieren, die angesichts Ihrer Kredithistorie realistisch wären und die Ihrem Score helfen würden, nach oben zu ticken.
Sesame Cash
Das Unternehmen kündigte vor über einem Jahr ein neues Bankkonto in Partnerschaft mit der Community Federal Savings Bank, Mitglied der FDIC, an, das jedoch bei unserer letzten Überprüfung nicht verfügbar war. Es ist jetzt. Sesame Cash hat keine Gebühren und erfordert kein Mindestguthaben. Sie können Geld von einem vorhandenen Bankkonto darauf überweisen. Das Konto wird mit einer Debit-Mastercard (kostenlose Abhebungen an über 55.000 Geldautomaten weltweit) geliefert und bietet Echtzeit-Aktivitätsbenachrichtigungen und bis zu 500 US-Dollar kostenlosen Schutz für mobile Geräte. Wenn Sie sich für eine direkte Einzahlung über Ihre Debitkarte anmelden, können Sie je nach Arbeitgeber möglicherweise zwei Tage früher bezahlt werden.
Über die grundlegenden Bankfunktionen hinaus können Sie eine tägliche Kreditwürdigkeit erhalten und mit Bargeld (bis zu 100 USD) belohnt werden, wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert. Sie müssen alle 30 Tage $ 25 einzahlen, um berechtigt zu sein, was nicht unangemessen ist. Möglicherweise können Sie auch Bargeld für berechtigte Einkäufe zurückerhalten. Beachten Sie, dass dieses Programm viele Regeln hat und je nach Standort variiert. Wie die anderen Angebote kann es jederzeit ablaufen.
Mietberichterstattung
Es ist möglicherweise nicht allgemein bekannt, dass eine gewissenhafte Zahlung der Miete Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen kann. Aber Sie müssen durch einige Reifen springen – und einige Gebühren zahlen —, um Ihre Mietzahlungsleistung von den großen Kreditauskunfteien zu berücksichtigen. Es gibt zahlreiche Unternehmen, die diesen Service anbieten. Einige berechnen eine Anfangsgebühr und dann monatliche Gebühren, die stark variieren können.
Credit Sesame hat einen von ihnen erworben: Zingo. Die Berichterstattung über Mietzahlungen wird also als separater Service angeboten, der Sesame Turbo für 15,95 USD pro Monat. Das Unternehmen arbeitet mit Ihnen und Ihrem Vermieter zusammen, um Ihre Mietzahlungen monatlich an TransUnion und Equifax zu melden. Wenn Sie regelmäßig pünktlich bezahlen, könnte dies Ihre Kreditwürdigkeit steigern. Sie müssen Ihr Bankkonto mit dem Dienst verknüpfen, damit Ihre Mietzahlungen überprüft werden können.
Die mobilen Apps von Credit Sesame
Ich habe auf der Credit Sesame-Website nicht viel gesehen, was in den Android- und iOS-Apps nicht verfügbar war, aber wie auf der Website selbst sind die kostenlosen Apps stark von Produktangeboten und leichter von Daten und Ratschlägen. Die Apps sehen jedoch gut aus und funktionieren großartig. sowie alle Konkurrenten von Credit Sesame. Eine Symbolleiste am unteren Bildschirmrand bietet Zugriff auf die Tools der Apps. Das Dashboard der kostenlosen Edition besteht hauptsächlich aus Links zu Finanzproduktangeboten, aber wenn Sie auf Ihre Kreditwürdigkeit klicken, wird das zweite Symbol, Kredit, aktiviert. Es ist durch Registerkarten in zwei Abschnitte unterteilt. Diese bieten Daten und Tools, die den Seiten Mein Kredit und meine Schulden der Website ähneln.
Ein drittes Symbol führt Sie zu Sesame Cash, wo Sie sich entweder anmelden oder abmelden können. Klicken Sie auf das Symbol Tipps, und Sie werden personalisierte Vorschläge zur Verbesserung Ihrer Kredit-Score Schwachstellen, zusammen mit Links zu einer Reihe von hilfreichen Artikeln zu sehen. Das fünfte Symbol führt Sie zu Kreditkarten-, Autokredit-, Privatkredit-, Wohnungsbaudarlehen und Versicherungsangeboten, die speziell für Sie ausgewählt wurden. Die Apps replizieren fast die Website und enthalten die Informationen, die Sie höchstwahrscheinlich möchten, wenn Sie nicht auf Ihrem Computer sind.
Wenn Sie eine Premium-Version abonniert haben, ist das Dashboard anders. Es bietet eine Momentaufnahme der wichtigsten Zahlen, wie Ihre Kreditauslastung und verfügbaren Kredit. Darunter befinden sich Links zu Premium-Funktionen, gefolgt von vielen Anzeigen für vorgeschlagene Finanzprodukte.
Gut, aber es fehlen einige Funktionen
Die Benutzererfahrung von Credit Sesame ist gut und die mobilen Apps sehen noch besser aus und funktionieren noch besser. Ich mag seine Schulden-Tracking-Tools, und Sesame Cash kann eine kluge Wahl für Menschen in Subprime- und unterversorgten Gemeinden sein, die schlechte Erfahrungen mit traditionellen Banken gemacht haben (oder Leute, die für die Verwendung von Bargeld als Mittel zur Verbesserung ihrer Kredit-Scores belohnt werden wollen). Trotzdem können Sie in der kostenlosen Version keine Kreditauskunft wie Credit Karma sehen. Es zieht nur von einem Kreditbüro im Gegensatz zu zwei, und es fehlt seinen Konkurrenten Simulatoren, Taschenrechner und andere Werkzeuge. Es fehlen auch einige Funktionen, die WalletHub bietet, wie der Debt Payoff Wizard. Die kostenpflichtigen Abonnementstufen von Credit Sesame mögen Sie ansprechen, wenn Sie mehr Überwachung und Zugang zu Experten wünschen, aber Sie erhalten mehr kostenlos von konkurrierenden Websites.
Mint und Quicken Deluxe gewinnen die diesjährigen Editors ‚Choice Awards für kostenlose bzw. kostenpflichtige persönliche Finanzdienstleistungen. Sie können Ihre Kredit-Score und einige verwandte Informationen von ihnen erhalten, aber ihr Fokus liegt auf Einnahmen- und Ausgabenmanagement, einschließlich Budgetierung und Planung. Das heißt, es gibt keinen Grund, warum Sie nicht einen von ihnen in Verbindung mit Credit Sesame verwenden könnten. Je mehr Ressourcen Sie verwenden, um Ihre persönlichen Finanzen zu verfolgen, desto besser.
Weitere Informationen zu persönlichen Finanzen finden Sie unter Organisieren Sie sich: Wie Sie die Kontrolle über Ihre persönlichen Finanzen übernehmen und sparsame Kinder großziehen: Wie Sie mit Ihren Kindern über Geld sprechen.