pochopení procesu úschovy je důležité při refinancování vašeho domova. Vzhledem k tomu, že transakce s nemovitostmi zahrnují složité komponenty, jsou na místě agenti úschovy, kteří pomáhají věřitelům sledovat a vyplácet peníze podle uzavřených dohod.
při refinancování hypotéky získáte nový úvěr na splacení aktuálního dluhu z úvěru na bydlení. V závislosti na typu refinancování úvěru, nový věřitel může vyžadovat, abyste si založili vázaný účet. Při refinancování hypotéky jsou vázané prostředky shromážděné při uzavření známé jako „zabavené rezervy“ a jejich výše je určena věřitelem. Úschova, nebo zabavit, účet vyžaduje, abyste zasílali platby za určité výdaje pokaždé, když zasíláte hypoteční splátky věřiteli.
Escrow účty
Escrow odkazuje na službu třetí strany, která poskytuje jednodušší způsob správy daně z nemovitosti a plateb pojištění majitele domu. Když kupující a prodávající zpočátku dospějí k kupní smlouvě, vyberou neutrální třetí stranu, která bude jednat jako agent úschovy. Agent úschovy vybírá od kupujícího zálohu, která se rovná malému procentu z prodejní ceny. Tento vklad je známý jako „seriózní peníze“. Na oplátku prodávající vezme výpis nemovitostí z trhu. Až do dokončení konečné výměny se říká, že majetek prodávajícího i vklad kupujícího jsou v úschově.
refinancování
refinancování úvěru na bydlení by mohlo snížit vaši aktuální splátku hypotéky při konsolidaci jiného dluhu, pokud dostupný kapitál ve vašem domě splňuje určité úvěrové požadavky. Pokud refinancujete se svým současným věřitelem domů, váš účet úschovy může zůstat neporušený. Pokud však refinancujete s jiným věřitelem, váš aktuální účet úschovy bude uzavřen a do 30 dnů od splacení vašeho bývalého věřitele byste měli obdržet šek na zbývající zůstatek.
pokud je vyžadována Úschova
věřitel vyžaduje vázaný účet, pokud má refinancování za následek vlastní kapitál menší než 20 procent, což má za následek poměr půjčky k hodnotě vyšší než 80 procent. Poměr půjčky k hodnotě, běžně nazývaný LTV, porovnává zůstatek úvěru s odhadovanou hodnotou domu. Úvěry s vyšším než 80procentním LTV jsou věřitelem považovány za vyšší riziko,a proto vyžadují zajištění úschovy. Věřitel vybírá část pojistného majitele domu a daně z nemovitosti, a drží prostředky v úschově, dokud nejsou splatné platby. Věřitel poté uhradí platbu poskytovateli pojištění a daňovému úřadu jménem dlužníka a zajistí včasné a průběžné platby.
během refinanční transakce by váš nový hypoteční věřitel mohl použít přípustné části vašeho domácího kapitálu k financování vašeho úschovného zůstatku, čímž by se eliminovala potřeba platit náklady mimo kapsu u zúčtovacího stolu. Pokud však vlastní kapitál neexistuje, možná budete muset zaplatit poměrnou část vašich požadavků na úschovu. Někteří hypoteční věřitelé mohou vyžadovat další dvouměsíční polštář k vytvoření vašeho úschovného účtu. Vzhledem k úpravám úschovy váš věřitel používá polštář jako pojistku.
předchozí vázaný účet
pokud se rozhodnete refinancovat půjčku, původní vázaný účet zůstane u staré půjčky. Vázané prostředky, bohužel, nelze převést na nové půjčky, i když je to se stejným věřitelem. Všechny daně z nemovitosti a pojištění, které jste provedli k tomuto datu, od poslední platby, Vám budou vráceny do 45 dnů bankovním převodem nebo šekem.
použití starých vázaných prostředků
protože vám budou prostředky zaslány později, obvykle není možné použít držené vázané prostředky z předchozí půjčky k jejich uplatnění na váš nový vázaný účet u refinancovaného úvěru. To bude stát více peněz z vaší kapsy financovat váš účet úschovy s refinancování úvěru, a v závislosti na ročním období, které se refinancování, věřitel může vyžadovat značné množství daní, které mají být předem zaplacena do úschovy.
v refinancování nahradí majitel domu svou současnou hypotéku novou hypotékou. Nová hypotéka často přichází s výhodnějšími podmínkami pro dlužníka, než jsou podmínky současné hypotéky. Když nová hypotéka byla dokončena s novým věřitelem, že věřitel pak využít procesu úschovy vyplatit peníze na staré věřitele na pokrytí staré hypotéky.
stanovení rezerv
věřitel určuje minimální částku, kterou musí držitel úschovy vybrat při uzavření refinancování. Pro výpočet tohoto čísla věřitel přidá pojistné majitele domu a roční částky daňového dokladu. Částka dělená 12 je měsíční splátka, kterou dlužník zaplatí na vázaný účet. Při uzavření, věřitel instruuje agenta úschovy, aby shromáždil určitý počet splátek k vytvoření rezerv. Věřitel čerpá z těchto rezerv, když se splatí první pojistné a daňové platby.
Dopad na datum splatnosti daně
roční období, které refinancování uzavře, ovlivňuje výši úschovných rezerv vybraných při uzavření. Obecně platí, že čím blíže je vaše uzávěrka k poslednímu datu výběru daně, tím méně peněz vložíte do úschovy, protože poslední splátka je již zaplacena. Při refinancování věřitel ověří, že poslední splátka byla zaplacena. Pokud jste nezaplatili, musíte pokrýt náklady z kapsy nebo použít část výnosů z refinancování k zaplacení daní. Například, v Kalifornii, pololetní splátka daně z nemovitosti je splatná v únoru. 1. Pokud se vaše refinancování uzavře v měsíci únoru, potřebujete při uzavření rezervního účtu pouze jeden měsíc úschovy. Vaše nadcházející splátky hypotéky se splátkami úschovy doplní účet k následujícímu pololetnímu datu splatnosti.
co se stane v Citrus Heritage Escrow?
během úschovného období začíná naše titulní oddělení zkoumat a zkoumat všechny historické záznamy týkající se předmětu. S výjimkou neobvyklých okolností, je vydán závazek k pojištění titulu, s uvedením jasného titulu nebo se seznamem položek, které musí být před uzavřením vymazány. Závazek je Vám zaslán ke kontrole.
váš úschovný důstojník se řídí pokyny k vaší smlouvě, koordinuje termíny a shromažďuje veškeré potřebné dokumenty. Například písemné žádosti o informace o výplatě (nazývané „požadavky“) jsou zasílány hypoteční společnosti prodávajícího a všem ostatním držitelům zástavního práva.
při výběru společnosti s úschovou může být vyhodnoceno mnoho důležitých faktorů. Poplatky, umístění, personál a dokonce i doporučení od přátel a kolegů jsou všechny věci, aby zvážila. S Citrus Heritage Escrow po vašem boku, můžete si být jisti, že když obdržíte šek na vypořádání, získali jste maximální užitek z prodeje nebo nákupu domů.
zavolejte nám ještě dnes s případnými dotazy nebo obavami. Naši profesionální agenti úschovy vám pomohou prostřednictvím tohoto vzrušujícího, ale matoucího procesu. (951) 335-7200