większość ludzi chce poprawić swoje wyniki kredytowe. Poza zapewniając więcej opcji pożyczania pieniędzy, dobry wynik kredytowy sprawia, że tańsze korzystanie z karty kredytowej lub uzyskać kredyt. Kredyt sezam, który istnieje od ponad dekady, określa wszystkie szczegóły dotyczące długu, i pomaga zrozumieć swój wynik kredytowy. Serwis finansów osobistych pomoże Ci również dowiedzieć się, w jaki sposób możesz go podnieść. Credit Sesame oferuje bezpłatne, użyteczne, podstawowe narzędzia do śledzenia kredytów i długów, ale potrzebujesz subskrypcji premium, jeśli chcesz mieć Laserowy widok swojego kredytu.
kredyt Sezam obsługuje swoje bezpłatne usługi, sugerując opcje karty kredytowej i pożyczki, które mogą być lepsze niż to, co dźwignia w tej chwili. Nie śledzi jednak Twoich dochodów, wydatków i budżetu, takich jak Mint i Quicken Deluxe, wybór naszych redaktorów odpowiednio dla bezpłatnych i premium osobistych usług finansowych. Credit Sesame jest bardziej porównywalny do Credit Karma i WalletHub pod względem treści, ale brakuje mu niektórych ich narzędzi.
kredyt Sezam poziomy subskrypcji
kredyt Sezam oferuje cztery poziomy subskrypcji. Bezpłatne członkostwo obejmuje wszystko, o czym mowa powyżej, wraz z monitorowaniem kredytów z alertami z jednego biura. Za 9 dolarów.95 miesięcznie, Advanced Credit dodaje dzienne wyniki kredytowe z jednego biura i miesięczny raport kredytowy ze wszystkich trzech głównych biur kredytowych. Zapisanie się na $ 15.95-per-month Pro Credit plan nets monitorowanie kredytów z alertami z trzech biur i 24 / 7 dostęp do żywych ekspertów, którzy mogą pomóc rozwiązać niedokładności scoringu kredytowego. Wreszcie, za $ 19.95 miesięcznie, Platinum Protection obejmuje ochronę skradzionego/utraconego portfela 24 / 7, monitorowanie witryny na czarnym rynku, Monitorowanie rejestrów publicznych i monitorowanie numeru ubezpieczenia społecznego. Kredyt Sezam dodał nową usługę od czasu mojej ostatniej recenzji, Sesame Turbo, która zgłasza płatności czynszu do biur kredytowych (więcej na ten temat później).
pierwsze kroki
nie trzeba długo, aby uzyskać wgląd w swój wynik kredytowy. Musisz podać kilka podstawowych danych o sobie, takich jak imię i nazwisko, adres i cztery ostatnie cyfry numeru ubezpieczenia społecznego. Credit Sesame następnie tworzy konto i znajduje swój aktualny wynik.
pulpit kredytowy sezamu (nazwany moim przeglądem) zmienił się trochę od czasu ostatniego przeglądu usługi. Dostarcza mniej informacji niż wcześniej, ale musisz przewijać więcej, aby zobaczyć wszystko. Ponadto często przeszkadzają ci oferty produktów finansowych. Pierwszą rzeczą, którą widzisz, jest Twój wynik kredytowy na górze ekranu. Po prawej stronie znajduje się wykres, który wyświetla zmiany oceny kredytowej w ciągu ostatnich sześciu miesięcy. Linki do dwóch dodatkowych ekranów zapewniają bardziej szczegółowe dane i analizę. Jeden (Analiza kredytowa) oceny na każdy z czynników, które go do formułowania swój wynik kredytowy. Są to:
- Historia płatności. Czy masz opóźnienia w płatnościach lub inne negatywne oceny w historii kredytowej?
- Wykorzystanie Kredytu. Kredytodawcy tacy jak ty używają nie więcej niż 30 procent całkowitego dostępnego kredytu.
- Wiek Kredytowy. Jak długo wasze konta są otwarte?
- Mix Kont. Czy masz duży wybór typów kont?
- Zapytania Kredytowe. Kredytodawcy nie lubią, gdy ubiegasz się o wiele kont w okresie 12 miesięcy.
w zależności od tego, jak dobrze sobie radzisz w tych dziedzinach, kredyt Sezam przypisuje ci ocenę literową, taką jak A, B lub C, i wyjaśnia, dlaczego masz tę ocenę. Kliknij kartę Historia płatności, a zobaczysz zestawienie wszelkich opóźnień w płatnościach, kolekcji, przejęć lub bankructw, które pojawiają się w raporcie kredytowym, wraz z zestawem kolorowych poziomych linii, które pokazują, gdzie spadasz na ogólną skalę. Ocena ta ma 35 procent wpływ na ocenę kredytową.
Analiza długu wyświetla całkowity dług, całkowite miesięczne płatności i stosunek długu do dochodu. Kliknij dowolny z nich, a otworzy się ekran mieszania konta wraz z klasą liter. Rozbija swój dług na pięć rodzajów: kredyty mieszkaniowe, Karty kredytowe, Kredyty samochodowe, Kredyty studenckie i inne pożyczki, wraz z kontami i rodzajami kont.
przewiń w dół, a znajdziesz listę wszystkich swoich długów, wraz z danymi, takimi jak saldo, minimalna płatność i procent limitu kredytowego, którego używasz dla każdego z nich. Wreszcie, jeśli widzisz coś, co chcesz zakwestionować, jest bezpośredni link do strony, która zawiera informacje o tym, jak złożyć spór. Strona analizy zadłużenia okazuje się szczególnie pomocna, jeśli próbujesz zrozumieć swoje profile zadłużenia.
powrót do Pulpitu Nawigacyjnego
wcześniej dane Credit Sesame były dostępne za pośrednictwem linków w górnej części pulpitu nawigacyjnego. Podobał mi się ten projekt; oszczędzał czas i od razu podkreślał Twoje informacje kredytowe. Teraz musisz przewijać, aby zobaczyć najważniejsze bloki zawartości. Ponadto są przeplatane reklamą Credit Sesame Premium (jeśli subskrybujesz na poziomie darmowym) i linkami do produktów finansowych. Oczekuje się tych zaleceń, ale pulpit nawigacyjny zawiera teraz więcej reklam niż redakcji.
Credit Sesame posiada również dodatkowy pasek narzędzi nawigacyjnych po lewej stronie ekranu, który zastępuje stary poziomy pasek narzędzi. Jest bardzo bogaty w oferty produktowe. Przynajmniej jeden ze starych pozycji menu, Moje Finanse, zniknął. Zamiast tego są linki do ofert produktów i działań, które możesz podjąć. Poniżej link do sezamowej gotówki i powiadomień o monitorowaniu kredytów.
jest też link do pełnego raportu kredytowego, który możesz uzyskać tylko wtedy, gdy subskrybujesz płatną wersję, i link do swojego profilu, który powinieneś odwiedzić. Tutaj możesz edytować swoje dane osobowe i ustawienia konta, a także wyłączać i włączać powiadomienia e-mail. Jeśli korzystasz z darmowej wersji, istnieją dwie zakładki, które prowadzą do opcji aktualizacji.
podobnie jak konkurenci, Credit Sesame również wyświetla link do ujawnienia reklamodawcy. Oznacza to, że firma otrzymuje rekompensatę od dostawców produktów finansowych, którzy pojawiają się na stronie, ale wpływa to tylko na przykład na sposób i miejsce umieszczania ich reklam. Wszelkie oceny dostarczone przez Credit Sesame są niezależne od tych partnerów.
proaktywne podejście
każda witryna finansów osobistych, która koncentruje się na wynikach kredytowych wyjaśnia swój wynik i sugeruje sposoby można go poprawić. Opisują też szczegóły Twojego długu w czasami rozdzierających szczegółach. Ponadto mówią ci dokładnie, jakie działania możesz podjąć, aby zwiększyć swój wynik.
kredyt sezam jest w tym wprawny. Na przykład, jeśli Twoja ocena kredytowa jest dość niska, stosuje to, co nazywa potencjał sezamu. Obok oceny kredytowej jest inny krąg z wyższym numerem na nim. Jeśli zastosujesz się do planu działania opisanego na stronie, powinieneś być w stanie wspiąć się na tę drugą liczbę. Kredyt sezam może to zrobić, ponieważ działa obszerne symulacje w tle, próbując zidentyfikować działania, które byłyby realistyczne, biorąc pod uwagę historię kredytową, i które pomogłyby Twój wynik tick w górę.
Sesame Cash
firma ogłosiła nowe konto bankowe we współpracy z Federal Savings Bank, członkiem FDIC ponad rok temu, ale nie było dostępne podczas naszej ostatniej recenzji. Teraz już tak. Sesame Cash nie ma opłat i nie wymaga minimalnego salda. Możesz przelać na niego środki z istniejącego konta bankowego. Konto jest dostarczane z kartą debetową Mastercard (bezpłatne wypłaty w ponad bankomatach 55,000 na całym świecie) i oferuje powiadomienia o aktywnościach w czasie rzeczywistym i do 500 USD bezpłatnej ochrony urządzeń mobilnych. Jeśli zarejestrujesz się do bezpośredniego depozytu za pośrednictwem karty debetowej, możesz być w stanie otrzymać wypłatę dwa dni wcześniej, w zależności od pracodawcy.
poza podstawowymi możliwościami bankowymi, możesz otrzymać dzienną ocenę kredytową i zostać nagrodzony gotówką (do 100 USD), gdy Twoja ocena kredytowa poprawi się. Musisz wpłacić $ 25 co 30 dni, aby się kwalifikować, co nie jest nieuzasadnione. Możesz również uzyskać zwrot gotówki za kwalifikujące się zakupy. Zauważ, że ten program ma wiele reguł i różni się w zależności od lokalizacji. Podobnie jak w przypadku innych ofert, może ona wygasnąć w dowolnym momencie.
raportowanie czynszu
nie jest powszechnie wiadomym, że sumienna zapłata czynszu może mieć wpływ na zdolność kredytową. Ale musisz przejść przez pewne obręcze – i zapłacić pewne opłaty—aby uzyskać wydajność płatności za wynajem pod uwagę przez główne biura kredytowe. Istnieje wiele firm, które świadczą tę usługę. Niektórzy pobierają opłatę początkową, a następnie miesięczne opłaty, które mogą się znacznie różnić.
kredyt Sezam nabył jednego z nich: Zingo. Tak więc raportowanie płatności czynszu jest oferowane jako osobna usługa, Sesame Turbo za 15,95 USD miesięcznie. Firma współpracuje z Tobą i Twoim właścicielem, aby co miesiąc zgłaszać płatności za czynsz do TransUnion i Equifax. Jeśli regularnie płacić na Czas, To może zwiększyć swoją zdolność kredytową. Musisz połączyć swoje konto bankowe z usługą, aby zweryfikować płatności za wynajem.
aplikacje mobilne Credit Sesame
nie widziałem zbyt wiele na stronie Credit Sesame, która nie była dostępna w aplikacjach na Androida i iOS, ale podobnie jak sama strona, darmowe aplikacje są ciężkie w ofertach produktów i lżejsze w danych i poradach. Aplikacje wyglądają i działają świetnie, choć; jak również każdy z konkurentów Credit Sesame. Pasek narzędzi u dołu ekranu zapewnia dostęp do narzędzi aplikacji. Pulpit darmowej edycji składa się głównie z linków do ofert produktów finansowych, ale po kliknięciu Twojej oceny kredytowej aktywowana jest druga ikona, kredyt. Jest podzielony na dwie sekcje za pomocą zakładek. Oferują one Dane i narzędzia podobne do stron mój kredyt i mój dług.
trzecia ikona przeniesie Cię do Sesame Cash, gdzie możesz się zarejestrować lub zrezygnować. Kliknij ikonę porad, a zobaczysz spersonalizowane sugestie dotyczące poprawy słabych obszarów oceny kredytowej, wraz z linkami do serii pomocnych artykułów. Piąta ikona przeniesie Cię do karty kredytowej, pożyczki samochodowe, Pożyczki osobiste, kredyty mieszkaniowe i oferty ubezpieczeniowe, które zostały wybrane specjalnie dla Ciebie. Aplikacje prawie powielają witrynę i zawierają informacje, które najprawdopodobniej chcesz uzyskać, gdy jesteś z dala od komputera.
jeśli subskrybujesz wersję Premium, pulpit nawigacyjny jest inny. Zapewnia migawkę kluczowych liczb, takich jak wykorzystanie kredytu i dostępny kredyt. Poniżej znajdują się linki do funkcji Premium, a następnie wiele reklam sugerowanych produktów finansowych.
dobre, ale brakuje niektórych funkcji
Credit Sesame doświadczenie użytkownika jest dobre, a jego aplikacje mobilne wyglądają i działają jeszcze lepiej. Podoba mi się jego narzędzia śledzenia długu, a Sezam gotówka może być inteligentnym wyborem dla ludzi w subprime i niedocenianych społeczności, którzy mieli złe doświadczenia z tradycyjnymi bankami (lub ludzi, którzy chcą być nagradzani za używanie gotówki jako środka do poprawy swoich wyników kredytowych). Mimo to, darmowa wersja nie pozwala zobaczyć raport kredytowy jak kredyt Karma robi. Wyciąga tylko z jednego biura kredytowego, a nie z dwóch, a jego konkurentom brakuje symulatorów, kalkulatorów i innych narzędzi. Brakuje też niektórych funkcji, które oferuje WalletHub, takich jak Kreator spłaty zadłużenia. Płatne poziomy subskrypcji Credit Sesame mogą ci się spodobać, jeśli chcesz więcej monitorowania i dostępu do ekspertów, ale dostajesz więcej za darmo z konkurencyjnych witryn.
Mint i Quicken Deluxe zdobywają tegoroczne nagrody Editors ’ Choice awards odpowiednio za bezpłatne i płatne osobiste Usługi finansowe. Możesz uzyskać wynik kredytowy i niektóre związane z nimi informacje, ale ich nacisk jest na zarządzanie dochodami i wydatkami, w tym budżetowania i planowania. To powiedziawszy, nie ma powodu, dla którego nie można użyć jednego z nich w połączeniu z Credit Sesame. Im więcej zasobów wykorzystasz do śledzenia swoich finansów osobistych, tym lepiej.
aby dowiedzieć się więcej o finansach osobistych, sprawdź Get Organized: How to Take Control of your Personal Finances and Raising Saving-Savvy Kids: How to Talk to your Children About Money.