Spiegato semplicemente: Che cosa è un fornitore di servizi mercantili?

Il tuo fornitore di servizi commerciali è un partner vitale che può aiutarti a gestire e far crescere la tua attività. Facilitano l’elaborazione della carta di credito e forniscono altri servizi importanti per il tuo business. I servizi essenziali offerti da un fornitore di servizi commerciali includono:

Accettazione di pagamenti da parte dei clienti tramite credito, debito e pagamenti elettronici che consentono transazioni senza interruzioni.
Gestione sicura della conformità PCI durante l’elaborazione e l’archiviazione delle informazioni di pagamento per la tua azienda, rendendo i dati dei tuoi clienti sicuri.
Fornire alla tua azienda tecnologia per monitorare i pagamenti, comprendere i dati aziendali e raccogliere le fatture in sospeso.

Torniamo alle origini per capire la definizione di un commerciante.

Che cos’è un commerciante?

“Commerciante” è un termine utilizzato dai processori di pagamento per riferirsi ai loro clienti. I clienti, o commercianti, sono aziende che accettano pagamenti con carta di credito dai loro clienti di persona, online o per telefono. Un fornitore di servizi mercantili offre prodotti e sistemi per aiutare tali imprese senza intoppi.

Questi prodotti e servizi spesso si integrano con gli strumenti aziendali che già possiedi. Ad esempio, il provider di pagamento può connettersi a un sistema POS per il tuo negozio al dettaglio o al tuo QuickBooks online per la riconciliazione. I fornitori di servizi commerciali possono anche fornire gestione dei clienti, sistemi di inventario e report di pagamento.

Chi è considerato un commerciante?

Un commerciante rappresenta una persona o un’azienda che vende beni o servizi. Un commerciante di e-commerce si riferisce a una parte che vende beni o servizi esclusivamente attraverso Internet. Ci sono fondamentalmente due tipi di commercianti – all’ingrosso e al dettaglio. Nuovi tipi di commercianti noti come commercianti di e-commerce sono emersi con l’aumento della popolarità dello shopping online in un mondo digitale in continua crescita.

Diversi tipi di commercianti:

• E-commerce Merchant
• Retail Merchant
• Wholesale Merchant
• Affiliate Merchant

Che cosa è un Merchant Account?

Un conto commerciante è un conto bancario appositamente istituito per scopi commerciali in cui le aziende possono effettuare e accettare pagamenti. Si noti che un conto commerciante non è il tipico conto bancario. Questa è un’ipotesi di base che pone una mancanza di chiarezza per la maggior parte dei proprietari di imprese. I conti Merchant services consentono alle aziende di accettare transazioni con carte di credito e di debito o altre forme di pagamento elettronico da parte dei clienti, con l’aiuto di un gateway di pagamento.

Merchant account services spesso vengono con tasse aggiunte, ma anche una serie di servizi. Il più delle volte il commerciante deve coprire le spese di transazione da processori di pagamento, l’associazione carta di credito, e la banca emittente per il conto commerciante. A tal fine, è forse più saggio per il commerciante cercare un’opzione che aiuti a ridurre il costo per transazione.

D’altra parte, una bassa commissione di elaborazione non garantisce un servizio e un supporto affidabili a lungo termine.

Come funziona Merchant Services?

Le società di servizi commerciali forniscono alle imprese e agli individui gli strumenti e i requisiti per accettare carte di credito, carte di debito e altre forme di pagamento elettronico per le transazioni.

Ci sono migliaia di fornitori di servizi commerciali solo negli Stati Uniti. Da fornitori di servizi commerciali di terze parti come Square, Stripe, Paypal e Stax a servizi commerciali gestiti da grandi banche (Bank of America, Wells Fargo, Chase Bank) ogni azienda offre i propri strumenti, servizi e commissioni. A seconda delle dimensioni della tua attività, un modello sarà più costoso di un altro.

Quanto è facile aprire un account Merchant Services?

Un account merchant services stabilisce una relazione commerciale tra un fornitore di servizi merchant e un’azienda. In questo modo offre all’azienda la possibilità di accettare carte di debito e di credito, pagamenti contactless come Apple Pay, transazioni di e-commerce e altro ancora. Alcune società di elaborazione dei pagamenti come Square non richiedono un account merchant services per fare affari con loro.

Non avere un account merchant services può essere una scelta rischiosa. I fornitori di elaborazione dei pagamenti come Square spesso accettano clienti aziendali a rischio più elevato che normalmente non si qualificano per un conto commerciante. Che aumenta il rischio per il processore di pagamento. Se la tua attività rientra in quella categoria, è più probabile che si verifichi una sospensione del conto per determinate transazioni. Se il processore di pagamento decide di non assumere più quel rischio più elevato, può semplicemente cancellare il tuo account lasciandoti incapace di accettare pagamenti dai clienti.

Merchant Services Products

La prossima parte essenziale di ciò che costituisce “merchant services” sono i diversi strumenti disponibili per l’elaborazione dei pagamenti. I prodotti che i fornitori di servizi mercantili offrono alle imprese in modo per loro di essere effettivamente in grado di accettare ed elaborare i pagamenti in un modo che funziona per loro e per i loro clienti.

Per saperne di più

Pagamenti contactless

I pagamenti contactless includono carte di credito e debito, Apple Pay, Android Pay, Google Pay, Fitbit Pay e altri dispositivi che utilizzano la Near Field Communication (NFC) o l’identificazione a radiofrequenza (RFID).

Pagamenti mobili

I pagamenti mobili sono pagamenti effettuati per un prodotto o servizio tramite un dispositivo elettronico portatile come un tablet o un telefono cellulare. La tecnologia di pagamento mobile può essere utilizzata anche per inviare denaro ad amici o familiari con applicazioni come PayPal e Venmo.

Terminali per carte di credito

Un terminale per carte di credito chiamato anche Terminale elettronico di acquisizione dati o terminale EDC è un dispositivo elettronico che consente ai commercianti di accettare carte di credito consentendo ai clienti di scorrere, immergere o toccare la propria carta di credito o di debito per effettuare un pagamento.

eCommerce

L’eCommerce è l’attività di acquisto o vendita elettronica di prodotti su servizi online o su Internet. Dall’accettazione di carte di credito e carte di debito online per impostare il tuo negozio Web personalizzato, le soluzioni di e-commerce possono colmare il divario quando i pagamenti di persona non sono un’opzione.

Terminali virtuali

Un terminale virtuale è un’applicazione software per i commercianti che consente loro di accettare pagamenti con una carta di pagamento, in particolare una carta di credito, senza richiedere la presenza fisica della carta.

Sistemi POS (Point of Sale)

Un sistema di punti vendita, o POS, è il luogo in cui il cliente effettua un pagamento per prodotti o servizi presso il tuo negozio. In poche parole, ogni volta che un cliente effettua un acquisto presso il tuo negozio, sta completando una transazione punto vendita.

Gateway di pagamento

Un gateway di pagamento è un software che funziona con il tuo sito web o negozio di e-commerce e consente di prendere ed elaborare pagamenti sicuri con carta di credito online. Il gateway di pagamento serve al posto di un terminale della carta di credito.

Elaborazione dei pagamenti

Un fornitore di servizi commerciali funge da intermediario tra le banche, la tua azienda e i tuoi clienti. Ciò ti consente di accettare con sicurezza la forma di pagamento preferita dai tuoi clienti. Con un fornitore di servizi mercantili, puoi dipendere da questo pagamento che arriva in modo sicuro nel tuo conto bancario.

Quando un cliente passa una carta, il fornitore di servizi commerciali sposta i fondi del cliente sul tuo conto bancario. I fondi verranno in genere visualizzati nel tuo conto bancario entro 48 ore. Molte aziende si qualificano per il finanziamento del giorno successivo e possono essere pagate ancora più velocemente.

Il vostro fornitore di servizi mercantili è dove potrete acquistare o noleggiare terminali di carte di credito e swipers mobili. Se hai un business online, si integreranno perfettamente con il tuo negozio di e-commerce. Terminali virtuali consentono di accettare pagamenti online o chiave nei pagamenti per telefono. Il tuo fornitore di servizi mercantili ti aiuterà a trovare i giusti servizi di elaborazione dei pagamenti per la tua attività.

Payment Security

Payment Security è vitale per le aziende che elaborano transazioni con carta di credito, pagamenti online e mantengono la memoria del numero di carta. Ci possono essere potenzialmente molti rischi coinvolti quando si accettano pagamenti oggi. Secondo un rapporto, quasi billion 25 miliardi è stato perso per frode con carta di credito in 2016. Attraverso la sicurezza dei pagamenti, un fornitore di servizi mercantili può aiutare te e i tuoi clienti a condurre transazioni commerciali in modo sicuro.

Il tuo fornitore di servizi commerciali può aiutarti a garantire la conformità PCI. Ciò significa che i dati del titolare della carta memorizzati dalla tua azienda, inclusi nomi e numeri di carta, sono sicuri. Le aziende possono essere proattive nella protezione dei dati utilizzando password complesse e aggiornando regolarmente il loro software antivirus.

Nel frattempo, il tuo fornitore di servizi commerciali manterrà la conformità PCI alla fine del pagamento della tua attività. Ciò include la tokenizzazione delle informazioni di pagamento e la protezione della tua attività mettendo in atto misure di prevenzione delle frodi. Scopri di più su come Stax protegge i tuoi pagamenti.

Fornitore di tecnologia

Un fornitore di servizi commerciali ti garantisce la tecnologia e le informazioni di cui la tua azienda ha bisogno per ottimizzare le operazioni. Puoi imparare molto sulla tua attività dai dati di pagamento forniti dal tuo fornitore di servizi mercantili.

• Quali clienti spendono più tempo e denaro con te?
• A che ora del giorno, del mese o dell’anno stai raccogliendo il maggior numero di pagamenti?
• Ci sono prodotti o servizi su cui potresti aumentare le tue entrate?

Domande importanti da porre al vostro fornitore di servizi mercantili:

• Come sono strutturati i costi delle attrezzature?
• Quali sono i costi di elaborazione?
• Ci sono altri costi o commissioni?
• Che tipo di contratto è richiesto?
• Che tipo di rapporti e dichiarazioni sono offerti?
• Tutte le apparecchiature PCI DSS sono conformi?

Quale servizio mercantile è migliore?

Ogni centesimo conta per migliorare le operazioni aziendali. Questo è il motivo per cui trovare il miglior fornitore di servizi mercantili per il tuo business è così importante. Se avete bisogno di far crescere il vostro business e servire il vostro target di mercato, allora avete bisogno di avere servizi mercantili adeguati in atto. Ci sono oltre 1000 società di elaborazione dei pagamenti negli Stati Uniti Qui ci sono alcune cose da considerare durante la scelta di piattaforme di elaborazione dei pagamenti per il tuo business.

Con tutti i cambiamenti che si verificano nell’economia, è imperativo fornire una miriade di opzioni di pagamento ai tuoi clienti. Le soluzioni di elaborazione dei pagamenti come pagamenti mobili, terminali virtuali e soluzioni di pagamento touch-free o contactless ampliano le opportunità di generazione di entrate e offrono ai clienti un’esperienza più fluida.

Cosa dovresti cercare in un fornitore di servizi mercantili?

Mentre cerchi un fornitore di servizi mercantili, assicurati di prendere nota dei loro costi. A seconda del tipo di soluzioni di cui hai bisogno, molto probabilmente dovrai tenere a mente le seguenti spese.

• Setup Fee
• Equipment Fee
• Monthly Fee/Service Fee
• Transaction Fee
• Credit Card Processor Fee

Payment Processing Fees:

Flat Rate: Adatto per le piccole imprese al dettaglio e start-up con a basso volume di vendite, la tariffa forfettaria è una percentuale fissa basata su un addebito durante l’elaborazione dei pagamenti. Questo modello di prezzo è veloce e facile da configurare e ha la migliore facilità d’uso

Interchange-Plus: Interchange fee funziona meglio per le transazioni con carta di credito. Ogni emittente della carta di credito come Mastercard e Visa ha tassi di interscambio specifici per ogni tipo di carta sia che si tratti di transazioni CNP o carta presenti.

Interscambio diretto: una commissione interbancaria diretta è quella in cui il commerciante addebita un canone mensile una tantum senza alcun tasso percentuale. Non è il migliore per le piccole imprese che generano bassi volumi di vendite.

Tariffe a più livelli: Le tariffe a più livelli sono raggruppate in diverse strutture che separano ogni tipo di carta (Visa, Mastercard, Discover). Non è il più conveniente per le piccole e medie imprese. Poiché le commissioni fluttuano, questa non è un’opzione ideale per le transazioni B2C.

Costi aggiuntivi a cui prestare attenzione:

• spese di tenuta Conto
• Minimo tassa di elaborazione
• Dichiarazione tassa
• PCI-conformità tassa
• Conto di costo di setup
• tassa di Cancellazione
• Riaddebito spese
• NSF tassa

Classificato uno dei migliori servizi commerciali di aziende, per il 2020, Stax ha sconvolto il settore dei pagamenti con il nostro abbonamento modello di pricing. Stax è un fornitore di servizi commerciali basato su abbonamento con una totale trasparenza integrata nel suo modello. Tutti i commercianti hanno accesso all’elaborazione dei pagamenti a costi diretti con ricariche dello 0%, nessun contratto e nessuna commissione nascosta.

Crediamo che tutti questi dati utili dovrebbero essere messi nelle mani di imprenditori come te. Puoi aumentare le tue conoscenze e prendere decisioni strategiche che avranno un impatto positivo sulla tua attività. Ecco perché abbiamo costruito Stax, la nostra piattaforma di pagamento all-in-one. Con Stax, è possibile monitorare i pagamenti, creare link di pagamento, e raccogliere le fatture in un unico luogo. Inoltre, puoi anche visualizzare report dettagliati sullo stato della tua attività in qualsiasi momento.

Contatta Stax per saperne di più su come iniziare oggi.