La maggior parte delle persone vogliono migliorare i loro punteggi di credito. Oltre a fornire più opzioni per prendere in prestito denaro, un buon punteggio di credito rende più conveniente utilizzare una carta di credito o ottenere un prestito. Sesamo di credito, che è stato intorno per più di un decennio, delinea tutti i dettagli circa il vostro debito, e ti aiuta a capire il tuo punteggio di credito. Il servizio di finanza personale aiuta anche a imparare come si può urtare in su. Credit Sesame offre strumenti gratuiti, utili, di base di credito e di monitoraggio del debito, ma avrai bisogno di un abbonamento premium se vuoi una visione focalizzata sul laser del tuo credito.
Credit Sesame supporta i suoi servizi gratuiti suggerendo opzioni di carta di credito e prestito che potrebbero essere più adatte di quelle che si sfruttano al momento. Tuttavia, non tiene traccia delle entrate, delle spese e del budget come Mint e Quicken Deluxe, le scelte dei nostri Editori per i servizi di finanza personale gratuiti e premium, rispettivamente. Credit Sesame è più paragonabile a Credit Karma e WalletHub in termini di contenuti, ma manca di alcuni dei loro strumenti.
Livelli di abbonamento di Credit Sesame
Credit Sesame offre quattro livelli di abbonamento. L’iscrizione gratuita include tutto ciò di cui sopra, insieme al monitoraggio del credito con avvisi da un ufficio. Per 9 dollari.95 al mese, Credito avanzato aggiunge punteggi di credito giornaliero da un ufficio e un rapporto mensile di credito da tutte e tre le principali agenzie di credito. La firma per il Credit 15.95-per-mese Pro Credit plan nets monitoraggio del credito con avvisi da tre uffici e 24/7 l’accesso a esperti dal vivo che possono aiutare a risolvere imprecisioni punteggio di credito. Infine, per $19.95 al mese, Platinum Protection include 24/7 protezione portafoglio rubato/perso, monitoraggio del sito web del mercato nero, monitoraggio dei registri pubblici e monitoraggio del numero di previdenza sociale. Credit Sesame ha aggiunto un nuovo servizio dalla mia ultima recensione, Sesame Turbo, che riporta i pagamenti degli affitti alle agenzie di credito (ne parleremo più avanti).
Guida introduttiva
Non ci vuole molto per avere un assaggio del tuo punteggio di credito. È necessario fornire alcuni dettagli di base su di te, come il tuo nome, indirizzo, e le ultime quattro cifre del tuo numero di previdenza sociale. Credit Sesame crea quindi il tuo account e trova il tuo punteggio attuale.
La dashboard di Credit Sesame (denominata My Overview) è cambiata un po ‘ dall’ultima volta che ho esaminato il servizio. Esso fornisce meno informazioni rispetto a prima, ma è necessario scorrere di più per vedere tutto. Inoltre, sei spesso interrotto dalle offerte di prodotti finanziari. La prima cosa che vedi è il tuo punteggio di credito nella parte superiore dello schermo. A destra di esso è un grafico che visualizza il tuo punteggio di credito cambia nel corso dei sei mesi precedenti. I collegamenti a due schermate aggiuntive forniscono dati e analisi più approfonditi. Uno (Analisi del credito) si gradi su ciascuno dei fattori che vanno a formulare il tuo punteggio di credito. Questi sono:
- Cronologia dei pagamenti. Avete ritardi nei pagamenti o altri segni negativi nella vostra storia di credito?
- Utilizzo del credito. Istituti di credito come voi di utilizzare non più del 30 per cento del vostro totale di credito disponibile.
- Età del credito. Da quanto tempo i tuoi conti sono aperti?
- Mix di account. Avete una buona varietà di tipi di account?
- Richieste di credito. Istituti di credito non piace vederti applicare per numerosi conti in un periodo di 12 mesi.
A seconda di quanto bene fai in queste aree, Credit Sesame ti assegna un grado di lettera, come A, B o C, e spiega perché hai ottenuto quel grado. Fare clic sulla scheda Cronologia pagamenti, e vedrete un conteggio di eventuali ritardi di pagamento, collezioni, pignoramenti, o fallimenti che appaiono sul vostro rapporto di credito, insieme a una serie di linee orizzontali colorate che mostrano dove si cade sulla scala complessiva. Questo rating ha un impatto del 35 per cento sul tuo punteggio di credito.
Analisi del debito visualizza il debito totale, pagamenti mensili totali, e il rapporto debito-reddito. Fare clic su uno di questi, e le schermate Mix account si apre, insieme con il vostro grado di lettera. Si rompe il debito in cinque tipi: Mutui per la casa, carte di credito, prestiti auto, prestiti agli studenti, e altri prestiti, insieme con i vostri conti e tipi di conto.
Scorri verso il basso e troverai un elenco di tutti i tuoi debiti, insieme a dati come il saldo, il pagamento minimo e la percentuale del limite di credito che stai utilizzando per ognuno. Infine, se vedi qualcosa che vuoi contestare, c’è un link diretto a una pagina che fornisce informazioni su come presentare una controversia. La pagina di analisi del debito si rivela particolarmente utile se si sta cercando di capire i profili di debito.
Torna alla Dashboard
In precedenza, i dati di Credit Sesame erano accessibili tramite link nella metà superiore della dashboard. Mi è piaciuto quel design; è stato un risparmio di tempo, e ha evidenziato le informazioni di credito subito. Ora, è necessario scorrere per vedere i blocchi di contenuti più importanti. Inoltre, sono intervallati da un annuncio per Credit Sesame Premium (se ti iscrivi a livello gratuito) e link a prodotti finanziari. Queste raccomandazioni sono attesi, ma il cruscotto ora contiene più pubblicità che editoriale.
Credit Sesame dispone anche di una barra di navigazione aggiuntiva sulla sinistra dello schermo che sostituisce la vecchia barra orizzontale. E ‘ top-pesante con offerte di prodotti. Almeno una delle vecchie voci di menu, Le mie finanze, è sparita. Invece, ci sono link a offerte di prodotti e le azioni che si possono prendere in alto. Di seguito è riportato un link a Sesame Cash e notifiche di monitoraggio del credito.
C’è anche un link al tuo rapporto di credito completo, che puoi ottenere solo se ti sei iscritto a una versione a pagamento, e un link al tuo profilo, che dovresti visitare. Qui, puoi modificare le tue informazioni personali e le impostazioni dell’account e attivare e disattivare le e-mail di notifica. Se stai usando la versione gratuita, ci sono due schede che ti portano a aggiornare le opzioni.
Come i suoi concorrenti, Credit Sesame mostra anche un link alla sua divulgazione inserzionista. Ciò afferma che la società riceve un risarcimento dai fornitori di prodotti finanziari che appaiono sul sito, ma che ciò influisce solo su come e dove vengono inseriti i loro annunci, ad esempio. Tutte le valutazioni fornite da Credit Sesame sono indipendenti da questi partner.
Un approccio proattivo
Ogni sito di finanza personale che si concentra sui punteggi di credito spiega il tuo punteggio e suggerisce modi si potrebbe migliorarlo. Hanno anche precisare i particolari del vostro debito in dettaglio a volte straziante. Inoltre, ti dicono in particolare quali azioni potresti intraprendere per aumentare il tuo punteggio.
Credit Sesame è abile in questo. Ad esempio, se il tuo punteggio di credito è abbastanza basso, applica ciò che chiama potenziale di sesamo. Accanto al tuo punteggio di credito è un altro cerchio con un numero più alto su di esso. Se segui il piano d’azione descritto dal sito, dovresti essere in grado di salire fino a quel secondo numero. Credit Sesame può farlo perché esegue simulazioni voluminose in background nel tentativo di identificare le azioni che sarebbero realistiche data la vostra storia di credito, e che aiuterebbe il tuo punteggio tick verso l’alto.
Sesame Cash
La società ha annunciato un nuovo conto bancario in collaborazione con Community Federal Savings Bank, membro FDIC più di un anno fa, ma non era disponibile durante la nostra ultima recensione. Ora si’. Sesame Cash non ha commissioni e non richiede alcun saldo minimo. È possibile trasferire fondi da un conto bancario esistente. L’account viene fornito con una Mastercard di debito (prelievi gratuiti a oltre 55.000 bancomat in tutto il mondo), e dispone di notifiche di attività in tempo reale e fino a $500 in protezione gratuita dei dispositivi mobili. Se ti iscrivi per il deposito diretto attraverso la carta di debito, si può essere in grado di essere pagato due giorni prima, a seconda del datore di lavoro.
Al di là di funzionalità bancarie di base, è possibile ricevere un punteggio di credito giornaliero e può essere ricompensato con denaro contante (fino a $100) quando il tuo punteggio di credito migliora. Devi depositare 2 25 ogni 30 giorni per essere idoneo, il che non è irragionevole. Si può anche essere in grado di ottenere cash back sugli acquisti ammissibili. Si noti che questo programma ha molte regole e varia in base alla posizione. Come le altre offerte, potrebbe scadere in qualsiasi momento.
Rent Reporting
Potrebbe non essere risaputo che il pagamento coscienzioso dell’affitto può influenzare il tuo punteggio di credito. Ma si deve saltare attraverso alcuni cerchi-e pagare alcune tasse-per ottenere le prestazioni di pagamento noleggio considerato dalle principali agenzie di credito. Ci sono numerose aziende che forniscono questo servizio. Alcuni fanno pagare una tassa iniziale, e poi le tasse mensili che possono variare notevolmente.
Credito Sesame ha acquisito uno di loro: Zingo. Così, rapporto di pagamento affitto è offerto come un servizio separato, il Sesame 15.95-per-mese Sesame Turbo. L’azienda lavora con te e il tuo padrone di casa per ottenere i pagamenti dell’affitto segnalati a TransUnion ed Equifax su base mensile. Se si paga regolarmente in tempo, questo potrebbe aumentare il tuo punteggio di credito. Devi collegare il tuo conto bancario al servizio in modo che i pagamenti dell’affitto possano essere verificati.
App mobili di Credit Sesame
Non ho visto molto sul sito Web di Credit Sesame che non era disponibile sulle sue app Android e iOS, ma come il sito stesso, le app gratuite sono pesanti sulle offerte di prodotti e più leggere su dati e consigli. Le app sembrano e funzionano alla grande, però; così come tutti i concorrenti di Credit Sesame. Una barra degli strumenti lungo la parte inferiore dello schermo fornisce l’accesso agli strumenti delle app. La dashboard di free edition consiste principalmente di link a offerte di prodotti finanziari, ma se fai clic sul tuo punteggio di credito, viene attivata la seconda icona, Credito. È diviso in due sezioni da schede. Questi offrono dati e strumenti simili alle pagine My Credit e My Debt del sito web.
Una terza icona ti porta a Sesame Cash, dove puoi iscriverti o rinunciare. Fai clic sull’icona Suggerimenti e vedrai suggerimenti personalizzati per migliorare le aree deboli del tuo punteggio di credito, insieme a link a una serie di articoli utili. La quinta icona ti porta alla carta di credito, prestito auto, prestito personale, mutui per la casa e offerte assicurative che sono state selezionate appositamente per te. Le app quasi replicano il sito Web e contengono le informazioni che molto probabilmente desideri quando sei lontano dal tuo computer.
Se ti sei iscritto a una versione Premium, la dashboard è diversa. Fornisce un’istantanea dei numeri chiave, come l’utilizzo del credito e il credito disponibile. Di seguito sono riportati i link alle funzionalità Premium, seguiti da molti annunci per prodotti finanziari suggeriti.
Buono, ma mancano alcune funzionalità
L’esperienza utente di Credit Sesame è buona e le sue app mobili sembrano e funzionano ancora meglio. Mi piacciono i suoi strumenti di monitoraggio del debito, e Sesame Cash può essere una scelta intelligente per le persone in subprime e comunità sottoservite che hanno avuto brutte esperienze con le banche tradizionali (o persone che vogliono essere ricompensate per l’utilizzo di denaro come mezzo per migliorare i loro punteggi di credito). Ancora, la versione gratuita non ti permette di vedere un rapporto di credito come Credit Karma fa. Si tira solo da un ufficio di credito al contrario di due, e manca simulatori dei suoi concorrenti, calcolatrici, e altri strumenti. Manca anche alcune funzionalità offerte da WalletHub, come la procedura guidata di pagamento del debito. I livelli di abbonamento a pagamento di Credit Sesame possono fare appello a te se vuoi più monitoraggio e accesso agli esperti, ma ottieni di più gratuitamente da siti concorrenti.
Mint e Quicken Deluxe vincono gli Editors’ Choice Awards di quest’anno rispettivamente per i servizi finanziari personali gratuiti ea pagamento. È possibile ottenere il tuo punteggio di credito e alcune informazioni correlate da loro, ma la loro attenzione è sulla gestione delle entrate e delle spese, tra cui budgeting e pianificazione. Detto questo, non c’è motivo per cui non si potrebbe usare uno di loro in combinazione con Sesamo di credito. Più risorse si utilizzano per monitorare le vostre finanze personali, meglio è.
Per ulteriori informazioni sulla finanza personale, check out Organizzarsi: Come prendere il controllo delle vostre finanze personali e alzando risparmio-Savvy Bambini: Come parlare ai vostri figli di soldi.