Qu’est-ce qu’une politique d’indemnisation et en ai-je besoin?

Qu’est-ce qu’une police d’indemnisation?

En tant qu’acheteur, le travail de votre convoyeur implique la recherche de faits en votre nom. Cela comprend une enquête sur le titre de propriété pour tout problème de propriété, des recherches avec des tiers, ainsi que la demande d’informations directement auprès des avocats du vendeur.

C’est pour vous assurer que vous êtes pleinement conscient des responsabilités et des responsabilités qui accompagnent votre propriété et pour vous assurer que vous n’êtes pas en train de gérer les coûts pour quelque chose qui s’est passé avec la propriété dans le passé. Cependant, certaines  » zones grises  » subsistent parfois. Par exemple, il manque des documents qui ont accordé le consentement à la réglementation de la construction pour une extension terminée.

Ou, dans d’autres situations, votre transporteur peut avoir soumis une recherche à l’autorité locale, mais les retards dans la récupération des résultats peuvent compromettre l’ensemble de la transaction. C’est là qu’une politique d’indemnisation entre en jeu. Ce type d’assurance vous offre une protection contre les coûts des responsabilités juridiques auxquels vous pourriez vous retrouver confrontés à l’avenir.

Que couvre une police d’indemnisation?

Il est important de savoir que l’assurance indemnisation vous protégera contre les coûts qui pourraient survenir en raison d’un problème avec la propriété. Cependant, il ne couvre généralement pas les coûts de la résolution du problème sous-jacent.

À titre d’exemple, disons qu’il apparaît qu’il y a un défaut dans l’extension de votre propriété, ce qui signifie qu’elle n’est pas conforme à la réglementation de la construction. Vous ne pouvez pas prétendre à la politique pour que le problème soit résolu. Vous pouvez toutefois compter sur la police pour couvrir les coûts des mesures d’application prises par l’autorité locale en cas de violation de la réglementation.

Pourquoi avez-vous besoin d’une police d’indemnisation?

Les transporteurs recommandent généralement de souscrire une police d’indemnisation lorsqu’il n’existe pas de moyen facile ou pratique de résoudre un problème particulier.

Souvent, une police est nécessaire en raison de l’incertitude: c’est-à-dire lorsqu’il est possible que vous soyez confronté à une responsabilité, mais une absence d’informations (par exemple, des certificats manquants) signifie qu’il n’y a aucun moyen de savoir avec certitude à ce stade.

Le temps est l’autre raison clé pour souscrire une police. Bien qu’il soit possible de chercher plus fort et d’attendre que l’information soit transmise, cela pourrait entraîner de graves retards dans la transaction. Une politique peut vous protéger, tout en faisant bouger les choses.

Les types de police d’indemnisation

Les types de couverture courants sont les suivants:

Couverture de l’indemnité de recherche

Les recherches effectuées par les autorités locales révèlent des informations telles que des applications de planification pertinentes pour la propriété, l’historique du contrôle du bâtiment et les restrictions sur le développement. Parfois, ces recherches ne prennent que quelques semaines. Cependant, en particulier à la lumière des perturbations liées à la Covid-19, un certain nombre de conseils prennent plusieurs mois pour traiter les demandes de recherche.

Si l’attente d’une recherche d’autorité locale va tout bloquer de manière significative, une politique d’indemnité de recherche locale pourrait être appropriée. Cette politique couvre le risque que quelque chose affecte négativement la valeur de la propriété, ce qui aurait autrement été révélé dans les résultats de recherche.

Les autorisations de planification et les règlements de construction couvrent

Des travaux ont été effectués sur la propriété, mais les dossiers d’approbation et de conformité pertinents ne peuvent pas être localisés. Ce type de politique d’indemnisation vous protège contre l’action en justice de l’autorité locale pour violation des règles de permis de construire ou des règlements de construction.

Absence de couverture de servitude

Si le seul moyen d’accéder à une partie de votre propriété (drains, par exemple) est de traverser dans un jardin voisin, vous aurez besoin d’un droit d’accès (dit « Droit de servitude »). Mais, il peut parfois être difficile de savoir à partir des enregistrements de titre si un tel droit existe. Une police d’absence de servitude couvre tous les coûts qui surviennent si un voisin tente de bloquer votre accès.

Couverture de possession défavorable

Disons que la propriété que vous souhaitez acheter comprend une grande étendue de jardin. Le vendeur revendique la propriété de ce terrain, mais n’a pas les preuves nécessaires pour convaincre le registre foncier qu’il est le véritable propriétaire. En vertu des règles de « possession défavorable », pour revendiquer la propriété, ils doivent avoir occupé le terrain pendant au moins les 12 dernières années. Cependant, pour une période supplémentaire de 12 ans, il peut encore être possible pour quelqu’un d’autre de prendre la terre s’il peut montrer une meilleure revendication de propriété.

Si quelqu’un vient avec une telle réclamation, une police d’indemnisation couvre les coûts impliqués dans la défense de celle-ci.

Couverture de l’engagement restrictif

Un « engagement restrictif » est un accord privé entre propriétaires, par lequel l’un s’engage à ne pas faire quelque chose au profit d’un autre. Certains exemples incluent le fait d’accepter de ne pas agrandir la propriété ou de ne pas convertir un seul logement en appartements individuels.

Lorsqu’une convention antérieure a été violée, et si cette violation a moins de 20 ans, il peut y avoir un risque que le propriétaire du bien bénéficiaire tente de faire respecter le pacte. L’assurance indemnisation couvre les frais de défense d’une telle réclamation.

Couverture en pleine propriété volante

« En pleine propriété volante », une section de votre propriété s’étend au-dessus ou au-dessous d’une propriété voisine: par exemple, un balcon qui dépasse de l’appartement de votre voisin. L’entretien de celui-ci peut nécessiter un accès à votre propriété voisine de temps en temps ou vous pouvez être dépendant de votre voisin pour assurer le soutien structurel.

Il n’est pas toujours clair dans les documents de titre si vous avez le droit d’accès ainsi que les autres droits nécessaires pour maintenir cette section de votre propriété en bon état, une police d’indemnisation en pleine propriété volante peut donc vous couvrir pour cela.

Bonne couverture de titre locatif

Idéalement, lorsque vous achetez un titre locatif, il sera classé par le cadastre comme bail absolu, ce qui signifie qu’il ne peut pas être contesté.

Cependant, certaines propriétés locatives sont classées comme ayant de bons titres locatifs. Cela signifie que celui qui a enregistré le bien était en mesure de prouver le titre de propriété du bail, mais n’était pas en mesure de fournir des actes prouvant que le propriétaire (le propriétaire libre) était en droit de lui accorder réellement ce bail.

Une bonne assurance de titre locatif vous couvre dans le cas où quelqu’un tente de prétendre qu’aucun bail valide n’a été accordé à l’origine.

Combien coûte une police d’indemnisation?

Le coût d’une police d’indemnisation dépend du type d’assurance dont vous avez besoin et de la valeur de la police. Par exemple, les polices pour une bonne couverture de titre de propriété à bail commencent à environ 20 £, tandis que l’assurance d’indemnisation de la réglementation du bâtiment peut être de l’ordre de quelques centaines de livres.

Il est important de noter qu’il est souvent possible de négocier avec le vendeur pour le faire payer en totalité ou en partie pour la police, surtout si la nécessité de la police découle d’un échec de sa part, tel que la perte des certificats de conformité.

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