Sulkuprosessin ymmärtäminen on tärkeää kotisi jälleenrahoituksessa. Koska kiinteistökauppoihin sisältyy monimutkaisia osia, käytössä on sulkuasiamiehiä, jotka auttavat lainanantajia jäljittämään ja nostamaan rahaa tehtyjen sopimusten mukaisesti.
asuntolainan jälleenrahoituksessa saa uuden lainan, jolla voi maksaa pois nykyisen asuntolainavelan. Jälleenrahoituslainan tyypistä riippuen uusi lainanantaja voi vaatia sinua perustamaan Sulkutilin. Kiinnelainan jälleenrahoituksessa sulkemisajankohtana kerättyjä sulkurahoja kutsutaan ”takavarikkorahastoiksi”, ja lainanantaja määrittää niiden määrän. Escrow, tai takavarikoida, tili edellyttää, että lähetät maksuja tiettyjä menoja aina, kun lähetät kiinnitys maksuja lainanantajalle.
Sulkutilit
Sulkutili tarkoittaa kolmannen osapuolen palvelua, joka tarjoaa helpomman tavan hoitaa kiinteistöveroa ja asunnonomistajan vakuutusmaksuja. Kun ostaja ja myyjä alun perin saapuvat ostosopimuksen, he valitsevat puolueettoman kolmannen osapuolen toimimaan escrow agentti. Sulkuasiamies perii ostajalta käsirahan, joka vastaa pientä osaa myyntihinnasta. Tämä talletus tunnetaan nimellä ”earnest money”. Vastineeksi myyjä ottaa kiinteistön listauksen pois markkinoilta. Kunnes lopullinen vaihto on tehty, sekä myyjän omaisuuden että ostajan talletuksen sanotaan olevan sulkutilissä.
Jälleenrahoitus
asuntolainan Jälleenrahoitus voi pienentää asuntolainan maksamista samalla, kun muut velat konsolidoidaan, jos asuntosi käytettävissä oleva oma pääoma täyttää tietyt lainavaatimukset. Jos olet jälleenrahoittamassa nykyisellä kotilainaajallasi, sulkutilisi voi säilyä ennallaan. Kuitenkin, jos olet jälleenrahoituksen toisen lainanantajan, nykyinen sulkutilisi suljetaan, ja sinun pitäisi saada sekki jäljellä oleva saldo 30 päivän kuluessa maksaa pois entinen lainanantaja.
kun Sulkutili vaaditaan
lainanantaja tarvitsee Sulkutilin, kun jälleenrahoituksen seurauksena oma pääoma on alle 20 prosenttia, jolloin laina-arvo on yli 80 prosenttia. Laina-arvo suhde, yleisesti kutsutaan LTV, vertaa lainasaldo ja kodin arvioitu arvo. Lainanantaja pitää lainoja, joiden LTV on yli 80 prosenttia, suurempana riskinä, minkä vuoksi ne edellyttävät sulkutakavarikkoja. Lainanantaja kerää osan asunnonomistajan vakuutusmaksusta ja kiinteistöveroista ja pitää varat sulkutilillä, kunnes maksut erääntyvät. Tämän jälkeen lainanantaja suorittaa maksun vakuutuksenantajalle ja veroviranomaiselle lainanottajan puolesta varmistaen, että maksut suoritetaan ajallaan ja jatkuvasti.
jälleenrahoitustapahtuman aikana uusi asuntolainan lainanantaja voisi käyttää sallittuja osuuksia kotiosakkeestasi sulkusaldosi rahoittamiseen, jolloin sinun ei tarvitsisi maksaa ylimääräisiä kuluja selvityspöydässä. Kuitenkin, jos pääoma ei ole olemassa, saatat joutua maksamaan prorated osa Sulkutilin vaatimukset. Jotkut asuntolainan ottajat saattavat tarvita kahden kuukauden lisätyynyn sulkutilisi perustamiseksi. Sulkutilien säätöjen vuoksi lainanantajasi käyttää tyynyä suojana.
edellinen Sulkutili
kun valitset lainan uudelleenrahoituksen, alkuperäinen sulkutili pysyy vanhalla lainalla. Sulkurahoja ei valitettavasti voi siirtää uusiin lainoihin, vaikka ne olisivat samalla lainanantajalla. Kaikki kiinteistöverot ja vakuutukset, jotka olet tehnyt tähän päivään mennessä viimeisen maksun suorittamisen jälkeen, palautetaan sinulle 45 päivän kuluessa pankkisiirrolla tai shekillä.
käyttämällä vanhoja Sulkurahoja
koska varat lähetetään sinulle myöhemmin, on yleensä mahdotonta käyttää aiemmasta lainasta saatuja sulkurahoja uudelleenrahoitetun lainan uudelle sulkutilille. Se maksaa enemmän rahaa taskusta rahoittaa sulkutilisi kanssa Jälleenrahoitus laina, ja riippuen vuodenajasta, että olet Jälleenrahoitus, lainanantaja voi vaatia huomattavan määrän veroja pre-paid osaksi escrow.
jälleenrahoituksessa asunnonomistaja korvaa nykyisen asuntolainansa uudella asuntolainalla. Uuteen asuntolainaan liittyy usein lainanottajalle edullisempia ehtoja kuin nykyiseen asuntolainaan. Kun uusi asuntolaina on viimeistelty uudella lainanantajalla, kyseinen lainanantaja käyttää sulkumenettelyä maksaakseen rahaa vanhalle lainanantajalle vanhan asuntolainan kattamiseksi.
varantojen perustaminen
lainanantaja määrittää vähimmäismäärän, jonka sulkutilinhaltijan on kerättävä jälleenrahoituksen päättyessä. Tämän luvun laskemiseksi lainanantaja lisää asunnonomistajan vakuutusmaksun ja vuotuisen verolaskun määrät. Summa jaettuna 12: lla on se kuukausierä, jonka lainanottaja maksaa sulkutilille. Sulkemisen yhteydessä lainanantaja ohjeistaa sulkuasiamiestä keräämään tietyn määrän osamaksuja varantojen perustamiseksi. Lainanantaja ottaa näistä varannoista, kun ensimmäiset vakuutusmaksut ja veromaksut erääntyvät.
verojen eräpäivä vaikutus
jälleenrahoituksen päättymisajankohta vaikuttaa sulkemisajankohtana kerättyjen sulkuvarantojen määrään. Yleensä mitä lähempänä viimeinen veronkantopäivä on, sitä vähemmän rahaa talletat escrow ’ hun, koska viimeisin erä on jo maksettu. Kun jälleenrahoitat, lainanantaja varmistaa, että viimeinen erä on maksettu. Jos et ole maksanut, sinun täytyy kattaa kustannukset ulos-of-pocket tai käyttää osa jälleenrahoituksen tuotoista maksaa veroja. Esimerkiksi Kaliforniassa kiinteistöverojen puolivuosittainen erä erääntyy helmikuussa. 1. Jos jälleenrahoituksesi sulkeutuu helmikuussa, tarvitset vain yhden kuukauden varantotilin sulkemisajankohtana. Tulevat asuntolainan maksut sulkuerillä täydentävät tilin seuraavan puolivuosittaisen eräpäivän.
mitä tapahtuu Citrus Heritagen Sulkutilaisuudessa?
sulkuajan aikana nimiosastomme alkaa tutkia ja tutkia kaikkia aiheeseen liittyviä historiallisia asiakirjoja. Lukuun ottamatta epätavallisia olosuhteita, sitoumus omistusvakuutus annetaan, osoittaa selkeä otsikko tai luetellaan kohteita, jotka on selvitettävä ennen sulkemista. Sitoumus lähetetään sinulle tarkistettavaksi.
sulkuvirkailijasi noudattaa sopimukseesi liittyviä ohjeita, koordinoi määräaikoja ja kokoaa kaikki tarvittavat paperityöt. Esimerkiksi kirjalliset maksutietopyynnöt (ns.” vaatimukset”) lähetetään myyjän asuntolainayhtiölle ja muille panttioikeuksien haltijoille.
sulkuyhtiötä valittaessa voidaan arvioida monia tärkeitä tekijöitä. Palkkiot, sijainti, henkilökunta ja jopa suositukset ystäviltä ja kollegoilta ovat kaikki harkittavia asioita. Citrus Heritage Escrow vierelläsi, voit olla varma, että kun saat settlement Shekki, olet saanut suurimman hyödyn kodin myynti tai osto.
Soita meille tänään, jos sinulla on kysyttävää tai huolenaiheita. Ammattitaitoiset Escrow-agenttimme auttavat sinua tämän jännittävän mutta hämmentävän prosessin läpi. (951) 335-7200