Los mejores Préstamos Personales con Mal Crédito en Canadá 2021

Si su puntaje de crédito se ha hundido y ha caído en la categoría mala o mala, obtener la aprobación para un préstamo personal va a ser difícil.

Un mal puntaje de crédito afecta su vida financiera de más maneras de las que puede imaginar. Los bancos lo evitan como la plaga y los prestamistas de día de pago arrojan tasas de interés tan altas como el 600% a su manera, lo que hace que sea casi imposible para usted liberarse del yugo despiadado de la deuda.

Si se pregunta cómo puede obtener un préstamo con mal crédito, siga leyendo. En este post, enumero algunos de los prestamistas en Canadá que brindan préstamos a tasas competitivas (es decir, en comparación con los préstamos de día de pago) a personas con mal o mal crédito.

Préstamos con mal crédito en Canadá

Un puntaje de crédito malo es un puntaje de crédito por debajo de 560. Si recientemente se ha declarado en bancarrota, ha incumplido con múltiples préstamos o ha pasado por cobros, es muy probable que su puntaje de crédito ahora se considere «malo» o «pobre».»

En este caso, la mayoría de los bancos no le aprobarán un préstamo o una tarjeta de crédito.

¿No está seguro de cuál es su puntaje de crédito? Compruébalo gratis.

Si su puntaje de crédito cae en el rango de 550-650, un prestamista alternativo es su mejor oportunidad de obtener un préstamo personal. Si su puntaje de crédito está en el rango de 660+, se considera «justo» y algunos prestamistas tradicionales, es decir, los bancos, pueden aprobarlo para préstamos.

Los prestamistas alternativos cobran tasas de interés más altas sobre los préstamos de crédito dudoso. Esto se debe a que se enfrentan a mayores riesgos de impagos de préstamos.

Los mejores Préstamos Personales En Línea Para Personas Con Mal Crédito

• Loan Connect: Pida prestado hasta 5 50,000 por 6 meses a 5 años y una APR de 5.75% a 46.96%.
• Préstamos Canadá: Tome prestado hasta 5 50,000 por 4 meses a 5 años y 2.99% a 46.96% APR.
• Loanz: Tome prestado hasta 1 15,000 por 12 meses a 5 años y APR del 29.9% al 46.9%.
• Préstamo Mogo: Tome prestado hasta 3 35,000 por 6 meses a 5 años y APR del 9.9% al 46.96%.

Préstamos Personales Sin Garantía Con Mal Crédito

Un préstamo sin garantía significa que no está obligado a proporcionar ninguna garantía o garantía para el préstamo. Se pueden usar para pagar deudas de tarjetas de crédito, servir como préstamo de automóvil o para la consolidación de deudas.

1. LoanConnect

LoanConnect es el popular motor de búsqueda de préstamos personales de Canadá. Su portal vincula a los prestatarios con múltiples prestamistas que atienden a personas con puntajes de crédito malos a excelentes.

El préstamo máximo disponible a través de la plataforma es de 5 50,000. Los términos del préstamo varían de 6 a 60 meses y las tasas varían de 5.75% a 46.96% APR.

Muchos de sus prestamistas ofrecen aprobación instantánea y usted puede transferir fondos a su cuenta bancaria en tan solo 12 horas.

Para solicitar préstamos con LoanConnect, debe ser mayor de edad en su provincia y residente permanente o ciudadano canadiense.

Lea nuestra revisión detallada de LoanConnect.

Solicite un préstamo a través de LoanConnect.

2. Loans Canada

Loans Canada es una plataforma de comparación de préstamos para préstamos personales no garantizados y asegurados. Están conectados a una gran red de prestamistas que otorgan préstamos a personas con crédito pobre o malo.

Puede pedir prestado hasta 5 50,000 por 4 meses a 6 meses y las tasas de interés oscilan entre el 2.99% y el 46.96%.

Si no califica para un préstamo sin garantía, Loans Canada puede ayudarlo a encontrar opciones de préstamo alternativas, incluidos préstamos personales garantizados.

Solicite un préstamo a través de Loans Canada.

3. Loanz

Loanz es un sitio canadiense de comparación de tasas de préstamos. Atiende a aproximadamente 15,000 canadienses cada mes y es una de las principales plataformas para préstamos con mal crédito en Canadá.

Puede pedir prestado hasta 1 15,000 en el sitio, con plazos que van de 12 a 60 meses y tasas de interés de 29.9% a 46.9%.

Para comenzar, complete el breve formulario de solicitud en línea.

Los solicitantes deben cumplir con los siguientes requisitos mínimos para calificar:

• Vivir en BC, AB, SK, MB, ON, NL, NS, NB o PEI
• Tener un ingreso mínimo de $1,200 por mes
• No haberse declarado en quiebra
• Ser mayor de edad (18 o 19 años, dependiendo de su provincia)

Solicite un préstamo a través de Loanz.ca.

4. Mogo

Mogo es una empresa canadiense de tecnología financiera que cotiza en la Bolsa de Valores de Toronto y en el Nasdaq. La compañía ofrece préstamos personales, puntajes de crédito, protección de identidad, hipotecas y comercio de criptomonedas (Bitcoin).

El préstamo a plazos en línea de Mogo (MogoLiquid) ofrece a los prestatarios hasta 3 35,000 por un plazo de hasta 5 años. La tasa de interés del préstamo es de 9.9% a 46.96% TAE.

Además de su producto de préstamo mogolíquido, Mogo también ofrece puntajes de crédito gratuitos y protección contra el fraude de identidad.

Lea nuestra revisión de Mogo.

Solicite un préstamo Mogo.

5. Borrowell

Borrowell es un prestamista canadiense en línea que también proporciona puntajes de crédito gratuitos. A partir de 2021, más de 1 millón de canadienses han obtenido sus calificaciones crediticias a través de Borrowell.

Ofrecen préstamos personales de hasta 3 35,000 con plazos de préstamo de hasta 5 años y una tasa de interés fija de hasta 46.96% APR. Su solicitud se completa en línea y la aprobación puede tardar menos de 2 días.

Para calificar para un préstamo personal de Borrow, debe:

• Tener un puntaje de crédito superior a 660
• Ser ciudadano canadiense o residente permanente
• Tener una cuenta bancaria en Canadá
• No haberse declarado en bancarrota o haber presentado una propuesta de consumidor
• Ratio de servicio de la deuda inferior al 48% y una utilización de crédito inferior al 80%
• Al menos 12 meses de historial de crédito

Puede leer nuestra revisión de Borrow.

Las mejores tasas de Préstamos para Automóviles Para Crédito Bueno o Malo

Obtener las mejores tasas de préstamos para automóviles para sus circunstancias financieras puede ser difícil si tiene que ir de compras en varios bancos. El desafío con esto es que consume mucho tiempo y puede terminar perjudicando su puntaje de crédito debido a varias consultas difíciles que afectan su archivo de crédito.

Un sitio de comparación de tarifas como Car Loans Canada le permite hacer una aplicación gratuita que se distribuye a más de 300 prestamistas al mismo tiempo. ¿Excelente, bueno o malo crédito? Le enviarán la mejor tarifa disponible a su manera.

6. Cars Fast Loans

Cars Fast es propiedad de Consumer Genius Inc., una empresa de comparación de préstamos que también posee Loanz.ca y Ayudante de Arch.

La plataforma tiene asociaciones con más de 350 concesionarios en todo Canadá y se puede usar para obtener préstamos para automóviles de hasta 7 75,000.

Los términos del préstamo varían de 12 a 96 meses.

Busque un préstamo para automóvil.

7. Car Loans Canada

Car Loans Canada es una de las plataformas en línea de Canadá para encontrar las mejores tasas de financiamiento de automóviles, independientemente de su perfil de crédito. Solicitar un presupuesto a través de su sitio web toma aproximadamente 3 minutos y todo el proceso de aprobación, desde la solicitud hasta la obtención de su automóvil, se puede completar en unos pocos días.

Las tasas de préstamo oscilan entre el 0% y el 29,99% y puede pedir prestado por un plazo de hasta 8 años. Car Loans Canada opera en Ontario, Columbia Británica, Alberta, Manitoba, Saskatchewan, Nueva Escocia, Terranova y Labrador, Nuevo Brunswick y la Isla del Príncipe Eduardo.

Comprobar que su tarifa es gratuita. Para ser elegible, debe::

• Gane al menos 1 1,800 por mes en ingresos brutos (incluye ingresos laborales, beneficios de pensión, discapacidad y otros pagos)
• Ser residente permanente de Canadá
• Tener una licencia de conducir válida
• Tener una dirección canadiense válida
• Proporcionar un cheque nulo de un banco canadiense

Préstamos Personales garantizados Con Mal Crédito

Si no puede calificar para un préstamo sin garantía, un préstamo garantizado es su otra opción. Los préstamos garantizados requieren que usted ponga una garantía como un activo personal como su automóvil,hogar, joyas, etc. En algunos casos, todo lo que necesita es un garante.

Un beneficio de estos préstamos es que también informan a las agencias de calificación crediticia (TransUnion y Equifax), lo que significa que puede usarlos para reconstruir su puntaje de crédito.

Por otro lado, una desventaja de los préstamos garantizados es que puede perder su garantía si no puede pagar su préstamo.

8. Refresh Financial

Refresh Financial ofrece un préstamo para Construir Efectivo. Este préstamo se mantiene para usted en una cuenta de ahorros y sus pagos se informan a las agencias de crédito. Los fondos se ponen a su disposición al final del plazo de su préstamo.

La aprobación del préstamo con garantía de Refresh cash generalmente está garantizada (tasa de aprobación del 97%) y no hay verificación de crédito.

El monto máximo que puede pedir prestado es de 2 25,000 y la tasa de interés es de 19.99% APR. Los términos del préstamo varían de 36 a 60 meses.

Si desea más información, lea mi revisión financiera de Actualización.

9. LendingMate

LendingMate es uno de los servicios de préstamos personales garantizados más populares de Canadá. Ya sea que tenga mal crédito o no tenga crédito, puede solicitar un préstamo personal de 2 2,000 a 1 10,000 y ser aprobado dentro de las 24 horas.

Sus términos de préstamo varían de 12 a 60 meses y la tasa APR para un préstamo de LendingMate es del 43%.

Para ser aprobado para un préstamo, debe proporcionar un garante elegible que esté dispuesto a firmar una garantía de que pagará el préstamo. Las tasas de aprobación son altas, del 95%.

Calculadora de pagos de préstamos personales

Si trabaja en su calificación crediticia y mejora, tendrá un impacto positivo significativo en su vida. Podrá acceder al crédito a tasas mucho mejores y ahorrar dinero a largo plazo.

Antes de que pueda mejorar su puntaje de crédito, debe comprender cómo se volvió malo en primer lugar. Algunas de las razones de su mala calificación crediticia pueden incluir:

• Pagos atrasados
• Sin pagos
• Incumplimiento de un préstamo
• Declararse en bancarrota
• Cobros o propuestas de consumidores
• Robo de identidad o fraude

Para mejorar o reconstruir su puntaje de crédito, debe:

• Realice pagos de préstamos o tarjetas de crédito a tiempo
• Mantenga baja la utilización de su crédito
• Corrija cualquier inexactitud en su informe de crédito
• Mantenga vivas las tarjetas de crédito antiguas
• Varíe sus tipos de crédito
• Consolide su deuda
• Supervise su crédito
• No solicitar demasiado crédito

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Para obtener más estrategias sobre cómo mejorar su puntaje de crédito, lea mi artículo sobre 8 formas de aumentar su puntaje de crédito rápidamente.