Su Proveedor de Servicios comerciales es un socio vital que puede ayudarlo a operar y hacer crecer su negocio. Facilitan el procesamiento de tarjetas de crédito y proporcionan otros servicios importantes para su negocio. Los servicios esenciales ofrecidos por un proveedor de servicios comerciales incluyen:
Aceptar pagos de sus clientes a través de crédito, débito y pagos electrónicos, lo que permite transacciones sin interrupciones.
Gestionar de forma segura el cumplimiento de PCI al procesar y almacenar información de pago para su empresa, lo que garantiza la seguridad de los datos de sus clientes.
Proporcionar a su empresa tecnología para realizar un seguimiento de los pagos, comprender los datos comerciales y recopilar las facturas pendientes.
Volvamos a lo básico para entender la definición de comerciante.
- ¿Qué es un Comerciante?
- ¿Quién se considera comerciante?
- ¿Qué es una Cuenta de comerciante?
- ¿Cómo Funcionan los Servicios para Comerciantes?
- ¿Qué tan Fácil es abrir una Cuenta de Servicios Comerciales?
- Productos de servicios para comerciantes
- Procesamiento de pagos
- Seguridad de pago
- Proveedor de tecnología
- ¿Qué Servicio Comercial es El Mejor?
- ¿Qué Debe Buscar en un Proveedor de Servicios Comerciales?
- Tarifas de procesamiento de pagos:
- Regístrate en el blog
¿Qué es un Comerciante?
«Comerciante» es un término utilizado por los procesadores de pagos para referirse a sus clientes. Los clientes, o comerciantes, son empresas que aceptan pagos con tarjeta de crédito de sus clientes en persona, en línea o por teléfono. Un Proveedor de Servicios Comerciales ofrece productos y sistemas para ayudar a esas empresas a funcionar sin problemas.
Estos productos y servicios a menudo se integran con las herramientas de negocios que ya tiene. Por ejemplo, su proveedor de pagos puede conectarse a un sistema POS para su tienda minorista o a sus QuickBooks en línea para la reconciliación. Los proveedores de servicios comerciales también pueden proporcionar administración de clientes, sistemas de inventario e informes de pagos.
¿Quién se considera comerciante?
Un comerciante representa a una persona o empresa que vende bienes o servicios. Un comerciante de comercio electrónico se refiere a una parte que vende bienes o servicios exclusivamente a través de Internet. Hay básicamente dos tipos de comerciantes: al por mayor y al por menor. Los nuevos tipos de comerciantes conocidos como comerciantes de comercio electrónico han surgido con el aumento de la popularidad de las compras en línea en un mundo digital en constante crecimiento.
Diferentes tipos de Comerciantes:
- Comerciante de comercio electrónico
- Comerciante minorista
- Comerciante mayorista
- Comerciante afiliado
¿Qué es una Cuenta de comerciante?
Una cuenta de comerciante es una cuenta bancaria establecida específicamente para fines comerciales donde las empresas pueden realizar y aceptar pagos. Tenga en cuenta que una cuenta de comerciante no es la cuenta bancaria típica. Esta es una suposición básica que plantea una falta de claridad para la mayoría de los propietarios de negocios. Las cuentas de servicios comerciales permiten a las empresas aceptar transacciones con tarjetas de crédito y débito u otras formas de pago electrónico de los clientes, con la ayuda de una pasarela de pago.
Los servicios de cuenta de comerciante a menudo vienen con tarifas adicionales, pero también una variedad de servicios. Muy a menudo, el comerciante tiene que cubrir las tarifas de transacción de los procesadores de pagos, la asociación de tarjetas de crédito y el banco emisor de la cuenta del comerciante. En ese sentido, tal vez sea más inteligente para el comerciante buscar una opción que ayude a reducir el costo por transacción.
Por otro lado, una tarifa de procesamiento baja no garantiza un servicio y soporte confiables a largo plazo.
¿Cómo Funcionan los Servicios para Comerciantes?
Las empresas de servicios comerciales proporcionan a las empresas y a las personas las herramientas y los requisitos para aceptar tarjetas de crédito, tarjetas de débito y otras formas de pago electrónico para las transacciones que se realicen.
Solo en los Estados Unidos hay miles de proveedores de servicios comerciales. Desde proveedores de servicios comerciales externos como Square, Stripe, Paypal y Stax hasta servicios comerciales operados por grandes bancos (Bank of America, Wells Fargo, Chase Bank), cada empresa ofrece sus propias herramientas, servicios y tarifas. Dependiendo del tamaño de su negocio, un modelo será más caro que otro.
¿Qué tan Fácil es abrir una Cuenta de Servicios Comerciales?
Una cuenta de servicios para comerciantes establece una relación comercial entre un proveedor de servicios para comerciantes y una empresa. Al hacerlo, la empresa puede aceptar tarjetas de débito y crédito, pagos sin contacto como Apple Pay, transacciones de comercio electrónico y mucho más. Algunas compañías de procesamiento de pagos como Square no requieren una cuenta de servicios comerciales para hacer negocios con ellas.
No tener una cuenta de servicios comerciales puede ser una opción arriesgada. Los proveedores de procesamiento de pagos como Square a menudo aceptan clientes comerciales de mayor riesgo que normalmente no calificarían para una cuenta de comerciante. Eso aumenta el riesgo para el procesador de pagos. Si su negocio entra en esa categoría, es más probable que experimente una retención de cuenta para ciertas transacciones. Si el procesador de pagos decide dejar de asumir ese mayor riesgo, simplemente puede cancelar su cuenta, lo que le impide aceptar pagos de los clientes.
Productos de servicios para comerciantes
La siguiente parte esencial de lo que constituye «servicios para comerciantes» son las diferentes herramientas disponibles para el procesamiento de pagos. Los productos que los proveedores de servicios comerciales ofrecen a las empresas para que puedan aceptar y procesar pagos de una manera que funcione para ellos y sus clientes.
Más información
Pagos sin contacto
Los pagos sin contacto incluyen tarjetas de crédito y débito, Apple Pay, Android Pay, Google Pay, Fitbit Pay y otros dispositivos que utilizan comunicación de campo cercano (NFC) o identificación por radiofrecuencia (RFID).
Pagos móviles
Los pagos móviles son pagos realizados por un producto o servicio a través de un dispositivo electrónico portátil, como una tableta o un teléfono celular. La tecnología de pago móvil también se puede usar para enviar dinero a amigos o familiares con aplicaciones como PayPal y Venmo.
Terminales de tarjeta de crédito
Un Terminal de Tarjeta de Crédito también llamado Terminal de Captura Electrónica de Datos o Terminal EDC es un dispositivo electrónico que permite a los comerciantes aceptar tarjetas de crédito que permiten a los clientes deslizar, sumergir o tocar su tarjeta de crédito o débito para realizar un pago.
Comercio electrónico
El comercio electrónico es la actividad de compra o venta electrónica de productos en servicios en línea o a través de Internet. Desde aceptar tarjetas de crédito y tarjetas de débito en línea hasta configurar su tienda web personalizada, las soluciones de comercio electrónico pueden cerrar la brecha cuando los pagos en persona no son una opción.
Terminales virtuales
Un terminal virtual es una aplicación de software para comerciantes que les permite aceptar pagos con una tarjeta de pago, específicamente una tarjeta de crédito, sin requerir la presencia física de la tarjeta.
Sistemas de Punto de Venta
Un sistema de punto de venta, o POS, es el lugar donde su cliente realiza un pago por productos o servicios en su tienda. En pocas palabras, cada vez que un cliente realiza una compra en su tienda, está completando una transacción de punto de venta.
Pasarelas de pago
Una pasarela de pago es un software que funciona con su sitio web o tienda de comercio electrónico y le permite realizar y procesar pagos seguros con tarjeta de crédito en línea. La pasarela de pago sirve en el lugar de un terminal de tarjeta de crédito.
Procesamiento de pagos
Un Proveedor de Servicios Comerciales funciona como intermediario entre los bancos, su empresa y sus clientes. Esto le permite aceptar con confianza la forma de pago preferida de sus clientes. Con un Proveedor de Servicios Comerciales, puede confiar en que este pago llegue de forma segura a su cuenta bancaria.
Cuando un cliente desliza una tarjeta, el Proveedor de Servicios Comerciales transfiere los fondos del cliente a su cuenta bancaria. Los fondos normalmente aparecerán en su cuenta bancaria en un plazo de 48 horas. Muchas empresas califican para recibir financiamiento al día siguiente y pueden cobrar aún más rápido.
Su Proveedor de Servicios comerciales es donde comprará o alquilará terminales de tarjetas de crédito y deslizadores móviles. Si tiene un negocio en línea, se integrarán sin problemas con su tienda de comercio electrónico. Los terminales virtuales le permiten aceptar pagos en línea o ingresar pagos por teléfono. Su Proveedor de Servicios Comerciales lo ayudará a encontrar los servicios de procesamiento de pagos adecuados para su negocio.
Seguridad de pago
La seguridad de pago es vital para las empresas que procesan transacciones con tarjetas de crédito, pagos en línea y mantienen el almacenamiento de números de tarjeta. Puede haber muchos riesgos involucrados al aceptar pagos hoy. Según un informe, casi 2 25 mil millones se perdieron por fraude con tarjetas de crédito en 2016. A través de la Seguridad de Pagos, un Proveedor de Servicios Comerciales puede ayudarlo a usted y a sus clientes a realizar transacciones comerciales de forma segura.
Su Proveedor de Servicios comerciales puede ayudarlo a garantizar el cumplimiento de PCI. Esto significa que los datos del titular de la tarjeta almacenados por su empresa, incluidos los nombres y números de tarjeta, son seguros. Las empresas pueden ser proactivas en la protección de datos mediante el uso de contraseñas seguras y la actualización de su software antivirus con regularidad.
Mientras tanto, su Proveedor de Servicios Comerciales mantendrá el cumplimiento de PCI en el extremo de pago de su negocio. Esto incluye la tokenización de la información de pago y la protección de su negocio mediante la adopción de medidas de prevención del fraude. Obtenga más información sobre cómo Stax protege sus pagos.
Proveedor de tecnología
Un Proveedor de Servicios comerciales le otorga la tecnología y la información que su empresa necesita para optimizar las operaciones. Puede aprender mucho sobre su negocio a partir de los datos de pago proporcionados por su Proveedor de Servicios Comerciales.
- ¿Qué clientes pasan más tiempo y dinero contigo?
- ¿A qué horas del día, mes o año está cobrando la mayoría de los pagos?
- ¿Hay productos o servicios en los que podría aumentar sus ingresos?
Preguntas Importantes para Hacerle a Su Proveedor de Servicios Comerciales:
- ¿Cómo se estructuran los costos de sus equipos?
- ¿Cuáles son sus costos de procesamiento?
- hay otros costos o comisiones?
- ¿Qué tipo de contrato se requiere?
- ¿Qué tipo de informes y declaraciones se ofrecen?
- ¿Todos sus equipos cumplen con PCI DSS?
¿Qué Servicio Comercial es El Mejor?
Cada centavo cuenta para mejorar las operaciones de su negocio. Esta es la razón por la que es tan importante encontrar el mejor proveedor de servicios comerciales para su negocio. Si necesita hacer crecer su negocio y servir a su mercado objetivo, debe contar con servicios comerciales adecuados. Hay más de 1000 empresas de procesamiento de pagos en los Estados Unidos.Aquí hay algunas cosas a considerar al elegir plataformas de procesamiento de pagos para su negocio.
Con todos los cambios que se producen en la economía, es imperativo proporcionar una gran variedad de opciones de pago a sus clientes. Las soluciones de procesamiento de pagos, como pagos móviles, terminales virtuales y soluciones de pago sin contacto o sin contacto, amplían las oportunidades de generación de ingresos y brindan a sus clientes una experiencia más fluida.
¿Qué Debe Buscar en un Proveedor de Servicios Comerciales?
Mientras busca un proveedor de servicios comerciales, asegúrese de tomar nota de sus costos. Dependiendo del tipo de soluciones que necesite, lo más probable es que tenga en cuenta los siguientes cargos.
- Tarifa de instalación
- Tarifa de equipo
- Tarifa Mensual/Tarifa de servicio
- Tarifa de transacción
- Tarifa de Procesador de tarjeta de crédito
Tarifas de procesamiento de pagos:
Tarifa plana: Adecuada para pequeñas empresas minoristas y nuevas empresas con con un volumen de ventas bajo, la tarifa plana es un porcentaje fijo que se basa en un cargo al procesar pagos. Este modelo de precios es rápido y fácil de configurar y tiene la mejor facilidad de uso
Interchange-Plus: La tarifa de intercambio funciona mejor para transacciones con tarjeta de crédito. Cada emisor de tarjetas de crédito, como Mastercard y Visa, tiene tarifas de intercambio específicas para cada tipo de tarjeta, ya sea CNP o transacciones con tarjeta presente.
Intercambio directo: Una tarifa de intercambio directo es aquella en la que el comerciante cobra una tarifa mensual única sin ningún tipo porcentual. No es lo mejor para las pequeñas empresas que generan bajos volúmenes de ventas.
Tarifas escalonadas: Las tarifas escalonadas se agrupan en diferentes estructuras que separan cada tipo de tarjeta (Visa, Mastercard, Discover). No es el más conveniente para las pequeñas y medianas empresas. Dado que las tarifas fluctúan, esta no es una opción ideal para transacciones B2C.
Tarifas Adicionales a Tener en Cuenta:
- Tarifas de cuenta
- Tarifa mínima de procesamiento
- Tarifa de estado de cuenta
- Tarifa de cumplimiento de PCI
- Tarifa de configuración de cuenta
- Tarifa de cancelación
- Tarifas de devolución de cargo
Clasificada como una de las mejores empresas de servicios comerciales de 2020, Stax ha revolucionado la industria de pagos con nuestro modelo de precios basado en suscripciones. Stax es un proveedor de servicios comerciales basado en suscripciones con transparencia total incorporada en su modelo. Todos los comerciantes tienen acceso al procesamiento de pagos de costos directos con márgenes del 0%, sin contratos y sin cargos ocultos.
Creemos que todos estos datos útiles deben ponerse en manos de propietarios de negocios como usted. Puede aumentar sus conocimientos y tomar decisiones estratégicas que impactarán positivamente en su negocio. Es por eso que creamos Stax, nuestra plataforma de pago todo en uno. Con Stax, puede realizar un seguimiento de los pagos, crear enlaces de pago y recopilar facturas en un solo lugar. Además, también puede ver informes detallados sobre el estado de su negocio en cualquier momento.
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