Desglose de 4 Preguntas frecuentes Sobre Ejecuciones hipotecarias en Illinois

Si está luchando con deudas o enfrenta la posibilidad de una ejecución hipotecaria, probablemente tenga una serie de preguntas urgentes.

El proceso de ejecución hipotecaria puede ser intimidante y confuso – y enfrentar una ejecución hipotecaria puede tener consecuencias graves a largo plazo en su estilo de vida, sus finanzas y su bienestar. Enfrentar una ejecución hipotecaria podría significar tener que desalojar su casa, perder su plusvalía acumulada y experimentar daños en su crédito que podrían tener efectos secundarios que durarían años más adelante.

Al analizar la ejecución hipotecaria – y las opciones que pueden estar disponibles para usted si busca evitar este proceso o mitigar sus efectos, es importante obtener respuestas a sus preguntas más importantes. He aquí una mirada amplia a cuatro de las preguntas frecuentes más grandes y más comunes sobre la ejecución hipotecaria en Illinois:

¿Cuánto tiempo dura el proceso de ejecución hipotecaria en Illinois?

En términos generales, la mayoría de las ejecuciones hipotecarias en Illinois son ejecuciones judiciales, lo que significa que el proceso de ejecución hipotecaria ocurre en los tribunales y se rige por las leyes locales, específicamente, la Ley de Ejecución Hipotecaria de Illinois o IMFL. Después de que se dicta un fallo, la propiedad generalmente se vende públicamente.

Es importante recordar que no hay dos personas que tengan exactamente las mismas experiencias con la ejecución hipotecaria. Dicho esto, en términos generales, el proceso de ejecución hipotecaria en Illinois generalmente toma aproximadamente de ocho a diez meses, si no más, desde el momento en que un propietario incumple.

Las leyes locales son específicas sobre los plazos que deben cumplir los prestamistas, los tribunales y los propietarios de viviendas durante la ejecución hipotecaria. El proceso a menudo también puede retrasarse o extenderse si el propietario de la vivienda toma ciertos pasos, como impugnar la acción de ejecución hipotecaria, solicitar retrasos o declararse en bancarrota, lo que puede ofrecer la protección de una suspensión automática. Para los prestatarios, hablar con un abogado local con experiencia puede ayudarlo a comprender el cronograma que puede jugar para su proceso de ejecución hipotecaria y comenzar a explorar todas las opciones disponibles para usted en su estado.

¿Cuáles son los pasos del proceso de ejecución hipotecaria en Illinois?

Bajo la ley de Illinois, el proceso de ejecución hipotecaria a menudo se desarrolla de manera similar, de caso en caso, aunque definitivamente no es un proceso de corte de galletas. Exploremos los eventos generales involucrados en el proceso típico de ejecución hipotecaria en Illinois, incluidos los derechos y responsabilidades de los prestatarios:

• El comprador omite pagos e impagos. Después de varios pagos y avisos pendientes, los oficiales de préstamos generalmente le cobrarán cargos por demora a los prestatarios. En un momento determinado, también es probable que envíen una carta de incumplimiento, indicando que el prestatario está incumpliendo y que el prestamista tomará medidas. Los prestamistas deben otorgar al prestatario un período de gracia razonable para ponerse al día con los pagos o buscar una opción de mitigación antes de perseguir la ejecución hipotecaria.

• El prestamista presenta una demanda por ejecución hipotecaria. La ejecución hipotecaria comienza cuando el prestamista presenta una queja, cumpliendo con todos los elementos requeridos según lo detallado por la IMFL.

• Al prestatario se le entrega una citación. Después de que se presente la queja, el propietario de la vivienda (y otras partes interesadas en la propiedad) recibirán una notificación y una citación. Generalmente hablando, los propietarios tienen 30 días para presentar una respuesta. Si no responden, el prestamista puede solicitar un fallo por incumplimiento en los tribunales, lo que agiliza el proceso de ejecución hipotecaria. Esta ventana de tiempo también contará generalmente con un período de revisión previo a la ejecución hipotecaria, en el que los compradores pueden impugnar las acciones del prestamista o trabajar con ellos para intentar ejecutar un remedio, como un acuerdo de mitigación de pérdidas.

• Juicio de ejecución hipotecaria. Si el prestatario y el prestamista no pueden acordar una solución, es probable que el prestamista solicite un juicio sumario y se emita un juicio de ejecución hipotecaria.

• Períodos de reintegro y reembolso. Bajo la ley de Illinois, los prestatarios pueden restablecer (es decir,, reembolsar los montos vencidos, con honorarios e intereses) dentro de un período establecido después de recibir la notificación por escrito o someterse a procedimientos judiciales. El período de reincorporación expira 90 días después de la entrega en persona. Los prestatarios también pueden aprovechar un período de reembolso, un «período de gracia» durante el cual se les debe dar la oportunidad de pagar el total de sus deudas, incluido su saldo de capital, tarifas e intereses. El período de redención normalmente vence tres meses después de que se dicte un fallo, o siete meses después de la entrega en persona, lo que termine siendo posterior.

• Se dan avisos y se realiza una venta por ejecución hipotecaria. Una venta por ejecución hipotecaria se lleva a cabo después del vencimiento del período de redención del prestatario. Se debe dar aviso público antes de la subasta, de acuerdo con las leyes locales. Si la propiedad no se vende en esta fecha, la posesión puede revertirse al prestamista. Los resultados de la venta deben ser finalizados y confirmados en los tribunales, y se registrará una escritura de ejecución hipotecaria.

• El derecho de posesión del prestatario expira. 30-60 días después de la confirmación de la venta por ejecución hipotecaria, los compradores deberán desalojar la propiedad.

Nota importante: Tenga en cuenta que las circunstancias de cada persona serán únicas. El esquema anterior no pretende ser exhaustivo y puede no reflejar sus experiencias exactas con la ejecución hipotecaria.

¿Hay alguna manera de evitar o detener la ejecución hipotecaria una vez que el procedimiento haya comenzado?

En términos generales, hay varios cursos de acción disponibles para los prestatarios que enfrentan una ejecución hipotecaria, dependiendo de sus circunstancias únicas. Hay muchos pasos diferentes que un prestatario puede tomar, dependiendo de su situación; generalmente, estas innumerables acciones se dividen en varias categorías diferentes:

• Bancarrota. La bancarrota del Capítulo 7 y el Capítulo 13 pueden ofrecer ciertas protecciones a los prestatarios, lo que puede permitirles avanzar sobre una base financiera más segura. Declararse en bancarrota, por ejemplo, generalmente permite a las personas aprovechar una suspensión automática, lo que puede retrasar el proceso de ejecución hipotecaria temporalmente. En otros casos, la bancarrota puede permitir que los declarantes liberen ciertas deudas y reestructuren otras, lo que puede disminuir su carga mensual y hacer que el cumplimiento de un plan de pago de su hipoteca sea más manejable.

• Mitigación de pérdidas. En términos generales, los prestatarios pueden buscar una serie de opciones de mitigación de pérdidas, dependiendo de sus circunstancias únicas. Algunos cursos de acción pueden permitir que los propietarios retengan la posesión de su casa, y otros pueden significar que los prestatarios pierdan su propiedad, pero protegen su puntaje de crédito y sus finanzas personales. Algunas estrategias comunes de mitigación de pérdidas enfocadas en la retención incluyen la creación de un plan de pago (a menudo bajo una bancarrota del Capítulo 13), la solicitud de aplazamiento del capital o la búsqueda de indulgencia y modificación del préstamo. Las estrategias de no retención incluyen buscar una venta corta, ofrecer una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria u optar por una ejecución hipotecaria de consentimiento.

• Defensa legal. Dependiendo de sus circunstancias, usted y un abogado pueden seguir una estrategia de defensa legal. Es importante trabajar con un abogado experimentado para revisar a fondo los detalles de su caso y examinar cuidadosamente los documentos de su préstamo y todo el papeleo asociado con la ejecución hipotecaria, incluida la queja, para ver si hay opciones que se apliquen en su situación.

de Nuevo, la información anterior no pretende ser exhaustiva. En muchos casos, la mejor manera de entender todas las opciones disponibles para usted puede ser consultar con un abogado en su área que esté bien informado sobre el proceso de ejecución hipotecaria. Un abogado puede manejar todas las variables únicas de su situación y ayudarlo a explorar las soluciones que pueden ser más efectivas para usted, en función de sus circunstancias únicas.

¿Dónde puedo pedir ayuda?

Como ya hemos señalado, uno de los mejores socios para trabajar si está luchando con deudas o enfrenta la amenaza de una ejecución hipotecaria es un abogado con experiencia en bienes raíces o bancarrota en su área, con un conocimiento integral de su proceso de ejecución hipotecaria local. Un abogado de ejecución hipotecaria puede ayudarlo de muchas maneras diferentes, incluso ayudarlo a evaluar todas sus opciones, desarrollar una estrategia viable, responder a las acciones tomadas por su prestamista o los tribunales y obtener protección de ciertas acciones de los acreedores.

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