de fleste mennesker ønsker at forbedre deres kredit score. Ud over at give flere muligheder for at låne penge, gør en god kredit score det billigere at bruge et kreditkort eller få et lån. Credit Sesame, som har eksisteret i mere end et årti, indeholder alle detaljer om din gæld og hjælper dig med at forstå din kredit score. Personal finance-tjenesten hjælper dig også med at lære, hvordan du kan støde den op. Credit Sesame tilbyder gratis, nyttig, grundlæggende kredit-og gældssporingsværktøjer, men du skal bruge et premium-abonnement, hvis du vil have et laserfokuseret billede af din kredit.
Credit Sesame understøtter sine gratis tjenester ved at foreslå kreditkort-og lånemuligheder, der måske passer bedre end hvad du udnytter i øjeblikket. Imidlertid, det sporer ikke din indkomst, udgifter, og budget som mynte og hurtigere luksus, vores redaktørers valg vælger henholdsvis gratis og premium Personal finance-tjenester. Credit Sesame er mere sammenlignelig med Credit Karma og sandart med hensyn til indhold, men det mangler nogle af deres værktøjer.
Credit Sesame ‘ s abonnementsniveauer
Credit Sesame tilbyder fire abonnementsniveauer. Det gratis medlemskab inkluderer alt nævnt ovenfor, sammen med kreditovervågning med advarsler fra et bureau. For $ 9.95 per måned, Advanced Credit tilføjer daglige kredit score fra et bureau og en månedlig kredit rapport fra alle tre store kredit bureauer. Tilmelding til $ 15.95-per-måned Pro Credit plan nets kredit overvågning med advarsler fra tre bureauer og 24/7 adgang til levende eksperter, der kan hjælpe med at løse kredit score unøjagtigheder. Endelig, for $19.95 per måned, Platinum Protection omfatter 24/7 stjålet/tabt tegnebog beskyttelse, sorte marked hjemmeside overvågning, offentlige registre overvågning, og CPR-nummer overvågning. Credit Sesame har tilføjet en ny tjeneste siden min sidste anmeldelse, Sesame Turbo, som rapporterer lejebetalinger til kreditbureauerne (mere om det senere).
Kom godt i gang
det tager ikke lang tid at få et glimt af din kredit score. Du skal give nogle grundlæggende detaljer om dig selv, såsom dit navn, adresse, og de sidste fire cifre i dit personnummer. Credit Sesame opretter derefter din konto og finder din nuværende score.
Credit Sesame ‘ s dashboard (navngivet Min oversigt) har ændret sig ganske lidt siden sidste gang jeg gennemgik tjenesten. Det giver mindre information end før, men du skal rulle mere for at se alt. Plus, du er ofte afbrudt af finansielle produkttilbud. Den første ting du ser er din kredit score øverst på skærmen. Til højre for det er en graf, der viser dine kredit score ændringer i løbet af de foregående seks måneder. Links til to ekstra skærme giver mere dybdegående data og analyse. En (kredit analyse) kvaliteter dig på hver af de faktorer, der går ind formulere din kredit score. Disse er:
- betaling historie. Har du forsinkede betalinger eller andre negative karakterer i din kredithistorie?
- Kreditforbrug. Långivere som dig bruger ikke mere end 30 procent af din samlede tilgængelige kredit.
- Kredit Alder. Hvor længe har dine konti været åbne?
- Kontoblanding. Har du et godt udvalg af kontotyper?
- Kredit Forespørgsler. Långivere kan ikke lide at se dig ansøge om mange konti i en 12-måneders periode.
afhængigt af hvor godt du klarer dig i disse områder, tildeler Credit Sesame dig en bogstavkarakter, såsom A, B eller C, og forklarer, hvorfor du fik den karakter. Klik på fanen betalingshistorik, og du vil se en oversigt over eventuelle forsinkede betalinger, samlinger, tvangsauktioner eller konkurser, der vises i din kreditrapport, sammen med et sæt farvede vandrette linjer, der viser, hvor du falder på den samlede skala. Denne rating har en 35 procent indvirkning på din kredit score.
gæld analyse viser din samlede gæld, samlede månedlige betalinger, og gæld-til-indkomst-forholdet. Klik på en af disse, og skærmbillederne for Kontoblanding åbnes sammen med din bogstavkarakter. Det nedbryder din gæld i fem typer: boliglån, kreditkort, Auto lån, studielån og andre lån sammen med dine konti og kontotyper.
Rul ned, og du finder en liste over alle dine gæld sammen med data som saldoen, minimumsbetalingen og procentdelen af den kreditgrænse, du bruger til hver enkelt. Endelig, hvis du ser noget, du vil bestride, er der et direkte link til en side, der indeholder oplysninger om, hvordan du indgiver en tvist. Gæld Analyse side viser sig særligt nyttigt, hvis du forsøger at forstå din gæld profiler.
tilbage til instrumentbrættet
tidligere var Credit Sesams data tilgængelige via links i den øverste halvdel af instrumentbrættet. Jeg kunne godt lide det design; det var en tidsbesparende, og det fremhævede dine kreditoplysninger med det samme. Nu skal du rulle for at se de vigtigste indholdsblokke. Derudover er de ispedd en annonce for Credit Sesame Premium (hvis du abonnerer på Gratis niveau) og links til finansielle produkter. Disse anbefalinger forventes, men instrumentbrættet indeholder nu mere reklame end redaktionelt.
Credit Sesame har også en ekstra navigationsværktøjslinje til venstre på skærmen, der erstatter den gamle vandrette værktøjslinje. Det er top-heavy med produkttilbud. Mindst et af de gamle menupunkter, min økonomi, er væk. I stedet er der links til produkttilbud og handlinger, du kan tage op øverst. Nedenfor er der et link til Sesame Cash og kreditovervågningsmeddelelser.
der er også et link til din fulde kreditrapport, som du kun kan få, hvis du har abonneret på en betalt version, og et link til din profil, som du skal besøge. Her kan du redigere dine personlige oplysninger og kontoindstillinger og slå e-mails fra og til. Hvis du bruger den gratis version, er der to faner, der tager dig til at opgradere muligheder.
ligesom sine konkurrenter viser Credit Sesame også et link til annoncørens offentliggørelse. Dette siger, at virksomheden modtager kompensation fra de finansielle produktudbydere, der vises på siden, men at dette kun påvirker, hvordan og hvor deres annoncer f.eks. Eventuelle evalueringer leveret af Credit Sesame er uafhængige af disse partnere.
en proaktiv tilgang
hver Personal finance site, der fokuserer på kredit score forklarer din score og foreslår måder, du kan forbedre det. De præciserer også oplysningerne om din gæld i nogle gange ubehagelige detaljer. Derudover fortæller de dig specifikt, hvilke handlinger du kan tage for at øge din score.
Credit Sesame er dygtig til dette. For eksempel, hvis din kredit score er forholdsvis lav, gælder det, hvad det kalder Sesampotentiale. Ved siden af din kredit score er en anden cirkel med et højere tal på det. Hvis du følger handlingsplanen, som siden beskriver, skal du være i stand til at klatre op til det andet nummer. Credit Sesame kan gøre dette, fordi det kører voluminøse simuleringer i baggrunden i et forsøg på at identificere de handlinger, der ville være realistiske i betragtning af din kredit historie, og det ville hjælpe din score kryds opad.
Sesame Cash
virksomheden annoncerede en ny bankkonto i partnerskab med Community Federal Savings Bank, Medlem FDIC for over et år siden, men den var ikke tilgængelig under vores sidste gennemgang. Det er det nu. Sesame Cash har ingen gebyrer, og kræver ingen minimum balance. Du kan overføre penge til det fra en eksisterende bankkonto. Kontoen leveres med et debet Mastercard (gratis udbetalinger på over 55.000 pengeautomater over hele verden) og indeholder realtidsaktivitetsmeddelelser og op til $500 i gratis beskyttelse af mobilenheder. Hvis du tilmelder dig direkte indbetaling via dit betalingskort, kan du muligvis få betalt to dage tidligt, afhængigt af din arbejdsgiver.
ud over grundlæggende bankfunktioner kan du modtage en daglig kredit score og kan belønnes med kontanter (op til $100), når din kredit score forbedres. Du skal indbetale $ 25 hver 30 dage for at være berettiget, hvilket ikke er urimeligt. Du kan muligvis også få kontant tilbage på kvalificerede køb. Bemærk, at dette program har mange regler og varierer efter sted. Ligesom de andre tilbud kan det udløbe når som helst.
Lejerapportering
det er måske ikke almindeligt kendt, at samvittighedsfuld betaling af husleje kan påvirke din kredit score. Men du skal hoppe gennem nogle bøjler—og betale nogle gebyrer-for at få din lejebetalingsydelse overvejet af de store kreditbureauer. Der er mange virksomheder, der leverer denne service. Nogle opkræver et indledende gebyr og derefter månedlige gebyrer, der kan variere meget.
Credit Sesame har erhvervet en af dem: Singo. Så, leje betaling rapportering tilbydes som en separat tjeneste, $15.95-per-måned Sesame Turbo. Virksomheden arbejder sammen med dig og din udlejer for at få dine huslejebetalinger rapporteret til TransUnion og
Credit Sesame ‘ s Mobile Apps
Jeg så ikke meget på Credit Sesame-hjemmesiden, der ikke var tilgængelig på sine Android-og iOS-apps, men ligesom selve hjemmesiden er de gratis apps tunge på produkttilbud og lettere på data og rådgivning. Apps ser ud og fungerer godt, selvom; såvel som nogen af Credit Sesams konkurrenter. En værktøjslinje langs bunden på skærmen giver adgang til apps’ værktøjer. Free edition ‘ s dashboard består for det meste af links til finansielle produkttilbud, men hvis du klikker på din kredit score, aktiveres det andet ikon, kredit. Det er opdelt i to sektioner af faner. Disse tilbyder data og værktøjer svarende til hjemmesidens My Credit og My Debt sider.
et tredje ikon fører dig til Sesame Cash, hvor du enten kan tilmelde dig eller fravælge. Klik på ikonet Tips, og du vil se personlige forslag til forbedring af din kredit score svage områder, sammen med links til en række nyttige artikler. Den femte ikon tager dig til kreditkort, auto lån, personlige lån, boliglån og forsikring tilbud, der er blevet udvalgt specielt til dig. Apps replikerer næsten hjemmesiden og indeholder de oplysninger, du sandsynligvis vil have, når du er væk fra din computer.
hvis du har abonneret på en Premium-version, er dashboardet anderledes. Det giver et øjebliksbillede af nøgletal, såsom din kreditudnyttelse og tilgængelig kredit. Nedenfor er der links til Premium-funktioner, efterfulgt af mange annoncer for foreslåede finansielle produkter.
godt, men mangler nogle funktioner
Credit Sesams brugeroplevelse er god, og dens mobilapps ser ud og fungerer endnu bedre. Jeg kan godt lide dets gældssporingsværktøjer, og Sesame Cash kan være et smart valg for folk i subprime og undervurderede samfund, der har haft dårlige erfaringer med traditionelle banker (eller folk, der ønsker at blive belønnet for at bruge kontanter som et middel til at forbedre deres kredit score). Alligevel lader den gratis version dig ikke se en kreditrapport som Credit Karma gør. Det trækker kun fra et kreditbureau i modsætning til to, og det mangler sine konkurrenters simulatorer, regnemaskiner og andre værktøjer. Det mangler også nogle funktioner, som
Mint og hurtig luksus vinder dette års Editors’ Choice-priser for henholdsvis gratis og betalte personlige finansielle tjenester. Du kan få din kredit score og nogle relaterede oplysninger fra dem, men deres fokus er på indkomst-og udgiftsstyring, herunder budgettering og planlægning. Når det er sagt, er der ingen grund til, at du ikke kunne bruge en af dem i forbindelse med Credit Sesame. Jo flere ressourcer du bruger til at spore din personlige økonomi, jo bedre.
For mere om personlig økonomi, tjek få organiseret: sådan tager du kontrol over din personlige økonomi og hæver Sparekyndige børn: Sådan taler du med dine børn om penge.