většina lidí chce zlepšit své kreditní skóre. Kromě poskytování více možností pro půjčování peněz, dobré kreditní skóre je levnější používat kreditní kartu nebo získat půjčku. Credit Sesame, který existuje již více než deset let, stanoví všechny podrobnosti o vašem dluhu, a pomůže vám pochopit vaše kreditní skóre. Služba osobních financí Vám také pomůže zjistit, jak ji můžete narazit. Credit Sesame nabízí bezplatné, užitečné, základní nástroje pro sledování úvěrů a dluhů, ale pokud chcete pohled na svůj kredit zaměřený na laser, budete potřebovat prémiové předplatné.
Credit Sesame podporuje své bezplatné služby tím, že navrhuje možnosti kreditní karty a půjčky, které by mohly být lepší než to, co v tuto chvíli využíváte. Nesleduje však vaše příjmy, výdaje a rozpočet, jako jsou Mint a Quicken Deluxe, výběr našich editorů pro bezplatné a Prémiové osobní finanční služby. Credit Sesame je z hlediska obsahu srovnatelnější s Credit Karma a WalletHub, ale postrádá některé z jejich nástrojů.
úrovně předplatného Credit Sesame
Credit Sesame nabízí čtyři úrovně předplatného. Bezplatné členství zahrnuje vše výše uvedené, spolu s monitorováním kreditů s upozorněními od jedné kanceláře. Za 9 dolarů.95 za měsíc, Advanced Credit přidává denní kreditní skóre z jedné kanceláře a měsíční kreditní zprávu ze všech tří hlavních úvěrových kanceláří. Přihlášení k $ 15.95-per-month pro Credit plan nets credit monitoring s upozorněními ze tří úřadů a 24/7 přístup k živým odborníkům, kteří mohou pomoci vyřešit nepřesnosti kreditního skóre. Konečně, za $ 19.95 za měsíc, Platinum Protection zahrnuje 24/7 ukradenou / ztracenou ochranu peněženky, monitorování webových stránek na černém trhu, monitorování veřejných záznamů a monitorování čísla sociálního zabezpečení. Credit Sesame přidal novou službu od mé poslední recenze Sesame Turbo, která hlásí platby nájemného úvěrovým úřadům (více o tom později).
Začínáme
netrvá dlouho, než se podíváte na své kreditní skóre. Musíte poskytnout některé základní údaje o sobě, jako je vaše jméno, adresa, a poslední čtyři číslice vašeho čísla sociálního zabezpečení. Credit Sesame pak vytvoří váš účet, a najde své aktuální skóre.
palubní deska Credit Sesame (pojmenovaná můj přehled) se od poslední doby, kdy jsem službu zkontroloval, docela změnila. Poskytuje méně informací než dříve, přesto musíte posouvat více, abyste viděli vše. Navíc vás často přerušují nabídky finančních produktů. První věc, kterou vidíte, je vaše kreditní skóre v horní části obrazovky. Napravo od něj je graf, který zobrazuje změny vašeho kreditního skóre za posledních šest měsíců. Odkazy na dvě další obrazovky poskytují podrobnější data a analýzu. Jeden (kreditní analýza) známky vás na každém z faktorů, které jdou do formulování své kreditní skóre. Jedná se o:
- platební historie. Máte ve své kreditní historii opožděné platby nebo jiné negativní známky?
- Využití Kreditu. Věřitelé, jako jste vy, nepoužívají více než 30 procent z vašeho celkového dostupného úvěru.
- Úvěrový Věk. Jak dlouho jsou vaše účty otevřené?
- Účet Mix. Máte dobrou škálu typů účtů?
- Úvěrové Dotazy. Věřitelé neradi vidí, jak žádáte o mnoho účtů v období 12 měsíců.
v závislosti na tom, jak dobře se vám v těchto oblastech daří, vám Credit Sesame přiřadí známku písmen, například A, B nebo C, a vysvětluje, proč jste tuto známku dostali. Klikněte na kartu Historie plateb a uvidíte přehled všech opožděných plateb, sbírek, exekucí nebo bankrotů, které se objeví ve vaší kreditní zprávě, spolu se sadou barevných vodorovných čar, které ukazují, kam spadáte v celkovém měřítku. Toto hodnocení má 35 procentní dopad na vaše kreditní skóre.
analýza dluhu zobrazuje váš celkový dluh, celkové měsíční platby a poměr dluhu k příjmu. Klikněte na některý z nich, a otevře se obrazovka účtu Mix, spolu s vaší známkou dopisu. Rozděluje váš dluh do pěti typů: půjčky na bydlení, kreditní karty, půjčky na Auto, studentské půjčky, a další půjčky, spolu s vašimi účty a typy účtů.
Přejděte dolů a najdete seznam všech svých dluhů spolu s údaji, jako je zůstatek, minimální platba a procento úvěrového limitu, který používáte pro každý z nich. A konečně, pokud vidíte něco, co chcete zpochybnit, existuje přímý odkaz na stránku, která poskytuje informace o tom, jak podat spor. Stránka analýzy dluhu se ukáže jako zvláště užitečná, pokud se snažíte porozumět profilům dluhu.
zpět na palubní desku
dříve byla data Credit Sesame přístupná prostřednictvím odkazů v horní polovině palubní desky. Líbil se mi ten design; byl to spořič času, a hned to zdůraznilo vaše kreditní informace. Nyní musíte posouvat a zobrazit nejdůležitější bloky obsahu. Kromě toho jsou rozptýleny reklamou na Credit Sesame Premium (pokud se přihlásíte na bezplatné úrovni) a odkazy na finanční produkty. Tato doporučení se očekávají,ale řídicí panel nyní obsahuje více reklamy než redakční.
Credit Sesame také obsahuje další navigační panel nástrojů v levé části obrazovky, který nahrazuje starý horizontální panel nástrojů. Je to špičkové s nabídkami produktů. Alespoň jedna ze starých položek menu, Moje Finance, je pryč. Místo toho existují odkazy na nabídky produktů a akce, které můžete vzít nahoru. Níže je odkaz na Sesame Cash, a oznámení o sledování kreditů.
k dispozici je také odkaz na vaši úplnou kreditní zprávu, kterou můžete získat pouze v případě, že jste se přihlásili k placené verzi, a odkaz na váš profil, který byste měli navštívit. Zde můžete upravovat své osobní údaje a nastavení účtu a vypínat a zapínat e-maily s upozorněním. Pokud používáte bezplatnou verzi, existují dvě karty, které vás zavedou k možnosti upgradu.
stejně jako jeho konkurenti zobrazuje Credit Sesame také odkaz na zveřejnění inzerenta. To uvádí, že společnost dostává náhradu od poskytovatelů finančních produktů, kteří se objevují na webu, ale to ovlivňuje pouze to, jak a kde jsou jejich reklamy umístěny. Všechna hodnocení poskytovaná společností Credit Sesame jsou nezávislá na těchto partnerech.
proaktivní přístup
každý osobní finanční web, který se zaměřuje na kreditní skóre, vysvětluje vaše skóre a navrhuje způsoby, jak byste jej mohli zlepšit. Také vysvětlují údaje o vašem dluhu v někdy nesnesitelných detailech. Kromě toho vám konkrétně řeknou, jaké kroky můžete podniknout ke zvýšení skóre.
Credit Sesame je v tom zkušený. Pokud je například vaše kreditní skóre poměrně nízké, použije to, co nazývá sezamový potenciál. Vedle vašeho kreditního skóre je další kruh s vyšším číslem. Pokud budete postupovat podle akčního plánu, který web popisuje, měli byste být schopni vylézt na toto druhé číslo. Credit Sesame to může udělat, protože běží objemné simulace na pozadí ve snaze identifikovat akce, které by byly realistické vzhledem k vaší kreditní historii, a to by pomohlo vašemu skóre klíště nahoru.
Sesame Cash
společnost oznámila nový bankovní účet ve spolupráci s Federální spořitelnou Společenství, členem FDIC před více než rokem, ale během naší poslední kontroly nebyl k dispozici. Teď už ano. Sesame Cash nemá žádné poplatky a nevyžaduje žádný minimální zůstatek. Můžete do něj převést prostředky z existujícího bankovního účtu. Účet je dodáván s debetní kartou Mastercard (bezplatné výběry na více než 55 000 bankomatech po celém světě) a obsahuje oznámení o aktivitě v reálném čase a až 500 USD v bezplatné ochraně mobilních zařízení. Pokud se přihlásíte k přímému vkladu prostřednictvím debetní karty, možná budete moci dostat zaplaceno o dva dny dříve, v závislosti na vašem zaměstnavateli.
kromě základních bankovních schopností můžete získat denní kreditní skóre a můžete být odměněni hotovostí (až 100$), když se vaše kreditní skóre zlepší. Musíte vložit $ 25 každých 30 dní, abyste byli způsobilí, což není nepřiměřené. Můžete být také schopni získat peníze zpět na způsobilé nákupy. Všimněte si, že tento program má mnoho pravidel a liší se podle umístění. Stejně jako ostatní nabídky, může kdykoli vypršet.
Rent Reporting
nemusí být všeobecně známo, že svědomitá platba nájemného může ovlivnit vaše kreditní skóre. Ale musíte skočit přes některé obruče – a zaplatit nějaké poplatky -, abyste získali svůj platební výkon za pronájem, který považují hlavní úvěrové kanceláře. Existuje mnoho společností, které tuto službu poskytují. Někteří účtují počáteční poplatek a pak měsíční poplatky, které se mohou značně lišit.
Credit Sesame získal jeden z nich: Zingo. Hlášení plateb za nájemné je tedy nabízeno jako samostatná služba, Sesame Turbo 15,95 $za měsíc. Společnost spolupracuje s vámi a vaším pronajímatelem, aby vaše platby nájemného byly hlášeny TransUnion a Equifax měsíčně. Pokud pravidelně platíte včas, mohlo by to zvýšit vaše kreditní skóre. Musíte propojit svůj bankovní účet se službou, aby bylo možné ověřit platby nájemného.
mobilní aplikace Credit Sesame
na webu Credit Sesame jsem toho moc neviděl, který nebyl k dispozici v aplikacích pro Android a iOS, ale stejně jako samotný web jsou bezplatné aplikace těžké na nabídky produktů a lehčí na data a Rady. Aplikace vypadají a fungují skvěle, ačkoli; stejně jako kterýkoli z konkurentů Credit Sesame. Panel nástrojů v dolní části obrazovky poskytuje přístup k nástrojům aplikací. Řídicí panel free edition se skládá převážně z odkazů na nabídky finančních produktů, ale pokud kliknete na své kreditní skóre, aktivuje se druhá ikona, kredit. Je rozdělena do dvou částí pomocí záložek. Nabízejí data a nástroje podobné stránkám můj kredit a můj dluh na webu.
třetí ikona vás zavede do Sesame Cash, kde se můžete buď přihlásit, nebo odhlásit. Klikněte na ikonu tipy a uvidíte personalizované návrhy na zlepšení slabých oblastí vašeho kreditního skóre spolu s odkazy na řadu užitečných článků. Pátá ikona vás zavede na kreditní kartu, půjčku na auto, osobní půjčku, půjčky na bydlení a nabídky pojištění, které byly vybrány speciálně pro vás. Aplikace téměř replikují web a obsahují informace, které byste s největší pravděpodobností chtěli, když jste mimo počítač.
pokud jste se přihlásili k odběru prémiové verze, řídicí panel je jiný. Poskytuje snímek klíčových čísel, jako je využití kreditu a dostupný kredit. Níže jsou odkazy na prémiové funkce, následované mnoha reklamami na navrhované finanční produkty.
dobrý, ale chybí některé funkce
Credit Sesame je uživatelská zkušenost je dobrá, a jeho mobilní aplikace vypadají a fungují ještě lépe. Líbí se mi jeho nástroje pro sledování dluhu a Sesame Cash může být chytrou volbou pro lidi v subprime a nedostatečně obsluhovaných komunitách, kteří měli špatné zkušenosti s tradičními bankami(nebo lidé, kteří chtějí být odměněni za použití hotovosti jako prostředku ke zlepšení jejich kreditní skóre). Ještě pořád, bezplatná verze vám nedovolí vidět kreditní zprávu jako Credit Karma. Stahuje pouze z jedné úvěrové kanceláře na rozdíl od dvou a postrádá simulátory, kalkulačky a další nástroje svých konkurentů. Chybí také některé funkce, které WalletHub nabízí, jako průvodce výplatou dluhu. Úrovně placeného předplatného Credit Sesame vás mohou oslovit, pokud chcete více sledovat a přistupovat k odborníkům,ale získáte více zdarma od konkurenčních webů.
Mint a Quicken Deluxe vyhrávají letošní ceny Editors‘ Choice awards za bezplatné a placené osobní finanční služby. Můžete získat své kreditní skóre a některé související informace od nich, ale jejich zaměření je na řízení příjmů a výdajů, včetně rozpočtování a plánování. To znamená, že neexistuje žádný důvod, proč byste nemohli použít jeden z nich ve spojení s Credit Sesame. Čím více zdrojů používáte ke sledování svých osobních financí, tím lépe.
pro více informací o osobních financí, check out Get Organized: jak převzít kontrolu nad svými osobními financemi a zvyšování úspory důvtipný děti: jak mluvit se svými dětmi o penězích.