majoritatea oamenilor doresc să-și îmbunătățească scorurile de credit. Dincolo de a oferi mai multe opțiuni pentru a împrumuta bani, un scor bun de credit face mai ieftin să folosești un card de credit sau să obții un împrumut. Credit Sesame, care a fost în jur de mai mult de un deceniu, stabilește toate detaliile despre datoria dvs. și vă ajută să înțelegeți scorul dvs. de credit. Serviciul de Finanțe personale vă ajută, de asemenea, să aflați cum puteți să-l loviți. Credit Sesame oferă instrumente gratuite, utile, de bază de credit și de urmărire a datoriilor, dar veți avea nevoie de un abonament premium dacă doriți o vizualizare focalizată pe laser a creditului dvs.
Credit Sesame își susține serviciile gratuite sugerând Opțiuni de card de credit și împrumut care ar putea fi mai potrivite decât ceea ce folosiți în acest moment. Cu toate acestea, nu vă urmărește veniturile, cheltuielile și bugetul, cum ar fi Mint și Quicken Deluxe, Alegerea editorilor noștri alege pentru servicii gratuite și, respectiv, premium de Finanțe personale. Credit Sesame este mai comparabil cu Credit Karma și WalletHub în ceea ce privește conținutul, dar îi lipsesc unele dintre instrumentele lor.
Credit Sesame ‘ s Subscription Tiers
Credit Sesame oferă patru niveluri de abonament. Calitatea de Membru gratuit include tot ceea ce sa menționat mai sus, împreună cu monitorizarea creditului cu alerte de la un birou. Pentru 9 dolari.95 pe lună, Advanced Credit Adaugă scoruri zilnice de credit de la un birou și un raport lunar de credit de la toate cele trei birouri majore de credit. Înscrierea pentru $15.95-pe-lună Pro Plan de credit nets de monitorizare de credit cu alerte de la trei birouri și 24/7 acces la experți vii, care pot ajuta la rezolvarea inexactități scor de credit. În cele din urmă, pentru 19,95 USD pe lună, protecția Platinum include protecția portofelului furat/pierdut 24/7, monitorizarea site-ului web al pieței negre, monitorizarea înregistrărilor publice și monitorizarea numărului de securitate socială. Credit Sesame a adăugat un nou serviciu de la ultima mea recenzie, Sesame Turbo, care raportează plățile de chirie către birourile de credit (mai multe despre asta mai târziu).
Noțiuni de bază
nu ia mult timp pentru a obține o bucatica de Scorul de credit. Trebuie să furnizați câteva detalii de bază despre dvs., cum ar fi numele, adresa și ultimele patru cifre ale numărului dvs. de securitate socială. Credit Sesame creează apoi contul dvs., și găsește scorul curent.
Tabloul de bord al Credit Sesame (denumit prezentarea mea generală) s-a schimbat destul de mult de la ultima dată când am revizuit serviciul. Acesta oferă mai puține informații decât înainte, dar trebuie să derulați mai mult pentru a vedea totul. În plus, sunteți frecvent întrerupt de ofertele de produse financiare. Primul lucru pe care îl vedeți este scorul dvs. de credit în partea de sus a ecranului. În partea dreaptă a acestuia este un grafic care afișează modificările scorului dvs. de credit în ultimele șase luni. Link-urile către două ecrane suplimentare oferă date și analize mai aprofundate. Unul (analiza de Credit) vă clasifică pe fiecare dintre factorii care intră în formularea scorului dvs. de credit. Acestea sunt:
- istoricul plăților. Aveți plăți întârziate sau alte semne negative în istoricul dvs. de credit?
- Utilizarea Creditului. Creditorii ca tine să fie folosind nu mai mult de 30 la sută din totalul de credit disponibile.
- Vârsta Creditului. De cât timp sunt deschise conturile tale?
- Mix De Cont. Aveți o varietate bună de tipuri de conturi?
- Anchete De Credit. Creditorilor nu le place să vă vadă solicitând numeroase conturi într-o perioadă de 12 luni.
în funcție de cât de bine vă descurcați în aceste domenii, Credit Sesame vă atribuie o notă de literă, cum ar fi A, B sau C, și explică de ce ați obținut această notă. Faceți clic pe fila Istoricul plăților și veți vedea o evidență a oricăror plăți întârziate, colecții, foreclosures sau falimente care apar în raportul dvs. de credit, împreună cu un set de linii orizontale colorate care arată unde vă încadrați pe scara generală. Acest rating are un impact de 35% asupra scorului dvs. de credit.
analiza datoriilor afișează datoria totală, plățile lunare totale și raportul datorie-venit. Faceți clic pe oricare dintre acestea și se deschid ecranele de mixare a contului, împreună cu nota dvs. de scrisoare. Se descompune datoria în cinci tipuri: împrumuturi pentru locuințe, carduri de Credit, Credite Auto, împrumuturi pentru studenți și alte împrumuturi, împreună cu conturile și tipurile de cont.
Derulați în jos și veți găsi o listă cu toate datoriile dvs., împreună cu date precum soldul, plata minimă și procentul limitei de credit pe care o utilizați pentru fiecare. În cele din urmă, dacă vedeți ceva pe care doriți să îl contestați, există un link direct către o pagină care oferă informații despre cum să depuneți o dispută. Pagina de analiză a datoriilor se dovedește utilă în special dacă încercați să înțelegeți profilurile dvs. de datorii.
înapoi la tabloul de bord
anterior, datele Credit Sesame erau accesibile prin link-uri din jumătatea superioară a tabloului de bord. Mi-a plăcut acest design; a fost un economizor de timp și a evidențiat imediat informațiile dvs. de credit. Acum, trebuie să derulați pentru a vedea cele mai importante blocuri de conținut. În plus, acestea sunt intercalate cu un anunț pentru Credit Sesame Premium (dacă vă abonați la nivel gratuit) și link-uri către produse financiare. Aceste recomandări sunt așteptate, dar tabloul de bord conține acum mai multă publicitate decât editorial.
Credit Sesame oferă, de asemenea, o bară de instrumente de navigare suplimentară în partea stângă a ecranului care înlocuiește vechea bară de instrumente orizontală. Este de top-grele cu oferte de produse. Cel puțin unul dintre elementele de meniu vechi, finanțele mele, a dispărut. În schimb, există link-uri către oferte de produse și acțiuni pe care le puteți prelua. Mai jos este un link către Sesame Cash și notificări de monitorizare a creditelor.
există, de asemenea, un link către raportul dvs. complet de credit, pe care îl puteți obține numai dacă v-ați abonat la o versiune plătită și un link către profilul dvs., pe care ar trebui să îl vizitați. Aici, puteți edita informațiile personale și setările contului și puteți dezactiva și activa e-mailurile de notificare. Dacă utilizați versiunea gratuită, există două file care vă duc la opțiunile de upgrade.
ca și concurenții săi, Credit Sesame afișează, de asemenea, un link către dezvăluirea agentului său de publicitate. Aceasta afirmă că compania primește compensații de la furnizorii de produse financiare care apar pe site, dar că acest lucru afectează doar cum și unde sunt plasate anunțurile lor, de exemplu. Orice evaluări furnizate de Credit Sesame sunt independente de acești parteneri.
o abordare proactivă
fiecare site de Finanțe personale care se concentrează pe scorurile de credit explică scorul dvs. și sugerează modalități prin care l-ați putea îmbunătăți. Ei precizează, de asemenea, detaliile datoriei dvs. în detalii uneori chinuitoare. În plus, ei vă spun în mod specific ce acțiuni s-ar putea lua pentru a crește scorul.
Credit Sesame este priceput la asta. De exemplu, dacă scorul dvs. de credit este destul de scăzut, acesta aplică ceea ce numește potențial de susan. Alături de scorul dvs. de credit este un alt cerc cu un număr mai mare pe el. Dacă urmați planul de acțiune descris de site, ar trebui să puteți urca până la acel al doilea număr. Credit Sesame poate face acest lucru, deoarece rulează simulări voluminoase în fundal, în încercarea de a identifica acțiunile care ar fi realiste, având în vedere istoricul dvs. de credit și care ar ajuta scorul dvs. să bifeze în sus.
Sesame Cash
compania a anunțat un nou cont bancar în parteneriat cu Banca Federală de Economii comunitară, membru FDIC în urmă cu peste un an, dar nu a fost disponibil în timpul ultimei noastre revizuiri. Acum este. Sesame Cash nu are Taxe și nu necesită un sold minim. Puteți transfera fonduri în acesta dintr-un cont bancar existent. Contul vine cu un Mastercard de debit (Retrageri gratuite la peste 55.000 de bancomate din întreaga lume) și oferă notificări de activitate în timp real și până la 500 USD în protecție gratuită a dispozitivului mobil. Dacă vă înscrieți pentru depunerea directă prin cardul dvs. de debit, este posibil să fiți plătit cu două zile mai devreme, în funcție de angajator.
dincolo de capacitățile bancare de bază, puteți primi un scor zilnic de credit și puteți fi recompensat cu numerar (până la 100 USD) atunci când scorul dvs. de credit se îmbunătățește. Trebuie să depuneți 25 USD la fiecare 30 de zile pentru a fi eligibil, ceea ce nu este nerezonabil. Ați putea fi, de asemenea, posibilitatea de a obține bani înapoi pe achizițiile eligibile. Rețineți că acest program are multe reguli și variază în funcție de locație. Ca și celelalte oferte, ar putea expira în orice moment.
raportarea chiriei
este posibil să nu fie cunoscut faptul că plata conștiincioasă a chiriei vă poate afecta scorul de credit. Dar trebuie să sari prin unele cercuri—și să plătească unele taxe-pentru a obține performanța de plată de închiriere luate în considerare de către birourile de credit majore. Există numeroase companii care oferă acest serviciu. Unii percep o taxă inițială și apoi taxe lunare care pot varia foarte mult.
Credit Sesame a achiziționat unul dintre ele: Zingo. Deci, raportarea plății chiriei este oferită ca un serviciu separat, Sesame Turbo de 15,95 USD pe lună. Compania lucrează cu dvs. și proprietarul dvs. pentru a obține plățile de chirie raportate lunar către TransUnion și Equifax. Dacă plătiți în mod regulat la timp, acest lucru ar putea stimula scorul dvs. de credit. Trebuie să vă conectați contul bancar la serviciu, astfel încât plățile chiriei să poată fi verificate.
aplicațiile mobile ale Credit Sesame
nu am văzut prea multe pe site-ul Credit Sesame care nu era disponibil pe aplicațiile sale Android și iOS, dar, la fel ca site-ul în sine, Aplicațiile gratuite sunt grele pentru ofertele de produse și mai ușoare pentru date și sfaturi. Aplicațiile arată și funcționează excelent, deși; precum și oricare dintre concurenții Credit Sesame. O bară de instrumente din partea de jos a ecranului oferă acces la instrumentele aplicațiilor. Tabloul de bord al ediției gratuite constă în cea mai mare parte din link-uri către oferte de produse financiare, dar dacă faceți clic pe scorul dvs. de credit, a doua pictogramă, Credit, este activată. Este împărțit în două secțiuni de file. Acestea oferă date și instrumente similare cu paginile site-ului my Credit și my Debt.
o a treia pictogramă vă duce la Sesame Cash, unde vă puteți înscrie sau renunța. Faceți clic pe pictograma sfaturi și veți vedea sugestii personalizate pentru îmbunătățirea zonelor slabe ale scorului dvs. de credit, împreună cu linkuri către o serie de articole utile. Cea de-a cincea pictogramă vă duce la cardul de credit, împrumutul auto, împrumutul personal, împrumuturile pentru locuințe și ofertele de asigurare care au fost selectate special pentru dvs. Aplicațiile aproape reproduc site-ul web și conțin informațiile pe care le-ați dori cel mai probabil atunci când sunteți departe de computer.
dacă v-ați abonat la o versiune Premium, tabloul de bord este diferit. Acesta oferă un instantaneu de numere cheie, cum ar fi utilizarea dvs. de credit și de credit disponibile. Mai jos sunt link-uri către funcții Premium, urmate de multe anunțuri pentru produse financiare sugerate.
bun, dar lipsesc unele caracteristici
experiența utilizatorului Credit Sesame este bună, iar aplicațiile sale mobile arată și funcționează și mai bine. Îmi plac instrumentele sale de urmărire a datoriilor, iar Sesame Cash poate fi o alegere inteligentă pentru persoanele din comunitățile subprime și deservite care au avut experiențe proaste cu băncile tradiționale (sau persoanele care doresc să fie recompensate pentru utilizarea numerarului ca mijloc de îmbunătățire a scorurilor lor de credit). Cu toate acestea, versiunea gratuită nu vă permite să vedeți un raport de credit ca Credit Karma nu. Se trage doar de la un birou de credit, spre deosebire de două, și îi lipsesc simulatoare concurenților săi, calculatoare, și alte instrumente. De asemenea, lipsesc unele caracteristici pe care WalletHub le oferă, cum ar fi Expertul de plată a datoriilor. Nivelurile de abonament plătite de Credit Sesame vă pot atrage dacă doriți mai multă monitorizare și acces la experți, dar obțineți mai mult gratuit de pe site-urile concurente.
Mint și Quicken Deluxe câștigă premiile Editors’ Choice din acest an pentru Servicii financiare personale gratuite și, respectiv, plătite. Puteți obține scorul dvs. de credit și unele informații conexe de la ei, dar accentul lor este pe gestionarea veniturilor și cheltuielilor, inclusiv bugetarea și planificarea. Acestea fiind spuse, nu există niciun motiv pentru care nu ați putea folosi unul dintre ele împreună cu Credit Sesame. Cu cât utilizați mai multe resurse pentru a vă urmări finanțele personale, cu atât mai bine.
pentru mai multe informații despre finanțele personale, consultați Organizați-vă: cum să preluați controlul asupra finanțelor personale și creșterea copiilor savanți: cum să vorbiți cu copiii dvs. despre bani.