de flesta vill förbättra sina kreditpoäng. Utöver att ge fler alternativ för att låna pengar, gör en bra kredit värdering Det billigare att använda ett kreditkort eller få ett lån. Credit Sesame, som har funnits i mer än ett decennium, lägger ut alla detaljer om din skuld och hjälper dig att förstå din kreditpoäng. Privatekonomi tjänsten hjälper dig också lära dig hur du kan stöta upp. Credit Sesame erbjuder gratis, användbar, grundläggande kredit-och skuldspårningsverktyg, men du behöver ett Premiumabonnemang om du vill ha en laserfokuserad bild av din kredit.
Credit Sesame stöder sina gratis tjänster genom att föreslå kreditkort och lånealternativ som kan passa bättre än vad du utnyttjar just nu. Det spårar dock inte dina inkomster, utgifter och budget som Mint och Quicken Deluxe, våra redaktörers val väljer gratis respektive premium personliga finanstjänster. Credit Sesame är mer jämförbar med Credit Karma och WalletHub när det gäller innehåll, men det saknar några av deras verktyg.
Credit Sesams Prenumerationsnivåer
Credit Sesame erbjuder fyra prenumerationsnivåer. Det gratis medlemskapet innehåller allt som nämns ovan, tillsammans med kreditövervakning med varningar från en byrå. För $ 9.95 per månad lägger Advanced Credit till dagliga kreditpoäng från en byrå och en månatlig kreditrapport från alla tre stora kreditbyråer. Registrera dig för $15.95 per månad Pro Credit plan nät kredit övervakning med varningar från tre byråer och 24/7 tillgång till levande experter som kan hjälpa till att lösa kredit värdering felaktigheter. Slutligen, för $19.95 per månad, innehåller Platinum Protection 24/7 stulen / förlorad plånbokskydd, övervakning av svarta marknaden, övervakning av offentliga register och övervakning av personnummer. Credit Sesame har lagt till en ny tjänst sedan min senaste recension, Sesame Turbo, som rapporterar hyresbetalningar till kreditbyråerna (mer om det senare).
komma igång
det tar inte lång tid att få en glimt av din kreditpoäng. Du måste ge några grundläggande detaljer om dig själv, till exempel ditt namn, adress och de fyra sista siffrorna i ditt personnummer. Credit Sesame skapar sedan ditt konto och hittar din nuvarande poäng.
Credit Sesame ’ s dashboard (heter Min Översikt) har förändrats ganska mycket sedan förra gången jag granskade tjänsten. Det ger mindre information än tidigare, men du måste bläddra mer för att se allt. Dessutom avbryts du ofta av finansiella produkterbjudanden. Det första du ser är din kreditpoäng högst upp på skärmen. Till höger om det är en graf som visar din kredit värdering förändringar under de senaste sex månaderna. Länkar till ytterligare två skärmar ger mer djupgående data och analys. En (kreditanalys) betyg du på var och en av de faktorer som går in formulera din kredit värdering. Dessa är:
- betalning historia. Har du sena betalningar eller andra negativa märken i din kredithistoria?
- Kreditanvändning. Långivare som du använder inte mer än 30 procent av din totala tillgängliga kredit.
- Kredit Ålder. Hur länge har dina konton varit öppna?
- Konto Mix. Har du ett bra utbud av kontotyper?
- Kredit Förfrågningar. Långivare gillar inte att se dig ansöka om många konton under en 12-månadersperiod.
beroende på hur bra du gör i dessa områden, tilldelar Credit Sesame dig en bokstavsklass, till exempel A, B eller C, och förklarar varför du fick den betyget. Klicka på fliken betalningshistorik, och du kommer att se en sammanställning av eventuella sena betalningar, samlingar, utmätningar, eller konkurser som visas på din kredit rapport, tillsammans med en uppsättning färgade horisontella linjer som visar var du faller på den totala skalan. Detta betyg har en 35 procent inverkan på din kredit värdering.
Skuldanalys visar din totala skuld, totala månatliga betalningar och skuldkvot. Klicka på någon av dessa, och konto Mix skärmar öppnas, tillsammans med ditt brev betyg. Det bryter ner din skuld i fem typer: bostadslån, kreditkort, auto lån, studielån och andra lån, tillsammans med dina konton och kontotyper.
rulla ner, och du hittar en lista över alla dina skulder, tillsammans med data som balans, minsta betalning och procentandelen av kreditgränsen du använder för var och en. Slutligen, om du ser något du vill bestrida, finns det en direktlänk till en sida som ger information om hur du lämnar in en tvist. Skuldanalyssidan visar sig vara särskilt användbar om du försöker förstå dina skuldprofiler.
tillbaka till instrumentpanelen
tidigare var Credit Sesams data tillgängliga via länkar i den övre halvan av instrumentpanelen. Jag gillade den designen; det var en tidsbesparing, och det lyfte fram din kreditinformation direkt. Nu måste du bläddra för att se de viktigaste innehållsblocken. Dessutom är de blandade med en annons för Credit Sesame Premium (om du prenumererar på fri nivå) och länkar till finansiella produkter. Dessa rekommendationer förväntas, men Instrumentpanelen innehåller nu mer reklam än redaktionell.
Credit Sesame har också ett ytterligare navigeringsverktygsfält till vänster på skärmen som ersätter det gamla horisontella verktygsfältet. Det är topptungt med produkterbjudanden. Åtminstone en av de gamla menyalternativen, min ekonomi, är borta. Istället finns det länkar till produkterbjudanden och åtgärder du kan ta upp. Nedan finns en länk till Sesame Cash och kreditövervakningsmeddelanden.
det finns också en länk till din fullständiga kreditrapport, som du bara kan få om du prenumererar på en betald version och en länk till din profil som du borde besöka. Här kan du redigera din personliga information och kontoinställningar och stänga av och slå på e-postmeddelanden. Om du använder gratisversionen finns det två flikar som tar dig att uppgradera alternativ.
liksom sina konkurrenter visar Credit Sesame också en länk till annonsörens avslöjande. Detta säger att företaget får ersättning från de finansiella produktleverantörerna som visas på webbplatsen, men att detta bara påverkar hur och var deras annonser placeras, till exempel. Alla utvärderingar som tillhandahålls av Credit Sesame är oberoende av dessa partners.
en proaktiv strategi
varje Privatekonomi webbplats som fokuserar på kredit poäng förklarar din poäng och föreslår sätt du kan förbättra den. De stava också ut uppgifter om din skuld i ibland olidlig detalj. Dessutom berättar de specifikt vilka åtgärder du kan vidta för att öka din poäng.
Credit Sesame är skicklig på detta. Till exempel, om din kredit värdering är ganska låg, det gäller vad det kallar sesam Potential. Bredvid din kredit värdering är en annan cirkel med ett högre antal på den. Om du följer handlingsplanen som webbplatsen beskriver bör du kunna klättra upp till det andra numret. Credit Sesame kan göra detta eftersom det körs omfattande simuleringar i bakgrunden i ett försök att identifiera de åtgärder som skulle vara realistiska med tanke på din kredithistoria, och det skulle hjälpa din poäng kryssa uppåt.
Sesame Cash
företaget tillkännagav ett nytt bankkonto i samarbete med Community Federal Savings Bank, medlem FDIC för över ett år sedan, men det var inte tillgängligt under vår senaste recension. Det är nu. Sesame Cash har inga avgifter, och kräver ingen minsta balans. Du kan överföra pengar till det från ett befintligt bankkonto. Kontot levereras med ett debit Mastercard (gratis uttag på över 55 000 bankomater över hela världen) och har aktivitetsmeddelanden i realtid och upp till $500 i gratis mobilenhetsskydd. Om du registrerar dig för direkt insättning via ditt betalkort kan du kanske få betalt två dagar för tidigt, beroende på din arbetsgivare.
utöver grundläggande bankfunktioner kan du få en daglig kreditpoäng och kan belönas med kontanter (upp till $100) när din kreditpoäng förbättras. Du måste sätta in $ 25 var 30: e dag för att vara berättigad, vilket inte är orimligt. Du kan också få pengar tillbaka på berättigade inköp. Observera att detta program har många regler och varierar beroende på plats. Liksom de andra erbjudandena kan det löpa ut när som helst.
Hyresrapportering
det kanske inte är allmänt känt att samvetsgrann betalning av hyran kan påverka din kreditpoäng. Men du måste hoppa igenom några hoops – och betala några avgifter-för att få din hyresbetalningsprestanda betraktad av de stora kreditbyråerna. Det finns många företag som tillhandahåller denna tjänst. Vissa tar ut en startavgift och sedan månadsavgifter som kan variera kraftigt.
Credit Sesame har förvärvat en av dem: Zingo. Så, hyresbetalningsrapportering erbjuds som en separat tjänst, $15,95 per månad Sesame Turbo. Företaget arbetar med dig och din hyresvärd för att få dina hyresbetalningar rapporterade till TransUnion och Equifax varje månad. Om du betalar regelbundet i tid, kan detta öka din kredit värdering. Du måste länka ditt bankkonto till tjänsten så att dina hyresbetalningar kan verifieras.
Credit Sesams mobilappar
jag såg inte mycket på Credit Sesame-webbplatsen som inte var tillgänglig på sina Android-och iOS-appar, men som själva webbplatsen är gratisapparna tunga på produkterbjudanden och lättare på data och råd. Apparna ser dock ut och fungerar bra; liksom någon av Credit sesames konkurrenter. Ett verktygsfält längst ner på skärmen ger åtkomst till appens verktyg. Gratisutgåvans instrumentpanel består mestadels av länkar till finansiella produkterbjudanden, men om du klickar på din kreditpoäng aktiveras den andra ikonen, kredit,. Den är uppdelad i två sektioner med flikar. Dessa erbjuder data och verktyg som liknar webbplatsens My Credit Och My Debt-sidor.
en tredje ikon tar dig till Sesame Cash, där du antingen kan anmäla dig eller välja bort. Klicka på ikonen Tips, och du får se personliga förslag för att förbättra din kredit värdering svaga områden, tillsammans med länkar till en rad användbara artiklar. Den femte ikonen tar dig till kreditkort, billån, personligt lån, bostadslån och försäkringserbjudanden som har valts specifikt för dig. Apparna replikerar nästan webbplatsen och innehåller den information du troligtvis vill ha när du är borta från din dator.
om du prenumererar på en premiumversion är instrumentpanelen annorlunda. Det ger en ögonblicksbild av nyckeltal, till exempel ditt kreditutnyttjande och tillgänglig kredit. Nedan finns länkar till premiumfunktioner, följt av många annonser för föreslagna finansiella produkter.
bra, men saknar vissa funktioner
Credit Sesams användarupplevelse är bra, och dess mobilappar ser ut och fungerar ännu bättre. Jag gillar sina skuldspårningsverktyg och Sesame Cash kan vara ett smart val för personer i subprime och underserved samhällen som har haft dåliga erfarenheter med traditionella banker (eller folk som vill bli belönade för att använda pengar som ett sätt att förbättra sina kreditpoäng). Ändå låter den fria versionen dig inte se en kreditrapport som Credit Karma gör. Det drar bara från en kreditbyrå i motsats till två, och det saknar sina konkurrenters simulatorer, miniräknare och andra verktyg. Det saknas också några funktioner som WalletHub erbjuder, som Skuldutbetalningsguiden. Credit Sesams betalda prenumerationsnivåer kan tilltala dig om du vill ha mer övervakning och tillgång till experter, men du får mer gratis från konkurrerande webbplatser.
Mint och Quicken Deluxe vinner årets Editors’ Choice awards för gratis respektive betalda personliga finansiella tjänster. Du kan få din kreditpoäng och viss relaterad information från dem, men deras fokus ligger på inkomst-och kostnadshantering, inklusive budgetering och planering. Som sagt, det finns ingen anledning till varför du inte kunde använda en av dem i samband med Credit Sesame. Ju fler resurser du använder för att spåra din personliga ekonomi, desto bättre.
för mer information om privatekonomi, kolla in bli organiserad: hur man tar kontroll över din personliga ekonomi och höjer sparande-kunniga barn: hur man pratar med dina barn om pengar.