a maioria das pessoas deseja melhorar suas pontuações de crédito. Além de fornecer mais opções para pedir dinheiro emprestado, uma boa pontuação de crédito torna mais barato usar um cartão de crédito ou obter um empréstimo. Credit Sesame, que existe há mais de uma década, apresenta todos os detalhes sobre sua dívida e ajuda você a entender sua pontuação de crédito. O serviço de finanças pessoais também ajuda você a aprender como você pode aumentá-lo. O Credit Sesame oferece ferramentas gratuitas, úteis e básicas de rastreamento de crédito e dívida, mas você precisará de uma assinatura premium Se quiser uma visão focada no laser do seu crédito.
o Credit Sesame suporta seus serviços gratuitos, sugerindo opções de cartão de crédito e empréstimo que podem ser melhores do que o que você aproveita no momento. No entanto, ele não rastreia suas receitas, despesas e orçamento como Mint e Quicken Deluxe, a escolha de nossos editores escolhe serviços de finanças pessoais gratuitos e premium, respectivamente. Credit Sesame é mais comparável ao Credit Karma e WalletHub em termos de conteúdo, mas carece de algumas de suas ferramentas.
níveis de assinatura do Credit Sesame
o Credit Sesame oferece quatro níveis de assinatura. A associação gratuita inclui tudo mencionado acima, juntamente com o monitoramento de crédito com alertas de um bureau. Por 9 dólares.95 por mês, crédito avançado adiciona pontuações de crédito diárias de um bureau e um relatório de crédito mensal de todas as três principais agências de crédito. Inscrever-se para o $15.95-per-month Pro credit plan nets monitoramento de crédito com alertas de três agências e acesso 24/7 a especialistas ao vivo que podem ajudar a resolver imprecisões de pontuação de crédito. Finalmente, por US $19,95 por mês, a Platinum Protection inclui proteção de carteira roubada/perdida 24 horas por dia, 7 dias por semana, monitoramento de sites do mercado negro, monitoramento de Registros Públicos e monitoramento de Números da Previdência Social. Credit Sesame adicionou um novo serviço desde a minha última revisão, Sesame Turbo, que relata pagamentos de aluguel para as agências de crédito (mais sobre isso mais tarde).
introdução
não demora muito para ter um vislumbre de sua pontuação de crédito. Você precisa fornecer alguns detalhes básicos sobre você, como seu nome, endereço e últimos quatro dígitos do seu número de Previdência Social. Credit Sesame então cria sua conta e encontra sua pontuação atual.
o painel do Credit Sesame (denominado minha visão geral) mudou um pouco desde a última vez que revisei o serviço. Ele fornece menos informações do que antes, mas você deve rolar mais para ver tudo. Além disso, você é frequentemente interrompido por ofertas de produtos financeiros. A primeira coisa que você vê é sua pontuação de crédito na parte superior da tela. À direita dele está um gráfico que exibe suas alterações de pontuação de crédito nos seis meses anteriores. Os Links para duas telas adicionais fornecem dados e análises mais detalhados. Uma (análise de crédito) classifica Você em cada um dos fatores que entram na formulação de sua pontuação de crédito. Estes são:
- Histórico de pagamentos. Você tem pagamentos atrasados ou outras marcas negativas em seu histórico de crédito?
- Uso De Crédito. Credores como você não usarão mais de 30% do seu crédito total disponível.
- Idade De Crédito. Há quanto tempo suas contas estão abertas?
- Mix De Contas. Você tem uma boa variedade de tipos de conta?
- Consultas De Crédito. Os credores não gostam de ver você se candidatando a várias contas em um período de 12 meses.
dependendo de quão bem você faz nessas áreas, o Credit Sesame atribui a você uma nota de carta, como A, B ou C, e explica por que você obteve essa nota. Clique na guia Histórico de pagamentos e você verá uma contagem de pagamentos atrasados, cobranças, Execuções Hipotecárias ou falências que aparecem em seu relatório de crédito, juntamente com um conjunto de linhas horizontais coloridas que mostram onde você cai na escala geral. Esta classificação tem um impacto de 35% na sua pontuação de crédito.
a análise da dívida exibe sua dívida total, pagamentos mensais totais e relação dívida / renda. Clique em qualquer um deles e as telas de mix de contas serão abertas, juntamente com sua nota de carta. Ele divide sua dívida em cinco tipos: empréstimos à habitação, cartões de crédito, empréstimos de automóveis, empréstimos estudantis e outros empréstimos, juntamente com suas contas e tipos de conta.
role para baixo e você encontrará uma lista de todas as suas dívidas, juntamente com dados como saldo, pagamento mínimo e a porcentagem do limite de crédito que você está usando para cada um. Por fim, se você vir algo que deseja contestar, há um link direto para uma página que fornece informações sobre como registrar uma disputa. A página de Análise de dívidas é especialmente útil se você estiver tentando entender seus perfis de dívidas.
de volta ao Painel
anteriormente, os dados do Credit Sesame eram acessíveis por meio de links na metade superior do painel. Eu gostei desse design; foi uma economia de tempo, e destacou suas informações de crédito imediatamente. Agora, você deve rolar para ver os blocos de conteúdo mais importantes. Além disso, eles são intercalados com um anúncio de crédito Sesame Premium (Se você se inscrever no nível gratuito) e links para produtos financeiros. Essas recomendações são esperadas, mas o painel agora contém mais Publicidade do que editorial.
Credit Sesame também possui uma barra de ferramentas de navegação adicional à esquerda da tela que substitui a barra de ferramentas horizontal antiga. É top-pesado com ofertas de produtos. Pelo menos um dos itens antigos do menu, Minhas Finanças, se foi. Em vez disso, existem links para ofertas de produtos e ações que você pode assumir. Abaixo está um link para o Sesame Cash e notificações de monitoramento de crédito.
há também um link para o seu relatório de crédito completo, que você só pode obter se você se inscreveu em uma versão paga, e um link para o seu perfil, que você deve visitar. Aqui, você pode editar suas informações pessoais e configurações da conta e ativar e desativar os e-mails de notificação. Se você estiver usando a versão gratuita, existem duas guias que o levam às opções de atualização.
como seus concorrentes, o Credit Sesame também exibe um link para a divulgação do anunciante. Isso afirma que a empresa recebe uma compensação dos provedores de produtos financeiros que aparecem no site, mas isso afeta apenas como e onde seus anúncios são colocados, por exemplo. Quaisquer avaliações fornecidas pela Credit Sesame são independentes desses parceiros.
uma abordagem proativa
cada site de finanças pessoais que se concentra nas pontuações de crédito explica sua pontuação e sugere maneiras de melhorá-la. Eles também soletram os detalhes de sua dívida em detalhes às vezes excruciantes. Além disso, eles dizem especificamente quais ações você pode tomar para aumentar sua pontuação.
Credit Sesame é hábil nisso. Por exemplo, se sua pontuação de crédito for bastante baixa, ela aplica o que chama de potencial Sesame. Ao lado de sua pontuação de crédito é outro círculo com um número maior sobre ele. Se você seguir o plano de ação que o site descreve, poderá subir até esse segundo número. O Credit Sesame pode fazer isso porque executa simulações volumosas em segundo plano na tentativa de identificar as ações que seriam realistas, dado seu histórico de crédito, e isso ajudaria sua pontuação a subir.
Sesame Cash
a empresa anunciou uma nova conta bancária em parceria com o Community Federal Savings Bank, membro do FDIC há mais de um ano, mas não estava disponível durante nossa última revisão. É agora. O Sesame Cash não tem Taxas e não requer saldo mínimo. Você pode transferir fundos para ele de uma conta bancária existente. A conta vem com um Mastercard de débito (saques gratuitos em mais de 55.000 caixas eletrônicos em todo o mundo) e apresenta notificações de atividade em tempo real e até US $500 em proteção gratuita para dispositivos móveis. Se você se inscrever para depósito direto através do seu cartão de débito, poderá ser pago dois dias antes, dependendo do seu empregador. Além das capacidades bancárias básicas, você pode receber uma pontuação de crédito diária e pode ser recompensado com dinheiro (até US $100) quando sua pontuação de crédito melhorar. Você deve depositar $25 a cada 30 dias para ser elegível, o que não é razoável. Você também pode receber dinheiro de volta em compras elegíveis. Observe que este programa tem muitas regras e varia de acordo com o local. Como as outras ofertas, pode expirar a qualquer momento.
relatórios de aluguel
pode não ser do conhecimento comum que o pagamento consciente do aluguel pode afetar sua pontuação de crédito. Mas você deve saltar através de alguns aros-e pagar algumas taxas-para obter o seu desempenho de pagamento de aluguel considerado pelas principais agências de crédito. Existem inúmeras empresas que fornecem este serviço. Alguns cobram uma taxa inicial e, em seguida, taxas mensais que podem variar muito.
Credit Sesame adquiriu um deles: Zingo. Assim, o relatório de pagamento de aluguel é oferecido como um serviço separado, o Sesame Turbo de US $15,95 por mês. A empresa trabalha com você e seu senhorio para obter seus pagamentos de aluguel relatados à TransUnion e Equifax mensalmente. Se você pagar regularmente a tempo, isso pode aumentar sua pontuação de crédito. Você deve vincular sua conta bancária ao serviço para que seus pagamentos de aluguel possam ser verificados.
aplicativos móveis do Credit Sesame
eu não vi muito no site Credit Sesame que não estava disponível em seus aplicativos Android e iOS, mas como o próprio site, os aplicativos gratuitos são pesados em ofertas de produtos e mais leves em dados e conselhos. Os aplicativos parecem e funcionam muito bem; bem como qualquer um dos concorrentes da Credit Sesame. Uma barra de ferramentas na parte inferior da tela fornece acesso às ferramentas dos aplicativos. O painel da edição gratuita consiste principalmente em links para ofertas de produtos financeiros, mas se você clicar em sua pontuação de crédito, o segundo ícone, crédito, será ativado. É dividido em duas seções por guias. Eles oferecem dados e ferramentas semelhantes às páginas My Credit E My Debt do site.
um terceiro ícone leva você ao Sesame Cash, onde você pode se inscrever ou optar por sair. Clique no ícone dicas e você verá sugestões personalizadas para melhorar as áreas fracas da sua pontuação de crédito, juntamente com links para uma série de artigos úteis. O quinto ícone leva você a cartão de crédito, empréstimo de automóvel, empréstimo pessoal, empréstimos à habitação e ofertas de seguros que foram selecionados especificamente para você. Os aplicativos quase replicam o site e contêm as informações que você provavelmente desejaria quando estiver longe do computador.
se você se inscreveu em uma versão Premium, o painel é diferente. Ele fornece um instantâneo de Números-chave, como sua utilização de crédito e crédito disponível. Abaixo estão links para recursos Premium, seguidos por muitos anúncios de produtos financeiros sugeridos.
bom, mas faltando alguns recursos
a experiência do usuário do Credit Sesame é boa, e seus aplicativos móveis parecem e funcionam ainda melhor. Eu gosto de suas ferramentas de rastreamento de dívidas, e o Sesame Cash pode ser uma escolha inteligente para pessoas em comunidades subprime e carentes que tiveram experiências ruins com bancos tradicionais (ou pessoas que querem ser recompensadas por usar dinheiro como meio de melhorar suas pontuações de crédito). Ainda assim, a versão gratuita não permite que você veja um relatório de crédito como o Credit Karma. Ele só puxa de um bureau de crédito em oposição a dois, e carece de simuladores, calculadoras e outras ferramentas de seus concorrentes. Também está faltando alguns recursos que o WalletHub oferece, como o Assistente de Pagamento de dívidas. Os níveis de assinatura paga do Credit Sesame podem apelar para você se você quiser mais monitoramento e acesso a especialistas, mas você obtém mais GRATUITAMENTE de sites concorrentes.Mint e Quicken Deluxe ganham os Editors’ Choice awards deste ano por serviços financeiros pessoais gratuitos e pagos, respectivamente. Você pode obter sua pontuação de crédito e algumas informações relacionadas a eles, mas seu foco é na gestão de receitas e despesas, incluindo orçamento e planejamento. Dito isso, não há razão para você não poder usar um deles em conjunto com o Credit Sesame. Quanto mais recursos você usar para rastrear suas finanças pessoais, melhor.
para mais informações sobre finanças pessoais, confira Get Organized: como assumir o Controle de suas finanças pessoais e criar filhos experientes em Economia: Como falar com seus filhos sobre dinheiro.