de meeste mensen willen hun credit scores verbeteren. Naast het verstrekken van meer opties voor het lenen van geld, een goede credit score maakt het goedkoper om een creditcard te gebruiken of een lening. Credit Sesame, die al meer dan een decennium, legt alle details over uw schuld, en helpt u uw credit score te begrijpen. De personal finance service helpt u ook om te leren hoe u het kunt verhogen. Credit Sesame biedt gratis, handige, basis credit-en debt-tracking tools, maar je hebt een premium abonnement nodig als je een laser-gerichte weergave van je krediet wilt. Credit Sesame ondersteunt zijn gratis diensten door kredietkaart-en leningopties voor te stellen die beter passen dan wat u momenteel gebruikt. Echter, het niet bijhouden van uw inkomsten, uitgaven en budget zoals Mint en Quicken Deluxe, onze Editors’ Choice picks voor gratis en premium personal finance services, respectievelijk. Credit Sesame is meer vergelijkbaar met Credit Karma en WalletHub in termen van inhoud, maar het mist een aantal van hun instrumenten.
Credit Sesame ‘ s Subscription levels
Credit Sesame biedt vier subscriptieniveaus. Het gratis lidmaatschap omvat alles hierboven vermeld, samen met credit monitoring met waarschuwingen van een bureau. Voor $ 9.95 per maand, Advanced Credit voegt dagelijks credit scores van een bureau en een maandelijks credit verslag van alle drie de grote kredietbureaus. Aanmelden voor de $ 15,95-per-maand Pro Credit plan netten credit monitoring met waarschuwingen van drie bureaus en 24/7 toegang tot live experts die kunnen helpen oplossen credit score onnauwkeurigheden. Tot slot, voor $19.95 per maand, Platinum Protection omvat 24/7 gestolen / verloren portemonnee bescherming, zwarte markt website monitoring, openbare records monitoring, en sofinummer monitoring. Credit Sesame heeft sinds mijn laatste review Een nieuwe dienst toegevoegd, Sesame Turbo, die huurbetalingen rapporteert aan de kredietbureaus (daarover later meer).
aan de slag
het duurt niet lang om een glimp op te vangen van uw credit score. U moet enkele basisgegevens over uzelf verstrekken, zoals uw naam, adres en de laatste vier cijfers van uw sofinummer. Credit Sesame maakt vervolgens uw account aan en vindt uw huidige score.
Credit Sesame ‘ s dashboard (genaamd My Overview) is nogal veranderd sinds de laatste keer dat ik de service heb bekeken. Het biedt minder informatie dan voorheen, maar je moet meer scrollen om alles te zien. Plus, je wordt vaak onderbroken door financiële product aanbiedingen. Het eerste wat je ziet is uw credit score aan de bovenkant van het scherm. Aan de rechterkant van het is een grafiek die uw credit score veranderingen in de afgelopen zes maanden weergeeft. Links naar twee extra schermen bieden meer diepgaande gegevens en analyses. Een (Credit analyse) rangen u op elk van de factoren die gaan in het formuleren van uw credit score. Deze zijn:
- betalingsgeschiedenis. Heeft u te late betalingen of andere negatieve cijfers in uw kredietgeschiedenis?
- Kredietgebruik. Kredietverstrekkers willen dat u niet meer dan 30 procent van uw totale beschikbare krediet gebruikt.
- Kredietleeftijd. Hoe lang zijn uw rekeningen al open?
- Rekeningmix. Heeft u een goede verscheidenheid aan account types?
- Kredietonderzoeken. Kredietverstrekkers niet graag zien u het aanvragen van een groot aantal accounts in een periode van 12 maanden.
afhankelijk van hoe goed u het op deze gebieden doet, kent Credit Sesame u een lettergraad toe, zoals A, B of C, en legt uit waarom u dat cijfer hebt gekregen. Klik op het tabblad Betalingsgeschiedenis en u ziet een overzicht van eventuele late betalingen, incasso ‘ s, beslag of faillissementen die op uw kredietrapport verschijnen, samen met een reeks gekleurde horizontale lijnen die laten zien waar u op de totale schaal valt. Deze rating heeft een 35 procent impact op uw credit score.
Debt Analysis toont uw totale schuld, totale maandelijkse betalingen, en schuld-tot-inkomen ratio. Klik op een van deze, en de account Mix schermen wordt geopend, samen met uw letter cijfer. Het breekt uw schuld in vijf soorten: Home Loans, Credit Cards, Auto leningen, studentenleningen, en andere leningen, samen met uw rekeningen en rekening types.
Scroll naar beneden en u vindt een lijst met al uw schulden, samen met gegevens zoals het saldo, de minimale betaling en het percentage van de kredietlimiet die u voor elk van hen gebruikt. Tot slot, als je iets ziet dat je wilt betwisten, is er een directe link naar een pagina die informatie biedt over het indienen van een geschil. De schuld analyse pagina blijkt vooral handig als je probeert om uw schuld profielen te begrijpen.
terug naar het Dashboard
voorheen waren de gegevens van Credit Sesame toegankelijk via links in de bovenste helft van het dashboard. Ik hield van dat ontwerp; het was een tijdsbesparing, en het gemarkeerd uw kredietinformatie meteen. Nu, je moet scrollen om de belangrijkste inhoud blokken te zien. Daarnaast worden ze afgewisseld met een advertentie voor Credit Sesame Premium (als u zich abonneert op het gratis niveau) en links naar financiële producten. Deze aanbevelingen worden verwacht, maar het dashboard bevat nu meer reclame dan redactionele.
Credit Sesame heeft ook een extra navigatiebalk aan de linkerkant van het scherm die de oude horizontale werkbalk vervangt. Het is topzwaar met productaanbiedingen. Tenminste één van de oude menu-items, mijn financiën, is weg. In plaats daarvan, er zijn links naar product aanbiedingen en acties die u kunt nemen up top. Hieronder is een link naar Sesame Cash, en credit-monitoring meldingen.
er is ook een link naar uw volledige kredietrapport, die u alleen kunt krijgen als u zich hebt geabonneerd op een betaalde versie, en een link naar uw profiel, die u moet bezoeken. Hier kunt u uw persoonlijke gegevens en accountinstellingen bewerken en e-mails met meldingen uitschakelen en inschakelen. Als u de gratis versie gebruikt, zijn er twee tabbladen die u naar upgrade-opties brengen.Net als haar concurrenten geeft Credit Sesame ook een link aan met de bekendmaking van haar adverteerders. Hierin staat dat het bedrijf compensatie ontvangt van de financiële productaanbieders die op de site verschijnen, maar dat dit alleen van invloed is op bijvoorbeeld hoe en waar hun advertenties worden geplaatst. Eventuele evaluaties die door Credit Sesame worden verstrekt, zijn onafhankelijk van deze partners.
een proactieve aanpak
elke personal finance site die zich richt op credit scores verklaart uw score en suggereert manieren om het te verbeteren. Ze spellen ook de details van uw schuld in soms ondraaglijke details. Daarnaast vertellen ze je specifiek welke acties je zou kunnen nemen om je score te verhogen.
krediet Sesame is hier bekwaam in. Bijvoorbeeld, als uw credit score is vrij laag, het geldt wat het noemt sesam potentieel. Naast uw credit score is een andere cirkel met een hoger nummer op. Als u het actieplan volgt dat de site beschrijft, moet u in staat zijn om naar dat tweede nummer te klimmen. Credit Sesame kan dit doen omdat het volumineuze simulaties op de achtergrond uitvoert in een poging om de acties te identificeren die realistisch zouden zijn gezien uw kredietgeschiedenis en die uw score omhoog zouden helpen.
Sesame Cash
het bedrijf kondigde een nieuwe bankrekening aan in samenwerking met de Community Federal Savings Bank, Lid FDIC meer dan een jaar geleden, maar het was niet beschikbaar tijdens onze laatste review. Nu wel. Sesam Cash heeft geen kosten, en vereist geen minimum saldo. U kunt geld overmaken naar het van een bestaande bankrekening. De rekening wordt geleverd met een Debet Mastercard (gratis opnames bij meer dan 55.000 geldautomaten wereldwijd), en beschikt over real-time activiteit meldingen en tot $500 aan gratis mobiele apparaat bescherming. Als u zich aanmeldt voor directe storting via uw debetkaart, kunt u mogelijk twee dagen eerder betaald worden, afhankelijk van uw werkgever.
naast de basis bankmogelijkheden, kunt u een dagelijkse credit score ontvangen en worden beloond met contant geld (tot $100) wanneer uw credit score verbetert. U moet $25 storten elke 30 dagen om in aanmerking te komen, dat is niet onredelijk. U kunt ook in staat zijn om geld terug te krijgen op in aanmerking komende aankopen. Merk op dat dit programma veel regels heeft en varieert per locatie. Net als de andere aanbiedingen, het kan vervallen op elk moment.
Renterapportage
het is misschien niet algemeen bekend dat gewetensvolle betaling van de huur uw credit score kan beïnvloeden. Maar je moet springen door een aantal hoepels-en betalen een aantal kosten-om uw huur betaling prestaties beschouwd door de grote kredietbureaus. Er zijn tal van bedrijven die deze service te bieden. Sommige rekenen een initiële vergoeding, en vervolgens maandelijkse kosten die sterk kunnen variëren.Credit Sesame heeft een van hen overgenomen: Zingo. Zo, rent payment reporting wordt aangeboden als een aparte service, de $ 15,95-per-maand sesam Turbo. Het bedrijf werkt samen met u en uw verhuurder om uw huurbetalingen gemeld aan TransUnion en Equifax op een maandelijkse basis. Als u regelmatig te betalen op tijd, dit kan uw credit score te verhogen. U moet uw bankrekening koppelen aan de dienst, zodat uw huurbetalingen kunnen worden geverifieerd.
Credit Sesame ‘ S Mobiele Apps
ik zag niet veel op de Credit Sesame website die niet beschikbaar was op de Android en iOS apps, maar net als de website zelf, de gratis apps zijn zwaar op product aanbiedingen en lichter op gegevens en advies. De apps kijken en werken geweldig, hoewel; evenals een van Credit Sesame ‘ s concurrenten. Een werkbalk langs de onderkant op het scherm biedt toegang tot de tools van de apps. Het dashboard van de gratis editie bestaat voornamelijk uit links naar financiële productaanbiedingen, maar als u op uw credit score klikt, wordt het tweede pictogram, krediet, geactiveerd. Het is verdeeld in twee secties door tabs. Deze bieden gegevens en tools vergelijkbaar met de website ’s mijn krediet en mijn schuld pagina’ s.
een derde icoon brengt u naar Sesame Cash, waar u zich kunt inschrijven of afmelden. Klik op het pictogram Tips, en je ziet gepersonaliseerde suggesties voor het verbeteren van uw credit score zwakke gebieden, samen met links naar een reeks nuttige artikelen. Het vijfde pictogram neemt u mee naar credit card, auto lening, persoonlijke lening, woning leningen, en verzekering aanbiedingen die speciaal voor u zijn geselecteerd. De apps repliceren bijna de website en bevatten de informatie die u waarschijnlijk wilt als u niet op uw computer bent.
als u geabonneerd bent op een Premium versie, is het dashboard anders. Het biedt een momentopname van sleutelnummers, zoals uw kredietgebruik en beschikbaar krediet. Hieronder staan links naar Premium functies, gevolgd door vele advertenties voor voorgestelde financiële producten.
goed, maar mist enkele functies
Credit Sesame ‘ s user experience is goed, en de mobiele apps zien er nog beter uit en werken nog beter. Ik hou van de schuld-tracking tools, en sesam Cash kan een slimme keuze voor mensen in subprime en onderbediende gemeenschappen die slechte ervaringen met traditionele banken hebben gehad (of mensen die willen worden beloond voor het gebruik van contant geld als een middel om hun credit scores te verbeteren). Nog steeds, de gratis versie laat je niet zien een credit verslag zoals Credit Karma doet. Het trekt slechts van één kredietbureau in tegenstelling tot twee, en het mist simulatoren, rekenmachines en andere hulpmiddelen van zijn concurrenten. Het ontbreekt ook een aantal functies die WalletHub biedt, zoals de schuld uitbetaling wizard. Credit Sesame ‘ s betaalde abonnementsniveaus kunnen u aanspreken als u meer monitoring en toegang tot experts wilt, maar u krijgt meer Gratis van concurrerende sites.Mint en Quicken Deluxe winnen dit jaar de Editors’ Choice awards voor respectievelijk gratis en betaalde persoonlijke financiële diensten. U kunt uw credit score en een aantal gerelateerde informatie van hen, maar hun focus ligt op inkomsten en uitgaven management, met inbegrip van budgettering en planning. Dat gezegd hebbende, er is geen reden waarom je er geen kon gebruiken in combinatie met Credit sesam. Hoe meer middelen u gebruikt om uw persoonlijke financiën te volgen, hoe beter.
voor meer informatie over persoonlijke financiën, kijk op Get Organized: How to Take Control of Your Personal Finances and Raising savvy Kids: How to Talk to Your Children About Money.