주식 인덱스 연금 투자 라이센스 세계에서 복잡 한 장소에 앉아. 이 연금은 시리즈 6,7,또는 63 같은 간단한 보험 라이센스 이상의 라이센스를 필요로하는 경우는 명백한에서 멀리이다.
어떤 면허가 필요한지 정확히 이해하기 위해 이러한 투자가 실제로 무엇인지,그리고 다양한 수준의 면허가 필요한 상황을 분해합시다.
주식 인덱스 연금,어쨌든 무엇입니까?
주식 인덱싱된 연금은 시장 지수와 연결된 고정 이연연금입니다. 보험 회사는 일정한 최소한도 반환을 보장해,아직도 시장에 투자자 노출을 허용하고 있는 동안 투자의 아래쪽을 제한한.
이러한 제품을 판매하려면 단순 고정 연금 라이센스(보험 판매를위한 공통 라이센스)가 필요한지 또는 시리즈 7 과 같은 주식 집중 라이센스가 필요한지는 불분명합니다. 이 제품은 보험 상품으로 제공되지만 결국에는 주식 시장에 대한 투자입니다. 심지어 관리 기관,증권 딜러,삼성 전자,국가 보험 규제의 국가 협회,완전히 명확하지 않다.
보험 면허가 충분한 경우
현재 규제 당국은 모든 경우에 이러한 제품을 판매하기 위해 적어도 보험 면허가 필요합니다. 논리는 보험 회사가 손실의 위험을 부담하기 때문에,제품의 판매는 보험 허용 규칙에 의해 규율되어야 한다 고 이다. 보다 구체적인 요구 사항을 들어,당신은 당신의 상태 특정 규칙에 대한 귀하의 국가의 보험 감독관의 웹 사이트를 방문해야합니다.
해당 일반 요구 사항 내에서 더 많은 라이센스가
필요할 수 있는 경우 예외가 있습니다. 투자자가 주식,채권,또는 뮤추얼 펀드와 주식 인덱스 연금을 구입하고자하는 경우 예를 들어,영업 사원은 그 증권을 판매하고 주식 인덱스 연금에 수익금을 재투자 적절한 중 시리즈 6,7,또는 63 이 있어야합니다.
그러나 투자자가 연금 투자에 현금,다른 연금 또는 생명 보험의 현금 가치를 투자하고자하는 경우 보험 면허 만 필요합니다.
구매자는 조심
처음에는 주식 인덱스 연금은 낮은 위험과 높은 수익률과 마법의 탄환처럼 보일 수 있습니다. 적절하게 사용하는 경우,그들은 당신의 포트폴리오를 반올림을위한 강력한 도구가 될 수 있습니다. 그런데 점원에의해 이 선택권에 선물될 때,구매자는 신중하게 진행해야 한다.
한 가지 문제는 복잡성입니다. 주식 인덱스 연금 매일 개인 투자자에 게 사용할 수 있는 가장 복잡 한 투자의 일부입니다. 투자자들이 많은 관심을 각 연금 참여율,모자,스프레드,마진 및 자산 수수료를 의미 중 표준 구조는 없습니다. 참여율은 연금이 트랙 인덱스를 기준으로 갈 것입니다 비율입니다. 예를 들어,85%의 참여율이 500 에 묶인 펀드는 100 포인트 상승하면 85 달러에 불과합니다. 투자자는 쉽게 실제로 이익이 실질적으로 낮을 수있을 때,인덱스에 동등하게 상승 투자를 기대 이러한 연금 중 하나에 투자 할 수 있습니다.
이것은 많은 보험 회사가 이러한 연금에 넣어 반환에 한도에 의해 혼합된다. 따라서 참여율이 100%인 경우에도 캡이 5%로 설정되면 시장 성과에 관계없이 특정 연도에 얻을 수있는 최대치입니다.
또한,연금의 확산,마진,또는 자산 수수료는 보험 회사가 참여율 및 캡의 상단에 유지하는 추가 돈이다. 뮤추얼 펀드와 마찬가지로,이 수수료는 다른 사람들이 엄청난 요금을 부과하는 동안 합리적인 낮은 수준에서 일부 세트와 함께 널리 다를 수 있습니다.
무엇보다도 보험 영업 사원은 종종 이러한 제품의 판매와 관련된 고급스러운 인센티브를 갖게됩니다. 판매 당 10%의 북쪽에 문서화된 임무 저쪽에,보험 회사는 또한 선의 이국적인 휴가,정상,보석 및 더 많은 것을 제안했다. 얻을 것이다 순전히,점원의 윤리 조차 너를 위해 우측 적합이 아니더라도 이 제품을 매출하는 유혹을 느낄 것이다.
하루의 끝에서,당신,투자자,주식 인덱스 연금 여부를 구입하는 결정을 만들기위한 책임을 져야합니다. 당신이 할 경우,당신은 완전히 당신이 얻을 서 정확히 이해 있는지 확인,모든 수수료,모자,및 요금,당신의 고문이 당신을 위해이 제품을 추천하고 있는지 확인하지 보너스.
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