Se siete alle prese con il debito o di fronte alla possibilità di preclusione, probabilmente avete una serie di domande pressanti.
Il processo di preclusione può essere intimidatorio e confuso – e di fronte preclusione può avere gravi conseguenze a lungo termine sul vostro stile di vita, le vostre finanze, e il vostro benessere. Di fronte preclusione potrebbe significare dover liberare la vostra casa, perdere il vostro patrimonio accumulato e danni esperienza al vostro credito che potrebbe avere effetti collaterali che durano per anni lungo la linea.
Come si guarda in preclusione – e le opzioni che possono essere a vostra disposizione se si sta cercando di evitare questo processo, o mitigare i suoi effetti – è importante per ottenere risposte alle vostre domande più grandi. Ecco uno sguardo ampio a quattro dei più grandi e più comuni FAQ su preclusione in Illinois:
Quanto tempo il processo di preclusione in Illinois prendere?
In linea di massima, la maggior parte dei pignoramenti in Illinois sono pignoramenti giudiziari, il che significa che il processo di preclusione si verifica nei tribunali, ed è disciplinato dalle leggi locali – in particolare, la legge Illinois ipoteca preclusione, o IMFL. Dopo un giudizio è entrato, la proprietà è in genere poi venduto pubblicamente.
E ‘ importante ricordare che non ci sono due persone stanno per avere esattamente le stesse esperienze con preclusione. Detto questo, in generale, il processo di preclusione in Illinois richiede in genere circa otto a dieci mesi, se non di più, dal momento in cui un proprietario di abitazione default.
Le leggi locali sono specifiche sulle scadenze che devono essere rispettate durante la preclusione da parte di istituti di credito, tribunali e proprietari di case. Il processo può anche essere spesso ritardata o estesa se il proprietario della casa prende alcune misure, come contestare l’azione di preclusione, richiedendo ritardi, o deposito per fallimento, che può offrire la protezione di un soggiorno automatico. Per i mutuatari, parlando con un avvocato locale esperto può aiutare a capire la timeline che può giocare fuori per il processo di preclusione, e iniziare a esplorare tutte le opzioni disponibili a voi nel vostro stato.
Quali sono le fasi del processo di preclusione in Illinois?
Secondo la legge dell’Illinois, il processo di preclusione spesso si svolge in modo simile, da caso a caso – anche se non è decisamente cookie cutter. Esploriamo gli eventi generali coinvolti nel tipico processo di preclusione in Illinois, compresi i diritti e le responsabilità dei mutuatari:
- Il compratore manca i pagamenti e le impostazioni predefinite. Dopo diversi mancati pagamenti e avvisi, gli ufficiali di prestito in genere colpire i mutuatari con tasse in ritardo. Ad un certo punto, essi saranno anche probabilmente inviare una lettera di violazione, indicando che il mutuatario è inadempiente e il creditore agirà. I creditori devono concedere al mutuatario un periodo di grazia ragionevole per recuperare il ritardo sui pagamenti o perseguire un’opzione di mitigazione prima di perseguire la preclusione.
- File prestatore preclusione suit. Preclusione inizia quando il creditore file di un reclamo, soddisfare tutti gli elementi richiesti come dettagliato dal IMFL.
- Mutuatario è servito con una citazione. Dopo la presentazione del reclamo, il proprietario della casa (e le altre parti con un interesse nella proprietà) sarà servito con un avviso e citazione. In generale, i proprietari di abitazione hanno 30 giorni per presentare una risposta. Se non rispondono, il creditore può essere in grado di perseguire una sentenza di default nei tribunali, accelerando il processo di preclusione. Questa finestra temporale sarà anche generalmente caratterizzato da un periodo di revisione pre-preclusione, in cui gli acquirenti possono contestare le azioni del creditore, o lavorare con loro per tentare di eseguire un rimedio, come un accordo di mitigazione della perdita.
- Sentenza di preclusione. Se il mutuatario e creditore non può accettare una soluzione, il creditore probabilmente perseguire un giudizio sommario, e un giudizio di preclusione sarà inserito.
- Periodi di reintegro e rimborso. Secondo la legge dell’Illinois, i mutuatari possono reintegrare (cioè, rimborsare gli importi scaduti, con tasse e interessi) entro un determinato periodo dopo aver ricevuto comunicazione scritta, o la presentazione di un procedimento giudiziario. Il periodo di reintegrazione scade 90 giorni dopo il servizio personale. I mutuatari possono anche usufruire di un periodo di rimborso, un “periodo di grazia” durante il quale essi devono essere data l’opportunità di pagare i loro debiti totali, compreso il loro saldo principale, tasse e interessi. Il periodo di rimborso scade in genere tre mesi dopo l’inserimento di un giudizio, o sette mesi dopo il servizio personale – a seconda di quale finisce per essere più tardi.
- Gli avvisi sono dati e si tiene una vendita di preclusione. Una vendita di preclusione avviene dopo la scadenza del periodo di rimborso del mutuatario. L’avviso pubblico deve essere dato prima dell’asta, in conformità con le leggi locali. Se la proprietà non viene venduta in questa data, il possesso può tornare al creditore. I risultati della vendita devono quindi essere finalizzati e confermati nei tribunali, e un atto di preclusione sarà registrato.
- Il diritto del mutuatario al possesso scade. 30-60 giorni dopo la conferma della vendita di preclusione, gli acquirenti saranno tenuti a liberare la proprietà.
Nota importante: tieni presente che le circostanze di tutti saranno uniche. Lo schema di cui sopra non è destinato ad essere completo, e non può riflettere le vostre esperienze esatte con preclusione.
Esiste un modo per evitare o fermare la preclusione una volta avviato il procedimento?
In linea di massima, ci sono diversi corsi di azione disponibili per i mutuatari di fronte preclusione, a seconda delle circostanze uniche. Ci sono molti passi diversi che un mutuatario può prendere, a seconda della loro situazione; generalmente, queste azioni miriade rientrano in alcune categorie diverse:
- Fallimento. Capitolo 7 e Capitolo 13 fallimento possono entrambi offrire alcune protezioni ai mutuatari, che può consentire loro di andare avanti su basi finanziarie più sicure. Deposito per fallimento, per esempio, generalmente permette alle persone di approfittare di un soggiorno automatico, che può ritardare temporaneamente il processo di preclusione. In altri casi, fallimento può consentire filer per scaricare alcuni debiti e ristrutturare gli altri, che possono ridurre il loro onere mese per mese e fare attaccare ad un piano di rimborso per il loro mutuo più gestibile.
- Attenuazione delle perdite. In generale, i mutuatari possono perseguire una serie di opzioni di attenuazione delle perdite, a seconda delle loro circostanze uniche. Alcuni corsi di azione possono consentire ai proprietari di abitazione di mantenere il possesso della loro casa, e altri possono significare che i mutuatari perdono la loro proprietà, ma proteggere il loro punteggio di credito e le finanze personali. Alcune comuni strategie di mitigazione delle perdite focalizzate sulla ritenzione includono la creazione di un piano di rimborso (spesso sotto un fallimento del capitolo 13), la richiesta di differimento del capitale o la ricerca di tolleranza e modifica del prestito. Strategie di non-ritenzione includono perseguire una vendita a breve, offrendo un atto al posto di preclusione, o optando per una preclusione consenso.
- Difesa legale. A seconda delle circostanze, voi e un avvocato può essere in grado di perseguire una strategia di difesa legale. E ‘ importante lavorare con un avvocato esperto per rivedere a fondo le specifiche del tuo caso, ed esaminare attentamente i documenti di prestito e tutti i documenti associati con la preclusione, tra cui la denuncia, per vedere se tutte le opzioni si applicano nella vostra situazione.
Ancora una volta, le informazioni di cui sopra non sono destinate ad essere complete. In molti casi, il modo migliore per capire tutte le opzioni disponibili a voi può essere quello di consultare un avvocato nella vostra zona che è informato circa il processo di preclusione. Un avvocato può ottenere una maniglia su tutte le variabili uniche della vostra situazione, e vi aiutano a esplorare le soluzioni che possono essere più efficaci per voi, in base alle circostanze uniche.
Dove posso chiedere aiuto?
Come abbiamo già notato, uno dei migliori partner con cui lavorare se stai lottando con il debito o di fronte alla minaccia di preclusione è un avvocato esperto immobiliare o fallimento nella vostra zona, con una conoscenza completa del processo di preclusione locale. Un avvocato preclusione può aiutarvi in molti modi diversi, tra cui aiutare a valutare tutte le opzioni, sviluppare una strategia praticabile, rispondere alle azioni intraprese dal vostro creditore o tribunali e ottenere la protezione da determinate azioni da parte dei creditori.
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