Meilleurs Prêts Personnels à Mauvais Crédit au Canada 2021

Si votre pointage de crédit a chuté et est tombé dans la catégorie mauvais ou mauvais, obtenir l’approbation d’un prêt personnel sera difficile.

Une mauvaise cote de crédit affecte votre vie financière de plus de façons que vous ne pouvez l’imaginer. Les banques vous évitent comme la peste et les prêteurs sur salaire lèvent des taux d’intérêt aussi élevés que 600%, ce qui vous empêche presque de vous libérer de l’emprise vicieuse de la dette.

Si vous vous demandez comment obtenir un prêt avec un mauvais crédit, lisez la suite. Dans cet article, j’énumère quelques-uns des prêteurs au Canada qui accordent des prêts à des taux concurrentiels (c.-à-d. par rapport aux prêts sur salaire) à des personnes dont le crédit est mauvais ou médiocre.

Prêts douteux au Canada

Un mauvais pointage de crédit est un pointage de crédit inférieur à 560. Si vous avez récemment déclaré faillite, si vous avez fait défaut sur plusieurs prêts ou si vous avez effectué des recouvrements, il est très probable que votre pointage de crédit soit maintenant considéré comme « mauvais » ou « médiocre ».’

Dans ce cas, la plupart des banques ne vous approuveront pas pour un prêt ou une carte de crédit.

Vous ne savez pas quel est votre pointage de crédit? Découvrez-le gratuitement.

Si votre pointage de crédit se situe entre 550 et 650, un autre prêteur est votre meilleure chance d’obtenir un prêt personnel. Si votre pointage de crédit se situe dans la fourchette de 660+, il est considéré comme « équitable » et certains prêteurs traditionnels, c’est-à-dire les banques, peuvent vous approuver pour des prêts.

Les prêteurs alternatifs imposent des taux d’intérêt plus élevés sur les prêts douteux. En effet, ils sont confrontés à des risques plus élevés de défauts de paiement.

Meilleurs Prêts Personnels En ligne Pour Les Personnes Ayant Un Mauvais Crédit

• Loan Connect: Empruntez jusqu’à 50 000 $ pendant 6 mois à 5 ans et 5,75% à 46,96% AVRIL.
• Prêts Canada : Empruntez jusqu’à concurrence de 50 000 $ pour une période de 4 mois à 5 ans et de 2,99 % à 46,96 % TAEG.
• Loanz: Emprunter jusqu’à 15 000 $ pour 12 mois à 5 ans et 29,9% à 46,9% TAEG.
• Prêt Mogo: Empruntez jusqu’à 35 000 for pour une période de 6 mois à 5 ans et de 9,9% à 46,96% TAEG.

Prêts personnels non garantis Avec Mauvais crédit

Un prêt non garanti signifie que vous n’êtes pas tenu de fournir de garantie ou de garantie pour le prêt. Ils peuvent être utilisés pour rembourser la dette de carte de crédit, servir de prêt automobile ou être utilisés pour la consolidation de la dette.

1. LoanConnect

LoanConnect est le moteur de recherche populaire au Canada pour les prêts personnels. Leur portail relie les emprunteurs à plusieurs prêteurs qui s’adressent aux personnes ayant des scores de crédit mauvais à excellents.

Le prêt maximum disponible via la plateforme est de 50 000 $. Les conditions de prêt varient de 6 mois à 60 mois et les taux varient de 5,75% à 46,96% TAEG.

Bon nombre de leurs prêteurs offrent une approbation instantanée et vous pouvez transférer des fonds sur votre compte bancaire en aussi peu que 12 heures.

Pour demander un prêt à l’aide de LoanConnect, vous devez avoir l’âge de la majorité dans votre province et être résident permanent ou citoyen canadien.

Lisez notre revue détaillée de LoanConnect.

Demandez un prêt via LoanConnect.

2. Prêts Canada

Prêts Canada est une plateforme de comparaison de prêts pour les prêts personnels non garantis et garantis. Ils sont connectés à un vaste réseau de prêteurs qui accordent des prêts à des personnes ayant un crédit médiocre ou mauvais.

Vous pouvez emprunter jusqu’à 50 000 $ pendant 4 à 6 mois et les taux d’intérêt varient de 2,99% à 46,96%.

Si vous n’êtes pas admissible à un prêt non garanti, Prêts Canada peut vous aider à trouver d’autres options de prêt, y compris des prêts personnels garantis.

Faites une demande de prêt auprès de Prêts Canada.

3. Loanz

Loanz est un site canadien de comparaison des taux d’emprunt. Il s’adresse à environ 15 000 Canadiens chaque mois et constitue l’une des principales plateformes de prêts douteux au Canada.

Vous pouvez emprunter jusqu’à 15 000 $ sur le site, avec des conditions allant de 12 à 60 mois et des taux d’intérêt de 29,9% à 46,9%.

Pour commencer, remplissez le court formulaire de demande en ligne.

Les candidats doivent satisfaire aux exigences minimales suivantes pour se qualifier:

• Vivre en Colombie-Britannique, en Alberta, en Saskatchewan, au Manitoba, en Ontario, aux T.-N.-L., au Nouveau-Brunswick ou à l’Île-du-Prince-Édouard
• Avoir un revenu minimum de 1 200 per par mois
• Ne pas avoir fait faillite
• Avoir l’âge légal (18 ou 19 ans selon votre province)

Demander un prêt via Loanz.ca.

4. Mogo

Mogo est une société fintech canadienne cotée à la Bourse de Toronto et au Nasdaq. La société propose des prêts personnels, des scores de crédit, une protection de l’identité, des prêts hypothécaires et des transactions de crypto-monnaie (Bitcoin).

Le prêt à tempérament en ligne de Mogo (MogoLiquid) offre aux emprunteurs jusqu’à 35 000 $ pour une durée maximale de 5 ans. Le taux d’intérêt sur le prêt est de 9,9% à 46,96% APR.

En plus de leur produit de prêt MogoLiquid, Mogo offre également des scores de crédit gratuits et une protection contre la fraude d’identité.

Lisez notre revue Mogo.

Demandez un prêt Mogo.

5. Borrowell

est un prêteur canadien en ligne qui fournit également des cotes de crédit gratuites. En 2021, plus d’un million de Canadiens ont obtenu leur pointage de crédit par l’entremise d’Borrowell.

Ils offrent des prêts personnels jusqu’à 35 000 with avec des conditions de prêt allant jusqu’à 5 ans et un taux d’intérêt fixe jusqu’à 46,96% TAEG. Votre demande est remplie en ligne et l’approbation peut prendre moins de 2 jours.

Pour être admissible à un prêt personnel Borrowell, vous devez ::

• Avoir un pointage de crédit supérieur à 660
• Être citoyen canadien ou résident permanent
• Avoir un compte bancaire au Canada
• Ne pas avoir déposé de faillite ou de proposition de consommateur
• Ratio de service de la dette inférieur à 48 % et utilisation du crédit inférieure à 80 %
• Au moins 12 mois d’antécédents de crédit

Vous pouvez lire notre examen de Borrowell.

Meilleurs Taux de prêt automobile Pour un bon ou un Mauvais crédit

Obtenir les meilleurs taux de prêt automobile pour votre situation financière peut être difficile si vous devez faire du shopping dans plusieurs banques. Le défi avec cela est que cela prend du temps et que vous risquez de nuire à votre pointage de crédit en raison de plusieurs demandes difficiles touchant votre dossier de crédit.

Un site de comparaison de taux comme Prêts auto Canada vous permet de faire une application gratuite qui est distribuée à plus de 300 prêteurs en même temps. Excellent, bon ou mauvais crédit? Ils vous enverront le meilleur tarif disponible à votre guise.

6. Cars Fast Loans

Cars Fast appartient à Consumer Genius Inc., une société de comparaison de prêts qui possède également Loanz.ca et LendingArch.

La plateforme a des partenariats avec plus de 350 concessionnaires à travers le Canada et peut être utilisée pour obtenir des prêts automobiles pouvant atteindre 75 000 $.

La durée du prêt varie de 12 mois à 96 mois.

Trouvez un prêt auto.

7. Prêts auto Canada

Prêts auto Canada est l’une des plateformes en ligne du Canada pour trouver les meilleurs taux de financement automobile, quel que soit votre profil de crédit. La demande de devis via leur site Web prend environ 3 minutes et l’ensemble du processus d’approbation, de la demande à l’obtention de votre voiture, peut être complété en quelques jours.

Les taux d’emprunt varient de 0% à 29,99% et vous pouvez emprunter jusqu’à une durée de 8 ans. Prêts Auto Canada opère en Ontario, en Colombie-Britannique, en Alberta, au Manitoba, en Saskatchewan, en Nouvelle-Écosse, à Terre-Neuve-et-Labrador, au Nouveau-Brunswick et à l’Île-du-Prince-Édouard.

Vérifier votre tarif est gratuit. Pour être éligible, vous devez:

• Gagner au moins 1 800 per par mois en revenu brut (y compris le revenu d’emploi, les prestations de retraite, l’invalidité et les autres paiements)
• Être un résident permanent du Canada
• Avoir un permis de conduire valide
• Avoir une adresse canadienne valide
• Fournir un chèque annulé d’une banque canadienne

Prêts personnels garantis Avec mauvais crédit

Si vous n’êtes pas admissible à un prêt non garanti, un prêt garanti est votre autre option. Les prêts garantis vous obligent à mettre en garantie un bien personnel comme votre voiture, votre maison, vos bijoux, etc. Dans certains cas, tout ce dont vous avez besoin est un garant.

L’un des avantages de ces prêts est qu’ils font également rapport aux agences de notation de crédit (TransUnion et Equifax), ce qui signifie que vous pouvez les utiliser pour reconstruire votre pointage de crédit.

D’un autre côté, un inconvénient des prêts garantis est que vous pouvez perdre votre garantie si vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt.

8. Refresh Financial

Refresh Financial offre un prêt de constructeur en espèces. Ce prêt est détenu pour vous dans un compte d’épargne et vos paiements sont déclarés aux bureaux de crédit. Les fonds sont mis à votre disposition à la fin de la durée de votre prêt.

L’approbation du prêt garanti en espèces actualisé est généralement garantie (taux d’approbation de 97%) et il n’y a pas de vérification de crédit.

Le montant maximum que vous pouvez emprunter est de 25 000 $ et le taux d’intérêt est de 19,99% AVRIL. Les conditions de prêt varient de 36 à 60 mois.

Vous voulez plus d’informations, lisez ma revue financière Actualiser.

9. LendingMate

LendingMate est l’un des services de prêt personnel garanti les plus populaires au Canada. Que vous ayez un mauvais crédit ou aucun crédit, vous pouvez demander un prêt personnel de 2 000 à 10 000 personal et être approuvé dans les 24 heures.

Leur durée de prêt varie de 12 à 60 mois et le TAEG pour un prêt LendingMate est de 43%.

Pour être approuvé pour un prêt, vous devez fournir un garant admissible qui est prêt à signer une garantie que vous rembourserez le prêt. Les taux d’approbation sont élevés à 95 %.

Calculateur de remboursement de prêt personnel

Si vous travaillez sur votre cote de crédit et qu’elle s’améliore, cela aura un impact positif significatif sur votre vie. Vous pourrez accéder au crédit à des taux bien meilleurs et économiser de l’argent à long terme.

Avant de pouvoir améliorer votre pointage de crédit, vous devez comprendre comment il est devenu mauvais en premier lieu. Certaines des raisons de votre mauvaise cote de crédit peuvent inclure:

• Paiements en retard
• Aucun paiement
• Défaut de paiement sur un prêt
• Dépôt de bilan
• Recouvrement ou propositions de consommateurs
• Vol d’identité ou fraude

Afin d’améliorer ou de reconstruire votre pointage de crédit, vous devez::

• Effectuez des paiements de prêt ou par carte de crédit à temps
• Gardez votre utilisation du crédit faible
• Corrigez toute inexactitude sur votre rapport de crédit
• Gardez les anciennes cartes de crédit en vie
• Variez vos types de crédit
• Consolidez votre dette
• Surveillez votre crédit
• Ne pas demander trop de crédit

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Pour plus de stratégies sur la façon d’améliorer votre pointage de crédit, lisez mon article sur 8 façons d’augmenter votre pointage de crédit rapidement.