Expliqué Simplement: Qu’est-ce qu’un Fournisseur de Services Marchands?

Votre fournisseur de services marchands est un partenaire essentiel qui peut vous aider à exploiter et à développer votre entreprise. Ils facilitent le traitement des cartes de crédit et fournissent d’autres services importants pour votre entreprise. Les services essentiels offerts par un fournisseur de services marchands comprennent:

Accepter les paiements de vos clients via des paiements de crédit, de débit et électroniques permettant des transactions transparentes.
Gérer en toute sécurité la conformité PCI lors du traitement et du stockage des informations de paiement pour votre entreprise, ce qui sécurise vos données clients.
Fournir à votre entreprise une technologie pour suivre les paiements, comprendre les données commerciales et collecter les factures impayées.

Revenons à l’essentiel pour comprendre la définition d’un commerçant.

Qu’est-ce qu’un commerçant?

« Marchand » est un terme utilisé par les processeurs de paiement pour désigner leurs clients. Les clients, ou commerçants, sont des entreprises qui acceptent les paiements par carte de crédit de leurs clients en personne, en ligne ou par téléphone. Un fournisseur de services marchands propose des produits et des systèmes pour aider ces entreprises à fonctionner correctement.

Ces produits et services s’intègrent souvent aux outils d’affaires dont vous disposez déjà. Par exemple, votre fournisseur de paiement peut se connecter à un système de point de vente pour votre magasin de détail ou à votre QuickBooks en ligne pour le rapprochement. Les fournisseurs de services marchands peuvent également fournir une gestion de la clientèle, des systèmes d’inventaire et des rapports de paiement.

Qui est considéré comme un commerçant?

Un commerçant représente une personne ou une entreprise qui vend des biens ou des services. Un marchand de commerce électronique fait référence à une partie qui vend des biens ou des services exclusivement via Internet. Il existe essentiellement deux types de marchands: le commerce de gros et le commerce de détail. De nouveaux types de marchands connus sous le nom de marchands de commerce électronique ont émergé avec l’augmentation de la popularité des achats en ligne dans un monde numérique en croissance constante.

Différents types de marchands:

• Marchand de commerce électronique
• Marchand de détail
• Marchand de Gros
• Marchand Affilié

Qu’est-ce qu’un Compte Marchand?

Un compte marchand est un compte bancaire spécifiquement établi à des fins commerciales où les entreprises peuvent effectuer et accepter des paiements. Notez qu’un compte marchand n’est pas le compte bancaire typique. C’est une hypothèse de base qui pose un manque de clarté pour la plupart des propriétaires d’entreprise. Les comptes de services marchands permettent aux entreprises d’accepter des transactions par carte de crédit et de débit ou d’autres formes de paiement électronique de la part des clients, à l’aide d’une passerelle de paiement.

Les services de compte marchand s’accompagnent souvent de frais supplémentaires, mais aussi d’une gamme de services. Le plus souvent, le commerçant doit couvrir les frais de transaction des processeurs de paiement, de l’association de cartes de crédit et de la banque émettrice du compte du commerçant. À cet effet, il est peut-être plus avisé pour le commerçant de rechercher une option qui aidera à réduire le coût par transaction.

D’autre part, des frais de traitement peu élevés ne garantissent pas un service et un support fiables à long terme.

Comment Fonctionnent les Services Marchands?

Les sociétés de services aux commerçants fournissent aux entreprises et aux particuliers les outils et les exigences nécessaires pour accepter les cartes de crédit, les cartes de débit et d’autres formes de paiement électronique pour effectuer des transactions.

Il existe des milliers de fournisseurs de services marchands rien qu’aux États-Unis. Des fournisseurs de services marchands tiers tels que Square, Stripe, Paypal et Stax aux services marchands gérés par de grandes banques (Bank of America, Wells Fargo, Chase Bank), chaque entreprise propose ses propres outils, services et frais. Selon la taille de votre entreprise, un modèle sera plus cher qu’un autre.

Est-il facile d’ouvrir un compte de Services marchands?

Un compte de services marchands établit une relation commerciale entre un fournisseur de services marchands et une entreprise. Cela permet à l’entreprise d’accepter les cartes de débit et de crédit, les paiements sans contact tels qu’Apple Pay, les transactions de commerce électronique, etc. Certaines sociétés de traitement des paiements comme Square n’ont pas besoin d’un compte de services marchands pour faire affaire avec elles.

Ne pas avoir de compte de services marchands peut être un choix risqué. Les fournisseurs de traitement des paiements tels que Square acceptent souvent des clients commerciaux à risque plus élevé qui ne seraient normalement pas admissibles à un compte marchand. Cela augmente le risque pour le processeur de paiement. Si votre entreprise entre dans cette catégorie, vous êtes plus susceptible de subir une rétention de compte pour certaines transactions. Si le processeur de paiement décide de ne plus assumer ce risque plus élevé, il peut simplement annuler votre compte, vous empêchant ainsi d’accepter les paiements des clients.

Produits de services aux commerçants

La prochaine partie essentielle de ce qui constitue les « services aux commerçants », ce sont les différents outils disponibles pour le traitement des paiements. Les produits que les fournisseurs de services marchands offrent aux entreprises afin qu’elles puissent réellement accepter et traiter les paiements d’une manière qui fonctionne pour elles et leurs clients.

En savoir plus

Paiements sans contact

Les paiements sans contact comprennent les cartes de crédit et de débit, Apple Pay, Android Pay, Google Pay, Fitbit Pay et d’autres appareils qui utilisent la communication en champ proche (NFC) ou l’identification par radiofréquence (RFID).

Paiements mobiles

Les paiements mobiles sont des paiements effectués pour un produit ou un service via un appareil électronique portable tel qu’une tablette ou un téléphone portable. La technologie de paiement mobile peut également être utilisée pour envoyer de l’argent à des amis ou à des membres de la famille avec des applications telles que PayPal et Venmo.

Terminaux de cartes de crédit

Un Terminal de carte de crédit également appelé Terminal de capture de données électronique ou Terminal EDC est un appareil électronique qui permet aux commerçants d’accepter les cartes de crédit permettant aux clients de glisser, de plonger ou d’appuyer sur leur carte de crédit ou de débit pour effectuer un paiement.

Commerce électronique

Le commerce électronique est l’activité consistant à acheter ou à vendre électroniquement des produits sur des services en ligne ou sur Internet. De l’acceptation des cartes de crédit et de débit en ligne à la configuration de votre boutique en ligne personnalisée, les solutions de commerce électronique peuvent combler l’écart lorsque les paiements en personne ne sont pas une option.

Terminaux virtuels

Un terminal virtuel est une application logicielle destinée aux commerçants qui leur permet d’accepter le paiement avec une carte de paiement, notamment une carte de crédit, sans nécessiter la présence physique de la carte.

Systèmes de point de vente

Un système de point de vente, ou POS, est l’endroit où votre client effectue un paiement pour des produits ou des services dans votre magasin. En termes simples, chaque fois qu’un client effectue un achat dans votre magasin, il effectue une transaction au point de vente.

Passerelles de paiement

Une passerelle de paiement est un logiciel qui fonctionne avec votre site Web ou votre boutique en ligne et vous permet de prendre et de traiter des paiements sécurisés par carte de crédit en ligne. La passerelle de paiement sert à la place d’un terminal de carte de crédit.

Traitement des paiements

Un prestataire de services marchands joue le rôle d’intermédiaire entre les banques, votre entreprise et vos clients. Cela vous permet d’accepter en toute confiance le mode de paiement préféré de vos clients. Avec un fournisseur de services marchands, vous pouvez compter sur ce paiement arrivant en toute sécurité sur votre compte bancaire.

Lorsqu’un client glisse une carte, le fournisseur de services marchands transfère les fonds du client sur votre compte bancaire. Les fonds apparaîtront généralement sur votre compte bancaire dans les 48 heures. De nombreuses entreprises sont admissibles au financement le lendemain et peuvent être payées encore plus rapidement.

Votre fournisseur de services marchands est l’endroit où vous achèterez ou louerez des terminaux de cartes de crédit et des swipers mobiles. Si vous avez une entreprise en ligne, elle s’intégrera parfaitement à votre boutique en ligne. Les terminaux virtuels vous permettent d’accepter les paiements en ligne ou de saisir les paiements par téléphone. Votre fournisseur de services marchands vous aidera à trouver les services de traitement des paiements adaptés à votre entreprise.

Sécurité des paiements

La sécurité des paiements est essentielle pour les entreprises qui traitent les transactions par carte de crédit, les paiements en ligne et conservent le stockage des numéros de carte. Il peut potentiellement y avoir beaucoup de risques lors de l’acceptation des paiements aujourd’hui. Selon un rapport, près de 25 milliards de dollars ont été perdus à cause de la fraude par carte de crédit en 2016. Grâce à la sécurité des paiements, un fournisseur de services marchands peut vous aider, vous et vos clients, à effectuer des transactions commerciales en toute sécurité.

Votre fournisseur de services marchands peut vous aider à garantir la conformité PCI. Cela signifie que les données du titulaire de carte stockées par votre entreprise, y compris les noms et les numéros de carte, sont sécurisées. Les entreprises peuvent être proactives dans la protection des données en utilisant des mots de passe forts et en mettant à jour régulièrement leur logiciel antivirus.

Pendant ce temps, votre fournisseur de services marchands maintiendra la conformité PCI au niveau du paiement de votre entreprise. Cela inclut la segmentation des informations de paiement et la protection de votre entreprise en mettant en place des mesures de prévention de la fraude. Découvrez comment Stax protège vos paiements.

Fournisseur de technologie

Un fournisseur de services marchands vous accorde la technologie et les informations dont votre entreprise a besoin pour optimiser ses opérations. Vous pouvez en apprendre beaucoup sur votre entreprise à partir des données de paiement qui vous sont fournies par votre fournisseur de services marchands.

• Quels clients passent le plus de temps et d’argent avec vous?
• À quelles heures de la journée, du mois ou de l’année percevez-vous le plus de paiements?
• Existe-t-il des produits ou des services sur lesquels vous pourriez augmenter vos revenus?

Questions importantes à poser à Votre Fournisseur de Services marchands:

• Comment vos coûts d’équipement sont-ils structurés ?
• Quels sont vos frais de traitement ?
• Y a-t-il d’autres coûts ou frais?
• Quel type de contrat est requis?
• Quels types de rapports et de relevés sont offerts?
• Tous vos équipements sont-ils conformes à la norme PCI DSS ?

Quel service marchand est le meilleur?

Chaque centime compte pour améliorer vos opérations commerciales. C’est pourquoi il est si important de trouver le meilleur fournisseur de services marchands pour votre entreprise. Si vous avez besoin de développer votre entreprise et de servir votre marché cible, vous devez disposer de services marchands appropriés. Il y a plus de 1000 sociétés de traitement des paiements aux États-Unis Voici quelques éléments à prendre en compte lors du choix des plateformes de traitement des paiements pour votre entreprise.

Avec tous les changements qui se produisent dans l’économie, il est impératif de fournir une myriade d’options de paiement à vos clients. Les solutions de traitement des paiements telles que les paiements mobiles, les terminaux virtuels et les solutions de paiement sans contact ou sans contact élargissent les opportunités de génération de revenus et offrent à vos clients une expérience plus fluide.

Que Devez-Vous Rechercher chez un Fournisseur de Services Marchands?

Lors de la recherche d’un fournisseur de services marchands, assurez-vous de prendre note de leurs coûts. Selon le type de solutions dont vous avez besoin, vous devrez probablement garder à l’esprit les frais suivants.

• Frais d’installation
• Frais d’équipement
• Frais mensuels / Frais de service
• Frais de transaction
• Frais de processeur de carte de crédit

Frais de traitement des paiements:

Forfait: Convient aux petites entreprises de détail et aux startups avec un faible volume de ventes, le taux forfaitaire est un pourcentage fixe basé sur une charge lors du traitement des paiements. Ce modèle de tarification est rapide et facile à mettre en place et offre la meilleure facilité d’utilisation

Interchange-Plus: Les frais d’interchange conviennent mieux aux transactions par carte de crédit. Chaque émetteur de carte de crédit comme Mastercard et Visa a des taux d’interchange spécifiques pour chaque type de carte, qu’il s’agisse de transactions CNP ou de transactions par carte.

Interchange direct: Une commission d’interchange direct est une commission dans laquelle le commerçant facture des frais mensuels uniques sans taux de pourcentage. Ce n’est pas le meilleur pour les petites entreprises qui génèrent de faibles volumes de ventes.

Tarifs échelonnés: Les tarifs échelonnés sont regroupés dans différentes structures qui séparent chaque type de carte (Visa, Mastercard, Discover). Ce n’est pas le plus pratique pour les petites et moyennes entreprises. Étant donné que les frais fluctuent, ce n’est pas une option idéale pour les transactions B2C.

Frais supplémentaires à surveiller:

• Frais de compte
• Frais de traitement minimum
• Frais de relevé
• Frais de conformité PCI
• Frais de configuration de compte
• Frais d’annulation
• Frais de rétrofacturation
• Frais NSF

Classée parmi les meilleures sociétés de services aux commerçants de 2020, Stax a bouleversé le secteur des paiements avec notre modèle de tarification par abonnement. Stax est un fournisseur de services marchands par abonnement avec une transparence totale intégrée à son modèle. Tous les commerçants ont accès au traitement des paiements directs avec des majorations de 0%, aucun contrat et aucun frais caché.

Nous pensons que toutes ces données utiles devraient être placées entre les mains de propriétaires d’entreprises comme vous. Vous pouvez augmenter vos connaissances et prendre des décisions stratégiques qui auront un impact positif sur votre entreprise. C’est pourquoi nous avons créé Stax, notre plateforme de paiement tout-en-un. Avec Stax, vous pouvez suivre les paiements, créer des liens de paiement et collecter les factures en un seul endroit. De plus, vous pouvez également consulter des rapports détaillés sur l’état de votre entreprise à tout moment.

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