Décomposer 4 FAQ Sur la forclusion dans l’Illinois

Si vous êtes aux prises avec une dette ou face à la possibilité de forclusion, vous avez probablement un certain nombre de questions urgentes.

Le processus de forclusion peut être intimidant et déroutant – et faire face à la forclusion peut avoir de graves conséquences à long terme sur votre style de vie, vos finances et votre bien-être. Faire face à la forclusion pourrait signifier devoir quitter votre maison, perdre vos capitaux propres accumulés et subir des dommages à votre crédit qui pourraient avoir des séquelles pendant des années.

Lorsque vous examinez la forclusion – et les options qui peuvent s’offrir à vous si vous cherchez à éviter ce processus ou à en atténuer les effets –, il est important d’obtenir des réponses à vos plus grandes questions. Voici un aperçu général de quatre des FAQ les plus importantes et les plus courantes sur la saisie dans l’Illinois:

Combien de temps dure le processus de saisie dans l’Illinois?

D’une manière générale, la majorité des saisies dans l’Illinois sont des saisies judiciaires, ce qui signifie que le processus de saisie se déroule devant les tribunaux et est régi par les lois locales – en particulier, la Loi sur la saisie hypothécaire de l’Illinois, ou IMFL. Après la saisie d’un jugement, la propriété est généralement vendue publiquement.

Il est important de se rappeler qu’il n’y a pas deux personnes qui vont avoir exactement les mêmes expériences avec la forclusion. Cela étant dit, de manière générale, le processus de forclusion dans l’Illinois prend généralement environ huit à dix mois, sinon plus, à partir du moment où un propriétaire fait défaut.

Les lois locales sont spécifiques sur les délais qui doivent être respectés lors de la forclusion par les prêteurs, les tribunaux et les propriétaires. Le processus peut également souvent être retardé ou prolongé si le propriétaire prend certaines mesures, telles que la contestation de l’action de forclusion, la demande de délais ou le dépôt de bilan, ce qui peut offrir la protection d’un sursis automatique. Pour les emprunteurs, parler avec un avocat local expérimenté peut vous aider à comprendre le calendrier qui peut jouer pour votre processus de forclusion, et commencer à explorer toutes les options qui s’offrent à vous dans votre État.

Quelles sont les étapes du processus de forclusion dans l’Illinois?

En vertu de la loi de l’Illinois, le processus de forclusion se déroule souvent de la même manière, d’un cas à l’autre – bien qu’il ne soit décidément pas à l’emporte-pièce. Explorons les événements généraux impliqués dans le processus de forclusion typique en Illinois, y compris les droits et responsabilités des emprunteurs:

• L’acheteur rate les paiements et les défauts de paiement. Après plusieurs paiements et avis manqués, les agents de prêt frappent généralement les emprunteurs avec des frais de retard. À un certain moment, ils enverront probablement également une lettre d’infraction indiquant que l’emprunteur est en défaut de paiement et que le prêteur prendra des mesures. Les prêteurs doivent accorder à l’emprunteur un délai de grâce raisonnable pour rattraper les paiements ou poursuivre une option d’atténuation avant de poursuivre la forclusion.

• Le prêteur dépose une poursuite de forclusion. La forclusion commence lorsque le prêteur dépose une plainte, répondant à tous les éléments requis tels que détaillés par l’IMFL.

• L’emprunteur reçoit une assignation. Une fois la plainte déposée, un avis et une assignation seront signifiés au propriétaire (et aux autres parties ayant un intérêt dans la propriété). De manière générale, les propriétaires ont 30 jours pour déposer une réponse. S’ils ne répondent pas, le prêteur peut être en mesure de poursuivre un jugement par défaut devant les tribunaux, accélérant le processus de forclusion. Cette fenêtre de temps comportera également généralement une période d’examen préalable à la forclusion, au cours de laquelle les acheteurs peuvent contester les actions du prêteur ou travailler avec eux pour tenter d’exécuter un recours, tel qu’un accord d’atténuation des pertes.

• Jugement de forclusion. Si l’emprunteur et le prêteur ne peuvent pas s’entendre sur une solution, le prêteur intentera probablement un jugement sommaire et un jugement de forclusion sera saisi.

• Périodes de rétablissement et d’échange. En vertu de la loi de l’Illinois, les emprunteurs peuvent réintégrer (c.-à-d., rembourser les montants en souffrance, avec frais et intérêts) dans un délai déterminé après réception d’un avis écrit ou soumission à une procédure judiciaire. La période de rétablissement expire 90 jours après le service à la personne. Les emprunteurs peuvent également profiter d’une période de remboursement, une  » période de grâce » au cours de laquelle ils doivent avoir la possibilité de rembourser le total de leurs dettes, y compris leur solde en capital, leurs frais et leurs intérêts. La période de rachat expire généralement trois mois après la saisie d’un jugement, ou sept mois après la signification personnelle – selon la dernière éventualité.

• Des avis sont donnés et une vente de forclusion est organisée. Une vente par forclusion a lieu après l’expiration de la période de rachat de l’emprunteur. Un avis public doit être donné avant la vente aux enchères, conformément aux lois locales. Si le bien n’est pas vendu à cette date, la possession peut revenir au prêteur. Les résultats de la vente doivent ensuite être finalisés et confirmés devant les tribunaux, et un acte de forclusion sera enregistré.

• Le droit de possession de l’emprunteur expire. 30 à 60 jours après la confirmation de la vente par forclusion, les acheteurs seront tenus de quitter la propriété.

Remarque importante: Gardez à l’esprit que les circonstances de chacun seront uniques. Le plan ci-dessus n’est pas destiné à être complet et peut ne pas refléter vos expériences exactes de forclusion.

Existe-t-il un moyen d’éviter ou d’arrêter la forclusion une fois la procédure entamée?

D’une manière générale, il existe plusieurs voies d’action disponibles pour les emprunteurs confrontés à la forclusion, en fonction de vos circonstances uniques. Il existe de nombreuses étapes différentes qu’un emprunteur peut prendre, en fonction de sa situation; généralement, ces myriades d’actions se répartissent en plusieurs catégories différentes:

• Faillite. Le chapitre 7 et le chapitre 13 de la faillite peuvent tous deux offrir certaines protections aux emprunteurs, ce qui peut leur permettre d’avancer sur des bases financières plus sûres. Le dépôt de bilan, par exemple, permet généralement aux gens de profiter d’un sursis automatique, ce qui peut retarder temporairement le processus de forclusion. Dans d’autres cas, la faillite peut permettre aux déclarants d’acquitter certaines dettes et d’en restructurer d’autres, ce qui peut alléger leur fardeau mensuel et rendre plus gérable le respect d’un plan de remboursement de leur prêt hypothécaire.

• Atténuation des pertes. De manière générale, les emprunteurs peuvent opter pour un certain nombre d’options d’atténuation des pertes, en fonction de leur situation particulière. Certains plans d’action peuvent permettre aux propriétaires de conserver la possession de leur maison, et d’autres peuvent signifier que les emprunteurs perdent leurs biens, mais protègent leur pointage de crédit et leurs finances personnelles. Certaines stratégies courantes d’atténuation des pertes axées sur la rétention comprennent la création d’un plan de remboursement (souvent dans le cadre d’une faillite au chapitre 13), la demande de report du capital ou la demande d’abstention et de modification du prêt. Les stratégies de non-rétention comprennent la poursuite d’une vente à découvert, l’offre d’un acte au lieu de la forclusion ou le choix d’une forclusion par consentement.

• Défense juridique. Selon votre situation, vous et un avocat pouvez être en mesure de poursuivre une stratégie de défense juridique. Il est important de travailler avec un avocat expérimenté pour examiner en profondeur les détails de votre cas et examiner attentivement vos documents de prêt et tous les documents associés à la forclusion, y compris la plainte, pour voir si des options s’appliquent dans votre situation.

Encore une fois, les informations ci-dessus ne sont pas destinées à être complètes. Dans de nombreux cas, la meilleure façon de comprendre toutes les options qui s’offrent à vous peut être de consulter un avocat de votre région qui connaît bien le processus de forclusion. Un avocat peut comprendre toutes les variables uniques de votre situation et vous aider à explorer les solutions qui peuvent être les plus efficaces pour vous, en fonction de vos circonstances uniques.

Où puis-je demander de l’aide?

Comme nous l’avons déjà noté, l’un des meilleurs partenaires avec qui travailler si vous êtes aux prises avec des dettes ou face à la menace de forclusion est un avocat expérimenté en immobilier ou en faillite dans votre région, avec une connaissance approfondie de votre processus de forclusion local. Un avocat de forclusion peut vous aider de différentes manières, notamment en vous aidant à évaluer toutes vos options, à élaborer une stratégie viable, à répondre aux mesures prises par votre prêteur ou les tribunaux et à obtenir une protection contre certaines actions des créanciers.

Vous avez d’autres questions? Vous voulez continuer la conversation?

Si vous avez des questions sur votre situation particulière, n’hésitez pas à contacter les avocats et le personnel du cabinet d’avocats Gunderson. Le cabinet d’avocats Gunderson possède une expertise et des connaissances inégalées sur l’immobilier, la faillite et la forclusion à Chicagoland et dans l’Illinois plus largement, renforcées par des années d’expérience et des relations à long terme dans les secteurs de l’immobilier, de la finance et de l’assurance de Chicago.

Avant tout, nous nous engageons à fournir le plaidoyer dont vous avez besoin sans l’attitude que vous n’avez pas.Si vous avez trouvé d’autres avocats plus soucieux de leur ego que de votre cas, parlez-en au Cabinet d’avocats Gunderson. Nos avocats sont non seulement très compétents et expérimentés, mais aussi très terre-à-terre. Nous sommes tous à la recherche d’une excellente représentation et de résultats opportuns, adaptés à vos circonstances uniques. Écrivez-nous chaque fois que vous êtes prêt à poursuivre la conversation.