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Avoir une dette avec une Sécurité de crédit? Obtenez de l’aide aujourd’hui

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La section suivante explique les étapes à suivre après avoir reçu une lettre de l’agence de recouvrement de créances Credit Security.

  • Vous ont-ils contacté?
  • Êtes-vous incertain de ce que vous devriez faire ensuite?
  • Devez-vous vraiment à la Sécurité de crédit l’argent qu’ils disent que vous le faites?
  • Avez-vous besoin de conseils pour les gérer?

Dans Ce Guide…

Les agents de recouvrement peuvent-ils se rendre chez moi?

Toutes les sociétés de recouvrement de créances ne vous rendront pas visite à domicile pour recouvrer vos dettes. Consultez d’abord leur site Web ou contactez-les pour vérifier. Même s’ils le font, ils ne peuvent pas se présenter à votre porte. Ils sont tenus de vous en informer à l’avance avant de vous rendre à votre domicile.

Numéro de contact pour la Sécurité de crédit

0845 122 2975

Pourquoi la Sécurité de crédit me poursuit-elle?

Si votre compte a été transféré à la Sécurité de crédit, c’est probablement parce que vous devez de l’argent. Habituellement, votre dette aurait été due à un créancier différent (c’est pourquoi vous ne reconnaissez peut-être pas leur nom). Ils sont des agences de recouvrement de créances pour d’autres entreprises et poursuivent les clients pour le paiement.

La garantie de crédit est-elle un agent de recouvrement légitime?

Il n’est pas sage d’ignorer les agences de recouvrement de créances; elles n’abandonnent pas. Si vous continuez à les ignorer, ils peuvent vous traduire en justice, ce qui peut vous obliger à traiter avec des agents d’exécution ou une ordonnance d’inculpation si vous êtes propriétaire de votre propre maison..

Pour qui la Garantie de crédit est-elle collectée?

Contactez la Sécurité de crédit pour savoir pour quels types de dettes elles recouvrent.

Dois-je payer à la Sécurité de crédit l’argent que je dois?

En fin de compte, tout le monde doit payer ses dettes là où il en a les moyens, et lorsqu’il n’en a pas les moyens, nous pouvons vous aider avec de nombreuses options de gestion de la dette. Nous en explorerons plusieurs ci-dessous.
Mais ce n’est pas parce que vous êtes contacté pour un paiement par la Sécurité de crédit qu’il n’y a pas d’options alternatives (et meilleures). Donc, avant de payer quoi que ce soit, lisez le reste de ce guide et contactez-nous pour obtenir des conseils.

Dois-je ignorer les lettres ou les appels de la Sécurité de crédit?

Jusqu’à ce que vous ayez pris conseil, le code de conduite dont fait partie la sécurité de crédit signifie qu’il devrait vous donner le temps d’explorer vos options de gestion de la dette. Bien sûr, ils ne peuvent pas le faire si vous ne leur dites pas ce que vous faites.
Vous pouvez appeler l’entreprise en utilisant le numéro de sécurité de crédit: 0845 122 2975 ou les contacter par leur site Web: https://www.creditsecurity.co.uk/portal/csl/
Quelle que soit l’action que vous entreprenez, ne rien faire ne doit pas être une option. Les dettes ignorées ne disparaîtront pas et elles s’aggraveront. Laissez les lettres non ouvertes ou les appels sans réponse assez longtemps et vous risquez de prendre d’autres mesures contre vous.
agent de recouvrement cta

Quelles mesures la Sécurité de crédit peut-elle prendre?

La sécurité de crédit est une agence de recouvrement de créances – en tant que telle, ses pouvoirs juridiques ne sont pas différents de ceux du créancier initial qui était auparavant propriétaire de votre dette. La sécurité de crédit peut (avec raison) vous poursuivre pour le remboursement de la dette, mais ils ne sont pas autorisés à vous harceler ou à vous appeler à des moments déraisonnables (voir ci-dessous).
Ils doivent également respecter toute demande raisonnable de n’être contactés que par certains moyens, ou à certains moments.
La sécurité de crédit peut envoyer des agents de recouvrement de créances à votre domicile si vous ne payez pas, mais ils ne sont PAS des huissiers de justice et ne doivent pas prétendre l’être. Les agents de recouvrement de créances ne peuvent pas entrer dans votre maison sans autorisation et ne peuvent pas retirer vos biens. Ils doivent également partir si vous leur demandez de le faire.
Si la Sécurité de crédit veut faire l’une des choses suivantes, elle doit d’abord vous traduire en justice:

  • Rendre un jugement du Tribunal de comté contre vous
  • Envoyer des huissiers de justice pour récupérer des biens à la valeur de la dette
  • Demander une ordonnance de saisie de gains, ou une ordonnance de charge

Mes dettes de sécurité de crédit pourraient-elles signifier que je perds ma maison?

Il est peu probable que vous perdiez votre maison – plusieurs mesures doivent d’abord être prises.
Les dettes non garanties (qui sont la plupart des dettes contractées avec une garantie de crédit) ne sont pas garanties contre un actif, mais si vous prenez un sérieux retard dans vos paiements, la garantie de crédit peut s’adresser au tribunal pour que la dette soit garantie contre votre maison.
Cela se fait avec une ordonnance de facturation, mais uniquement si la Garantie de crédit réussit à demander également un jugement du Tribunal de comté contre vous.
collecteur de dettes cta

Puis-je empêcher la Sécurité de crédit de me contacter?

Non, vous ne pourrez pas arrêter tous les contacts de la Sécurité de crédit, car ils peuvent être légalement tenus de vous envoyer des lettres. Cependant, vous pouvez exprimer vos préférences de contact, telles que le traitement de votre dette par écrit, au lieu de recevoir des appels téléphoniques.
Ils doivent respecter vos préférences.

La sécurité de crédit n’arrêtera pas de m’appeler. Que puis-je faire à ce sujet?

Cela dépend. La sécurité de crédit, comme toutes les agences de recouvrement de créances, est tenue d’agir conformément aux règles établies par la Financial Conduct Authority.
Les agents de recouvrement ne peuvent, par exemple, menacer une action en justice dont ils savent qu’elle a peu de chances de se concrétiser. Ils ne peuvent pas envoyer de lettres qui ressemblent à des formulaires judiciaires ou prétendre avoir des pouvoirs juridiques qu’ils n’ont pas (ils ne peuvent pas, par exemple, envoyer des huissiers de justice sans ordonnance du tribunal). Et ils ne peuvent pas vous poursuivre pour le paiement lorsque votre dette est gérée via un Trust Deed Scotland ou un IVA (Arrangement volontaire individuel).
En outre, en tant que membre de l’Association des services de crédit, Credit Security a également accepté de respecter le code de conduite des ACVM.
On s’attend à ce que les agences de recouvrement de créances qui adhèrent au code de conduite n’acceptent pas simplement ses conditions, mais acceptent également de travailler à l’esprit du code.
La sécurité de crédit ou toute autre société de recouvrement de créances devrait donc effectuer l’une des opérations suivantes:

  • Vous appeler à des moments déraisonnables
  • Vous contacter d’une manière qui ne répond pas aux préférences que vous avez déjà convenues avec eux
  • Vous appeler au travail sans autorisation ou après que vous leur ayez dit d’arrêter
  • Discuter de vos dettes avec un membre de la famille ou un employeur
  • Encaisser des paiements sans votre permission
  • Refusez de vous laisser le temps d’examiner vos options après avoir contacté une agence de conseil en matière de dette pour obtenir de l’aide
  • Pression sur vous pour rembourser une dette en empruntant plus d’argent
  • Utilisez un langage juridique ou un jargon technique pour confondre vous
  • Exigez le paiement lorsqu’une dette est prescrite – c’est-à-dire que la dette est maintenant considérée comme trop ancienne pour être exécutée (voir ci-dessous)

J’ai reçu une lettre de créance ou un appel de la Sécurité de crédit. Que dois-je faire ensuite?

Avant d’effectuer un paiement, vérifiez les points suivants:

  1. Avez-vous la dette?

Vérifiez que la dette à laquelle se réfère la lettre du Titre de crédit est votre dette. Si vous ne savez vraiment pas si la dette est la vôtre, consultez une agence de crédit (telle que Experian ou Noddle) pour trouver les dettes impayées indiquées sur votre nom.

  1. Demandez-leur de le prouver avec une lettre « Prouver la dette »

La sécurité de crédit (et toutes les autres agences de recouvrement de créances) doit être en mesure de prouver que la dette qu’ils disent être la vôtre est vraiment la vôtre. S’ils ne peuvent pas le prouver, ils n’ont d’autre choix que de marquer la dette comme réglée.

Voici un exemple de lettre que vous pouvez utiliser pour vous assurer que la sécurité de crédit possède les preuves permettant de lier la dette à vous:

Objet: Numéro de compte. XXXXXXXX
Cher Monsieur / Madame
J’ai reçu votre lettre concernant le compte indiqué ci-dessus, affirmant que je devais un montant spécifique.
Je tiens à vous informer que je n’ai pas connaissance d’un tel montant que je dois (nom du créancier spécifique). Je voudrais également attirer votre attention sur le manuel de crédit à la consommation de la FCA (Financial Conduct Authority) qui stipule que:
Une entreprise ne doit ni ignorer la réclamation d’un client selon laquelle sa dette a été réglée et / ou est contestée et doit cesser de présenter des demandes de paiement sans fournir au client une justification claire et / ou une preuve expliquant pourquoi la réclamation n’est pas valable. 7.5.3
Une entreprise doit suspendre ou cesser les démarches qu’elle ou son mandataire prend dans le recouvrement de la dette d’un client lorsque le client conteste ou a réglé la dette pour des motifs valables ou ce qui peut être considéré comme des motifs valables. 7.14.1
Si un client conteste la dette pour des motifs valables ou pour ce qui peut être considéré comme des motifs valables, l’entreprise doit réexaminer le litige et fournir des détails sur la dette du client au client dans un délai raisonnable. 7.14.3
En cas de litige concernant l’identité de l’emprunteur ou le montant de la dette, il appartient à l’entreprise (et non au client) d’établir, que le client est bien la bonne personne/ identité par rapport à la dette due ou que le montant est correct en vertu du contrat. 7.14.4
Une société de recouvrement doit fournir au client des informations sur le résultat de ses investigations concernant une dette que le client conteste ou a réglée pour des motifs valables. 7.14.5
Si le client conteste la dette et que l’entreprise qui cherche à récupérer la dette n’est ni le prêteur ni le propriétaire, l’entreprise est tenue de:
> (1) Transmettre les informations données par le client au prêteur réel ou au propriétaire; ou
> (2) Si le prêteur ou le propriétaire a donné à l’entreprise l’autorisation d’enquêter sur le différend, l’entreprise est tenue d’aviser le prêteur ou le propriétaire du résultat de l’enquête. 7.14.6
Vous n’avez pas cessé vos activités de recouvrement tout en enquêtant sur une dette raisonnablement perturbée ou interrogée, une méthode considérée comme injuste et trompeuse. De plus, en continuant à me demander de payer tout en ignorant / ignorant les réclamations selon lesquelles mes dettes sont contestées ou réglées, votre agence commet ce qui équivaut à du harcèlement psychologique et / ou physique.
À la lumière de cela, je vous demande de ne pas prendre contact avec moi concernant le compte ci-dessus sans me fournir de preuves concernant ma responsabilité.
J’attendrai votre réponse confirmant que l’affaire que j’ai présentée ci-dessus est close. Si je ne reçois pas une telle confirmation, je déposerai une plainte auprès du département des normes commerciales et je pourrai informer la FCA de vos actions.
Si nécessaire, je transmettrai également une plainte au Bureau du Service de l’Ombudsman financier et du Commissaire à l’information.
J’attends votre réponse avec impatience.
Le vôtre
(Votre nom imprimé sans votre signature)

Points importants :

  • Ne signez pas la lettre ! Imprimez votre nom uniquement. La société est tenue de fournir la copie originale de votre contrat de crédit signé et, si vous fournissez votre signature, vous donnez à la société la possibilité de l’utiliser pour reconstituer le document.
  • La loi exige que la société de recouvrement fournisse une preuve. Une réponse qui dit quelque chose à l’effet que: « Nous vous avons tracé la dette et vous demandons maintenant de payer £ X, XXX par DATE » n’est pas une preuve. Vous pouvez ignorer une telle lettre.
  • Cet exemple de lettre ne constitue pas un avis juridique

  1. Ma dette envers une garantie de crédit est-elle prescrite?

Selon la Loi sur la limitation de 1980, certaines dettes ont une limite de temps. Dans la plupart des cas, cette limite est de six ans en Angleterre et de cinq ans en Écosse. L’horloge commence à courir à partir de la dernière fois que vous avez effectué un paiement sur la dette ou accusé réception de la dette par écrit (par exemple, dans une lettre au créancier). Après ce point, et en supposant que la dette répond aux critères ci-dessous, la dette est classée comme étant prescrite, c’est-à-dire que la loi stipule que la dette ne peut plus être exécutée.

Pour être prescrit, tous les éléments suivants doivent s’appliquer:

  • Le créancier n’a pas enregistré de jugement du Tribunal de comté (CCJ) contre vous
  • Vous (ou si la dette est conjointe, vous et l’autre personne) n’avez pas effectué de paiement au cours des cinq / six dernières années (ou quelle que soit la durée du délai de prescription dans votre cas)
  • Vous n’avez pas admis avoir la dette par écrit au cours des cinq / six dernières années (ou quelle que soit la durée du délai de prescription dans votre cas)
  • Vous n’avez pas admis avoir la dette par écrit au cours des cinq / six dernières années (ou quelle que soit la durée du délai de prescription dans votre cas))

Si une garantie de crédit ou une autre société de recouvrement de créances vous poursuit pour une dette que vous estimez prescrite, assurez-vous que la dette est celle à laquelle la limitation la période s’applique (vous pourriez avoir besoin d’un avis juridique à ce sujet), et envoyez la lettre suivante.

Objet: Numéro de compte. XXXXXXXX
Cher Monsieur / Madame
En ce qui concerne votre communication de DATE, je n’admets pas ma responsabilité pour cette dette et je n’ai pas l’intention d’effectuer d’autres paiements à son égard pour les raisons suivantes:
Ni moi, ni aucun cotitulaire ou tiers agissant en tant que mon mandataire n’avons effectué de paiement au titre de cette dette au cours des cinq / six dernières années*.
Cinq / six* années se sont écoulées depuis le premier moment où vous auriez pu agir pour recouvrer la dette.
Ni moi, ni aucun cotitulaire de compte ou tiers agissant en tant que mon mandataire n’avons fait d’aveu écrit de responsabilité pour cette dette au cours des cinq/six dernières années*.
Compte tenu du temps écoulé, je pense que la dette est prescrite et je défendrai toute réclamation judiciaire à recouvrer sur cette base. Si vous avez la preuve que cette dette n’est pas prescrite, veuillez me l’envoyer dans les 21 jours. Sinon, veuillez confirmer par écrit que vous ne me poursuivrez pas plus loin.
Votre fidélité

* Supprimez selon que vous avez affaire à une dette en Écosse ou en Angleterre.

NOTE

Cet exemple de lettre ne constitue pas un avis juridique

  1. La lettre est-elle pour quelqu’un d’autre?

Il n’est pas rare que les lettres de recouvrement de créances se rendent à une ancienne adresse. Si vous recevez une lettre de la société de recouvrement de créances pour quelqu’un d’autre, contactez la société et expliquez la situation. La société doit modifier ses coordonnées (bien qu’elle puisse demander d’abord des preuves), mais votre cote de crédit ne sera pas affectée car les dossiers de crédit sont joints à des personnes plutôt qu’à leurs adresses.

Je dois la dette et je peux me permettre de payer une garantie de crédit. Devrais-je?

Si vous avez vérifié que la dette est la vôtre, qu’elle n’est pas prescrite et que la Garantie de crédit a la preuve de la dette, vous êtes tenu de la payer. Si vous en êtes capable, plus vite vous payez, plus vite les appels et les lettres cesseront.

Je ne peux pas me permettre de payer une garantie de crédit. Et maintenant ?

Si, après avoir vérifié que vous êtes tenu de payer la dette, vous ne pouvez pas vous le permettre, vous avez un certain nombre d’options:

  1. Convenir d’un plan de paiement avec une sécurité de crédit

Parlez à la sécurité de crédit, qui pourra peut-être proposer un plan de paiement et un échéancier. Le paiement doit cependant être réaliste – c’est-à-dire quelque chose que vous pouvez vous permettre. Il devrait également vous permettre de rembourser la dette dans un délai raisonnable, sans frais, taux d’intérêt et pénalités déraisonnables.

  1. Puis-je annuler mes dettes de garantie de crédit?

Vous pouvez annuler certaines dettes, mais vous devez utiliser le schéma approprié pour le faire. En Angleterre, en Irlande du Nord et au Pays de Galles, un accord volontaire individuel (IVA) consolidera toutes vos dettes non garanties existantes en une seule. Vous effectuez un remboursement mensuel inférieur et abordable pour une période définie (généralement 60 mois), puis à la fin de la durée, toute dette restante est légalement amortie.

En Écosse, l’acte de fiducie protégé (parfois appelé Acte de fiducie écossais ou IVA écossais) fait à peu près le même travail qu’un IVA, mais il dure généralement 48 mois et non 60.

Combien de ma dette de sécurité de crédit puis-je radier avec un IVA ou un acte de fiducie?

Le montant moyen radié est d’environ 60%, mais il peut aller jusqu’à 90% selon votre situation. Nous traitons avec vos créanciers pour vous car ils ne sont pas légalement autorisés à vous contacter pendant le plan.

Est-ce que je suis admissible à un acte de fiducie /IVA?

Pour être admissible, vous avez besoin des éléments suivants:

  • Au moins 5 000 £ de dettes (de prêts, cartes de crédit, découverts, cartes de magasin ou similaires)
  • Vivre en Écosse, ou avoir vécu en Écosse au cours des 12 derniers mois, avoir une entreprise en Écosse
  • Pouvoir se permettre au moins 90 £ par mois pour vos remboursements
  • Avoir des passifs supérieurs à vos actifs (c’est-à-dire que vous êtes insolvable)

Découvrez si un acte de fiducie pourrait vous aider à annuler vos dettes. Utilisez le calculateur d’acte de fiducie maintenant:

bouton appliquer maintenant

  1. Autres voies de gestion de la dette

Au-delà des actes de confiance et des IVA, il existe de nombreuses façons Scottishtrustdeed.co.uk peut vous aider à gérer vos dettes. En voici quelques-uns:

  • Plan de gestion de la dette – un accord informel avec vos créanciers pour effectuer des remboursements mensuels abordables.
  • Prêt de consolidation de dette – pour effacer toute votre dette actuelle et la remplacer par un seul remboursement mensuel abordable.
  • Processus d’actif minimal (MAP) – si vous êtes admissible, vous pourriez être en mesure d’obtenir l’annulation de votre dette.
  • Système d’arrangement de dette – vous aide à rembourser à un taux abordable.
  • Faillite – la faillite (appelée séquestration en Écosse) pourrait aider à effacer vos dettes, mais a de graves conséquences et un impact sur votre dossier de crédit.

Pour savoir quel itinéraire vous convient, parlez-nous.

Comment puis-je déposer une plainte au sujet de la Garantie de crédit?

Si vous estimez que la Sécurité de crédit vous a mal traité, vous pouvez leur adresser une plainte via les canaux suivants:

  • Téléphone: 0845 122 2975
  • Courriel:
  • Poste: The Old Court House, High Street, HP22 4JS

Si vous n’êtes pas satisfait du résultat de votre plainte initiale à la sécurité de crédit, vous pouvez renvoyer votre plainte à la FCA ou à la CSA.
The Financial Ombudsman Service, Exchange Tower, Londres, E14 9SR

  • Email:
  • Téléphone: 0300 1239 123

L’Association des services de crédit Ltd, 2 Esh Plaza, Sir Bobby Robson Way, Great Park, Newcastle Upon Tyne, NE13 9BA

  • Email:
  • Téléphone: 0191 2170 775

Faq

La Garantie de crédit peut-elle me poursuivre en justice?

Si vous devez de l’argent à la sécurité de crédit et que vous ne payez pas, vous pouvez être poursuivi en justice. Si la sécurité de crédit vous poursuit et gagne, le tribunal rendra un jugement (également appelé ordonnance) contre vous qui dit que vous devez rembourser la dette. Mais si tout votre argent et vos biens sont protégés, les créanciers ne peuvent pas vous les prendre. Obtenez des conseils gratuits ici.

Radier légalement jusqu’à 85% de la dette

Une dette inabordable peut être légalement radiée en utilisant le Scottish Trust Deed ou le programme IVA (Si vous résidez en Angleterre). Cela peut également protéger vos biens, tels que votre maison ou votre voiture contre la reprise de possession. Voyez si vous êtes admissible en utilisant notre calculateur de dette gratuit ici.

Comment puis-je arrêter les lettres de dette de la Sécurité de crédit?

Écrivez à la Sécurité de crédit pour leur demander de cesser de Vous Contacter (Si C’est Ce Que Vous Voulez) En vertu des directives de la FCA, si vous demandez à un agent de recouvrement de cesser de vous contacter complètement, il doit le faire (à quelques exceptions près). Votre demande doit être faite par écrit. Vous pouvez utiliser notre « prouver la lettre de dette » pour ce faire. Téléchargez-le gratuitement ici.

La garantie de crédit peut-elle entrer chez moi?

Sans ordonnance du tribunal, absolument pas. Ni la garantie de crédit, ni aucune autre agence de recouvrement de créances, ni un agent de recouvrement de créances n’est considéré comme un huissier de justice. La garantie de crédit peut se rendre à l’adresse d’un débiteur mais ne peut entrer dans le logement sans le consentement du résident.

Services Offerts Par La Sécurité De Crédit : Recouvrement De Créances À La Consommation, Recouvrement De Créances Entre Entreprises, Recouvrement De Créances De Services Publics, Recouvrement Accrédité, Dette Réglementée Par Les Consommateurs, Dette Non Réglementée Par Les Consommateurs, Recouvrements Sur Le Terrain

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