Es bueno mantener algo de efectivo en una cuenta bancaria para asegurar sus necesidades financieras en caso de que surjan gastos inesperados en el futuro, pero tener demasiado efectivo también puede significar una gran pérdida de oportunidades.
Con los tipos de interés cayendo a niveles históricamente bajos hoy en día como resultado de la crisis pandémica, guardar demasiado dinero para fines de emergencia puede no ser productivo.
Si ya ha establecido su fondo de emergencia, que equivale aproximadamente a seis meses de sus ingresos, debe considerar invertir cualquier exceso de efectivo para obtener mayores rendimientos.
Idealmente, el mejor momento para invertir es cuando haya ahorrado al menos P100,000 en exceso de efectivo. Cuando inviertes, hay tres cosas que debes recordar:
Primero, debes identificar tu objetivo financiero. ¿Cuánto dinero quieres ganar cuando inviertes tus ahorros? ¿Cuál es el rendimiento objetivo por año que desea obtener de sus inversiones?
En segundo lugar, necesita conocer su horario. ¿Cuánto tiempo quieres lograr tu objetivo? Un período más largo significa un menor rendimiento de sus inversiones, mientras que un mayor rendimiento significa un período más corto.
En tercer lugar, debe conocer su tolerancia al riesgo. Lo que es riesgoso para usted puede no necesariamente ser riesgoso para la siguiente persona. Aspirar a un rendimiento más alto significa asumir un mayor riesgo, mientras que un riesgo más bajo significa aceptar rendimientos más bajos.
Por lo tanto, si desea duplicar sus ahorros de P100,000, por ejemplo, debe identificar qué tan pronto desea lograrlo y a qué riesgo y rendimiento está dispuesto a asumir.
Siguiendo la regla de 72, si desea que su inversión se duplique en cinco años, simplemente puede dividir el número 72 por cinco años para obtener su rendimiento anual objetivo del 14,4 por ciento.
Por otro lado, si lo desea más corto en tres años, lo divide por tres para obtener rendimientos anuales más altos del 24 por ciento.
Ya sea que esté invirtiendo en un solo activo o en una cartera de activos, el período objetivo para duplicar su inversión determinará el nivel de riesgo que asumirá, así como el rendimiento general de sus inversiones.
Estas son las cinco formas en que puede invertir sus ahorros de P100,000:
Invertir en acciones de primera línea
Si es un inversor conservador, simplemente puede invertir en acciones de primera línea que normalmente componen el índice de la Bolsa de Valores de Filipinas (PSE).
Las acciones de primera línea son empresas con una gran capitalización de mercado y tienen un historial de ganancias confiables. Las estadísticas históricas han demostrado que el mercado de valores ha aumentado en un promedio de 9 por ciento cada año en los últimos 10 años desde 2010.
Durante este período, un número de blue chip existencias han aumentado proporcionalmente en valor. Entre las acciones notables se encuentran Universal Robina, 26 por ciento; SM Prime, 17 por ciento; Jollibee, 14 por ciento y Ayala Land, 14 por ciento.
Imagine que si hubiera invertido 100.000 pesos en acciones de Universal Robina en 2010, esta inversión habría crecido ahora a 1 millón de pesos, con un rendimiento de más del 1.000 por ciento a pesar del impacto de la crisis del coronavirus.
Si está dispuesto a invertir su dinero a largo plazo, la compra de acciones blue chip es el camino a seguir.
Invertir en acciones y bonos de renta
Si está buscando inversiones que paguen flujos de efectivo regulares cada año, puede invertir en acciones de pago de dividendos o instrumentos de renta fija como bonos.
Este tipo de inversión le paga un ingreso regular en forma de dividendos o intereses, que puede acumular y reinvertir a la misma tasa de rendimiento para obtener una mayor apreciación del capital.
Por ejemplo, si invirtió en bonos Aboitiz Power que pagan intereses trimestrales del 3,94 por ciento al año, recibirá efectivamente un ingreso por intereses después de impuestos del 3,15 por ciento durante los próximos cinco años hasta que venza en 2025.
El rendimiento es conservadoramente bajo porque es relativamente menos arriesgado en comparación con las acciones, pero si desea obtener un rendimiento más alto, puede invertir en acciones preferidas.Por ejemplo, puede invertir en Acciones preferentes de la Serie 2B de Megawide (PSE: MWP2B) que pagan un 5,75 por ciento al año. Si compra las acciones por debajo de P100 por acción en el mercado actual, puede obtener un rendimiento aún mayor.
Invertir en acciones de alto crecimiento
Si está dispuesto a asumir riesgos más altos, puede invertir en acciones de alto crecimiento. Las acciones de crecimiento suelen ser empresas cuyas ganancias se espera que crezcan más rápido que el mercado.
Las empresas en crecimiento no pagan tantos dividendos porque necesitan las ganancias para reinvertir para la expansión. Debido a que las acciones en crecimiento no tienen un historial de ganancias confiable, pueden ser riesgosas, pero si ha invertido correctamente, los rendimientos que obtendrá pueden duplicar fácilmente su inversión al mínimo.
Un ejemplo de stock en crecimiento es MerryMart (PSE: MM). Si ha comprado las acciones a su precio de oferta pública inicial de P1.00 en junio de este año, su inversión de 100.000 pesos habría crecido a 604.000 pesos, un rendimiento de más del 600 por ciento en menos de seis meses.
Debido a los altos riesgos asociados con las acciones en crecimiento, invertir en la empresa equivocada también puede resultar en pérdidas masivas. Es importante que se lleve a cabo una investigación adecuada antes de invertir.
Invertir en bienes raíces
Invertir en bienes raíces es una forma de obtener una apreciación del capital a largo plazo. Puede invertir en un lote inactivo cuyo valor espera aumentar en los próximos años o en propiedades de pago de alquiler
, como condominios.
Pero si su presupuesto es de solo P100,000, no hay forma de que pueda invertir en estas propiedades. Su alternativa es invertir en un Fideicomiso de Inversión en Bienes Raíces (REIT) que paga dividendos anuales.
Por ejemplo, si comprara Ayala Land REIT (PSE: AREIT) este año, no solo habría ganado un rendimiento esperado de dividendos del 4,9 por ciento, sino también una ganancia de capital del 8,1 por ciento hoy.
Invertir en empresas emergentes
Quizás la forma más rápida de duplicar su dinero, pero la inversión más arriesgada que puede hacer al mismo tiempo, es comenzar su propio negocio.
Según las estadísticas históricas, alrededor del 90 por ciento de las startups siempre fallan, mientras que solo el 10 por ciento sobrevive.
Si tiene éxito en montar su propio negocio, puede duplicar con creces su dinero en el menor tiempo posible. Para aumentar tus posibilidades de éxito, es importante que te equipes a
con las habilidades y la mentalidad adecuadas a través de la educación y la capacitación.
