Ganesh Murthy, CFO, Dell Services
El mercado de Gestión de Patrimonio de la India está en un camino de crecimiento sostenido, dadas las perspectivas económicas a largo plazo de la India, la demografía positiva, el aumento de los niveles de ingresos y la baja penetración actual. La India se encuentra actualmente entre las 10 Principales naciones en términos de riqueza privada total según el informe de Riqueza Mundial de Capgemini. La riqueza agregada mantenida por Individuos de Alto Patrimonio Neto de la India (HNI)
(i. e. individuos con activos invertibles de $ 1 millón o más) se espera que crezcan a una tasa compuesta anual de crecimiento del 27 por ciento en los próximos cinco años a aproximadamente Rs. 400 Billones.
Esto, combinado con una sólida estimación del PIB del FMI de 7,5 por ciento en 2016 y 2017 y la creciente asignación de activos financieros por parte de los HNIS, es un buen augurio para la industria de gestión de patrimonio de la India.
Importancia de la Gestión del Patrimonio en la India:
Aunque el 8 por ciento de la población total de la India representa el 45 por ciento del patrimonio total, solo el 20 por ciento de las familias adineradas reciben asesoramiento de los administradores de patrimonio. Sin embargo, este número está creciendo constantemente a medida que más y más clientes buscan asesoramiento para:
1) Gestión de activos
2) Planificación Financiera (objetivos específicos a corto y largo plazo)
3) Planificación Fiscal
4) Planificación Patrimonial
Alrededor del 69 por ciento de la población total de HNI en la India es menor de 55 años. Esta población busca un administrador de patrimonio, ya que no tiene la experiencia ni el tiempo para monitorear sus inversiones.
Panorama en evolución de la industria de Gestión de Patrimonios en la India:
Con la creciente población de HNIS fuera de las ciudades de nivel 1, la penetración y el acceso a los servicios se convierten en un desafío creciente. Dado que la tecnología es el principal motor de las empresas, hay una afinidad cada vez menor para vincularse a una ubicación geográfica específica. Esto ha hecho que el uso de la tecnología para ofrecer soluciones a HNIS sea una parte muy importante de la oferta, ya que el costo de la prestación de servicios en ubicaciones de nivel 2 y nivel 3 se está volviendo difícil. De forma lenta y constante, las empresas de gestión de patrimonio están encontrando soluciones tecnológicas para ofrecer asesoramiento mediante el uso de Robo advisors. Estos modelos de asignación de activos impulsados por computadora pueden hacer los trabajos mundanos de la asignación de activos básicos con facilidad. Sin embargo, para soluciones de alta participación, como estrategias de minimización de impuestos, planificación patrimonial, etc. se seguirá haciendo con intervención humana. En términos de ofertas, las soluciones de Oficina Familiar y la Planificación Patrimonial están cada vez más demandadas a medida que más y más empresas familiares ven que la próxima generación quiere comenzar de nuevo y no necesariamente continuar con la empresa familiar tradicional.
Otro aspecto destacable es la aparición de la masa afluente. Con el aumento de la urbanización y el empleo organizado (siendo el líder en este aspecto), cada vez más familias son capaces de generar ingresos excedentes y quisieran canalizarlos en inversiones productivas y no solo en ahorros
en los bancos.
Alcance futuro para la Gestión de Patrimonios en la India:
La industria de la gestión de patrimonios en la India se encuentra todavía en una etapa muy incipiente. La industria está pasando lenta y gradualmente de una talla única para todos los modelos a una oferta más personalizada. Esto se complementa con tecnología para ocuparse de las actividades no básicas. Hasta 25.el 5 por ciento de la población de HNI en Asia pacífico (ex Japón) está utilizando el crédito para mejorar sus rendimientos. Por lo tanto, hay un mayor impulso a las soluciones de préstamos y créditos para los HNI. El impulso a la personalización, la dependencia de la tecnología, la necesidad de soluciones de préstamos y el aumento de la conciencia y el impulso a los activos financieros en comparación con los activos físicos está creando grandes oportunidades para la industria de gestión de Patrimonio en la India. A medida que los inversores y los productos evolucionan con el tiempo, la industria
puede posicionarse para poder atender las necesidades específicas de los clientes en todas las situaciones.
¿Qué éxito puede aportar una Gestión de Patrimonio a una organización y cuán relevante es su papel?
Todo el concepto de Gestión de Patrimonio está en constante cambio. Las expectativas de los clientes cambian constantemente y la capacidad de ofrecer un servicio diferenciado disminuye continuamente. Dicho esto, el servicio diferenciado clave se proporciona mediante el compromiso con las organizaciones y los HNI a diversos niveles. Las organizaciones y los HNI desean centrarse constantemente en sus respectivas áreas de especialización, dejando de lado actividades como la Planificación Financiera, la Planificación Fiscal, etc. por los expertos. Las organizaciones quieren una visión de sus inversiones; quieren ofertas personalizadas más altas y necesitan un fácil acceso al crédito y a muchas de estas ofertas diferenciadas. Las empresas de gestión patrimonial, con su capacidad de ofrecer una ventanilla única para todos estos requisitos, ahorran mucho coste, tiempo y energía a sus clientes.