Las mejores Tasas de Cuentas de Ahorro TFSA en Canadá (2021)

Conozca las mejores tasas de cuentas de ahorro TFSA ofrecidas por bancos y cooperativas de crédito en Canadá y los beneficios de mantener su dinero en una cuenta de ahorro TFSA en lugar de en una cuenta de ahorro regular.

La cuenta de ahorros libre de impuestos (TFSA) no es estrictamente una cuenta de ahorros en el sentido tradicional. Su cuenta TFSA puede contener una variedad de activos de inversión, incluidos efectivo (ahorros), GIC, acciones, bonos, ETF, fondos mutuos, etc.

Hay muchas razones por las que puede optar por mantener sus fondos de TFSA en una cuenta de ahorros, por ejemplo, si está ahorrando para unas vacaciones o para el pago inicial de una casa.

En estos dos escenarios, desea evitar los altibajos de los mercados de valores y proteger su saldo, ya que necesitará acceso a los fondos dentro de unos meses o años.

Para aprovechar al máximo su cuenta de ahorros TFSA al usar una cuenta de ahorros, es de su mejor interés estacionar sus fondos en una «cuenta de tasa de interés alta» que ofrezca rendimientos que, como mínimo, estén a la altura (o cerca) de la tasa de inflación.

Una de las mejores tasas de cuentas de ahorros TFSA de alto interés disponibles en Canadá en este momento es:

• Banco EQ: 1.25%*

También puede consultar las mejores cuentas de ahorro de alto interés general en Canadá.

Las mejores Cuentas de TFSA con Tasas de Interés Altas en Canadá

Una comparación de las tasas de interés de las cuentas de ahorro de TFSA muestra que actualmente los bancos y cooperativas de crédito solo en línea ofrecen las mejores tasas. La diferencia en las tasas entre los bancos en línea y los grandes bancos puede ser significativa.

Por ejemplo, a partir del 3 de diciembre de 2021, puedo ver tasas de ahorro de TFSA tan altas como 1.25%* (ofrecidas por bancos en línea) en comparación con tan bajas como 0.05% (ofrecidas por un banco Big 5).

Además de excelentes tarifas, otras ventajas para buscar en una gran cuenta de ahorros TFSA incluyen:

• Cero comisiones mensuales
• Sin saldo mínimo
• Sin restricciones en las transacciones, incluidas transferencias y retiros

Banco / Cooperativa de Crédito	Tasa TFSA	Sitio web
Banco de ecualización	1.25%	Visit
Motive Financial	1.10%	Visit
Implicitly Financial	1.10%	Visit
motusbank	1.25%	Visit
Canadian Tire	1.25%	Visit
AcceleRate Financial	1.10%	Visit
Hubert Financial	1.10%	Visit
Alterna Bank	0.90%	Visita

1. Cuenta de Ahorros EQ Bank TFSA

EQ Bank es el brazo bancario directo de Equitable Bank. Ofrece una cuenta híbrida (ahorros+chequeo) conocida como Cuenta EQ Bank Savings Plus y opciones para invertir su dinero usando una TFSA o RRSP.

TFSA de EQ Bank tiene una de las mejores tarifas que encontrará en Canadá al 1.25%*. No es promocional, por lo que no tendrá que seguir moviendo su dinero. Además, esta cuenta no tiene cargos, ni saldo mínimo, y es bastante fácil registrarse.

Los clientes también pueden utilizar los GIC de alto interés que se ofrecen en la plataforma, así como las cuentas de ahorro conjuntas. Su cuenta es elegible para el seguro CDIC de hasta 1 100,000.

Si está buscando una gran tasa de ahorro constante para su dinero, vale la pena retirar un banco TFSA de EQ.

Puede leer nuestra revisión de EQ Bank TFSA o abrir una cuenta utilizando el siguiente enlace.

Inscríbase en una cuenta de Ahorros TFSA de EQ Bank.

2. Motive Financial TFSA

Motive Financial es una división del Canadian Western Bank que es miembro de CDIC.

La Cuenta de Ahorros de Motive Financial TFSA ofrece una tasa de 1.10% en sus ahorros más saldo sin mínimo, transacciones gratuitas e ilimitadas.

Lea mi Revisión Financiera de Motive para obtener más detalles.

3. Implícitamente Financiera TFSA

Implícitamente Financiera es un banco en línea y es propiedad de Entegra Credit Union. Su Cuenta de Ahorros TFSA ofrece una tasa del 1,10% que crece libre de impuestos y está asegurada al 100% por la Corporación de Garantía de Depósitos de Manitoba.

También no tiene cargos mensuales y puede realizar un retiro gratuito al mes. Los retiros adicionales cuestan $1.

Aprenda sobre Implícitamente Financiero.

4. Cuenta de Ahorros Motusbank TFSA

motusbank es el brazo bancario en línea de Meridian Credit Union, una de las cooperativas de ahorro y crédito más grandes de Canadá. Su cuenta de ahorros TFSA ofrece una alta tasa de interés libre de impuestos del 1.25%.

No hay cargo mensual, sin requisito de saldo mínimo, transacciones ilimitadas, acceso sin cargo a más de 3,700 cajeros automáticos en todo Canadá, y sus depósitos están asegurados por la Corporación de Seguro de Depósitos de Canadá (CDIC) hasta $100,000.

Consulte nuestra revisión detallada de motusbank para obtener más información sobre sus ofertas.

5. Canadian Tire Bank TFSA

Canadian Tire Bank ofrece una tasa de ahorro de TFSA del 1,25%.

Esta cuenta no tiene cargos mensuales, saldo mínimo ni períodos fijos. Sus depósitos en este banco son elegibles para el seguro CDIC.

Más información sobre Canadian Tire Bank.

6. AcceleRate Financial TFSA

AcceleRate Financial es el brazo de banca en línea de Access Credit Union, una cooperativa de crédito con sede en Manitoba. Se estableció en 2010 y está disponible para clientes de todo Canadá.

Esta cuenta de TFSA paga el 1.10%, no tiene cargos mensuales y recibe un cheque, punto de venta o retiro electrónico de fondos gratis cada mes. También admite depósitos de cheques móviles y cheques personales gratuitos.

Sus depósitos están garantizados por la Corporación de Garantía de Depósitos de Manitoba.

Obtenga más información sobre AcceleRate Financial.

7. Hubert Financial TFSA

Hubert Financial es un banco en línea propiedad de Sunova Credit Union. Su Cuenta de Ahorros TFSA ofrece un 1.tasa de interés del 10% que está garantizada al 100% por la Corporación de Garantía de Depósitos de Manitoba.

La cuenta no tiene cargos mensuales de servicio ni saldo mínimo. Los intereses devengados por su fondo se calculan diariamente y se pagan mensualmente.

Más información sobre Hubert Financial.

8. Alterna Bank TFSA

Alterna Bank es un banco digital propiedad de Alterna Savings and Credit Union. Su cuenta eSavings de TFSA ofrece una tasa de 0.90%.

No hay requisitos de saldo mínimo, sin cargos, transacciones ilimitadas y sus depósitos están asegurados por CDIC.

Lee mi reseña de Alterna.

9. Tangerine Cuenta de Ahorros TFSA

Tangerine es uno de los bancos solo en línea más populares de Canadá. Su cuenta de ahorros TFSA gana una tasa de 0.10%. Los nuevos titulares de cuentas pueden ganar un 2,00% promocional durante los primeros 5 meses antes de que comience la tasa regular del 0,10% si cumplen con los criterios de elegibilidad.

Las cuentas de depósito de Tangerine no tienen un cargo mensual y usted obtiene acceso gratuito a un plan de ahorros automático, sin saldos mínimos y seguro CDIC de hasta 1 100,000. También ofrece una cuenta de cheques que le da acceso gratuito a 3,500 cajeros automáticos en Canadá y 44,000 en todo el mundo.

Puede leer nuestra revisión detallada de Tangerine Bank.

¿Qué es una TFSA?

La cuenta de ahorros libre de impuestos fue introducida por el Gobierno federal en 2009 y se puede usar para ahorrar e invertir para diversos fines, incluso para la jubilación.

La TFSA es popular porque les da a los canadienses la oportunidad de invertir y aumentar su riqueza sin tener que pagar impuestos sobre las ganancias obtenidas.

Cada año, los canadienses obtienen un límite de contribución de TFSA adicional que se suma a su sala de contribuciones existente. Para 2021 y 2022, el límite de contribución es de 6 6,000. Si ha sido elegible para contribuir a una TFSA desde su creación, su sala de contribuciones total a partir de 2022 será de 8 81,500.

TFSA Contribución de la Habitación

Año	Contribución de la Habitación
2009	$5,000
2010	$5,000
2011	$5,000
2012	$5,000
2013	$5,500
2014	$5,500
2015	$10,000
2016	$5,500
2017	$5,500
2018	$5,500
2019	$6,000
2020	$6,000
2021	$6,000
2022	$6,000
Total	$81,500

Usted puede confirmar la cantidad de espacio que han dejado por el control de CRA de mi cuenta o usando uno de los muchos TFSA calculadoras disponibles en línea.

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Beneficios de las Mejores Cuentas de Ahorros de TFSA en Canadá

Contrariamente a lo que su nombre sugiere, una cuenta de TFSA en realidad puede contener una variedad de inversiones (similares a los RRSP) de las cuales los ahorros son solo uno.

Algunos de los beneficios ofrecidos por una cuenta de ahorros de TFSA incluyen:

• Puede retirar fondos y volver a contribuirlos en una fecha posterior sin perder la sala de contribuciones.
• Los ingresos por intereses obtenidos en su cuenta no están sujetos a impuestos.
• Los ingresos generados por una TFSA no afectan a las prestaciones sujetas a la prueba de ingresos, como la pensión de Vejez y el SIG. Por lo tanto, si sus ingresos de la TFSA lo colocan en un nivel impositivo más alto cuando se jubila, sus pensiones no se recuperan.
• Su sala de contribuciones de TFSA no utilizada se transfiere de un año a otro, para que pueda contribuir fácilmente cuando tenga los fondos.

Si bien una cuenta de ahorros generalmente ofrece rendimientos más bajos, puede optar por colocar sus fondos dentro de la cuenta de ahorros TFSA si está ahorrando hacia un objetivo a corto plazo, para sus fondos de emergencia o si necesita proteger su dinero contra los riesgos del mercado de valores/inversión.

• Revisión Bancaria de EQ: ¿La Mejor Cuenta de Ahorros en Canadá?
• Las Mejores Inversiones de TFSA para 2022
• Las Mejores Tarifas de GIC en Canadá
• Las Mejores Tarjetas de Crédito de Devolución de Efectivo sin Cargo en Canadá
• Las Mejores Tarjetas de Crédito para Viajes en Canadá
• Las mejores Aplicaciones de Presupuesto para Canadienses

¿Cuál es la mejor tarifa de TFSA en Canadá?

La mejor tasa de ahorro de TFSA que pude encontrar en Canadá al momento de escribir este artículo es la que ofrece EQ Bank (igualada por algunos bancos en línea). Dado el clima económico, las tasas de las AFT han ido cambiando a un ritmo acelerado y, en general, tienden a la baja. Dicho esto, encontrará que los bancos en línea, en general, ofrecen una tasa mejor que los grandes bancos.

¿Puedo perder dinero en una TFSA?

Todas las inversiones tienen riesgos y usted puede perder dinero. Si su plazo de inversión es corto o tiene aversión al riesgo, hay inversiones que conllevan un menor riesgo de pérdida. Estos incluyen cuentas de ahorro, GIC, Letras del Tesoro y otros instrumentos del mercado monetario. Por otro lado, estas inversiones de bajo riesgo ofrecen un menor rendimiento a cambio de una seguridad relativa.

¿Puedo tener más de dos cuentas de TFSA?

Puede abrir tantas cuentas de TFSA como desee, siempre y cuando no exceda su sala de contribuciones de TFSA. El límite anual de la TFSA para 2021 y 2022 es de 6 6,000 por año. Puede transferir la sala de contribuciones a la TFSA no utilizada a años futuros.

¿Valen la pena las TFSA?

Una cuenta TFSA le da la oportunidad de invertir y ahorrar dinero sin pagar intereses sobre las ganancias de su cuenta. Su dinero crece libre de impuestos de por vida.

Si está buscando la mejor tasa de ahorro regular (no TFSA)en Canadá, nuestra opción es la cuenta EQ Bank Savings Plus.