Las mejores tarjetas prepagadas en el Reino Unido 2022

Las tarjetas de crédito prepagadas pueden ser una excelente manera de presupuestar, pero ¿son la opción adecuada para ti? Aquí tienes toda la información que necesitas para ayudarte a decidir.

Crédito: alexialex, Grupo Titus–

El concepto de una tarjeta prepagada puede parecer un poco inútil para algunos, pero hay beneficios al usarlos, especialmente cuando se trata de mantener un presupuesto.

Las tarjetas prepagadas no solo le ayudan a tener más control sobre sus finanzas, sino que incluso pueden ayudar a aumentar su saldo bancario al facilitar el ahorro de dinero.

Sin embargo, ciertamente no son para todos. A diferencia de las tarjetas de crédito, las tarjetas prepagadas no ofrecen muchas ventajas a aquellos que ya son buenos con el dinero, por lo que es importante investigar y sopesar sus opciones antes de decidir qué opción elegir.

Las 3 mejores tarjetas prepagadas del Reino Unido

Crédito: WAYHOME studio–

Aquí están las mejores tarjetas prepagadas:

1. Cuenta U

   

   Pros: La aplicación y la tarjeta son gratuitas, transacciones con tarjeta gratuitas, recarga gratuita por transferencia bancaria y un plan gratuito está disponible.
   Contras: Cargos del plan gratuitos para cosas como Débitos directos y retiros de efectivo, cargo del 3% para recargar con puntos de pago y un cargo mínimo del 3% en transacciones extranjeras.

   Si estás buscando bancos como Pockit, la cuenta U es una gran alternativa. No hemos incluido a Pockit en la lista debido a comentarios recientes, pero la cuenta U tiene características similares y, por el aspecto de sus comentarios, una base de clientes mucho más feliz.

   La cuenta U tiene dos niveles de precios: gratis y £10 / mes. Como es de esperar, mientras que la cuenta gratuita es técnicamente gratuita, termina pagando extra por Débitos directos y retiros de efectivo. Por esa razón, vale la pena echar un vistazo a la lista de precios y decidir si una cuenta de pago resultaría más barata, en función de para qué usará la tarjeta.

   Sin embargo, la tarjeta es totalmente gratuita sin importar el plan que solicite, al igual que las transacciones con tarjeta con sede en el Reino Unido.

   Sin embargo, podría decirse que el mayor punto de venta de una cuenta U es la aplicación. Está bien diseñado, bien revisado y viene con algunas características prácticas, como poder verificar su PIN y bloquear/desbloquear su tarjeta.

   Al igual que con la mayoría de estas tarjetas, los cargos por usar la tarjeta en el extranjero no son excelentes: 3% en transacciones en el extranjero y 3% (más £1 en cuentas gratuitas) para retiros de efectivo en el extranjero.

   Visita la cuenta U»

2. Wise

   

   Pros: Cuenta gratuita, sin cargos mensuales y una forma barata y fácil de transferir dinero al extranjero y aceptar monedas extranjeras.
   Contras: £5 para la tarjeta física, solo dos retiros de cajeros automáticos gratuitos al mes (hasta £200) y sin depósitos en efectivo.

   Wise es una tarjeta prepagada perfecta para gastos en el Reino Unido e internacionales. Como le permite aceptar dinero de más de 30 países y tener más de 50 monedas diferentes, es ideal para estudiantes internacionales, si viaja a menudo o si realiza algún trabajo independiente por el que reciba un pago en una moneda diferente.

   Wise es una tarjeta prepagada gratuita y no cobra ningún cargo por abrir una cuenta con ellos, ni tiene que pagar ningún cargo mensual.

   En la aplicación Wise, puede realizar un seguimiento de sus gastos y enviar dinero fácilmente. Incluso puede obtener un IBAN europeo gratuito, un número de cuenta estadounidense y un número de cuenta australiano si es necesario.

   Visita sabia «

3. Tesco Pay + prepaid

   

   Pros: Sin cargos, la posibilidad de ganar puntos Clubcard en todas las compras realizadas con la tarjeta, protección FSCS y una forma fácil de ahorrar dinero con la función Redondear.
   Contras: Necesita una cuenta Clubcard para solicitar y gana menos puntos por comprar en tiendas que no sean Tesco.

   Con Tesco Pay+, puede obtener una tarjeta prepago digital que puede usar a través de su aplicación. Y a diferencia de otras tarjetas prepagadas, la tarjeta prepagada Tesco le brinda protección FSCS, ya que está vinculada a Tesco Bank.

   No hay cargos por recargar o usar la tarjeta y es gratis, solo necesita una cuenta Tesco Clubcard. Como no te costará nada extra, es genial usarlo como herramienta de presupuesto.

   Además de eso, ganarás puntos Clubcard por usar la tarjeta, incluso si no la gastas en Tesco. Obtienes el punto normal por £1 cuando compras en Tesco, pero puedes obtener un punto por £8 cuando usas la tarjeta en otro lugar.

   Otra característica útil que viene con esta tarjeta prepagada es la cuenta de ahorros Redondeada. Redondea sus transacciones y pone la diferencia en un bote de ahorros especial, por lo que es muy fácil ahorrar dinero sin intentarlo realmente.

   Nuestra última Encuesta Nacional de Dinero para Estudiantes encontró que los estudiantes gastan en promedio £101/mes en comestibles. Al recargar la tarjeta prepagada Tesco con menos de esto, puede obligarse a gastar menos que el estudiante promedio en alimentos.

   Visita Tesco Pay+ «

¿Cómo funcionan las tarjetas prepagadas?

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Las tarjetas prepagadas funcionan exactamente de la misma manera que cualquier tarjeta de débito o crédito, y se aceptan como pago prácticamente en todas partes: en línea, en tiendas, restaurantes, bares, lo que sea. Incluso puedes usar una tarjeta prepagada para retirar dinero en efectivo en un cajero automático si lo necesitas (aunque algunos te cobrarán por esto).

La diferencia clave entre una tarjeta prepagada y una tarjeta de crédito o débito normal es que, con las prepagadas, no hay sobregiro ni crédito disponible cuando su saldo llega a cero.

Aunque esto puede ser molesto, la ventaja principal es que nunca tendrás ningún interés que devolver ni ningún cargo que te atrape si superas el límite de sobregiro (porque, por supuesto, no tienes un sobregiro). Con una tarjeta prepagada, solo puede gastar lo que haya precargado o transferido a la tarjeta.

En cuanto a recargar una tarjeta prepagada, puedes hacerlo en efectivo, por teléfono, en línea, por texto o con una aplicación, dependiendo del tipo de tarjeta que tengas. Solo tenga en cuenta que puede haber cargos adicionales dependiendo de los términos de la tarjeta y de cómo elija recargar.

Siempre puede consultar su saldo en línea, y la última tecnología de tarjetas prepagadas le brinda actualizaciones y notificaciones instantáneas en su teléfono inteligente, lo que le permite saber exactamente cuánto y dónde está gastando su dinero.

Cómo obtener tarjetas prepagadas gratuitas

Las tarjetas prepagadas como Wise y Tesco Pay + son gratuitas y no incluyen cargos mensuales. Pero tampoco es raro que las empresas ofrezcan a los nuevos clientes una tarjeta de débito prepagada como recompensa por registrarse o comprarles un producto.

Esto es particularmente común entre las empresas de servicios públicos (como los proveedores de banda ancha) y los valores a menudo pueden alcanzar hasta £100, si no más!

Siempre estamos buscando ofertas que vienen con tarjetas prepagadas, así que marque nuestra sección de ofertas para mantenerse al tanto.

Tarjetas prepagadas solo para aplicaciones

Crédito: DisobeyArt–

En los últimos años, han surgido algunas tarjetas prepagadas solo para aplicaciones que están alojadas en pequeñas empresas de tecnología financiera (fintech).

Sin embargo, la mayoría de estas empresas se han convertido en bancos de pleno derecho, lo que significa que técnicamente no podemos incluirlas en esta guía de tarjetas prepagadas.

Dicho esto, no hay nada que te impida usar una cuenta bancaria normal como tarjeta prepagada. Los bancos basados en aplicaciones están particularmente maduros para usar como tarjetas prepagadas, ya que la mayoría de ellos comenzaron de esa manera de todos modos.

Esto significa que generalmente tienen toda la tecnología que hizo que las tarjetas prepagadas basadas en aplicaciones fueran tan atractivas en primer lugar: estamos hablando de actualizaciones de gastos en vivo, desgloses digeribles de sus gastos y ayuda para presupuestar.

Por qué debería obtener una tarjeta prepagada

Las tarjetas prepagadas definitivamente tienen sus beneficios, pero son mucho más útiles para algunos que para otros. Le recomendamos que considere obtener una tarjeta de crédito prepagada si una (o más) de estas seis situaciones se aplica a usted:

1. Tienes dificultades para presupuestar

   

   Crédito: UMG Recordings Inc.

   Las tarjetas de crédito prepagadas son perfectas para cualquier persona que tenga dificultades para mantenerse dentro del presupuesto cada mes, porque no tiene más remedio que obligarse. No hay sobregiro ni dinero extra en la parte inferior de una tarjeta prepagada, por lo que debe mantenerse al tanto de sus finanzas.

   Asígnese un presupuesto semanal o mensual y coloque ese dinero en su tarjeta para usarlo en los costos diarios. Esto lo alentará a pensar realmente en sus gastos diarios.

   ¿No está seguro de cuánto debería ser su presupuesto semanal? Nuestra práctica hoja de cálculo de presupuestos le ayudará a calcular los números.

2. Tiene una mala calificación crediticia

   La mayoría de las tarjetas prepagadas vienen con una tasa de aceptación garantizada, lo que es ideal para estudiantes que han sido rechazados para una tarjeta de crédito en el pasado. Ser rechazado para una tarjeta de crédito pondrá una «huella» en su informe de crédito y potencialmente lo llevará a ser rechazado para cosas como préstamos y contratos.

   No solo esto, sino que las tarjetas prepagadas pueden ayudarte a mejorar tu calificación crediticia. Algunas tarjetas le permiten pagar una cierta cantidad cada mes, y si realiza todos los pagos con éxito, comparten los detalles con una compañía de informes de crédito en su nombre, elevando así su calificación.

3. Eres un estudiante internacional

   

   Desafortunadamente, los términos de las cuentas bancarias para estudiantes internacionales tienden a dejar mucho que desear. Por ejemplo, si eres un estudiante internacional, es poco probable que obtengas un sobregiro del 0%, lo que significa que pueden producirse cargos si alguna vez terminas en rojo.

   Tener una tarjeta prepagada puede ser perfecto para estudiantes internacionales, ya que los bancos están felices de repartirlos sobre la base de que solo gastarás tu propio dinero. Algunas tarjetas incluso permiten a los miembros de la familia recargar la tarjeta desde el extranjero, en caso de que necesite apoyo financiero o dinero en efectivo de emergencia.

4. Tus padres están involucrados en tus finanzas

   Si a tus padres les preocupa que no estés listo para una tarjeta de crédito en toda regla, o si estás dispuesto a demostrar que no enjuagas todo tu dinero en ropa y cerveza, esta es tu oportunidad.

   Sus padres pueden tener acceso a sus gastos, y tal vez estén de acuerdo en recargar su tarjeta una cierta cantidad cada mes (después de todo, técnicamente se espera que ayuden financieramente).

5. Te preocupa sobrepasar el límite de sobregiro

   

   Credit: dat’ – Flickr

   Si tiendes a terminar tan metido en tu sobregiro que estás constantemente al borde de tu límite, una tarjeta prepagada es una excelente manera de acostumbrarte a mantenerte dentro del presupuesto.

   Algunas tarjetas prepagadas le enviarán una notificación cuando esté en sus últimos centavos, para que no se quede con la cara roja en la caja del supermercado cuando su tarjeta sea rechazada mientras compra papel higiénico.

6. Vas al extranjero con bastante frecuencia,

   Las tarjetas de crédito prepagadas pueden ser útiles para viajar al extranjero, especialmente porque solo tendrás una cierta cantidad en la tarjeta a la vez, por lo que no tendrás que preocuparte tanto de que te roben la tarjeta y la saquen al máximo.

   Solo asegúrese de comparar primero las tarifas por gastos en el extranjero para diferentes tarjetas prepagadas, algunas son mucho mejores para gastos en el extranjero que otras.

Tarjetas prepagadas frente a tarjetas de crédito

Vale la pena señalar que, en algunas circunstancias, una tarjeta de crédito realmente funcionará como una mejor opción. Esto se debe a que, a diferencia de las tarjetas prepagadas, las tarjetas de crédito pueden venir con muchos bonos y beneficios adicionales para aquellos que ya son ricos o buenos en el manejo de su dinero.

En esencia, si eres bueno administrando tu dinero y pagando las cosas a tiempo, es probable que sea mejor cosechar los beneficios de una tarjeta de crédito.

Las principales diferencias notables entre una tarjeta de crédito y un prepago son:

1. Solo puede gastar el dinero que ponga en una tarjeta prepagada, mientras que una tarjeta de crédito le permite pedir prestado dinero extra (sobre el cual generalmente tiene que pagar un poco de interés si no paga el total cada mes, aunque las tarjetas de crédito del 0% también son bastante comunes).
2. Las tarjetas de crédito son la forma más fácil de construir una buena calificación crediticia si llegas a tiempo con los reembolsos (!), mientras que las tarjetas prepagadas generalmente no se pueden usar para eso (aparte de algunas que le permiten pagar para que sus datos se compartan con compañías de crédito, pero esta opción es mejor para las personas que ya tienen una mala calificación crediticia).
3. Siempre que pagues algo superior a £100 con una tarjeta de crédito, estarás asegurado automáticamente gracias a la Protección de la Sección 75. Las tarjetas prepagadas no tienen esa seguridad.
4. La mayoría de las tarjetas de crédito hoy en día tienen un montón de ventajas, como puntos de recompensa, opciones de reembolso y millas aéreas. No verás ninguno de estos en las tarjetas prepagadas (aunque a veces el reembolso está disponible).

Lo importante que debes recordar es que solo debes optar por una tarjeta de crédito si sabes que eres bastante disciplinado a la hora de gastar.

Nuestra guía de tarjetas de crédito tiene mucha información sobre las ventajas, lo que debe buscar, así como las mejores ofertas de tarjetas de crédito disponibles actualmente. Si no estás seguro de qué opción elegir, échale un vistazo.

¿Hay algún inconveniente de las tarjetas prepagadas?

Hay un par de inconvenientes potenciales relacionados con el uso de tarjetas prepagadas:

1. Riesgo de seguridad potencial

   
   Existe un riesgo de seguridad potencial que, aunque improbable, vale la pena señalar.

   Esencialmente, la naturaleza de las tarjetas prepagadas significa que no son propiedad ni están administradas por bancos. Son lo que se llama un «producto de dinero electrónico», y cuando pones tu dinero en tu tarjeta prepagada, se almacena en una compañía de procesamiento de pagos en lugar de en un banco.

   Por lo tanto, si esa empresa de procesamiento de pagos fuera a la quiebra, perderías tu dinero en efectivo.

   Por esta razón, es muy importante que solo pagues en tu tarjeta en pequeñas dosis. Recomendamos recargar una vez a la semana (la mayoría de las tarjetas mencionadas a continuación no cobran por recargas de todos modos, por lo que esto no te dejará de tu bolsillo): de esa manera, si la empresa quiebra, no es probable que pierdas mucho dinero en efectivo.

   De todos modos, así es como se supone que funcionan las tarjetas prepagadas: pagas con un pequeño presupuesto semanal o mensual y lo sigues trabajando hasta que estés listo para el siguiente pago.

   La tarjeta prepagada Tesco Pay + es una excepción a esto, ya que viene con protección FSCS. Esto significa que su dinero, hasta £85,000, está cubierto.

2. Tarifas ocultas

   El otro inconveniente principal de las tarjetas prepagadas son las tarifas. Este es un desglose de los diferentes cargos que se podrían aplicar y para qué sirven:

   1. Tarifa de solicitud: Como puede imaginar, es como una tarifa de administración para procesar su solicitud. Esto puede ser cualquier cosa hasta £10, pero la mayoría de las veces este proceso debe ser gratuito.
   2. Cuotas mensuales – Al igual que muchas cuentas bancarias (aunque no cuentas de estudiantes), algunos prepaid te cobran una pequeña cuota mensual. Normalmente nunca es más de £5, pero sigue siendo algo a considerar.
   3. Tarifa de transacción: Algunas tarjetas cobran una tarifa cada vez que realiza un pago.Tarifa de renovación de
   4. : Al igual que con la mayoría de las tarjetas de crédito, las tarjetas prepagadas deben renovarse cada tres años. A veces hay un pequeño precio de alrededor de cinco libras, pero si recargas lo suficiente, a veces se puede renunciar a esto.Tarifa de inactividad de
   5. : Trate de no dejar que su tarjeta permanezca sin usar durante meses, ya que a veces cobrarán una pequeña tarifa mensual como un tirón de orejas por no gastar.

3. Sin intereses

   

   Crédito: Ubermensch Mate–

   Dado que las tarjetas prepagadas no están vinculadas a un banco, el dinero que almacene en ellas no ganará ningún interés. Es por eso que es mejor almacenar solo una pequeña cantidad de dinero en tarjetas prepagadas. No solo le brinda una mejor protección (consulte el primer punto de esta lista), sino que también le ayuda a presupuestar de una manera más eficiente.

   Sin embargo, puede ganar algunos intereses si utiliza la tarjeta Tesco Pay+. Si bien el dinero almacenado en la tarjeta no genera intereses, puede usar la funcionalidad Redondear para crear una cuenta de ahorros.

   Al usar la tarjeta Tesco Pay+, redondea automáticamente cualquier gasto y pone la diferencia en su cuenta de redondeo. Con el dinero de esta cuenta, ganarás alrededor del 0,10% de Tasa Equivalente Anual (AER). Puede consultar nuestra guía de vocabulario financiero para obtener más información sobre AER.

Cinco consejos para usar tarjetas prepagadas

Crédito: New Line Cinema

Estos son cinco sencillos pasos que te ayudarán a aprovechar los beneficios de tus tarjetas prepagadas:

1. Configure un Débito directo semanal o mensual desde su cuenta principal para establecer su presupuesto y evitar gastos excesivos. Con el tiempo, te acostumbrarás a gastar la misma cantidad cada semana, y será mucho más fácil mantenerte dentro de los límites.
2. Decida ahora si la tarjeta prepagada va a ser para todos sus gastos (incluidos el alquiler y las facturas) o solo para gastos semanales para cubrir tiendas de alimentos, libros universitarios, crédito de impresora, etc.
3. Si tiene padres generosos que están felices de ofrecerle algún apoyo financiero en la uni (como recomienda el gobierno), haga arreglos para que carguen cualquier dinero que amablemente donen a su causa directamente en su tarjeta.
4. Siempre lleve un registro de cualquier tarifa mensual o tarifa de transacción que venga con su tarjeta. Si descubres que estás recibiendo demasiados cargos pequeños aquí y allá o que no estás usando tu tarjeta lo suficiente, cancela tu cuenta para evitar cualquier cargo continuo.
5. Saldo cero realmente significa saldo cero en estas tarjetas, así que ten cuidado con lo que gastas. Con el tiempo, debe descubrir que realmente mejora sus habilidades presupuestarias.

¿Está seguro de que está obteniendo la mejor oferta en su cuenta corriente? Echa un vistazo a nuestra guía de las mejores cuentas bancarias para estudiantes – si espías una oferta mejor, cambia.