La forma correcta de pedirle dinero a su familia

Pedir dinero es una tarea desalentadora, pero tomarse el tiempo para planificar cómo lo va a hacer puede marcar la diferencia.

Muchos de nosotros hemos estado en esta situación, tienes un gran gasto por venir y te encantaría un poco de apoyo financiero de tu familia. Tal vez esté listo para esa primera casa o para casarse y un poco de ayuda de un ser querido marcaría la diferencia. Y por incómodo que sea la idea, pedirle dinero a tu familia podría ser la opción correcta para ti.

La buena noticia es que pedir ayuda a la familia no tiene que ser un asunto incómodo. De hecho, en un estudio reciente que llevamos a cabo sobre las finanzas familiares, descubrimos que el 58% de los mayores de 75 años disfrutan ayudando financieramente. Siga leyendo para averiguar cómo pedirle dinero a la familia de una manera que ponga un caso claro y deje a ambas partes sentirse cómodas.

Pero primero, ¿qué pasa si realmente no necesita la ayuda adicional?

Pedir dinero prestado a la familia podría no ser necesario

Probablemente esté pensando que su presupuesto no se estira más. Pero antes de pedirle a un familiar un préstamo o un regalo de dinero, revise sus hábitos de gasto y busque costos que pueda reducir. Si no tienes prisa, considera ahorrar una cantidad fija cada mes o busca formas de ganar dinero extra. Incluso si termina pidiendo ayuda financiera a su familia, tendrá la tranquilidad de saber que ha analizado todas las opciones. Y, quién sabe, tal vez te des cuenta de que ni siquiera necesitas tanto dinero como pensabas al principio.

Cómo pedir dinero a la familia: las principales preguntas para abordar

Comience eligiendo el momento y el lugar adecuados para que pueda tener una conversación productiva en un entorno sin interrupciones inmediatas a la vista. Una vez que se haya instalado, estas son las principales cosas que debe abordar cuando solicite ayuda financiera de su familia:

Por qué necesita el dinero

Incluso si su familiar tiene la capacidad y la voluntad de ayudar, todavía necesita presentar un buen argumento sobre por qué necesita su asistencia financiera. En nuestra encuesta, descubrimos que la razón más importante por la que se ofrecían y recibían regalos financieros eran las bodas, con otras razones populares, incluida la asistencia con los costos de vida y para ayudar a saldar deudas.

Al abordar el tema, esté preparado, honesto y claro. Traiga la hoja de cálculo de números que ha elaborado y cualquier otro documento que considere relevante. Pero, sobre todo, sé abierto y hazles saber exactamente para qué necesitas dinero y por qué tu presupuesto actual no es capaz de sobrellevarlo. Esto ayudará a su familia a comprender mejor su situación y ofrecer su mejor solución.

Cuánto dinero necesitas

Pedir dinero a la familia puede ser más complicado si ya les pediste ayuda, pero luego te diste cuenta de que no era suficiente. Es por eso que siempre es una buena idea no solo obtener una cantidad exacta de dinero, sino también la cantidad correcta. No te sientas tentado a pedir más de lo que necesitas para estar seguro. En su lugar, mencione que la cantidad que necesita se basa en las circunstancias actuales y pregunte si podrá tener otra conversación si las cosas cambian en el futuro. Es probable que su familia sea flexible e incluso aprecie su visión de futuro.

Cómo se lo devolverá

Si le está pidiendo un préstamo a un familiar, piense en cómo podrá devolverlo. Considere los términos de pago, incluida la tasa de interés, así como un cronograma con el que se sentirá cómodo. La idea de un plan de pago a menudo hará que la conversación con su familia sea más fluida y estarán agradecidos de que le esté haciendo la vida más fácil al sugerirle una solución. Si necesita inspiración, hemos preparado una guía sencilla para determinar las condiciones de un préstamo familiar.

No se olvide de ofrecer a su familia tiempo para pensar las cosas, incluso si están ansiosos por ayudar. Si está pidiendo una suma sustancial, considere obtener asesoramiento de expertos también. Un asesor financiero podrá guiarlo a usted y a su familia a través del proceso, mientras ofrece tranquilidad a todos los involucrados.

Qué sucede si no puede pagar el préstamo o si cumple con las condiciones

Ocurren eventos inesperados y las circunstancias pueden cambiar. Sea abierto con su familia y discuta lo que debe hacer si se encuentra incapaz de sobrellevarlo en el futuro. Recuerde que su familia está ahí para ayudarlo, así que tenga una conversación honesta sobre las preocupaciones que pueda tener. Es probable que compartan los mismos, por lo que abordarlos abiertamente, al principio, prepara todo el proceso de pedir dinero prestado a la familia para el éxito.

Los 4 mejores consejos para pedir dinero a la familia

Una conversación exitosa sobre el dinero depende de un poco de preparación previa. Aquí hay algunas cosas a considerar antes de sentarse con sus seres queridos para la gran charla:

1. Conozca los pros y los contras de pedirle ayuda financiera a un familiar

Es posible que esté ansioso por la baja tasa de interés de un préstamo familiar, pero ¿está listo para la presión que un acuerdo de dinero podría poner en su relación? Aquí hay algunas ventajas y desventajas de mezclar familia y dinero, pero asegúrese de agregar el suyo a la lista:

Las ventajas de obtener un préstamo familiar:

• Tasa de interés baja o nula

• Plazos flexibles y calendario de pagos
• Ayuda financiera rápida.

Los contras de pedir dinero a la familia:

• La conversación incómoda
• Podría poner una tensión en su relación
• Oportunidad perdida de aumentar su puntaje de crédito.

2. Elija sabiamente al miembro de la familia

A quien está pidiendo ayuda es una parte crucial de la decisión. Asegúrate de que sea alguien con quien tengas una buena relación y, lo que es más importante, de que ellos mismos estén en una buena posición financiera. A menudo, lo que hace que la conversación sea incómoda no es que estés pidiendo dinero, sino que le estás pidiendo a la persona equivocada. Por lo tanto, tenga en cuenta su seguridad financiera tanto como usted es propio.

3. Hable con un asesor

Hay otras razones, más allá de una posible conversación incómoda, que dificultan pedir dinero prestado a la familia. ¿Sabías que los regalos de dinero también pueden venir con facturas de impuestos elevadas? ¿O que su familia puede hacer más daño que bien ofreciéndose a ayudar más de lo que pueden permitirse?

Dado que es poco probable que la mayoría de nosotros hablemos de dinero con nuestras familias de forma recurrente, es posible que no tengamos suficiente experiencia para mantenernos a nosotros mismos y a nuestros seres queridos fuera de problemas. Esta es la razón por la que pedir ayuda de expertos es una de las mejores maneras de mantener a raya los posibles problemas financieros o legales. Además, usted y todos los miembros de la familia se sentirán seguros sabiendo que han encontrado la mejor solución posible, mientras mantienen sus posiciones financieras seguras.

Si desea obtener más información sobre el impuesto que puede aplicarse al regalo de dinero de su familia, nuestra guía de impuestos sobre sucesiones responde a algunas de las preguntas más comunes.

4. Lleve notas

Ya sea un regalo de dinero que viene con ciertas condiciones, o un préstamo con términos de pago específicos, asegúrese de anotar por escrito todas las responsabilidades que vienen con la ayuda financiera de su familia. De esta manera, puede evitar malentendidos, mientras que tiene un documento al que tanto usted como su familia pueden regresar si es necesario.

A continuación, lea nuestro práctico artículo sobre Regalos en efectivo de los padres, donde repasamos todas las razones por las que a menudo se considera una conversación difícil y cómo puede facilitársela a usted y a su familia.