Dónde Encontrar Ayuda si está en Problemas Financieros

Existe la idea errónea de que solo aquellos que viven por encima de sus medios son los únicos que experimentan problemas financieros graves. Uno de cada tres hogares, sin embargo, informó que tenía dificultades para llegar a fin de mes en un estudio de la Universidad de Harvard, la Universidad George Washington y la Universidad de Oxford.

Y eso fue antes de la pandemia de COVID-19. Además, el 40% de los estadounidenses dijeron que no podían cubrir una factura inesperada de 4 400 sin vender algo o endeudarse, según un informe de la Reserva Federal de 2018.

¿Qué es lo más preocupante de la figura anterior? La cifra se tomó mientras el país experimentaba la expansión económica más larga de su historia y el bajo desempleo. Solo demuestra que la mayoría de las personas están al borde de un desastre financiero debido a la pérdida de ingresos, las facturas médicas o las reparaciones en el hogar; eso tampoco tiene en cuenta la montaña de deudas bajo la que la mayoría de las personas están enterradas.

Y luego estaba la recesión de la Covid-19.

Según una encuesta realizada por NPR, la Fundación Robert Wood Johnson y la Escuela de Salud Pública Harvard TH Chan, publicada en octubre de 2021, casi el 40% de los hogares estadounidenses han encontrado graves problemas financieros. El número incluye la lucha por pagar la atención médica y la comida.

Sin embargo, al ganar menos de 5 50,000, el 59% de los estadounidenses reportaron graves problemas financieros. Además, el 30% de estos hogares de bajos ingresos informaron haber perdido la totalidad de sus ahorros debido a la pandemia de Coronavirus.

Cuando se enfrenta a dificultades financieras, si no tiene ingresos suficientes para cubrir todos sus gastos, puede ser un momento estresante, por decir lo menos. Pero, desafortunadamente, muchos de los placeres y comodidades que disfrutas también deben dejarse en segundo plano. Después de todo, debe abordar prioridades como la comida y el refugio antes que cualquier otra cosa.

Si hay alguna apariencia de buenas noticias es que hay maneras de aliviar su carga financiera. Para algunos, podría ser tan poco como organizar y controlar su dinero, como crear y seguir un presupuesto. En el caso de otros, es posible que necesiten más asistencia. En cualquier caso, aquí es donde puede encontrar ayuda si tiene problemas financieros.

BRICOLAJE

Cuando hay una crisis financiera, siempre debe detener la hemorragia de dinero. Por ejemplo, comprar una taza de café todos los días de camino al trabajo o no empacar su almuerzo. Desafortunadamente, cuando no se controlan, estos pequeños gastos diarios pueden convertirse en hábitos costosos.

Por supuesto, también hay problemas mucho más grandes que disfrutar de un café con leche diario. Y eso es porque es posible que no tengas habilidades básicas de administración de dinero. Las habilidades básicas de dinero incluyen no saber a dónde va su dinero, reducir los gastos innecesarios y cómo pau-off de la deuda.

Afortunadamente, hay una gran cantidad de herramientas y recursos que pueden ayudar a fortalecer su educación financiera. Lo mejor de todo? La mayoría de ellos son gratuitos.

• Los blogs financieros, como Due, comparten consejos de expertos sobre todo, desde la gestión de deudas hasta la planificación de su jubilación.
• Además de los blogs, los foros financieros como Saving Advice Forum pueden conectarlo con otras personas en una situación similar.
• También puede dirigirse a su biblioteca local y retirar libros, o comprarlos usados, como Si fuera Dinero: Viva Rico, Incluso Cuando No sea Farnoosh Torabi o La Tarjeta de Índice: Por qué las Finanzas Personales No Tienen Que Ser Complicadas por Helaine Olen y Harold Pollack.
• También hay podcasts informativos de finanzas personales como Bad With Money Con Gaby Dunn y DIY Money.
• Si eres más un aprendiz visual, dirígete a YouTube y suscríbete a canales como los Millennials sin deudas.
• También puede inscribirse en un curso financiero, siempre y cuando tenga tiempo. Lo creas o no, las clases de finanzas personales de Khan Academy son 100% gratuitas.
• Y, finalmente, no hay escasez de herramientas de presupuesto en línea gratuitas para que las pruebe. Estas herramientas pueden realizar un seguimiento de sus gastos, automatizar los ahorros y ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros. Algunos dispositivos incluso pueden hacer sugerencias inteligentes, encontrar mejores tarifas de servicios públicos o cancelar gastos no deseados.

Amigos y familiares

«Nunca hay un momento adecuado para pedir un préstamo», dijo a NPR Michelle Singletary, autora de What To Do With Your Money When Crisis Hits: A Survival Guide. «Si estás en una crisis financiera, acude a las personas que te aman y se preocupan por ti y di: ‘He perdido mi trabajo. No se cuando puedo devolverte el dinero. No quiero hacer una promesa de que voy a romper y dañar nuestra relación.»

«La gente se sorprenderá de la cantidad de personas en su vida que estarían absolutamente dispuestas a ayudar», agrega Singletary.

Al mismo tiempo, pedir prestado a amigos y familiares cercanos también puede ser riesgoso. «No cumplir con el pago de su préstamo podría resultar en sentimientos heridos y una relación dañada», afirma Marianne Hayes de Experian. «Aquí hay cinco maneras de asegurarse de que está tomando las medidas adecuadas al pedir dinero prestado a amigos y familiares.»

Mira el panorama financiero más amplio.

«Pedir ayuda financiera a un amigo o familiar puede resultar incómodo o poner a la otra persona en una posición difícil», añade Hayes. «Antes de hacer la solicitud, considere todas sus opciones alternativas de préstamo para ver si puede evitarlo razonablemente.»Los ejemplos serían sacar un préstamo personal o retirar fondos de sus ahorros, 401(k) o anualidad.

Sea realista sobre cuánto necesita.

«Ejecuta los números para tener una idea aproximada de cuánto dinero realmente necesitas pedir prestado», sugiere Hayes. Tenga en cuenta los beneficios de desempleo en su presupuesto si ha perdido su trabajo, por ejemplo. Como resultado, la cantidad que necesita pedir prestado puede ser menor de lo que calculó inicialmente.

Saber (y cómo) preguntar, dice Hayes.

Identifique a las personas en su vida que podrían brindarle asistencia financiera cuando sepa cuánto dinero necesita pedir prestado. Los padres que están jubilados, por ejemplo, pueden recibir un ingreso fijo o tener que sacar de cuentas imponibles para mantenerlo, afirma. Alternativamente, un familiar o amigo con un buen trabajo puede tener suficientes ahorros para prestar.

Crear un contrato de préstamo.

Además, escribir las cosas garantiza que ambas partes sean honestas y ayuda a evitar que en el futuro se señale con el dedo que, en última instancia, podría dañar una relación. Los acuerdos de préstamo, también conocidos como pagarés, definen los términos y condiciones de un préstamo, como la cantidad que está pidiendo prestado y el plazo de pago.

Priorice los pagos de su préstamo.

Devolver su préstamo, ya sea de un banco o de un ser querido, a tiempo debe ser una prioridad, señala Hayes. Ella recomienda que esta sea una partida regular en su presupuesto. No tenga miedo de hacerles saber si se encuentra con un inconveniente en el camino, principalmente si dependen de su pago mensual.

Asistencia del Gobierno

La gente a menudo rehúsa pedir ayuda al gobierno cuando de repente se enfrenta a una crisis financiera. Sin embargo, esto es un error. No permitas que tu ego se interponga en tu camino de recibir la ayuda que necesitas desesperadamente en tiempos difíciles.

Además, podemos acceder a la asistencia del gobierno porque hemos pagado en ella. Tomemos el impuesto sobre la renta como ejemplo. Sus impuestos también han proporcionado asistencia a otros, como educación, atención médica y beneficios de seguro social. Después de todo, esta es la base de cómo funciona nuestro gobierno.

En resumen, es importante recordar que el mismo sistema al que ha contribuido en el pasado puede brindarle asistencia siempre y cuando califique.

¿Es elegible para algún programa de asistencia gubernamental? Visita www. Benefits.gov para averiguarlo. Este sitio web del gobierno incluye recursos que puede usar para acceder a todo, desde alimentos, vivienda, atención médica y cuidado de niños.

Solo tenga en cuenta que es más probable que califique para estos programas si sus ingresos son más bajos. Además, si cree que los problemas financieros se acercan, debe comenzar lo antes posible. ¿Por qué? Porque el proceso de aprobación puede llevar mucho tiempo.

Algunos de estos programas gubernamentales que puede considerar incluyen;

• Seguro de desempleo. Los requisitos y beneficios varían de un estado a otro, pero si perdió su trabajo sin su culpa o no puede trabajar, puede calificar. Aquí hay una guía práctica del New York Times.
• Programa de Asistencia Nutricional Suplementaria (SNAP). Las personas que han caído en momentos difíciles temporales debido a la pérdida del trabajo, una enfermedad u otros contratiempos pueden recibir asistencia nutricional a través de SNAP.
• U. S. Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano. Si se ha quedado sin hogar o necesita vivienda asequible, puede encontrar ayuda a través de HUD.
• Asistencia Temporal para Familias Necesitadas (TANF). El programa TANF, o asistencia social, es utilizado por los estados para ayudar a las familias a superar los obstáculos financieros. Las familias que califican para TANF pueden recibir vivienda, alimentos y asistencia para el cuidado de niños, así como capacitación laboral.
• Programa de Asistencia Energética para Hogares de Bajos Ingresos (LIHEAP). El programa LIHEAP puede ayudar con las facturas de calefacción, refrigeración o servicios públicos.

El gobierno también ofrece subvenciones, becas y préstamos para estudiantes que reúnan los requisitos. Para los propietarios de pequeñas empresas, es posible que pueda obtener una subvención a través de Grants.gov. También hay una PUNTUACIÓN que lo conecta con un mentor para brindarle orientación.

Servicios de asesoramiento Crediticio

Estos servicios están disponibles de forma gratuita o a un precio bajo en;

• Cooperativas de crédito
• Oficinas de extensión
• Organizaciones religiosas
• Agencias sin fines de lucro

Puede acceder a estas fuentes para ayudarlo con el presupuesto general, la gestión de deudas, el asesoramiento sobre préstamos estudiantiles, la orientación sobre vivienda o el asesoramiento sobre bancarrota.

La acreditación con una de estas dos organizaciones es crucial cuando se busca asesoramiento crediticio;

• Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio (NFCC)
• Asociación de Asesoramiento Financiero de América (FCAA)

Organizaciones benéficas y Sin Fines de Lucro

Si bien la financiación es limitada, si se encuentra en una crisis financiera, estas organizaciones benéficas y sin fines de lucro pueden ayudarlo;

• Organizaciones de acción comunitaria. Estos proporcionan una amplia gama de asistencia y ayuda, desde asistencia en facturas de servicios públicos hasta capacitación laboral. Obtenga más información sobre las agencias de acción comunitaria haciendo clic aquí.
• Caridades Católicas. En una crisis, esta organización benéfica puede proporcionar asistencia financiera, asistencia en efectivo u otros recursos sin importar su origen o religión.
• El Gradiente Devuelve. Para garantizar que las familias que han pasado por momentos difíciles no pierdan sus hogares, se fundó la Fundación Gradient Gives Back. Ayuda a las familias de todo el país con los pagos de hipotecas y arrendamientos.
• Federación Judía de América del Norte. La organización distribuye fondos a organizaciones sin fines de lucro en todo el país. Además de ayudar a las familias necesitadas con el alquiler o las facturas de energía, también se ofrece capacitación laboral.
• Ministerios de la UMC-Iglesia Metodista Unida. La organización benéfica basada en la iglesia ofrece una variedad de programas. Los ejemplos incluyen proporcionar transporte o comidas.
• Liga Nacional de Asistencia. Aunque la Liga de Asistencia opera en todo el país, se centra en satisfacer las necesidades de las comunidades locales. Los capítulos ofrecen comidas, servicios sociales, cuidado de niños, necesidades escolares.
• Deseo neto. Fundada por un particular como organización sin fines de lucro en 2002. En una situación de emergencia, la organización ofrece subvenciones en efectivo y dinero gratuito para ayudar a personas calificadas a pagar facturas críticas, principalmente a niños y ancianos.
• Ronda de operaciones. Muchas compañías de servicios públicos y gas ofrecen un programa de asistencia llamado Resumen de Operaciones. A través de esta organización y de la ayuda que proporcionan, las familias y las personas que necesitan asistencia pueden recibir asistencia y subvenciones en materia de energía.
• Sociedad de San Vicente de Paúl. La misión de la organización sin fines de lucro es acabar con la pobreza ofreciendo servicios sociales y ayuda financiera a las personas necesitadas. Sus servicios incluyen vivienda, alimentos, atención médica, transporte y servicios públicos.

Crowdfunding

Si tu negocio requiere financiación alternativa, el crowdfunding es una gran opción. Básicamente, logra dos cosas: proporciona un gran grupo de early adopters y dinero en efectivo sin plazo para el crecimiento. Puedes hacer que tu negocio crezca exponencialmente ejecutando una campaña exitosa.

Pero, cuando estés en una situación financiera difícil, también puedes usar el crowdfunding para obtener asistencia.

Para las personas que tienen dificultades para recuperarse, una recaudación de fondos es una excelente manera de pedir ayuda. La recaudación de fondos también proporciona un acceso más rápido a los fondos que los programas gubernamentales. Sitios como GoFundMe, por ejemplo, te permiten usar tu dinero durante tu campaña y no solo después de que haya terminado.