Compra a Plazos vs Activos Comerciales de Arrendamiento / Tradify™

Desembolsar grandes cantidades de dinero al iniciar un negocio comercial es difícil. También lo es cubrir el costo de reemplazar activos costosos cuando sucede lo inesperado. Si no tiene el efectivo a mano para las herramientas y los activos necesarios, otras opciones pueden aliviar la presión y ser más amable con su flujo de efectivo. En este artículo, veremos las dos alternativas más populares para pagar por algo directamente: compra a plazos y arrendamiento.

A veces tiene sentido alquilar activos en lugar de poseerlos físicamente. Ciertos artículos pueden costar mucho en el mantenimiento y reparación continuos, y es posible que ni siquiera los use con tanta frecuencia. Veamos las opciones y cómo podrían funcionar para su negocio comercial.

Saltar adelante:

• 1. ¿Qué es la compra a plazos?
• 2. ¿Qué es el arrendamiento financiero?
• 3. Considerando compra a plazos vs arrendamiento
• 4. Presupuesto para equipo nuevo
• 5. ¿Dónde puedo encontrar las herramientas para arrendar o comprar a plazos?
• 6. Líneas de crédito renovables
• 7. Préstamos a empresas
• 8. Considere el futuro de su negocio

Todo se trata de las herramientas

Antes de entrar en los detalles financieros, es importante tener en cuenta que la mayoría de los prestamistas que ofrecen financiación de equipos se centran en los «activos duros». Eso significa que puede financiar cosas como furgonetas y maquinaria, pero no ‘activos blandos’ como herramientas eléctricas o computadoras.
Diferentes prestamistas clasificarán los activos de manera diferente, pero hay algunas reglas generales que el activo deberá cumplir:

• Central para las actividades de su negocio
• No demasiado vulnerable a la depreciación
• Valor de reventa claro

¿Qué es la compra a plazos?

Si sabe que eventualmente quiere poseer algo, pero no tiene el capital para comprarlo de inmediato, la compra a plazos (también conocida como venta a crédito) es una opción. Con la compra a plazos, se trata como si usted fuera el propietario del activo tan pronto como firme el acuerdo, pero lo paga a plazos. Dado que el activo se convierte en su responsabilidad desde el principio, usted es responsable de cualquier mantenimiento, seguro y servicio, al igual que comprar algo directamente.
Si bien la compra a plazos te permite obtener lo que quieres sin el enorme desembolso inicial, la desventaja es que terminarás pagando más en general. Lo más probable es que te cobren una tarifa de instalación, un depósito, impuestos e intereses en el camino. Si no puede seguir el ritmo de sus pagos, el activo puede ser embargado.

La compra a plazos puede ser la opción correcta para usted si desea comprar equipos costosos a largo plazo, pero no desea comprometer una gran suma de dinero por adelantado.

¿Qué es el arrendamiento financiero?

Piense en el arrendamiento como en un préstamo con un contrato. En realidad, nunca es el propietario del activo y, a menudo, no es responsable de cosas como el mantenimiento y el servicio. Al igual que con la compra a plazos, no tiene que desembolsar una gran cantidad de efectivo por adelantado, por lo que puede ser una gran opción cuando la compra de un activo más grande está fuera de la cuestión. Esta forma de financiación también puede denominarse arrendamiento operativo.
El principal atractivo del arrendamiento es la capacidad de actualizar continuamente sus activos comerciales (cosas como equipos especializados, herramientas o vehículos) cuando sus contratos de arrendamiento llegan a su fin. Invertir constantemente en todo el equipo más reciente no es viable para la mayoría de los comerciantes, por lo que el arrendamiento le permite mantenerse al día con la nueva tecnología de una manera más asequible.
Las herramientas eléctricas inalámbricas son un gran ejemplo – han cambiado por completo la forma de trabajar de los comerciantes. Basta de buscar cables de extensión largos o buscar fuentes de alimentación, lo que conduce a una mejor productividad. El arrendamiento también puede actuar como un «intento antes de comprar» (o comprometerse a comprar a plazos). Puede probar nuevos equipos de vanguardia para ver si es algo en lo que le gustaría invertir a largo plazo.

Teniendo en cuenta la compra a plazos frente al arrendamiento

Hay pros y contras tanto en la compra a plazos como en el arrendamiento, por lo que depende de sus circunstancias y necesidades individuales.
Aquí hay algunas cosas a considerar:

Frecuencia de uso

Si se trata de un equipo especializado que sacarás una vez en la luna azul, no tiene sentido comprarlo directamente o a plazos. El arrendamiento o la contratación por un período corto tiene más sentido.

Vida útil

Piense si el artículo quedará obsoleto pronto. La compra a plazos no tiene sentido para algo que está al borde de ser obsoleto, por lo que un arrendamiento a corto plazo podría ser la mejor manera de hacerlo.

Costos adicionales

Considere los costos en curso, como reparación y mantenimiento; ¿tendrá fondos para cubrirlos? Con la compra a plazos, tendrá que pagar por cualquier mantenimiento que surja (es inevitable para activos más grandes, como furgonetas de trabajo). Si está arrendando, estos costos a menudo ya se contabilizan en sus pagos regulares. Saber con cuánto dinero tienes que jugar te ayudará. Estos son algunos consejos y trucos para ayudarte a determinar tu punto de equilibrio.

Tenga cuidado con cualquier restricción

Si está arrendando, a veces hay restricciones en la cantidad de uso (como el kilometraje de los vehículos). Considere cuidadosamente cómo va a usar un activo antes de comprometerse a un arrendamiento o compra a plazos.

La ecuación fiscal

Desde una perspectiva fiscal, la compra a plazos y los activos arrendados se comportan de manera diferente. Los activos arrendados se consideran un costo operativo y, por lo general, son deducibles de impuestos, mientras que los artículos de compra a plazos aparecen como un activo en su balance. Hable con su contador sobre las diferencias entre los gastos comerciales para ayudarlo a tomar la mejor decisión para su negocio.

Obtenga más información sobre las reclamaciones de gastos comerciales en el Reino Unido o las deducciones fiscales en Australia.

Presupuesto para equipos nuevos

Usted sabe que necesitará herramientas para hacer su trabajo, por lo que debe presupuestar para equipos nuevos o de reemplazo. Al reservar una cantidad regular de dinero cada mes o trimestre, se eliminarán los pagos de compra a plazos o de arrendamiento. Echa un vistazo a nuestro blog sobre pronósticos de ventas para obtener algunos consejos útiles y asegúrate de que tu tarifa de cobro esté en camino de cubrir tus costos fijos.

¿Dónde puedo encontrar las herramientas para arrendar o comprar a plazos?

Muchos proveedores de equipos comerciales se asocian con proveedores financieros u ofrecen la opción de arrendamiento. Aquí hay algunas fuentes locales para comenzar, pero asegúrese de buscar las mejores ofertas.

• UK – Tool Stop o Jewson
• AU – Tools Warehouse o Kennards
• NZ – The Tool Shed o Kennards
• USA – Teng Tools o United Rentals

Facilidades de crédito rotatorio

Otra forma de obtener equipo nuevo sin restricciones su flujo de efectivo es mediante el uso de una línea de crédito renovable. Es similar a un sobregiro de negocios, lo que significa que tendrá un límite de crédito preaprobado que puede usar cuando necesite fondos adicionales. Este tipo de financiamiento de capital de trabajo puede ser una red de seguridad útil para su negocio si está pensando en comprar equipos nuevos.
Las líneas de crédito renovables son un «acuerdo renovable» más que un préstamo comercial. El prestamista generalmente especificará cuánto tiempo después de retirar los fondos tendrá que hacer reembolsos, y normalmente solo paga intereses sobre lo que está pendiente.
Todo esto hace que las facilidades de crédito rotatorio sean una solución muy flexible y una buena alternativa a los sobregiros comerciales con su banco de la calle principal, que pueden ser más difíciles de obtener. Sin embargo, tenga en cuenta que el límite de crédito disponible puede no ser lo suficientemente alto para el equipo comercial que necesita.

Préstamos comerciales

Si su empresa necesita maquinaria grande que exceda el límite de crédito de su línea de crédito renovable o un sobregiro, podría considerar un préstamo comercial. Hay dos formas principales de préstamos comerciales: no garantizados y garantizados.

Préstamos comerciales sin garantía

Los préstamos comerciales sin garantía no requieren ninguna garantía, lo que significa que la posición financiera de su empresa debe ser sólida. La mayoría de los prestamistas también querrán que usted dé una garantía personal, lo que significa que usted será personalmente responsable del préstamo si su empresa incumple los pagos.

Con los préstamos comerciales sin garantía, por lo general tendrá un monto de préstamo más bajo y las tasas de interés tienden a ser más altas porque el prestamista es el que asume la mayor parte del riesgo.

Préstamos comerciales garantizados

Con los préstamos comerciales garantizados, puede utilizar los activos que ya posee su empresa para garantizar el préstamo. La cantidad que puede pedir prestada se basa en el valor de los activos existentes, pero tenga en cuenta que esto significa que el prestamista puede confiscar sus activos si su empresa no puede pagar.
Los préstamos comerciales garantizados pueden tardar más en aprobarse debido a los procesos de diligencia debida, como las valoraciones.

Considere el futuro de su negocio

Al igual que con muchas decisiones comerciales, no hay una sola forma correcta de hacer las cosas. La decisión de comprar directamente, arrendar o contratar a plazos variará para cada activo comercial, y hay muchos factores que deberá considerar antes de decidirse.
Si no está seguro, alquilar un activo a corto plazo es una excelente manera de ganar tiempo para decidir qué es lo correcto para su negocio. Y recuerde, es importante considerar no solo lo que necesita hoy para hacer el trabajo, sino también lo que necesitará para hacer crecer su negocio comercial. Ahí es donde tener un plan de negocios sólido será útil.

¿Está buscando herramientas para administrar su negocio comercial de manera mejor y más eficiente? Descargue Tradify para una prueba gratuita de 14 días o vea la aplicación en acción durante uno de nuestros seminarios web de tutoriales en vivo.