Einfach erklärt: Was ist ein Merchant Services Provider?

Ihr Merchant Services Provider ist ein wichtiger Partner, der Ihnen helfen kann, Ihr Geschäft zu betreiben und auszubauen. Sie erleichtern die Kreditkartenverarbeitung und bieten andere wichtige Dienstleistungen für Ihr Unternehmen. Wesentliche Dienstleistungen, die von einem Merchant Services Provider angeboten werden, umfassen:

Akzeptieren von Zahlungen von Ihren Kunden über Kredit-, Debit- und elektronische Zahlungen, die nahtlose Transaktionen ermöglichen.
Sichere Verwaltung der PCI-Compliance bei der Verarbeitung und Speicherung von Zahlungsinformationen für Ihr Unternehmen, wodurch Ihre Kundendaten sicher sind.
Bereitstellung von Technologie für Ihr Unternehmen, um Zahlungen zu verfolgen, Geschäftsdaten zu verstehen und ausstehende Rechnungen einzuziehen.

Kehren wir zu den Grundlagen zurück, um die Definition eines Händlers zu verstehen.

Was ist ein Händler?

„Händler“ ist ein Begriff, der von Zahlungsabwicklern verwendet wird, um sich auf ihre Kunden zu beziehen. Kunden oder Händler sind Unternehmen, die Kreditkartenzahlungen von ihren Kunden persönlich, online oder telefonisch akzeptieren. Ein Merchant Services Provider bietet Produkte und Systeme an, um diesen Unternehmen einen reibungslosen Betrieb zu ermöglichen.

Diese Produkte und Dienstleistungen lassen sich häufig in die bereits vorhandenen Geschäftstools integrieren. Beispielsweise kann Ihr Zahlungsanbieter eine Verbindung zu einem POS-System für Ihr Einzelhandelsgeschäft oder zu Ihrem QuickBooks Online für die Abstimmung herstellen. Merchant Service Provider können auch Kundenmanagement, Bestandssysteme und Zahlungsberichte bereitstellen.

Wer gilt als Händler?

Ein Händler repräsentiert eine Person oder ein Unternehmen, das Waren oder Dienstleistungen verkauft. Ein E-Commerce-Händler bezieht sich auf eine Partei, die Waren oder Dienstleistungen ausschließlich über das Internet verkauft. Es gibt grundsätzlich zwei Arten von Händlern – Groß- und Einzelhandel. Neuere Arten von Händlern, die als E-Commerce-Händler bekannt sind, sind mit der zunehmenden Beliebtheit des Online-Shoppings in einer ständig wachsenden digitalen Welt entstanden.

Verschiedene Arten von Händlern:

• eCommerce Merchant
• Retail Merchant
• Wholesale Merchant
• Affiliate Merchant

Was ist ein Händlerkonto?

Ein Händlerkonto ist ein speziell für geschäftliche Zwecke eingerichtetes Bankkonto, auf dem Unternehmen Zahlungen tätigen und akzeptieren können. Beachten Sie, dass ein Händlerkonto nicht das typische Bankkonto ist. Dies ist eine Grundannahme, die den meisten Geschäftsinhabern an Klarheit mangelt. Merchant Services-Konten ermöglichen es Unternehmen, Kredit- und Debitkartentransaktionen oder andere Formen der elektronischen Zahlung von Kunden mit Hilfe eines Zahlungsgateways zu akzeptieren.

Händlerkontodienste sind häufig mit zusätzlichen Gebühren, aber auch mit einer Reihe von Diensten verbunden. In den meisten Fällen muss der Händler die Transaktionsgebühren von Zahlungsabwicklern, der Kreditkartengesellschaft und der ausstellenden Bank für das Händlerkonto übernehmen. In diesem Sinne ist es für den Händler vielleicht klüger, nach einer Option Ausschau zu halten, mit der die Kosten pro Transaktion gesenkt werden können.

Andererseits garantiert eine niedrige Bearbeitungsgebühr auf lange Sicht keinen zuverlässigen Service und Support.

Wie funktioniert Merchant Services?

Merchant Services-Unternehmen bieten Unternehmen und Einzelpersonen die Tools und Anforderungen, um Kreditkarten, Debitkarten und andere Formen der elektronischen Zahlung für Transaktionen zu akzeptieren.

Allein in den USA gibt es Tausende von Händlerdienstleistern. Von Drittanbietern wie Square, Stripe, Paypal und Stax bis hin zu von großen Banken betriebenen Händlerdiensten (Bank of America, Wells Fargo, Chase Bank) bietet jedes Unternehmen seine eigenen Tools, Dienstleistungen und Gebühren an. Abhängig von der Größe Ihres Unternehmens ist ein Modell teurer als ein anderes.

Wie einfach ist es, ein Merchant Services-Konto zu eröffnen?

Ein Merchant Services Account stellt eine Geschäftsbeziehung zwischen einem Merchant Services Provider und einem Unternehmen her. Auf diese Weise kann das Unternehmen Debit- und Kreditkarten, kontaktlose Zahlungen wie Apple Pay, E-Commerce-Transaktionen und mehr akzeptieren. Einige Zahlungsabwicklungsunternehmen wie Square benötigen kein Merchant Services-Konto, um mit ihnen Geschäfte zu machen.

Kein Merchant Services-Konto zu haben, kann eine riskante Entscheidung sein. Zahlungsabwicklungsanbieter wie Square akzeptieren häufig Geschäftskunden mit höherem Risiko, die sich normalerweise nicht für ein Händlerkonto qualifizieren würden. Das erhöht das Risiko für den Zahlungsabwickler. Wenn Ihr Unternehmen in diese Kategorie fällt, ist es wahrscheinlicher, dass für bestimmte Transaktionen ein Konto gesperrt wird. Wenn der Zahlungsabwickler beschließt, dieses höhere Risiko nicht mehr einzugehen, kann er Ihr Konto einfach kündigen, sodass Sie keine Zahlungen von Kunden akzeptieren können.

Merchant Services Produkte

Der nächste wesentliche Teil dessen, was „Merchant Services“ ausmacht, sind die verschiedenen Tools, die für die Zahlungsabwicklung zur Verfügung stehen. Die Produkte, die Merchant Service Provider Unternehmen anbieten, damit sie tatsächlich in der Lage sind, Zahlungen so zu akzeptieren und zu verarbeiten, dass sie für sie und ihre Kunden funktionieren.

Weitere Informationen

Kontaktlose Zahlungen

Kontaktlose Zahlungen umfassen Kredit- und Debitkarten, Apple Pay, Android Pay, Google Pay, Fitbit Pay und andere Geräte, die Near Field Communication (NFC) oder Radio-Frequency Identification (RFID) verwenden.

Mobile Zahlungen

Mobile Zahlungen sind Zahlungen für ein Produkt oder eine Dienstleistung über ein tragbares elektronisches Gerät wie ein Tablet oder Mobiltelefon. Die mobile Zahlungstechnologie kann auch verwendet werden, um mit Anwendungen wie PayPal und Venmo Geld an Freunde oder Familienmitglieder zu senden.

Kreditkartenterminals

Ein Kreditkartenterminal, auch Electronic Data Capture Terminal oder EDC Terminal genannt, ist ein elektronisches Gerät, mit dem Händler Kreditkarten akzeptieren können, mit denen Kunden ihre Kredit- oder Debitkarte streichen, eintauchen oder antippen können, um eine Zahlung zu leisten.

eCommerce

eCommerce ist die Aktivität des elektronischen Kaufs oder Verkaufs von Produkten über Online-Dienste oder über das Internet. Von der Online-Annahme von Kreditkarten und Debitkarten bis zur Einrichtung Ihres benutzerdefinierten Webshops können E-Commerce-Lösungen die Lücke schließen, wenn persönliche Zahlungen keine Option sind.

Virtuelle Terminals

Ein virtuelles Terminal ist eine Softwareanwendung für Händler, mit der sie Zahlungen mit einer Zahlungskarte, insbesondere einer Kreditkarte, akzeptieren können, ohne dass die physische Anwesenheit der Karte erforderlich ist.

POS-Systeme (Point of Sale)

Ein Point of Sale-System oder POS ist der Ort, an dem Ihr Kunde in Ihrem Geschäft für Produkte oder Dienstleistungen bezahlt. Einfach ausgedrückt, jedes Mal, wenn ein Kunde einen Kauf in Ihrem Geschäft tätigt, schließt er eine Point-of-Sale-Transaktion ab.

Zahlungsgateways

Ein Zahlungsgateway ist eine Software, die mit Ihrer Website oder Ihrem E-Commerce-Shop zusammenarbeitet und es Ihnen ermöglicht, sichere Kreditkartenzahlungen online entgegenzunehmen und zu verarbeiten. Das Zahlungsgateway dient anstelle eines Kreditkartenterminals.

Zahlungsabwicklung

Ein Merchant Services Provider fungiert als Vermittler zwischen Banken, Ihrem Unternehmen und Ihren Kunden. Auf diese Weise können Sie die bevorzugte Zahlungsmethode Ihrer Kunden sicher akzeptieren. Bei einem Merchant Services Provider können Sie sich darauf verlassen, dass diese Zahlung sicher auf Ihrem Bankkonto ankommt.

Wenn ein Kunde eine Karte wischt, verschiebt der Merchant Services Provider das Geld des Kunden auf Ihr Bankkonto. Das Geld wird in der Regel innerhalb von 48 Stunden auf Ihrem Bankkonto angezeigt. Viele Unternehmen qualifizieren sich für die Finanzierung am nächsten Tag und können noch schneller bezahlt werden.

Bei Ihrem Merchant Services Provider kaufen oder mieten Sie Kreditkartenterminals und mobile Swiper. Wenn Sie ein Online-Geschäft haben, werden sie nahtlos in Ihren E-Commerce-Shop integriert. Mit virtuellen Terminals können Sie Zahlungen online akzeptieren oder Zahlungen über das Telefon eingeben. Ihr Merchant Services Provider hilft Ihnen, die richtigen Zahlungsabwicklungsdienste für Ihr Unternehmen zu finden.

Zahlungssicherheit

Zahlungssicherheit ist für Unternehmen, die Kreditkartentransaktionen, Online-Zahlungen und die Aufbewahrung von Kartennummern verarbeiten, von entscheidender Bedeutung. Bei der Annahme von Zahlungen können heute möglicherweise viele Risiken bestehen. Einem Bericht zufolge gingen 2016 fast 25 Milliarden US-Dollar durch Kreditkartenbetrug verloren. Durch die Zahlungssicherheit kann ein Händler-Dienstleister Ihnen und Ihren Kunden helfen, Geschäftstransaktionen sicher und geschützt durchzuführen.

Ihr Merchant Services Provider kann Ihnen helfen, die PCI-Konformität sicherzustellen. Dies bedeutet, dass die von Ihrem Unternehmen gespeicherten Karteninhaberdaten, einschließlich Namen und Kartennummern, sicher sind. Unternehmen können Daten proaktiv schützen, indem sie sichere Kennwörter verwenden und ihre Antivirensoftware regelmäßig aktualisieren.

In der Zwischenzeit wird Ihr Merchant Services Provider die PCI-Konformität am Zahlungsende Ihres Unternehmens aufrechterhalten. Dazu gehören die Tokenisierung von Zahlungsinformationen und der Schutz Ihres Unternehmens durch Betrugspräventionsmaßnahmen. Erfahren Sie mehr darüber, wie Stax Ihre Zahlungen schützt.

Technologieanbieter

Ein Anbieter von Handelsdienstleistungen bietet Ihnen die Technologie und Informationen, die Ihr Unternehmen zur Optimierung des Betriebs benötigt. Sie können viel über Ihr Unternehmen aus den Zahlungsdaten lernen, die Ihnen von Ihrem Merchant Services Provider zur Verfügung gestellt werden.

• Welche Kunden verbringen am meisten Zeit und Geld mit Ihnen?
• Zu welchen Tages-, Monats- oder Jahreszeiten sammeln Sie die meisten Zahlungen?
• Gibt es Produkte oder Dienstleistungen, mit denen Sie Ihren Umsatz steigern könnten?

Wichtige Fragen an Ihren Merchant Services Provider:

• Wie sind Ihre Ausrüstungskosten strukturiert?
• Was sind Ihre Bearbeitungskosten?
• Gibt es weitere Kosten oder Gebühren?
• Welche Art von Vertrag ist erforderlich?
• Welche Art von Berichterstattung und Aussagen werden angeboten?
• Sind alle Ihre Geräte PCI DSS-konform?

Welcher Händlerservice ist der beste?

Jeder Cent zählt zur Verbesserung Ihres Geschäftsbetriebs. Aus diesem Grund ist es so wichtig, den besten Händler-Dienstleister für Ihr Unternehmen zu finden. Wenn Sie Ihr Geschäft ausbauen und Ihren Zielmarkt bedienen möchten, müssen Sie über geeignete Händlerdienste verfügen. Es gibt über 1000 Zahlungsabwicklungsunternehmen in den USA. Hier sind einige Dinge, die Sie bei der Auswahl von Zahlungsabwicklungsplattformen für Ihr Unternehmen beachten sollten.

Bei all den Veränderungen in der Wirtschaft ist es unerlässlich, Ihren Kunden eine Vielzahl von Zahlungsoptionen anzubieten. Zahlungsverarbeitungslösungen wie mobile Zahlungen, virtuelle Terminals und berührungslose oder kontaktlose Zahlungslösungen erweitern die Möglichkeiten zur Umsatzgenerierung und bieten Ihren Kunden ein nahtloseres Erlebnis.

Worauf sollten Sie bei einem Merchant Services Provider achten?

Achten Sie bei der Suche nach einem Merchant Services Provider auf deren Kosten. Abhängig von der Art der Lösungen, die Sie benötigen, müssen Sie höchstwahrscheinlich die folgenden Gebühren berücksichtigen.

• Setup Gebühr
• Ausrüstung Gebühr
• Monatliche Gebühr/Service Gebühr
• Transaktion Gebühr
• Kreditkarte Prozessor Gebühr

Zahlung Verarbeitung Gebühren:

Flache Rate: Geeignet für kleine einzelhandel unternehmen und startups mit bei einem geringen Verkaufsvolumen ist die Flatrate ein fester Prozentsatz, der bei der Zahlungsabwicklung auf einer Gebühr basiert. Dieses Preismodell ist schnell und einfach einzurichten und bietet die beste Benutzerfreundlichkeit

Interchange-Plus: Interchange Fee eignet sich am besten für Kreditkartentransaktionen. Jeder Kreditkartenaussteller wie Mastercard und Visa hat spezifische Wechselkurse für jeden Kartentyp, unabhängig davon, ob es sich um CNP- oder Card Present-Transaktionen handelt.

Direkter Austausch: Eine direkte Austauschgebühr ist eine, bei der der Händler eine einmalige monatliche Gebühr ohne Prozentsatz berechnet. Es ist nicht das Beste für kleine Unternehmen, die geringe Umsatzmengen generieren.

Abgestufte Tarife: Abgestufte Tarife sind in verschiedenen Strukturen gruppiert, die jeden Kartentyp (Visa, Mastercard, Discover) trennen. Es ist nicht das bequemste für kleine bis mittlere Unternehmen. Da die Gebühren schwanken, ist dies keine ideale Option für B2C-Transaktionen.

Zusätzliche Gebühren, auf die Sie achten sollten:

• Kontogebühren
• Minimale Bearbeitungsgebühr
• Kontoauszugsgebühr
• PCI-Compliance-Gebühr
• Kontoeinrichtungsgebühr
• Stornierungsgebühr
• Rückbuchungsgebühren
• NSF-Gebühr

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