se você está lutando com a dívida ou enfrentando a possibilidade de encerramento, você provavelmente tem uma série de questões urgentes. O processo de encerramento pode ser intimidante e confuso – e enfrentar o encerramento pode ter sérias conseqüências a longo prazo em seu estilo de vida, suas finanças e seu bem-estar. Enfrentar a execução hipotecária pode significar ter que desocupar sua casa, perder seu patrimônio acumulado e sofrer danos ao seu crédito que poderiam ter efeitos posteriores durando anos abaixo da linha.
ao analisar a execução hipotecária-e as opções que podem estar disponíveis para você se você estiver procurando evitar esse processo ou mitigar seus efeitos – é importante obter respostas para suas maiores perguntas. Aqui está uma ampla olhada em quatro das maiores e mais comuns Perguntas Frequentes sobre encerramento em Illinois:
quanto tempo leva o processo de encerramento em Illinois?
em termos gerais, a maioria das Execuções Hipotecárias em Illinois são Execuções Hipotecárias judiciais, o que significa que o processo de execução hipotecária ocorre nos tribunais e é regido pelas leis locais – especificamente, a Lei de execução hipotecária de Illinois, ou IMFL. Depois que um julgamento é inserido, a propriedade é normalmente vendida publicamente.
é importante lembrar que duas pessoas não terão exatamente as mesmas experiências com o encerramento. Com isso dito, de um modo geral, o processo de encerramento em Illinois normalmente leva cerca de oito a dez meses, se não mais, a partir do momento em que um proprietário é inadimplente.
as leis locais são específicas sobre os prazos que devem ser cumpridos durante a execução hipotecária por credores, tribunais e proprietários de imóveis. O processo também pode ser atrasado ou estendido se o proprietário tomar certas medidas, como contestar a ação de encerramento, solicitar atrasos ou pedir falência, o que pode oferecer a proteção de uma estadia automática. Para os mutuários, conversar com um advogado local experiente pode ajudá-lo a entender o cronograma que pode funcionar para o seu processo de encerramento e começar a explorar todas as opções disponíveis para você em seu estado.
quais são as etapas do processo de encerramento em Illinois?
sob a Lei de Illinois, o processo de encerramento geralmente se desenrola de maneira semelhante, de caso para caso – embora não seja decididamente cortador de biscoitos. Vamos explorar os eventos gerais envolvidos no processo típico de encerramento em Illinois, incluindo os direitos e responsabilidades dos mutuários:
- o comprador perde pagamentos e inadimplências. Depois de vários pagamentos e avisos perdidos, os agentes de empréstimo normalmente atingem os mutuários com taxas atrasadas. Em um determinado ponto, eles também provavelmente enviarão uma carta de violação, indicando que o mutuário está inadimplente e o credor tomará medidas. Os credores devem conceder ao mutuário um período de carência razoável para recuperar o atraso nos pagamentos ou buscar uma opção de mitigação antes de prosseguir a execução hipotecária.
- emprestador arquivos encerramento terno. O encerramento começa quando o credor arquiva uma reclamação, atendendo a todos os elementos necessários, conforme detalhado pelo IMFL.
- mutuário é servido com uma convocação. Depois que a reclamação for apresentada, o proprietário (e outras partes com interesse na propriedade) será atendido com um aviso e intimação. De um modo geral, os proprietários têm 30 dias para registrar uma resposta. Se eles não responderem, o credor pode ser capaz de buscar uma sentença de inadimplência nos tribunais, agilizando o processo de encerramento. Essa janela de tempo também geralmente apresenta um período de revisão de pré-encerramento, no qual os compradores podem contestar as ações do credor ou trabalhar com eles para tentar executar uma solução, como um contrato de mitigação de perdas.
- julgamento de encerramento. Se o mutuário e o credor não puderem concordar com uma solução, o credor provavelmente buscará um julgamento sumário e um julgamento de encerramento será inserido.
- períodos de reintegração e resgate. De acordo com a Lei de Illinois, os mutuários podem restabelecer (ou seja,, reembolsar valores vencidos, com taxas e juros) dentro de um determinado período após receber notificação por escrito ou submeter-se a processos judiciais. O período de reintegração expira 90 dias após o serviço pessoal. Os mutuários também podem aproveitar um período de resgate, um” período de carência ” durante o qual devem ter a oportunidade de pagar suas dívidas totais, incluindo seu saldo principal, Taxas e juros. O período de resgate normalmente expira três meses após a entrada de uma sentença, ou sete meses após o serviço pessoal – o que acabar sendo posterior.
- avisos são dados e uma venda de encerramento é realizada. Uma venda de encerramento ocorre após o vencimento do período de resgate do mutuário. O aviso público deve ser dado antes do leilão, de acordo com as leis locais. Se a propriedade não for vendida nesta data, a posse pode reverter para o credor. Os resultados da venda devem ser finalizados e confirmados nos tribunais, e uma escritura de encerramento será registrada.
- o direito de posse do mutuário expira. 30-60 dias após a confirmação da venda de encerramento, os compradores serão obrigados a desocupar a propriedade.
Nota importante: Tenha em mente que as circunstâncias de todos serão únicas. O esboço acima não se destina a ser abrangente e pode não refletir suas experiências exatas com o encerramento.
existe uma maneira de evitar ou parar a execução hipotecária assim que o processo começar?
em termos gerais, existem vários cursos de ação disponíveis para os mutuários que enfrentam encerramento, dependendo de suas circunstâncias únicas. Existem muitas etapas diferentes que um mutuário pode tomar, dependendo de sua situação; geralmente, essas inúmeras ações se enquadram em algumas categorias diferentes:
- falência. Capítulo 7 e Capítulo 13 a falência pode oferecer certas proteções aos mutuários, o que pode permitir que eles avancem em uma base financeira mais segura. O pedido de falência, por exemplo, geralmente permite que as pessoas aproveitem uma estadia automática, o que pode atrasar temporariamente o processo de encerramento. Em outros casos, a falência pode permitir que os arquivadores quitem certas dívidas e reestruturem Outras, o que pode diminuir sua carga mês a mês e tornar mais gerenciável a adesão a um plano de reembolso de sua hipoteca.
- mitigação de Perdas. De um modo geral, os mutuários podem buscar uma série de opções de mitigação de perdas, dependendo de suas circunstâncias únicas. Alguns cursos de ação podem permitir que os proprietários mantenham a posse de sua casa, e outros podem significar que os mutuários perdem sua propriedade, mas protegem sua pontuação de crédito e finanças pessoais. Algumas estratégias comuns de mitigação de perdas focadas na retenção incluem a criação de um plano de reembolso (geralmente sob um capítulo 13 falência), solicitando diferimento do principal ou buscando tolerância e modificação do empréstimo. As estratégias de não retenção incluem buscar uma venda a descoberto, oferecer uma escritura em vez de execução hipotecária ou optar por uma execução hipotecária de consentimento.
- defesa Legal. Dependendo de suas circunstâncias, você e um advogado podem seguir uma estratégia de defesa legal. É importante trabalhar com um advogado experiente para revisar minuciosamente as especificidades do seu caso e examinar cuidadosamente seus documentos de empréstimo e toda a papelada associada ao encerramento, incluindo a reclamação, para ver se alguma opção se aplica em sua situação.
novamente, as informações acima não se destinam a ser abrangentes. Em muitos casos, a melhor maneira de entender todas as opções disponíveis para você pode ser consultar um advogado em sua área que tenha conhecimento sobre o processo de encerramento. Um advogado pode lidar com todas as variáveis únicas da sua situação e ajudá-lo a explorar as soluções que podem ser mais eficazes para você, com base em suas circunstâncias únicas.
onde posso pedir ajuda?
como já observamos, um dos melhores parceiros para trabalhar se você está lutando com a dívida ou enfrentando a ameaça de encerramento é um advogado experiente imobiliário ou falência em sua área, com um conhecimento abrangente de seu processo de encerramento local. Um advogado de execução hipotecária pode ajudá-lo de muitas maneiras diferentes, incluindo ajudá-lo a avaliar todas as suas opções, desenvolver uma estratégia viável, responder a ações tomadas pelo seu credor ou pelos tribunais e obter proteção contra certas ações dos credores.
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