melhores empréstimos pessoais de crédito ruim no Canadá 2021

se sua pontuação de crédito caiu e caiu na categoria ruim ou ruim, ser aprovado para um empréstimo pessoal será difícil.

uma pontuação de crédito ruim afeta sua vida financeira de mais maneiras do que você pode imaginar. Os bancos evitam que você goste da praga e os credores do dia de pagamento lançam taxas de juros de até 600% do seu jeito, tornando quase impossível que você se liberte do domínio vicioso da dívida.

se você está se perguntando como você pode obter um empréstimo com crédito ruim, continue lendo. Neste post, listo alguns dos credores no Canadá que fornecem empréstimos a taxas competitivas (ou seja, em comparação com empréstimos do dia de pagamento) para pessoas com crédito ruim ou ruim.

empréstimos de crédito ruim no Canadá

uma pontuação de crédito ruim é uma pontuação de crédito abaixo de 560. Se você declarou falência recentemente, inadimplente em vários empréstimos ou passou por cobranças, é muito provável que sua pontuação de crédito agora seja considerada “ruim” ou “ruim”.’

neste caso, a maioria dos bancos não irá aprová-lo para um empréstimo ou um cartão de crédito.

Não tenho certeza qual é a sua pontuação de crédito? Confira de graça.

se sua pontuação de crédito cair na faixa de 550-650, um credor alternativo é sua melhor chance de obter um empréstimo pessoal. Se sua pontuação de crédito estiver na faixa de 660+, ela é considerada “justa” e alguns credores tradicionais, ou seja, os bancos podem aprová-lo para empréstimos.

os credores alternativos cobram taxas de juros mais altas em empréstimos com crédito ruim. Isso ocorre porque eles enfrentam maiores riscos de inadimplência de empréstimos.

Melhor linha de Empréstimos Pessoais Para Pessoas Com Crédito Ruim

• Empréstimo Ligar: Emprestar até us $50.000 para 6 meses a 5 anos e 5,75% para 46.96% ABR.
• empréstimos Canadá: emprestar até US $50.000 por 4 meses a 5 anos e 2,99% a 46,96% APR.
• Loanz: emprestar até US $15.000 por 12 meses a 5 anos e 29,9% a 46,9% APR.
• empréstimo Mogo: emprestar até US $35.000 por 6 meses a 5 anos e 9,9% a 46,96% APR.

empréstimos pessoais não garantidos com crédito ruim

um empréstimo não garantido significa que você não é obrigado a fornecer qualquer garantia ou garantia para o empréstimo. Eles podem ser usados para pagar dívidas de cartão de crédito, servir como empréstimo de carro ou ser usados para consolidação de dívidas.

1. LoanConnect

LoanConnect é popular motor de busca do Canadá para empréstimos pessoais. Seu portal vincula os mutuários a vários credores que atendem a indivíduos com pontuações de crédito ruins a excelentes.

o empréstimo máximo disponível através da plataforma é de US $50.000. Os Termos do empréstimo variam de 6 meses a 60 meses e as taxas variam de 5,75% a 46,96% APR.

muitos de seus credores oferecem aprovação instantânea e você pode transferir fundos para sua conta bancária em apenas 12 horas.

para solicitar empréstimos usando o LoanConnect, você deve ter a maioridade em sua província e ser residente permanente ou cidadão canadense.

leia nossa análise detalhada do LoanConnect.

solicite um empréstimo via LoanConnect.

2. Empréstimos Canadá

empréstimos Canadá é uma plataforma de comparação de empréstimos para empréstimos pessoais não garantidos e garantidos. Eles estão conectados a uma grande rede de credores que estendem empréstimos a indivíduos com crédito ruim ou ruim.

você pode emprestar até US $50.000 por 4 meses a 6 meses e as taxas de juros variam de 2,99% a 46,96%.

se você não se qualificar para um empréstimo sem garantia, empréstimos Canadá pode ajudá-lo a encontrar opções alternativas de empréstimo, incluindo empréstimos pessoais garantidos.

solicite um empréstimo via Loans Canada.

3. Loanz

Loanz é um site de comparação de taxas de empréstimo Canadense. Ele atende a aproximadamente 15.000 Canadenses todos os meses e é uma das principais plataformas para empréstimos de crédito ruim no Canadá.

você pode emprestar até US $15.000 no site, com Termos que variam de 12 a 60 meses e taxas de juros de 29,9% a 46,9%.

para começar, preencha o breve formulário de inscrição online.

os candidatos devem atender aos seguintes requisitos mínimos para se qualificar:

• ao Vivo no BC, AB, SK, MB, NL, NS, NB, ou PEI
• Ter uma renda mínima de r $1.200 por mês
• Não ter apresentado falência
• Ser maior de idade (18 ou 19 anos, dependendo de sua província)

Aplicar para um Empréstimo através de Loanz.autoridade de certificação.

4. Mogo é uma empresa Fintech Canadense listada na Bolsa de valores de Toronto e na Nasdaq. A empresa oferece empréstimos pessoais, pontuações de crédito, proteção de identidade, hipotecas e negociação de Criptomoedas (Bitcoin).

o empréstimo parcelado online da Mogo (MogoLiquid) oferece aos mutuários até US $35.000 por até um prazo de 5 anos. A taxa de juros do empréstimo é de 9,9% para 46,96% APR.

além de seu produto de empréstimo MogoLiquid, o Mogo também oferece pontuações de crédito gratuitas e proteção contra fraude de identidade.

leia nossa revisão do Mogo.

solicite um empréstimo Mogo.

5. Borrowell

Borrowell é um credor Canadense on-line que também fornece pontuações de crédito gratuitas. Em 2021, mais de 1 milhão de Canadenses obtiveram suas pontuações de crédito por meio da Borrowell.

eles oferecem empréstimos pessoais de até US $35.000 com prazos de empréstimo de até 5 anos e uma taxa de juros fixa de até 46,96% APR. Sua inscrição é concluída on-line e a aprovação pode levar menos de 2 dias.

para se qualificar para um empréstimo pessoal de empréstimo, você deve:

• Ter uma pontuação de crédito acima de 660
• Ser um cidadão Canadense ou residente permanente
• Ter uma conta bancária no Canadá
• Não ter apresentado declaração de falência ou de um consumidor proposta
• serviço da Dívida rácio inferior a 48% e uma utilização de crédito de menos de 80%
• Pelo menos 12 meses de histórico de crédito

Você pode ler o nosso Borrowell revisão.

melhores taxas de empréstimo de carro para crédito bom ou ruim

obter as melhores taxas de empréstimo de carro para suas circunstâncias financeiras pode ser difícil se você tiver que ir às compras em vários bancos. O desafio com isso é que é demorado e você pode acabar prejudicando sua pontuação de crédito devido a várias perguntas difíceis atingindo seu arquivo de crédito.

um site de comparação de taxas como Car Loans Canada permite que você faça um aplicativo gratuito que é distribuído para mais de 300 credores ao mesmo tempo. Excelente, bom ou mau crédito? Eles enviarão a melhor tarifa disponível do seu jeito.

6. Carros empréstimos rápidos

carros rápidos é propriedade da Consumer Genius Inc., uma empresa de comparação de empréstimos que também possui Loanz.ca e LendingArch.

a plataforma tem parcerias com mais de 350 concessionárias em todo o Canadá e pode ser usada para obter empréstimos de carro de até US $75.000.

os Termos do empréstimo variam de 12 meses a 96 meses.

encontre um empréstimo de carro.

7. Car Loans Canada

Car Loans Canada é uma das plataformas on-line do Canadá para encontrar as melhores taxas de financiamento de automóveis, independentemente do seu perfil de crédito. A solicitação de uma cotação por meio de seu site leva cerca de 3 minutos e todo o processo de aprovação, desde o pedido até a obtenção do carro, pode ser concluído em alguns dias.

as taxas de empréstimo variam de 0% a 29,99% e você pode pedir emprestado até um prazo de 8 anos. A Car Loans Canada opera em Ontário, Colúmbia Britânica, Alberta, Manitoba, Saskatchewan, Nova Escócia, Terra Nova e Labrador, New Brunswick e Ilha do Príncipe Eduardo.

verificar sua taxa é gratuita. Para ser elegível, você deve:

• Ganhe pelo menos $1.800 por mês na renda bruta (inclui o rendimento do emprego, benefícios de aposentadoria, deficiência, e outros pagamentos)
• Ser um residente permanente do Canadá
• Ter uma carteira de motorista válida
• Ter um endereço válido de caractere
• Fornecer um vazio cheque de um banco Canadense

Empréstimos Pessoais Com Crédito Ruim

Se você não conseguir se qualificar para um empréstimo sem garantia, de um empréstimo garantido é a outra opção. Empréstimos garantidos exigem que você coloque garantias, como um ativo pessoal como seu carro, casa, jóias, etc. Em alguns casos, tudo que você precisa é de um fiador.

um benefício desses empréstimos é que eles também se reportam às agências de classificação de crédito (TransUnion e Equifax), o que significa que você pode usá-los para reconstruir sua pontuação de crédito.

por outro lado, uma desvantagem dos empréstimos garantidos é que você pode perder sua garantia se não puder pagar seu empréstimo.

8. Refresh Financial

Refresh Financial oferece um empréstimo Cash Builder. Este empréstimo é mantido para você em uma conta poupança e seus pagamentos são relatados às agências de crédito. Os fundos são disponibilizados a você no final do prazo do seu empréstimo.

a aprovação para o empréstimo garantido em dinheiro de atualização é geralmente garantida (Taxa de aprovação de 97%) e não há verificação de crédito.

o valor máximo que você pode emprestar é de US $25.000 e a taxa de juros é de 19,99% APR. Os Termos do empréstimo variam de 36 a 60 meses.

Quer mais informações, leia minha revisão financeira de atualização.

9. LendingMate

LendingMate é um dos serviços de empréstimo pessoal garantido mais populares do Canadá. Se você tem crédito ruim ou nenhum crédito, você pode solicitar um empréstimo pessoal de US $2.000 a US $10.000 e ser aprovado dentro de 24 horas.

seus termos de empréstimo variam de 12 a 60 meses e a APR para um empréstimo de empréstimo é de 43%.

para ser aprovado para um empréstimo, você deve fornecer um fiador elegível que esteja disposto a assinar uma garantia de que você pagará o empréstimo. As taxas de aprovação são altas em 95%.

Calculadora de Pagamento de empréstimo pessoal

se você trabalha em sua classificação de crédito e melhora, terá um impacto positivo significativo em sua vida. Você poderá acessar o crédito a taxas muito melhores e economizar dinheiro a longo prazo.

Antes de melhorar sua pontuação de crédito, você precisa entender como isso se tornou ruim em primeiro lugar. Algumas das razões para a sua má classificação de crédito pode incluir:

• pagamentos em atraso
• Sem pagamentos
• Calote em um empréstimo
• a declaração de falência
• Conjuntos de consumidor ou de propostas
• roubo de Identidade ou fraude

de forma a melhorar ou reconstruir a sua pontuação de crédito, você precisa:

• Fazer empréstimos ou pagamentos com cartão de crédito no momento
• Manter o seu crédito de utilização de baixa
• Corrigir erros em seu relatório de crédito
• Manter os antigos cartões de crédito vivo
• Variam de seu crédito, tipos de
• Consolidar a sua dívida
• Monitorar o seu crédito
• Não aplicar o excesso de crédito

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Para mais estratégias sobre como melhorar a sua pontuação de crédito, leia o meu artigo sobre 8 maneiras de aumentar a sua pontuação de crédito rápido.