industria bancară, ca multe alte industrii de astăzi, se confruntă cu schimbări fără precedent pe măsură ce se îndreaptă spre digitalizare. În timp ce majoritatea bancherilor au început să îmbrățișeze revoluția tehnologică, există încă provocări care trebuie depășite.
viitorul sectorului bancar va necesita noi idei și metode pentru îndeplinirea sarcinilor la o scară mai mare. Și, poate cel mai semnificativ, Clientul va fi în fruntea viitorului. Clientul bancar de astăzi se așteaptă la mai mult, cere acces mai rapid și se așteaptă la rezultate mai bune decât în trecut. Băncile și instituțiile financiare care nu sunt în măsură să concureze cu aceste așteptări vor lupta probabil pentru a menține viabilitatea pe termen lung. Industria bancară este contestată în multe feluri, dar există 4 care ies în evidență.
1. Așteptările consumatorilor.
experiența clienților se află în fruntea provocărilor cu care se confruntă astăzi industria bancară. În multe privințe, băncile tradiționale nu oferă nivelul de servicii pe care clienții îl solicită, mai ales când vine vorba de tehnologie. De exemplu, mai mulți clienți folosesc dispozitive mobile pentru tranzacții. Un studiu din 2018 a constatat că 50% dintre clienții bancari își folosesc smartphone-urile sau alte dispozitive mobile. Dar clienții încă se așteaptă la servicii pentru clienți în persoană. Același studiu a constatat că 25% nu ar fi confortabil să deschidă un cont la o bancă care nu are o prezență locală.
2. Creșterea presiunii concurenței.
în special tinerii consumatori sunt deschiși la schimbarea furnizorului lor de servicii financiare. Într-un sondaj recent, Accenture a constatat că 31% dintre clienții bancari ar lua în considerare serviciile bancare cu Facebook, Amazon sau Google dacă ar oferi același tip de servicii de care se bucură în prezent. Deja, startup-urile din domeniul tehnologiei financiare (fintech) precum Robinhood sau Acorns profită de această mentalitate oferind aplicații care acceptă investiții și alte servicii financiare inovatoare.
3. Așteptările investitorilor.
în ciuda tuturor știrilor despre profiturile bancare, băncile și alte instituții financiare nu îndeplinesc așteptările acționarilor lor privind randamentul investițiilor sau capitalurile proprii. O parte din motivul pentru aceasta este lipsa de înțelegere corectă a așteptărilor clienților, care se traduc în rate mai mici de înscriere și retenție a clienților.
4. Condiții de reglementare.
reglementările din industria serviciilor bancare și financiare continuă să escaladeze, cerând băncilor să cheltuiască o mare parte din bugetul lor discreționar pentru conformitate. Sistemele și procesele de construcție care sunt capabile să țină pasul cu reglementările și standardele industriale necesită resurse la fiecare nivel.
băncile tradiționale se confruntă în special cu aceste tipuri de provocări, forțându-le să își evalueze și să își îmbunătățească în mod constant operațiunile pentru a ține pasul cu valul în schimbare rapidă a așteptărilor consumatorilor și părților interesate, a tehnologiei și a reglementărilor din industrie. Companiile de servicii financiare se confruntă acum cu un nou set de factori, deoarece au în vedere cum să genereze o creștere durabilă. Companiile bancare și alte servicii financiare trebuie să asigure o strategie controlată pentru a inova și a ajuta la perfecționarea modelului de implicare a consumatorilor într-o lume digitală nativă.
pentru mai multe informații despre modul în care MMA oferă băncilor și altor instituții financiare strategii inovatoare de gestionare a riscurilor, faceți clic aici pentru a ne contacta.