2021 to dziewiąty rok, w którym Stockspot zbadał największe Australijskie super fundusze dla naszego rocznego raportu Fat Cat Funds.
raportujemy o najlepszych super funduszach, porównując ~ 600 opcji inwestycyjnych z wieloma aktywami oferowanych przez największe australijskie super fundusze 100, aby znaleźć najlepsze super fundusze – i najgorsze. Fundusze zostały ocenione na podstawie ich wyników, po opłatach, w porównaniu z innymi super opcjami o podobnym ryzyku w ciągu pięciu lat.
Pobierz raport teraz, aby zobaczyć, jak porównuje się twój fundusz, lub czytaj dalej podsumowanie naszych badań.
- Super fundusze o najlepszych wynikach – fundusze Fit Cat
- Super fundusze o najgorszych wynikach – fundusze Fat Cat
- Super fundusze o najlepszych wynikach agresywnego wzrostu
- Super fundusze o najlepszych wynikach zrównoważonego rozwoju
- Super fundusze o najlepszych wynikach umiarkowanych
- przemysł vs retail Super Fund wyniki
- jak porównać stockspot?
- najlepsze super fundusze 2021
- 2021 Gold Fit Cat Fund Awards-Unisuper i Qantas Super
- 2021 Silver Fit Cat Fund Award-AustralianSuper i Fiducian Super
- 2021 Bronze Fit Cat Fund Awards-Aware Super, IOOF, Holden i AMG
- najgorsze super fundusze 2021
- ostatnie miejsce: OnePath
- Second last place: AMP
- trzecie ostatnie miejsce: MLC, Zurich i Energy Industries Superannuation Scheme (EISS)
- porównanie różnych kategorii superfunduszy
- superfundusze o najlepszych i najgorszych wynikach agresywnego wzrostu
- najlepsze i najgorsze fundusze wzrostu
- najlepiej i najgorzej zbilansowane super fundusze
- najlepsze i najgorsze umiarkowane super fundusze
- wyniki przemysłu vs retail super fund
- większe super fundusze nie osiągają lepszych wyników
- Porównaj swój fundusz emerytalny z inwestowaniem z Stockspot
- niższe opłaty-fundusze branżowe mają prawie 40% niższe opłaty niż przeciętny fundusz detaliczny. Brak motywacji zysku oznacza, że nie są one napędzane zyskiem, ale to nie znaczy, że wszystkie są „niskie koszty”.
- alokacja aktywów – fundusze branżowe zwykle mają wyższą alokację na nienotowane aktywa, takie jak nieruchomości, Infrastruktura i private equity, które w ostatnim czasie osiągnęły wysokie zyski.
- możesz zmienić swój super fundusz, ponieważ są pewne super fundusze, które oferują indeksowane super opcje z niskimi opłatami i stałą wydajnością.
- jeśli jesteś gotowy do inwestowania poza swoją superantyfikacją, niski koszt indeksowania to kolejny sposób na uzyskanie spójnych zwrotów.
najlepsze super fundusze 2021
2021 Gold Fit Cat Fund Awards-Unisuper i Qantas Super
w 2021 roku Unisuper drugi rok z rzędu odebrał nagrodę Gold Fit Cat Fund award dla najbardziej wydajnych funduszy w ciągu pięciu lat. Unisuper jest jednym z największych super funduszy w Australii zarządzającym ponad $100B dla ponad 450 000 członków. W tym roku dzieli tę nagrodę z Qantas Super, ponieważ ich korporacyjny plan restrukturyzacji dla pracowników miał cztery odpowiednie fundusze Cat.
2021 Silver Fit Cat Fund Award-AustralianSuper i Fiducian Super
Srebrna nagroda trafia zarówno do AustralianSuper, jak i Fiducian Super z czterema funduszami Fit Cat. AustralianSuper nie jest obcy Stockspot Fit Cat Fund Awards, który zdobył brązową nagrodę w 2020 r., podczas gdy Fiducian (detaliczny super fundusz z aktywami o wartości ponad $2b) pojawia się po raz pierwszy na naszej liście.
2021 Bronze Fit Cat Fund Awards-Aware Super, IOOF, Holden i AMG
Nagroda Bronze jest dzielona między wiele superannuation providers w tym roku. Po odebraniu srebrnej nagrody w zeszłym roku, IOOF dzieli się brązową nagrodą z Aware Super, Holden Corporate Super plan i AMG Super.
co łączy trzy najlepsze super fundusze? Niskie opłaty!
pomimo różnych strategii inwestycyjnych, jedynym czynnikiem, który łączy te fundusze, były opłaty inwestycyjne w wysokości około 1% lub poniżej.
Gratulacje dla zwycięzców Fit Cat Fund za rok 2021. Nie zapomnij sprawdzić ich wyników w naszym raporcie Fat Cat Funds w przyszłym roku.
najgorsze super fundusze 2021
ostatnie miejsce: OnePath
OnePath znalazł się na szczycie naszej listy najbardziej Fat Cat Funds z łączną liczbą 10 słabszych opcji i jest w kategorii Fat Cat Fund przez dziewięć lat z rzędu. W zeszłym roku zwróciliśmy się do IOOF (właściciela macierzystego OnePath i brązowej nagrody Fit Cat 2021), aby starali się obniżyć opłaty i poprawić wyniki, ale wygląda na to, że wolą trzymać drogie opcje funduszy i członków zamkniętych w słabszych funduszach dla własnej korzyści.
Second last place: AMP
AMP zajął 2 miejsce, z 6 Fat Cat Funds. Cena akcji AMP spadła o prawie 80% od czasu opublikowania pierwszego raportu funduszy Fat Cat w 2013 r., po przejściu przez pięciu różnych dyrektorów generalnych, a miliardy zostały wycofane z produktów AMP, które osiągnęły gorsze wyniki. Chociaż poprawiły się w stosunku do zeszłorocznego Złotego zwycięzcy, ich złożony i starszy pakiet produktów (który chcą zracjonalizować) doprowadził do ich upadku w kolejnym roku na liście Fat Cat.
obejrzyj nasz filmik z funduszu AMP Fat Cat wyprodukowany we współpracy z Chaserem w 2016
trzecie ostatnie miejsce: MLC, Zurich i Energy Industries Superannuation Scheme (EISS)
brązowa nagroda za trzecie ostatnie miejsce jest dzielona między większych menedżerów majątkowych w MLC i Zurychu ze względu na ich złożony pakiet produktów, wysokie opłaty i słabe opcje inwestycyjne. MLC jest w podobnej sytuacji jak OnePath, jest nabywany przez sprawnego kota w IOOF. Co ciekawe, EISS otrzymał również Nagrodę Bronze Fat Cat award jako publiczny fundusz superannuacyjny za trzy opcje inwestycyjne, które nie odniosły sukcesu.
chcesz porównać swój super jeszcze dalej? Przeczytaj pełny raport 2021 Fat Cats Fund tutaj.
porównanie różnych kategorii superfunduszy
Superfundusze, które były analizowane przez Giełdę, mają wiele nazw: zrównoważone, zdywersyfikowane, umiarkowanie Konserwatywne, Umiarkowane i stabilne kapitałowo.
inwestorzy muszą być ostrożni, aby zrozumieć mieszankę aktywów swojego funduszu, a nie polegać na tym, jak został nazwany.
dowiedz się więcej o tym, jak wybrać odpowiedni super fundusz.
superfundusze o najlepszych i najgorszych wynikach agresywnego wzrostu
Superfundusze agresywnego wzrostu to fundusze z co najmniej 80% aktywami wzrostu, takimi jak akcje i nieruchomości, i ogólnie skierowane do inwestorów o bardzo długim horyzoncie inwestycyjnym, biorąc pod uwagę, że mogą one być bardzo niestabilne w krótkim okresie.
najlepsze fundusze agresywnego wzrostu miały bardzo mało aktywów obronnych, takich jak obligacje i gotówka. Pomogło im to osiągnąć zyski w wysokości 12-15% rocznie w ciągu pięciu lat, ponieważ aktywa wzrostu odnotowały w ostatnich latach wysokie zyski pomimo spadku COVID-19.
należy zauważyć, że równoważny fundusz indeksowy Vanguard nadal pobił 86% funduszy wysokiego wzrostu w ciągu ostatnich pięciu lat.
OnePath znalazł się na liście funduszy Fat Cat z pięcioma najgorszymi funduszami 10. Tymczasem fundusze branżowe (np. UniSuper) usunął większość z top 10 wykonujących agresywne superfundusze.
TOP 10 funduszy agresywnego wzrostu | 5-letni zwrot (P. A.) | |
MLC-horyzont 7 Portfel przyspieszonego wzrostu | 14.9% | |
UniSuper-Wysoki wzrost | 13.5% | |
UniSuper-zrównoważony Wysoki wzrost | 13.2% | |
Equipsuper-Growth Plus | 12.7% | |
Fiducian Super-Ultra Growth Fund | 12.5% | |
Hostplus-akcje Plus | 12.3% | |
CBUS-Wysoki wzrost | 12.1% | |
NGS Super-Share Plus | 11.9% | |
świadomy Super-Wysoki wzrost | 11.8% | |
Plum Super-Pre-mixed Aggressive | 11.7% |
10 funduszy agresywnego wzrostu | 5-letni zwrot (P. A.) | |
OnePath-Optimix Balanced | 5.3% | |
OnePath-zarządzany wzrost | 5.6% | |
OnePath-aktywny wzrost | 5.7% | |
MLC-inflacja Plus-asertywny Portfel | 6.3% | |
Colonial First State (CFS) Rollover & Superannuation-Future Leaders | 6.4% | |
OnePath-OptiMix Growth | 6.5% | |
Zurych-zarządzany wzrost | 6.6% | |
Commonwealth Bank Group Super-Balanced (MySuper) | 7.0% | |
Energy Industries Superannuation Scheme (EISS) – zrównoważony (MySuper) | 7.4% | |
OnePath-OptiMix High Growth | 7.6% |
agresywny wzrost super fundusze: średnia opłata & zwroty
najniższe fundusze w tej kategorii miały zazwyczaj więcej gotówki i obligacji, słabe wyniki przewyższające aktywnych menedżerów i wyższe opłaty. Średnia opłata w tej kategorii wyniosła 2,3%, co obniżyło wydajność do 5,3 – 7,6% rocznie.
tutaj wyraźnie widać korelację między opłatami a zwrotami.
średnia opłata (P. A.) | średni 5-letni zwrot (P. A.) | |
Top 10 | 1.2% | 12.7% |
dno 10 | 2.3% | 6.5% |
najlepsze i najgorsze fundusze wzrostu
fundusze wzrostu mają 60-80% aktywów wzrostu, takich jak akcje i nieruchomości i, podobnie jak fundusze agresywnego wzrostu, są zazwyczaj skierowane do młodszych inwestorów o długim horyzoncie inwestycyjnym, biorąc pod uwagę, że mogą być dość niestabilne w krótkim okresie.
fundusze branżowe takie jak HESTA, UniSuper, Aware Super I Australian Super znalazły się w top 10 growth super funds.
fundusze o najlepszych wynikach w tej grupie miały stosunkowo niewielki (23,5%) przydział na obligacje i środki pieniężne. Pozwoliło im to na zwrot 9,4-11,8% rocznie w ciągu pięciu lat, przy czym wyższa alokacja na inwestycje wzrostowe pozwoliła im cieszyć się silnymi kilkuletnimi zwrotami.
należy zauważyć, że prosty fundusz indeksowy nadal pokonał 90% wszystkich funduszy wzrostu w ciągu ostatnich pięciu lat.
Top 10 Growth Super Funds | 5 YEAR RETURN (P. A.) | |
HESTA-zrównoważony wzrost | 11.8% | |
Australian Super-Balanced | 10.4% | |
UniSuper-zrównoważony zrównoważony | 10.2% | |
Fiducjański-zrównoważony | 9.9% | |
świadomy Super-wzrost | 9.8% | |
IOOF – MultiMix zrównoważony wzrost | 9.7% | |
UniSuper-Zbalansowany | 9.6% | |
Luterański Super-zrównoważony wzrost (MySuper) | 9.5% | |
Victorian Superannuation-Growth (MySuper) | 9.5% | |
Qantas Super-Growth | 9.4% |
BOTTOM 10 GROWTH SUPER FUNDS | 5 YEAR RETURN (P. A.) | |
AMP-FS-AMP Capital Multi-Asset | 3.6% | |
OnePath-OptiMix Moderate | 3.9% | |
OnePath-dochód efektywny podatkowo OnePath | 4.0% | |
energy Industries Superannuation Scheme (EISS) – konserwatywny | 4.2% | |
Zurych-zrównoważony | 4.5% | |
AON-smartMonday MySuper-Age 65 | 5.6% | |
Perpetual WealthFocus-Perpetual Diversified Growth | 5.7% | |
MyLifeMyMoney-RetirePlus | 5.8% | |
energy Industries Superannuation Scheme (EISS) – Conservative Balanced | 5.8% | |
Fundusz Emerytalny ARA-wzrost | 5.9% |
super fundusze wzrostu: średnia opłata & zwroty
Super fundusze detaliczne, takie jak AMP, OnePath i Zurich, osiągnęły najgorszy wynik spośród super funduszy wzrostu. Najniższe fundusze w tej grupie miały zazwyczaj wyższą (33%) alokację na gotówkę i obligacje oraz wysokie opłaty średnio o 1,8%. Zmniejszyło to ich wydajność do 3,6 – 5,9% rocznie.
średnia opłata (P. A.) | średni 5-letni zwrot (P. A.) | |
Top 10 growth Super funds | 1.1% | 10.0% |
Bottom 10 growth super funds | 1.8% | 4.9% |
Pobierz raport Fat Cat Funds, aby zagłębić się w najlepsze i najgorzej działające super fundusze w Australii
najlepiej i najgorzej zbilansowane super fundusze
zbilansowane super fundusze to fundusze z 40-60% aktywami wzrostu, takimi jak akcje i nieruchomości, i ogólnie skierowane do inwestorów w wieku czterdziestym i pięćdziesiątym o średnim i długim horyzoncie inwestycyjnym.
najlepsi w tej grupie mieli 43% alokacji na stałe dochody i gotówkę. Pomogło im to osiągnąć zwrot w wysokości 6,4-8% rocznie w ciągu pięciu lat.
jednak prosty fundusz Vanguard index pobił Nadzwyczajne 95% funduszy zbilansowanych w ciągu ostatnich pięciu lat.
TOP 10 zbilansowanych SUPER funduszy | 5-letni zwrot (P. A.) | |
Australijski Superkonserwatywny zrównoważony | 8.0% | |
AMG Super-Balanced | 7.6% | |
Colonial First State-FirstChoice multi-Index umiarkowany | 7.3% | |
Qantas Super-Balanced | 7.2% | |
Qantas Super-Glidepath: Cel Podróży | 7.2% | |
QSuper-Lifetime Focus 2 | 6.8% | |
Samorząd Super Zrównoważony | 6.7% | |
LGIAsuper-Zrównoważony | 6.5% | |
Pracownicy Holdena Super Ostrożni | 6.5% | |
legalsuper-konserwatywny zrównoważony | 6.4% |
dolna 10 zbilansowanych SUPER funduszy | 5 lat zwrotu (P. A.) | |
Zurych-Stolica stabilna | 2.5% | |
OnePath-Optimix Conservative | 2.6% | |
OnePath-konserwatywny | 2.7% | |
MLC-inflacja Plus-Portfel konserwatywny | 2.9% | |
Plum Super – Pre-mixed Conservative | 3.9% | |
AON – smartMonday MySuper – Age 75 and above | 3.9% | |
MLC – MLC Inflation Plus – Moderate Portfolio | 4.0% | |
OnePath – Balanced | 4.1% | |
Club Plus – Conservative Balanced | 4.1% | |
Perpetual WealthFocus – Perpetual Conservative Growth | 4.2% |
zbilansowane super fundusze: średnia opłata & zwraca
fundusze takie jak OnePath i MLC osiągnęły najgorsze wyniki ze zbilansowanych super funduszy. Najniższe fundusze w tej grupie miały zazwyczaj 41% alokacji na aktywa obronne, takie jak obligacje i gotówka. To w połączeniu z wysokimi opłatami obniżyło ich wydajność do 2,5-4,2% rocznie.
średnia opłata (P. A.) | średni 5-letni zwrot (P. A.) | |
Top 10 zbilansowanych super funduszy | 0.9% | 7.0% |
Dolna 10 zbilansowanych super funduszy | 1.8% | 3.5% |
najlepsze i najgorsze umiarkowane super fundusze
umiarkowane super fundusze to fundusze z 20-40% aktywami wzrostu, takimi jak akcje i nieruchomości, i ogólnie skierowane do starszych inwestorów o krótkim i średnim horyzoncie inwestycyjnym, biorąc pod uwagę, że są stosunkowo stabilne w krótkim okresie.
fundusze przemysłu i sektora publicznego stanowiły prawie połowę 10 najlepszych funduszy Fit Cat.
najlepsze fundusze w tej grupie miały 64% alokacji na obligacje i gotówkę. Pomogło im to osiągnąć zwrot w wysokości 4,8-6% rocznie w ciągu pięciu lat.
najniższe fundusze w tej grupie miały zazwyczaj nieco wyższy przydział środków pieniężnych i obligacji, a także wyższe opłaty. Zmniejszyło to ich wydajność do 3-4% rocznie, głównie w przypadku funduszy detalicznych, takich jak AMP, i planów korporacyjnych dla dużych dużych banków, takich jak ANZ i Commonwealth Bank. Co zaskakujące, jeden z naszych kotów Fit 2020, QSuper miał Fundusz na liście Fat Cat w kategorii umiarkowanej.
TOP 10 umiarkowanych funduszy SUPER (Fat CAT FUNDS) | 5 YEAR RETURN (P. A.) | |
AustralianSuper-Stajnia | 6.0% | |
Fiducjański Super-kapitałowy Fundusz stabilny | 5.5% | |
Ness Super-Stabilny | 5.5% | |
Qantas Super-konserwatywny | 5.4% | |
AMG Super – Capital Stable | 5.4% | |
ANZ Staff Super-ostrożny | 5.3% | |
Media Super stabilne | 5.2% | |
pracownicy Holdena Super konserwatywni | 4.9% | |
Guild Retirement Fund-Conservative | 4.8% | |
IOOF-MultiMix Capital Stable | 4.8% |
dolna 10 zbilansowanych SUPER funduszy (Fat CAT FUNDS) | 5 YEAR RETURN (P. A.) | |
Fundusz Emerytalny ARA-Defensywny | 3.2% | |
AMP-FLS-Future Directions Conservative | 3.2% | |
AMP-FLS – Profesjonalny Konserwator | 3.3% | |
AMP-FS-Schroder Real Return | 3.3% | |
QSuper-Lifetime Sustain 2 | 3.4% | |
AMP-FLS-AMP | 3.5% | |
Commonwealth Bank Group Super-konserwatywny | 3.9% | |
AMP-FS-Super łatwy Konserwator | 3.9% | |
Asgard-MySuper-life stage 1940 ’ s | 3.9% | |
ANZ Australian Staff Super-Smart Choice Conservative | 4.0% |
umiarkowane super fundusze: opłaty i wyniki
ze względu na niższe zyski z umiarkowanych super funduszy, starsi Australijczycy i emeryci stosujący super strategie o niższym ryzyku muszą być jeszcze bardziej wrażliwi na opłaty.
Porównaj opłaty najlepszych super funduszy umiarkowanych z najgorszymi:
średnia opłata (P. A.) | średni 5-letni zwrot (P. A.) | |
Top 10 | 0.9% | 5.3% |
dno 10 | 1.2% | 3.5% |
wyniki przemysłu vs retail super fund
fundusze branżowe (i fundusze sektora publicznego) nadal radzą sobie lepiej niż fundusze detaliczne. Powodem tego jest:
duże fundusze detaliczne AMP i OnePath zdominowały fundusze Fat Cat, z których większość to fundusze detaliczne. Wspólnym tematem jest to, że fundusze te pobierają wyższe niż średnie opłaty.
najniższe fundusze w tej grupie zwykle miały również większy przydział na gotówkę i obligacje oraz wyższe opłaty.
Czytaj więcej o porównywaniu super funduszy branżowych
porównanie Super funduszy: nasza analiza
wiele funduszy superannuacyjnych nie indeksuje
zarówno opcje funduszy Stockspot, jak i Vanguard Index pokonały średni Fundusz branżowy i około 90% funduszy łącznie po opłatach i podatkach. Wynika to w dużej mierze z efektu kumulacyjnego niższych opłat.
dodatkowo, menedżerowie superannuation mogą łatwo uzyskać dostęp do tanich funduszy indeksowych, ale wielu nie decyduje się na to. Uważamy, że dzieje się tak dlatego, że w branży nadal występują ogromne konflikty interesów.
źródło: Stockspot, Vanguard diversified index wyniki funduszy po wszystkich opłatach i podatkach opartych na akumulacji super konto
Super fundusze wolą płacić sobie – swoim dużym zespołom zarządzających funduszami, analityków i konsultantów ds. aktywów – pomimo dowodów, że nie dodają żadnej wartości do zwrotów z inwestycji super funduszu.
większe super fundusze nie osiągają lepszych wyników
członkowie Super funduszy nie zawsze korzystają z korzyści, dołączając do większych funduszy. W wielu przypadkach wraz ze wzrostem funduszy pojawiają się dodatkowe koszty, co prowadzi do wyższych opłat za członkostwo. Wynika to z kosztów starszych systemów administracyjnych i aktywnych inwestycji.
jest więcej dużych funduszy, które są funduszami Fat Cat i są one zwykle między 20 miliardami dolarów a 50 miliardami dolarów. Fundusze o najlepszych wynikach zwykle wynoszą od 5 do 20 miliardów dolarów lub ponad 50 miliardów dolarów.
spodziewamy się większej konsolidacji i łączenia w branży, widząc już takich jak Qsuper i Sunsuper, Hostplus i Statewide, oprócz niedawnego przejęcia przez Aware Super First State Super, VicSuper i WA Super, aby stać się jednym z największych funduszy superannuation w Australii. Dowiedz się, jak wybrać odpowiedni super fundusz tutaj.
Porównaj swój fundusz emerytalny z inwestowaniem z Stockspot
poniższa tabela porównuje średnie wyniki super funduszy w ramach strategii wzrostu, zrównoważonych i umiarkowanych.
im bardziej konserwatywny portfel, tym trudniej pokonać portfel funduszy indeksowych.
średni 5-letni zwrot z SUPER funduszu (P. A.) | STOCKSPOT 5-letni zwrot po opłatach i podatkach (P. A) | STOCKSPOT ogólna wydajność | |
wzrost | 7.7% | 11.5% (Topaz) 10.1% (szmaragd) |
Top 1% |
zrównoważony | 5.4% | 8.9% (turkusowy) 8.2% (Szafir) |
portfele GPW biją wszystkie zbilansowane fundusze superannuacyjne |
umiarkowane | 4.4% | 7.2% (ametyst) | portfele GPW pokonały wszystkie umiarkowane fundusze |
jeśli nie jesteś zadowolony ze swojej superantyfikacji, masz kilka opcji: