najlepsze karty przedpłacone w Wielkiej Brytanii 2022

Karty kredytowe przedpłacone mogą być świetnym sposobem na budżet, ale czy są odpowiednią opcją dla Ciebie? Oto wszystkie informacje, których potrzebujesz, aby pomóc ci w podjęciu decyzji.

kredyt: alexialex, Titus Group–

koncepcja karty przedpłaconej może wydawać się dla niektórych nieco bezcelowa, ale korzystanie z nich jest korzystne – szczególnie jeśli chodzi o utrzymanie budżetu.

karty przedpłacone nie tylko pomagają Ci mieć większą kontrolę nad finansami, ale mogą nawet pomóc zwiększyć saldo Twojego banku, ułatwiając oszczędzanie pieniędzy.

jednak na pewno nie dla wszystkich. W przeciwieństwie do kart kredytowych, karty przedpłacone nie oferują wiele korzyści dla tych, którzy są już dobre z pieniędzmi, więc ważne jest, aby zrobić swoje badania i rozważyć swoje opcje przed podjęciem decyzji, która opcja iść na.

3 najlepsze karty prepaid w Wielkiej Brytanii

kredyt: WAYHOME studio–

Oto najlepsze karty prepaid:

1. u konto

   

   plusy: aplikacja i Karta są bezpłatne, bezpłatne transakcje kartą, bezpłatne doładowanie przelewem bankowym i bezpłatny plan jest dostępny.
   minusy: Darmowe opłaty abonamentowe za takie rzeczy jak polecenia zapłaty i wypłaty gotówki, 3% opłaty za doładowanie z PayPoint i minimum 3% opłaty za transakcje zagraniczne.

   Jeśli szukasz banków takich jak Pockit, konto U jest świetną alternatywą. Nie uwzględniliśmy Pockit na liście z powodu ostatnich recenzji, ale konto U ma podobne funkcje i, patrząc na ich opinie, znacznie szczęśliwszą bazę klientów.

   u konto ma dwa poziomy cen: bezpłatny i £10 / miesiąc. Jak można się spodziewać, podczas gdy bezpłatne konto jest technicznie bezpłatne, w końcu płacisz dodatkowo za polecenia zapłaty i wypłaty gotówki. Z tego powodu warto spojrzeć na cennik i zdecydować, czy płatne konto będzie działać taniej, w oparciu o to, do czego użyjesz karty.

   niemniej jednak karta jest całkowicie darmowa bez względu na to, o jaki plan się ubiegasz, podobnie jak transakcje kartowe w Wielkiej Brytanii.

   prawdopodobnie największym punktem sprzedaży konta U jest jednak aplikacja. Jest ładnie zaprojektowany, dobrze sprawdzony i wyposażony w kilka przydatnych funkcji, takich jak możliwość sprawdzenia kodu PIN i zablokowania/odblokowania karty.

   podobnie jak w przypadku większości tych kart, opłaty za korzystanie z karty za granicą nie są duże – 3% na transakcjach zagranicznych i 3% (plus 1 £na darmowych kontach) za wypłaty gotówki za granicą.

   odwiedź konto U”

2. Wise

   

   zalety: darmowe konto, brak opłat miesięcznych oraz tani i łatwy sposób przelewu pieniędzy za granicę i akceptowania walut obcych.
   minusy: 5 £za kartę fizyczną, tylko dwie darmowe wypłaty z bankomatu miesięcznie (do 200£) i brak depozytów gotówkowych.

   Wise to karta prepaid idealna na wydatki Brytyjskie i międzynarodowe. Ponieważ pozwala na przyjmowanie pieniędzy z ponad 30 krajów i posiadanie ponad 50 różnych walut, jest to idealne rozwiązanie dla studentów zagranicznych, Jeśli często podróżujesz lub wykonujesz dowolną pracę niezależną, za którą otrzymujesz płatność w innej walucie.

   Wise jest darmową kartą przedpłaconą i nie pobiera żadnych opłat za otwarcie konta, ani nie musisz płacić żadnych miesięcznych opłat.

   w aplikacji Wise możesz śledzić swoje wydatki i łatwo wysyłać pieniądze. Możesz nawet uzyskać bezpłatny europejski numer IBAN, numer konta w USA i numer konta w Australii, jeśli to konieczne.

   odwiedź Wise „

3. Tesco Pay+ prepaid

   

   zalety: brak opłat, możliwość zdobywania punktów Clubcard za wszystkie zakupy dokonane kartą, Ochrona FSCS i łatwy sposób na zaoszczędzenie pieniędzy dzięki funkcji zaokrąglania.
   minusy: potrzebujesz konta Clubcard, aby złożyć wniosek i zyskujesz mniej punktów za zakupy w sklepach innych niż Tesco.

   dzięki Tesco Pay+ możesz uzyskać cyfrową kartę przedpłaconą, której możesz używać za pośrednictwem aplikacji. W przeciwieństwie do innych kart prepaid, karta prepaid Tesco zapewnia ochronę FSCS, ponieważ jest powiązana z Bankiem Tesco.

   nie ma opłat za doładowanie lub korzystanie z karty i jest ona darmowa, wystarczy mieć konto Tesco Clubcard. Ponieważ nie będzie cię to kosztować żadnych dodatkowych kosztów, świetnie jest używać go jako narzędzia do budżetowania.

   ponadto za korzystanie z karty otrzymasz punkty Clubcard, nawet jeśli nie wydasz jej w Tesco. Podczas zakupów w Tesco otrzymujesz zwykły punkt za 1 zł, ale możesz dostać jeden punkt za 8 zł, gdy korzystasz z karty w innym miejscu.

   Kolejną przydatną funkcją tej karty przedpłaconej jest zaokrąglone konto oszczędnościowe. Zaokrągla Twoje transakcje i wkłada różnicę w specjalną pulę oszczędności, dzięki czemu bardzo łatwo można zaoszczędzić pieniądze bez naprawdę próbowania.

   nasze najnowsze krajowe badanie pieniędzy studentów wykazało, że studenci wydają średnio 101 £ / miesiąc na zakupy spożywcze. Doładowując kartę prepaid Tesco mniej niż to, możesz zmusić się do wydania mniej niż przeciętny student na jedzenie.

   odwiedź Tesco Zapłać+ „

jak działają karty przedpłacone?

kredyt: UfaBizPhoto–

Karty przedpłacone działają dokładnie tak samo, jak każda karta debetowa lub kredytowa i są akceptowane jako płatność praktycznie wszędzie: online, w sklepach, restauracjach, barach – co tylko chcesz. Możesz nawet użyć karty przedpłaconej, aby wypłacić gotówkę w bankomacie, jeśli zajdzie taka potrzeba (chociaż niektórzy pobierają za to opłaty).

kluczową różnicą między kartą przedpłaconą a zwykłą kartą kredytową lub debetową jest to, że w przypadku kart przedpłaconych nie ma debetu ani kredytu, gdy saldo osiągnie zero.

chociaż może to być irytujące, główną premią jest to, że nigdy nie będziesz miał żadnych odsetek do spłacenia i żadnych opłat, które cię złapią, jeśli przekroczysz limit debetowy (ponieważ, oczywiście, nie masz debetu). Z kartą przedpłaconą możesz wydać tylko to, co wcześniej załadowałeś lub przelałeś na kartę.

co do faktycznego doładowania karty prepaid, możesz to zrobić gotówką, telefonicznie, online, SMS-em lub za pomocą aplikacji-w zależności od rodzaju karty, którą posiadasz. Pamiętaj tylko, że mogą wystąpić dodatkowe opłaty w zależności od warunków karty i sposobu doładowania.

zawsze możesz sprawdzić swoje saldo online, a najnowsza technologia kart przedpłaconych zapewnia natychmiastowe aktualizacje i powiadomienia na smartfonie, informując dokładnie, ile i gdzie wydajesz pieniądze.

jak uzyskać bezpłatne karty przedpłacone

Karty przedpłacone, takie jak Wise i Tesco Pay+, można skonfigurować za darmo i nie wiążą się z żadnymi miesięcznymi opłatami. Ale nierzadko zdarza się, że firmy oferują nowym klientom przedpłaconą kartę debetową jako nagrodę za zarejestrowanie się lub zakup od nich produktu.

jest to szczególnie powszechne wśród firm użyteczności publicznej (takich jak dostawcy usług szerokopasmowych), a wartości często mogą sięgać nawet 100, jeśli nie więcej!

zawsze szukamy ofert, które pochodzą z kart przedpłaconych, więc Dodaj zakładkę do naszej sekcji ofert, aby pozostać na bieżąco.

tylko karty prepaid

kredyt: nieposłuszny–

w ciągu ostatnich kilku lat pojawiło się kilka kart przedpłaconych, które są hostowane przez małe startupy z branży fintech (technologii finansowych).

jednak większość z tych firm od tego czasu stała się pełnoprawnymi bankami, co oznacza, że technicznie nie możemy ich uwzględnić w tym przewodniku po kartach przedpłaconych.

to powiedziawszy, nic nie powstrzyma cię przed używaniem normalnego konta bankowego jako karty przedpłaconej. Banki oparte na aplikacjach są szczególnie Dojrzałe do używania jako karty przedpłacone, ponieważ większość z nich i tak zaczynała w ten sposób.

oznacza to, że zwykle mają wszystkie technologie, które sprawiły, że karty przedpłacone oparte na aplikacjach są tak atrakcyjne-mówimy o aktualizacjach wydatków na żywo, strawnych podziałach wydatków i pomocy w budżetowaniu.

dlaczego warto kupić kartę przedpłaconą

Karty przedpłacone zdecydowanie mają swoje zalety, ale są o wiele bardziej przydatne dla niektórych niż dla innych. Zalecamy, aby rozważyć uzyskanie karty kredytowej przedpłaconej, jeśli dotyczy cię jedna (lub więcej) z tych sześciu sytuacji:

1. walczysz o budżet

   

   kredyt: UMG Recordings Inc.

   Prepaid karty kredytowe są idealne dla każdego, kto ma problemy z utrzymaniem budżetu każdego miesiąca, ponieważ nie masz wyboru, jak tylko zobowiązać. Nie ma debetu ani dodatkowych pieniędzy na dole karty przedpłaconej, więc musisz trzymać się swoich finansów.

   Przypisz sobie tygodniowy lub miesięczny budżet i włóż te pieniądze na kartę, aby wykorzystać je na codzienne koszty. To zachęci cię do zastanowienia się nad codziennymi wydatkami.

   nie wiesz ile powinien wynosić twój tygodniowy budżet? Nasz poręczny arkusz kalkulacyjny do budżetowania pomoże Ci schrupać liczby.

2. masz złą ocenę kredytową

   większość kart przedpłaconych ma gwarantowany współczynnik akceptacji, co jest Świetne dla studentów, którzy zostali odrzuceni za kartę kredytową w przeszłości. Jest odrzucony dla karty kredytowej będzie umieścić „ślad” na raporcie kredytowym i potencjalnie prowadzić do odrzucenia dla rzeczy, takich jak pożyczki i kontrakty.

   nie tylko to, ale Karty przedpłacone mogą rzeczywiście pomóc poprawić rating kredytowy. Niektóre karty pozwalają płacić określoną kwotę każdego miesiąca, a jeśli dokonasz wszystkich płatności pomyślnie, dzielą się szczegółami z firmą raportu kredytowego w Twoim imieniu, podnosząc w ten sposób rating.

3. jesteś studentem zagranicznym

   

   niestety warunki dotyczące kont bankowych dla studentów zagranicznych pozostawiają wiele do życzenia. Na przykład, jeśli jesteś studentem zagranicznym, jest mało prawdopodobne, aby uzyskać debet 0%, co oznacza, że opłaty mogą wystąpić, jeśli kiedykolwiek skończysz na czerwonym.

   posiadanie karty przedpłaconej może być idealne dla studentów zagranicznych, ponieważ banki chętnie je rozdają, ponieważ będziesz wydawać tylko własne pieniądze. Niektóre karty umożliwiają nawet członkom rodziny doładowanie karty z zagranicy, jeśli potrzebujesz wsparcia finansowego lub gotówki w nagłych wypadkach.

4. twoi rodzice są zaangażowani w Twoje finanse

   jeśli twoi rodzice obawiają się, że nie jesteś gotowy na pełną kartę kredytową lub chcesz wykazać, że nie spłukujesz całej gotówki na ubrania i piwo, to jest Twoja szansa!

   twoi rodzice mogą mieć dostęp do Twoich wydatków i być może zgadzają się na doładowanie Twojej karty co miesiąc (w końcu technicznie oczekują pomocy finansowej).

5. obawiasz się przekroczenia limitu debetowego

   

   kredyt: dat’ – Flickr

   jeśli masz tendencję do kończenia tak daleko w rachunku bieżącym, że stale balansujesz na granicy limitu, karta przedpłacona to świetny sposób, aby przyzwyczaić się do pozostania w budżecie.

   niektóre karty prepaid wyślą Ci powiadomienie, gdy będziesz na ostatnich kilku groszach, więc nie zostaniesz czerwony w kasie supermarketu, gdy Twoja karta zostanie odrzucona podczas zakupu papieru toaletowego.

6. często wyjeżdżasz za granicę

   Prepaid karty kredytowe mogą być przydatne podczas podróży za granicę, zwłaszcza, że będziesz mieć tylko pewną kwotę na karcie w tym samym czasie, więc nie musisz się tak bardzo martwić o kradzież i maksymalne wykorzystanie karty.

   po prostu upewnij się, że najpierw porównujesz opłaty za wydatki za granicą dla różnych kart przedpłaconych – niektóre są znacznie lepsze dla wydatków za granicą niż inne.

Karty przedpłacone a Karty kredytowe

warto zauważyć, że w niektórych okolicznościach karta kredytowa faktycznie sprawdzi się jako lepsza opcja. Dzieje się tak dlatego, że w przeciwieństwie do kart przedpłaconych, Karty kredytowe mogą mieć wiele dodatkowych bonusów i profitów dla tych, którzy są już zamożni lub dobrzy w obsłudze swoich pieniędzy.

w istocie, jeśli jesteś dobry w zarządzaniu pieniędzmi i opłacaniu rzeczy na czas, prawdopodobnie lepiej będzie czerpać korzyści z karty kredytowej.

główne zauważalne różnice między kartą kredytową a przedpłatą to:

1. możesz wydać tylko pieniądze, które włożysz na kartę przedpłaconą, podczas gdy karta kredytowa pozwala pożyczyć dodatkową gotówkę(na którą zazwyczaj musisz zapłacić trochę odsetek, jeśli nie spłacasz w całości co miesiąc-chociaż Karty kredytowe 0% są dość powszechne).
2. Karty kredytowe są najprostszym sposobem na zbudowanie dobrej zdolności kredytowej, jeśli jesteś na czas ze spłatami (!), podczas gdy karty przedpłacone na ogół nie mogą być używane do tego (poza niektórymi, które pozwalają płacić za dane, które mają być udostępniane firmom kredytowym – ale ta opcja jest lepsza dla osób, które już mają zły rating kredytowy).
3. za każdym razem, gdy płacisz kartą kredytową za coś powyżej 100 zł, jesteś automatycznie ubezpieczony dzięki ochronie w sekcji 75. Karty przedpłacone nie mają takiego zabezpieczenia.
4. większość kart kredytowych ma obecnie mnóstwo korzyści, takich jak punkty reward, opcje zwrotu gotówki i mile lotnicze. Nie zobaczysz ich na kartach przedpłaconych (chociaż czasami dostępny jest zwrot gotówki).

ważne jest, aby pamiętać, że powinieneś wybrać kartę kredytową tylko wtedy, gdy wiesz, że jesteś dość zdyscyplinowany, jeśli chodzi o wydatki.

nasz przewodnik po kartach kredytowych zawiera mnóstwo informacji na temat profitów, na co należy zwrócić uwagę, a także najlepszych obecnie dostępnych ofert kart kredytowych. Jeśli nie masz pewności, którą opcję wybrać, sprawdź ją.

czy są jakieś wady kart przedpłaconych?

istnieje kilka potencjalnych wad związanych z korzystaniem z kart przedpłaconych:

1. potencjalne zagrożenie bezpieczeństwa

   
   istnieje potencjalne zagrożenie bezpieczeństwa, które, choć mało prawdopodobne, jest warte odnotowania.

   zasadniczo charakter kart przedpłaconych oznacza, że nie są one własnością i nie są zarządzane przez banki. To tak zwany „produkt pieniądza elektronicznego”, a kiedy wpłacasz pieniądze na kartę przedpłaconą, są one przechowywane w firmie przetwarzającej płatności, a nie w banku.

   dlatego, gdyby ta firma zajmująca się przetwarzaniem płatności upadła, straciłbyś gotówkę.

   z tego powodu bardzo ważne jest, aby płacić na kartę tylko w małych dawkach. Zalecamy doładowanie raz w tygodniu (większość kart wymienionych poniżej i tak nie pobiera opłat za doładowania, więc nie pozostawi cię to bez kieszeni)-w ten sposób, jeśli firma upadnie, prawdopodobnie nie stracisz dużej gotówki.

   tak mają działać karty prepaid, w każdym razie: płacisz w niewielkim tygodniowym lub miesięcznym budżecie i pracujesz przez to, aż będziesz gotowy na kolejną ratę.

   karta Tesco Pay+ prepaid jest wyjątkiem od tego, ponieważ obejmuje ochronę FSCS. Oznacza to, że Twoje pieniądze, do £85,000, są objęte.

2. ukryte opłaty

   drugą główną wadą kart przedpłaconych są opłaty. Oto zestawienie różnych opłat, które można zastosować i do czego służą:

   1. opłata za aplikację – jak można sobie wyobrazić, jest to jak opłata administracyjna za przetwarzanie aplikacji. Może to być wszystko do £10, ale częściej niż nie ten proces powinien być bezpłatny.
   2. Opłaty miesięczne-podobnie jak wiele kont bankowych (choć nie konta studenckie), niektóre prepaidy pobierają niewielką miesięczną opłatę. Zwykle nigdy nie jest to więcej niż 5 funtów, ale nadal jest to coś do rozważenia.
   3. opłata transakcyjna-niektóre karty pobierają opłatę za każdym razem, gdy dokonujesz płatności.
   4. opłata za odnowienie-podobnie jak w przypadku większości kart kredytowych, karty przedpłacone muszą być odnawiane co trzy lata. Czasami jest niewielka cena około piątaka, ale jeśli doładujesz wystarczająco dużo, czasami można to odstąpić.
   5. opłata za brak aktywności-staraj się nie pozwolić, aby Twoja karta była całkowicie nieużywana przez miesiące, ponieważ czasami pobierają niewielką miesięczną opłatę za brak wydatków.

3. brak odsetek

   

   kredyt: Ubermensch Matt–

   ponieważ karty przedpłacone nie są powiązane z bankiem, pieniądze, które na nich przechowujesz, nie zyskają żadnych odsetek. Dlatego lepiej przechowywać tylko niewielką ilość pieniędzy na kartach przedpłaconych. Nie tylko zapewnia lepszą ochronę (patrz pierwszy punkt na tej liście), ale także pomaga w bardziej efektywny sposób budżetować.

   jednak możesz zarobić trochę odsetek, jeśli korzystasz z karty Tesco Pay+. Podczas gdy pieniądze przechowywane na karcie nie zarabiają na odsetkach, możesz użyć funkcji zaokrąglania w górę, aby utworzyć konto oszczędnościowe.

   korzystając z karty Tesco Pay+, automatycznie zaokrągla wszelkie wydatki i umieszcza różnicę na koncie Round Up. Na pieniądzach na tym koncie zarobisz około 0,10% rocznej stawki ekwiwalentnej (Aer). Aby uzyskać więcej informacji na temat AER, zapoznaj się z naszym Przewodnikiem po słownictwie finansowym.

pięć wskazówek dotyczących korzystania z kart prepaid

kredyt: New Line Cinema

Oto pięć prostych kroków, które pomogą Ci czerpać korzyści z kart przedpłaconych:

1. Skonfiguruj tygodniowe lub Miesięczne polecenie zapłaty z konta głównego, aby ustawić budżet i zapobiec nadmiernym wydatkom. Z czasem przyzwyczaisz się do wydawania tej samej kwoty co tydzień, a znacznie łatwiej będzie utrzymać się w granicach.
2. zdecyduj teraz, czy karta przedpłacona będzie na wszystkie twoje wydatki (w tym czynsz i rachunki), czy tylko na tygodniowe wydatki na sklepy spożywcze, książki uniwersyteckie, kredyt na drukarkę itp.
3. jeśli masz hojnych rodziców, którzy chętnie oferują Ci wsparcie finansowe na Uniwersytecie (zgodnie z zaleceniami rządu), zorganizuj dla nich załadowanie wszelkich pieniędzy, które uprzejmie przekazują na Twoją sprawę bezpośrednio na Twoją kartę.
4. zawsze śledź wszelkie miesięczne opłaty lub opłaty transakcyjne, które pochodzą z karty. Jeśli okaże się, że dostajesz zbyt wiele małych opłat tu i tam lub nie używasz wystarczająco karty, anuluj konto, aby uniknąć bieżących opłat.
5. zerowe saldo naprawdę oznacza zerowe saldo na tych kartach, więc uważaj, co wydajesz. Z czasem powinieneś dowiedzieć się, że naprawdę poprawiasz swoje umiejętności budżetowania.

czy na pewno otrzymujesz najlepszą ofertę na swoim rachunku bieżącym? Sprawdź nasz przewodnik po najlepszych studenckich kontach bankowych – jeśli znajdziesz lepszą ofertę, przełącz się.