Kupno na raty a Leasing aktywa handlowe / Tradify™

Rozwidlanie dużych ilości pieniędzy podczas rozpoczynania działalności handlowej jest trudne. Podobnie jest pokrycie kosztów wymiany drogich aktywów, gdy wydarzy się nieoczekiwane. Jeśli nie masz gotówki pod ręką na niezbędne narzędzia i aktywa, inne opcje mogą złagodzić presję – i być milsze na przepływy pieniężne. W tym artykule przyjrzymy się dwóm najpopularniejszym alternatywom płacenia za coś wprost: zakupowi na raty i Leasingowi.

czasami sensowne jest wynajmowanie aktywów, a nie ich fizyczne posiadanie. Niektóre elementy mogą kosztować dużo w bieżącej konserwacji i naprawie, a nawet nie można ich używać tak często. Spójrzmy na opcje i jak mogą one działać dla Twojej firmy handlowej.

Skocz do przodu:

• 1. Co to jest zakup ratalny?
• 2. Czym jest leasing?
• 3. Biorąc pod uwagę zakup ratalny vs leasing
• 4. Budżetowanie nowego sprzętu
• 5. Gdzie mogę znaleźć narzędzia do leasingu lub zakupu na raty?
• 6. Kredyty odnawialne
• 7. Kredyty dla firm
• 8. Pomyśl o przyszłości swojej firmy

wszystko zależy od narzędzi

zanim przejdziemy do szczegółów finansowych, należy pamiętać, że większość kredytodawców oferujących finansowanie sprzętu koncentruje się na „twardych aktywach”. Oznacza to, że możesz finansować takie rzeczy jak samochody dostawcze i maszyny, ale nie „miękkie aktywa”, takie jak elektronarzędzia lub komputery.
różni kredytodawcy inaczej kategoryzują aktywa, ale jest kilka ogólnych zasad, które musi spełnić:

• Co to jest zakup ratalny?
• nie jest zbyt podatny na amortyzację
• Wyczyść wartość odsprzedaży

co to jest zakup ratalny?

jeśli wiesz, że w końcu chcesz coś posiadać, ale nie masz kapitału, aby od razu to kupić, jedną z opcji jest zakup ratalny (znany również jako sprzedaż kredytowa). W przypadku zakupu ratalnego jest on traktowany tak, jakbyś był właścicielem składnika aktywów zaraz po podpisaniu umowy, ale spłacasz go w ratach. Ponieważ aktyw od samego początku staje się Twoją odpowiedzialnością, jesteś odpowiedzialny za wszelkie konserwacje, ubezpieczenia i serwisowanie – tak jak zakup czegoś od razu.
podczas gdy zakup ratalny pozwala uzyskać to, czego chcesz, bez ogromnych początkowych nakładów, minusem jest to, że w końcu zapłacisz więcej ogólnie. Najprawdopodobniej zostaniesz obciążony opłatą za konfigurację, depozytem, podatkiem i odsetkami. Jeśli nie możesz nadążyć za płatnościami, aktywa mogą zostać odzyskane.

zakup na raty może być właściwym wyborem dla Ciebie, jeśli chcesz kupić drogi sprzęt na dłuższą metę, ale nie chcesz angażować dużej sumy gotówki z góry.

co to jest leasing?

myśl o leasingu jak o pożyczce z umową. Nigdy nie jesteś właścicielem aktywów i często nie jesteś odpowiedzialny za takie rzeczy, jak konserwacja i serwis. Podobnie jak w przypadku zakupu ratalnego, nie musisz wyłożyć ogromnej ilości gotówki z góry, więc może to być świetna opcja, gdy zakup większego aktywa nie wchodzi w rachubę. Ta forma finansowania może być również nazywana leasingiem operacyjnym.
główną atrakcją leasingu jest możliwość ciągłego ulepszania aktywów biznesowych (takich jak specjalistyczny sprzęt, Narzędzia lub Pojazdy), gdy Leasing dobiegnie końca. Ciągłe inwestowanie w najnowszy sprzęt nie jest opłacalne dla większości handlowców, więc leasing pozwala nadążyć za nowymi technologiami w bardziej przystępny sposób.
elektronarzędzia bezprzewodowe są doskonałym przykładem – całkowicie zmieniły sposób pracy handlowców. Koniec z szukaniem długich przedłużaczy lub szukaniem zasilaczy, co prowadzi do lepszej wydajności. Leasing może również działać jako „spróbuj przed zakupem” (lub zobowiązać się do zakupu na raty). Możesz wypróbować nowy najnowocześniejszy sprzęt, aby sprawdzić, czy jest to coś, w co chciałbyś zainwestować długoterminowo.

biorąc pod uwagę zakup ratalny vs leasing

istnieją plusy i minusy zarówno zakupu ratalnego, jak i leasingu, więc zależy to od indywidualnych okoliczności i potrzeb.
oto kilka rzeczy do rozważenia:

częstotliwość użytkowania

jeśli jest to specjalistyczny sprzęt, który wyciągniesz raz na Błękitny księżyc, nie ma sensu kupować go od razu lub za pomocą zakupu ratalnego. Leasing lub wynajem na krótki okres ma większy sens.

żywotność

zastanów się, czy przedmiot wkrótce będzie nieaktualny. Zakup na raty nie ma sensu w przypadku czegoś, co graniczy z przestarzałym, więc Krótkoterminowy wynajem może być najlepszym sposobem, aby przejść.

dodatkowe koszty

weź pod uwagę bieżące koszty, takie jak naprawa i konserwacja – czy będziesz miał środki na ich pokrycie? Przy zakupie ratalnym będziesz musiał płacić za wszelkie pojawiające się prace konserwacyjne (jest to nieuniknione w przypadku większych aktywów, takich jak samochody dostawcze). Jeśli leasingujesz, koszty te są często już rozliczane w regularnych płatnościach. Wiedza, ile gotówki trzeba grać z pomoże. Oto kilka wskazówek i wskazówek, które pomogą Ci ustalić próg rentowności.

uważaj na wszelkie ograniczenia

jeśli leasingujesz, czasami istnieją ograniczenia dotyczące ilości użytkowania (np. Zastanów się dokładnie, w jaki sposób zamierzasz korzystać z aktywów przed podjęciem decyzji o leasingu lub zakupie ratalnym.

równanie podatkowe

z podatkowego punktu widzenia, najem i dzierżawa aktywów zachowują się inaczej. Leasingowane aktywa są postrzegane jako koszt operacyjny i zazwyczaj można je odliczyć od podatku, podczas gdy elementy zakupu ratalnego pojawiają się jako aktywa w bilansie. Porozmawiaj ze swoim księgowym o różnicach między wydatkami biznesowymi, aby pomóc ci podjąć najlepszą decyzję dla Twojej firmy.

dowiedz się więcej na temat roszczeń z tytułu wydatków biznesowych w Wielkiej Brytanii lub odliczeń podatkowych w Australii.

Budżetowanie nowego sprzętu

wiesz, że do wykonywania swojej pracy potrzebujesz narzędzi, więc powinieneś budżetować nowy lub zastępczy sprzęt. Odkładanie na bok regularnej kwoty pieniędzy każdego miesiąca lub kwartału zajmie żądło z raty zakupu lub raty leasingowej. Sprawdź nasz blog na temat prognozowania sprzedaży, aby uzyskać pomocne wskazówki i upewnij się, że stawka opłat jest na dobrej drodze, aby pokryć koszty stałe.

Gdzie mogę znaleźć narzędzia do leasingu lub zakupu na raty?

wielu dostawców sprzętu handlowego współpracuje z dostawcami finansowania lub oferuje opcję leasingu. Oto kilka lokalnych źródeł, aby zacząć, ale pamiętaj, aby rozejrzeć się za najlepszymi ofertami.

• UK – Tool Stop lub Jewson
• AU – Tools Warehouse lub Kennards
• NZ – the tool Shed lub Kennards
• USA – Teng Tools lub United Rentals

odnawialne urządzenia kredytowe

inny sposób na uzyskanie nowego sprzętu bez ograniczanie przepływu gotówki odbywa się za pomocą kredytu odnawialnego. Jest podobny do debetu biznesowego, co oznacza, że będziesz mieć wstępnie zatwierdzony limit kredytowy, który możesz wykorzystać, gdy potrzebujesz dodatkowych środków. Ten rodzaj finansowania kapitału obrotowego może być użyteczną siatką bezpieczeństwa dla Twojej firmy, jeśli myślisz o zakupie nowego sprzętu.
kredyty odnawialne to „umowa krocząca”, a nie kredyt biznesowy. Pożyczkodawca zazwyczaj określa, jak długo po pobraniu środków będziesz musiał dokonać spłaty, a Zwykle płacisz tylko odsetki od tego, co jest zaległe.
wszystko to sprawia, że kredyty odnawialne są bardzo elastycznym rozwiązaniem i dobrą alternatywą dla biznesowych kredytów w rachunku bieżącym w banku, który może być trudniejszy do uzyskania. Należy jednak pamiętać, że dostępny limit kredytowy może nie być wystarczająco wysoki dla potrzebnego sprzętu biznesowego.

kredyty dla firm

jeśli Twoja firma potrzebuje dużych maszyn, które przekroczyłyby limit kredytowy kredytu odnawialnego lub kredytu w rachunku bieżącym, możesz rozważyć kredyt dla firm. Istnieją dwie główne formy pożyczek biznesowych-niezabezpieczone i zabezpieczone.

niezabezpieczone kredyty dla firm

niezabezpieczone kredyty dla firm nie wymagają żadnego zabezpieczenia, co oznacza, że sytuacja finansowa Twojej firmy musi być silna. Większość pożyczkodawców będzie chciała, abyś dał również osobistą gwarancję, co oznacza, że będziesz osobiście odpowiedzialny za pożyczkę, jeśli Twoja firma nie dokona płatności.

w przypadku niezabezpieczonych pożyczek biznesowych zwykle masz niższą kwotę pożyczki, a stopy procentowe są wyższe, ponieważ pożyczkodawca ponosi większość ryzyka.

zabezpieczone pożyczki dla firm

dzięki zabezpieczonym pożyczkom dla firm możesz użyć aktywów, które już posiada Twoja firma, aby zabezpieczyć pożyczkę. Kwota, którą możesz pożyczyć, zależy od wartości istniejących aktywów — ale pamiętaj, że oznacza to, że pożyczkodawca może przejąć twoje aktywa, jeśli Twoja firma nie może zapłacić.
zabezpieczone pożyczki biznesowe mogą potrwać dłużej, aby uzyskać zatwierdzenie z powodu procesów należytej staranności, takich jak wyceny.

rozważ przyszłość swojej firmy

ponieważ w przypadku wielu decyzji biznesowych nie ma tylko jednego właściwego sposobu działania. Decyzja o zakupie bezwarunkowym, leasingu lub zakupu na raty będzie się różnić dla każdego składnika aktywów biznesowych i istnieje wiele czynników, które musisz wziąć pod uwagę przed podjęciem decyzji.
jeśli nie masz pewności, leasing krótkoterminowy to świetny sposób, aby kupić sobie trochę czasu, aby zdecydować, co jest odpowiednie dla Twojej firmy. Pamiętaj, że ważne jest, aby wziąć pod uwagę nie tylko to, czego potrzebujesz dzisiaj, aby wykonać zadanie, ale także to, czego potrzebujesz, aby rozwijać swoją działalność handlową. W tym miejscu przyda się solidny biznesplan.

szukasz narzędzi do lepszego i wydajniejszego prowadzenia biznesu handlowego? Pobierz Tradify na bezpłatny 14-dniowy okres próbny lub zobacz aplikację w akcji podczas jednego z naszych webinariów na żywo.