banki zazwyczaj nie są jedynym źródłem kapitału dla nowego przedsięwzięcia, ponieważ zysk banku jest ograniczony przez stopę procentową, którą negocjuje, ale jego ryzykiem może być cała kwota pożyczki, jeśli nowy biznes zawiedzie. Po uruchomieniu firmy i uzyskaniu udokumentowanych wyników finansowych banki stają się stałym źródłem finansowania.
z tego powodu właściciel małej firmy musi być świadomy kryteriów stosowanych przez kredytodawców i inwestorów przy ocenie zdolności kredytowej przedsiębiorców ubiegających się o finansowanie.
czy biznes, który faktycznie tworzy przedsiębiorca, będzie wyglądał dokładnie tak, jak firma opisana w biznesplanie? Oczywiście, że nie.
realną wartością w przygotowaniu biznesplanu jest nie tyle sam gotowy dokument, ile proces, przez który przechodzi-proces, w którym przedsiębiorca uczy się, jak skutecznie konkurować na rynku. Ponadto solidny plan jest niezbędny do pozyskania kapitału potrzebnego do rozpoczęcia działalności gospodarczej; wymagają tego kredytodawcy i inwestorzy.
kredytodawcy i inwestorzy odnoszą się do tych kryteriów jako pięciu C kredytu.
Czytaj: 5 sposobów na pozyskanie finansowania dla Twojej firmy
1. Kapitał: mała firma musi mieć stabilną podstawę dochodów, zanim jakikolwiek pożyczkodawca będzie skłonny udzielić pożyczki. W przeciwnym razie pożyczkodawca nie dokonywałby w rzeczywistości inwestycji kapitałowej w przedsiębiorstwo. Większość banków odmawia udzielania pożyczek, które są inwestycjami kapitałowymi, ponieważ potencjał zwrotu z inwestycji jest ściśle ograniczony do odsetek od pożyczki, a potencjalna strata prawdopodobnie przekroczyłaby nagrodę. Ponadto najczęstszymi przyczynami odrzucenia wniosków kredytowych dla małych firm są niedokapitalizacja lub zbyt duże zadłużenie. Banki oczekują, że mała firma będzie dysponować lokatą kapitału własnego przez właściciela(właścicieli), która pomoże wesprzeć przedsięwzięcie w czasach napięć finansowych, które są powszechne w fazie rozruchu i rozwoju firmy. Kredytodawcy i inwestorzy postrzegają kapitał jako strategię podziału ryzyka z przedsiębiorcami.
2. Pojemność: synonimem kapitału jest przepływ środków pieniężnych. Kredytodawcy i inwestorzy muszą być przekonani o zdolności firmy do wywiązywania się ze swoich regularnych zobowiązań finansowych i spłaty pożyczek, a to wymaga gotówki. Więcej małych firm upada z braku gotówki niż z braku zysku. Możliwe jest, aby firma wykazywała zysk i nadal nie miała gotówki – czyli była bankrutem. Kredytodawcy oczekują, że małe firmy zdadzą test płynności, zwłaszcza w przypadku pożyczek krótkoterminowych. Potencjalni kredytodawcy i inwestorzy dokładnie badają sytuację przepływów pieniężnych małej firmy, aby zdecydować, czy ma ona zdolność niezbędną do przetrwania, dopóki nie będzie mogła się utrzymać.
Czytaj: jak skalować jako małą firmę w budżecie
3. Zabezpieczenie: zabezpieczenie obejmuje wszelkie aktywa, które przedsiębiorca zastawi pożyczkodawcy jako zabezpieczenie spłaty pożyczki. Jeśli spółka nie spłaci pożyczki, pożyczkodawca ma prawo sprzedać zabezpieczenie i wykorzystać wpływy do zaspokojenia pożyczki. Zazwyczaj banki udzielają wielu niezabezpieczonych kredytów (tych, które nie są zabezpieczone zabezpieczeniami) na rzecz przedsiębiorstw rozpoczynających działalność gospodarczą. Bankowcy postrzegają gotowość przedsiębiorców do zastawienia zabezpieczenia (aktywów osobistych lub biznesowych) jako oznakę ich zaangażowania w sukces przedsięwzięcia. Solidny biznesplan może poprawić stosunek bankiera do przedsięwzięcia.
4. Charakter: przed udzieleniem pożyczki lub inwestycją w małą firmę, kredytodawcy i inwestorzy muszą być zadowoleni z charakteru przedsiębiorcy. Ocena charakteru często opiera się na czynnikach niematerialnych, takich jak uczciwość, uczciwość, kompetencja, polszczyzna, determinacja, inteligencja i zdolności. Chociaż oceniane cechy są abstrakcyjne, ocena ta odgrywa kluczową rolę w decyzji o zainwestowaniu pieniędzy w firmę, czy nie.
Czytaj: 7 sposobów płacenia za szkolnictwo wyższe
5. Warunki: warunki dotyczące wniosku o dofinansowanie wpływają również na szanse przedsiębiorcy na otrzymanie finansowania. Kredytodawcy i inwestorzy biorą pod uwagę czynniki związane z działalnością firmy, takie jak potencjalny wzrost na rynku, konkurencja, lokalizacja, siła, słabość, szanse i zagrożenia. Innym ważnym warunkiem wpływającym na banki jest kształt całej gospodarki, w tym poziom stóp procentowych, stopa inflacji i popyt na pieniądze. Chociaż czynniki te są poza kontrolą przedsiębiorcy, nadal są ważnym elementem decyzji bankiera.
im wyższy wynik a mniejszy biznes na pięciu C, tym większe szanse na otrzymanie pożyczki.