Will Ashworth / Marzec 24, 2017
BMOBMO
trudno w to uwierzyć, ale Wydanie Kanadyjskich obligacji oszczędnościowych (CSB) z 1981 r. płaciło 19,5% odsetek rocznie. Dla porównania, TSX stracił w tym roku około 12%. Inwestorzy wszystkich pasków kupowali; sprzedaż Csb osiągnęła szczyt w 1987 roku, kiedy 55 miliardów dolarów zostało kupionych przez Kanadyjczyków od wybrzeża do wybrzeża.
i teraz ich nie ma.
no, niezupełnie. Około 5,5 miliarda dolarów jest nadal nierozliczonych, ale wkrótce dojrzeją, pozostawiając tylko wspomnienia dla kanadyjskich oszczędzających.
wydanie 2016 CSBs zapłaciło marne 0,70%, zmniejszając popyt do Strugi, a jednocześnie kosztując rząd federalny więcej, aby przeprowadzić roczny rytuał przejścia, niż było to warte, więc go obniżyli. Żegnaj, stary przyjacielu. Nieźle ci poszło.
biorąc pod uwagę stopę procentową, trudno sobie wyobrazić kogoś, kto kupuje edycję 2016, zwłaszcza głupich czytelników, ale niektórzy z was są inwestorami dochodowymi i naprawdę zainteresowani konserwatywnymi inwestycjami, które zapewniają rozsądny strumień dochodów.
dla większości z was akcje dywidendowe są pojazdem z wyboru.
jeśli jednak masz część swojego bogactwa zainwestowaną w zaległe 5,5 miliarda dolarów i zastanawiasz się, co zrobić z głównym, gdy dojrzeją, oto trzy rozsądne zamienniki.
iShares
jako największy dostawca funduszy ETF w kraju z 45,7% udziałem w rynku, warto zacząć od ofert o stałym dochodzie iShares.
zdecydowałem się na iShares Canadian Government Bond Index ETF (TSX: XGB), ponieważ inwestuje tylko w obligacje rządowe klasy inwestycyjnej o terminach zapadalności od jednego roku do 20 lat i więcej. Około 50,5% przypada na obligacje federalne, 47,1% na obligacje prowincjonalne (najwięcej przypada na Ontario, następnie na Quebec i B. C), a pozostała część na obligacje komunalne. Łącznie posiada 349 gospodarstw.
12-miesięczna rentowność ETF wynosi 2,3%.
oznacza to, że gdybyś zainwestował 10 000 USD w XGB rok temu, otrzymałbyś 19 USD w miesięcznych dystrybucjach i, zakładając, że wszystko pozostanie takie samo, otrzymasz 20,17 USD każdego miesiąca w ciągu najbliższych 12 miesięcy.
minusem jest tutaj dwojaki: 1) musisz otworzyć konto maklerskie, ale jeśli to czytasz, prawdopodobnie już je masz, i 2) zapłacisz opłatę za zarządzanie w wysokości 0,39%.
Bank of Montreal
od końca lutego Bank of Montreal (TSX: BMO) (NYSE:BMO) jest drugi pod względem udziału w rynku na poziomie 30,7%, więc jego oferty obligacji będą stanowić moją drugą rozsądną alternatywę dla Csb.
ETF iShares ma średni termin zapadalności prawie 11 lat, ponad trzy razy więcej niż CSB po trzech latach, więc z moim wyborem BMO, sprowadzę średnią dojrzałość do okresu utrzymywania zbliżonego do CSB.
Mając to na uwadze, wybrałem BMO Short Provincial Bond Index ETF (TSX:ZPS), który inwestuje w obligacje i inne dłużne papiery wartościowe wspierane przez rządy prowincji w Kanadzie. Średnia dojrzałość ZPS wynosi 3.1 rok, prawie huk na okres utrzymywania CSB. Płaci $ 26 miesięcznie za $ 10,000 inwestycji .
płaci nieco więcej, ponieważ jakość posiadanych emisji jest niższa; ZGB zainwestowało 55% swojego portfela w obligacje o ratingu AAA, najwyższy rating, w porównaniu do zaledwie 8,4% dla ZPS. Nie kwestionuje się jednak jakości 39 gospodarstw.
Vanguard
chociaż inwestorzy są bardzo świadomi nazwy Vanguard, tutaj w Kanadzie jest to odległa trzecia pod względem udziału w rynku z zaledwie 8,8%.
firma Vanguard wprowadziła na rynek nowe fundusze ETF o stałym dochodzie na początku 2017 roku. Jednym z nich jest Canadian Short-Term Government Bond Index ETF (TSX:VSG). Podobnie jak wszystkie pasywne fundusze ETF, śledzi indeks. W tym przypadku jest to Bloomberg Barclays Global Aggregate Canadian Government 1-5 Year Float Adjusted Bond Index.
obecnie twój roczny dochód wynosi zaledwie 1,2%, co oznacza, że inwestorzy otrzymaliby tylko 10 USD miesięcznie za inwestycję w wysokości 10 000 USD. Jednak 62 akcje ETF mają średni kupon w wysokości 2,2%, co sugeruje, że roczna rentowność wzrośnie w nadchodzących miesiącach.
konserwatywni inwestorzy dochodowi pokochają ten ETF z dwóch powodów.
po pierwsze, pobiera niską roczną opłatę w wysokości zaledwie 0,18%. Po drugie, inwestuje 76,9% swoich 5 milionów dolarów w łącznych aktywach w obligacje rządowe o ratingu AAA; większość z nich jest emitowana przez rząd federalny.
Podsumowując
jeśli posiadasz CSBs, jesteś częścią umierającej rasy-dosłownie. Są to trzy rozsądne alternatywy, gdy twoja dojrzeje.
czy warto teraz zainwestować 1000 $W Bank of Montreal?
Motley Fool kanadyjski główny doradca inwestycyjny, Iain Butler i jego zespół doradcy giełdowego Kanada właśnie ujawnili, co uważają za najlepsze akcje 10 dla inwestorów, aby kupić teraz… A Bank of Montreal nie był jednym z nich.
internetowy serwis inwestycyjny prowadzony od 2013 roku, Motley Fool Stock Advisor Canada, pobił giełdę ponad 3X. a teraz myślą, że jest 10 akcji, które są lepsze.
Dowiedz Się Więcej Już Dziś!
ten artykuł reprezentuje opinię autora, który może nie zgadzać się z” oficjalną ” pozycją rekomendacji pstrokatego głupca usługi premium lub doradcy. Jesteśmy Pstrokaci! Kwestionowanie tezy inwestycyjnej-nawet jednej z naszych – pomaga nam wszystkim krytycznie myśleć o inwestowaniu i podejmować decyzje, które pomagają nam stać się mądrzejszymi, szczęśliwszymi i bogatszymi, dlatego czasami publikujemy artykuły, które mogą nie być zgodne z rekomendacjami, rankingami lub innymi treściami.
głupiec will Ashworth nie ma pozycji w żadnych wymienionych akcjach.