La maggior parte dei mutui reverse sono Home Equity Conversion Mortgages (HECMs). La Federal Housing Administration (FHA), una parte del Dipartimento per l’edilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD), assicura HECMs. Proprio come un mutuo tradizionale, con un HECM si stanno prendendo in prestito denaro e utilizzando la vostra casa come sicurezza per il prestito. È necessario continuare a pagare le tasse di proprietà, l’assicurazione del proprietario di abitazione, e fare le riparazioni necessarie per mantenere la vostra casa o il creditore può precludere sulla casa. HECMs richiedono anche di utilizzare la casa come residenza principale.
Nota: Questa pagina web contiene informazioni su HECMS, che sono il tipo più comune di mutuo inverso.
Se si sposta fuori, vendere la vostra casa, o l’ultimo mutuatario superstite o ammissibili coniuge non-prestito muore, voi o il vostro immobile sarà necessario rimborsare il prestito HECM, ma non si sarà mai dovere più del valore della casa.
Il saldo del prestito includerà l’importo che hai ricevuto in contanti, più gli interessi e le commissioni che sono stati aggiunti al saldo del prestito ogni mese. Per rimborsare il prestito, voi oi vostri eredi potrebbe essere necessario vendere la casa.
Per saperne di più su ciò che accade al vostro mutuo inverso quando si muore o necessità di trasferirsi in una casa di cura.